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SCPI en Direct ou en Assurance Vie : Comment choisir ?

  L’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) a gagné en popularité ces dernières années. Mais lorsque vient le moment de choisir comment investir, la question se pose : vaut-il mieux investir en SCPI en direct ou via une assurance-vie ? Nous allons explorer ces deux options, pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos objectifs et de votre situation financière.

La SCPI et l’Assurance Vie

Pour commencer, il est important de bien comprendre ces deux types d'investissement, car chacun a ses propres avantages et inconvénients. Rappel sur la SCPI Commençons tout d'abord par rappeler ce qu'est une SCPI. La SCPI = Société Civile de Placement Immobilier. C'est un véhicule de placement collectif qui permet d’investir dans l’immobilier locatif. En achetant des parts dans une SCPI, vous devenez propriétaire d’une partie du parc immobilier géré par la société de gestion. Les gains réalisés par les loyers sont ensuite redistribués aux investisseurs, proportionnellement au nombre de parts qu’ils détiennent. Investir en direct signifie que vous achetez ces parts directement auprès de la société de gestion de la SCPI. Cela vous permet de recevoir des revenus réguliers sous forme de loyers, versés généralement chaque trimestrie La souscription en direct offre une transparence totale sur les actifs immobiliers détenus, ainsi qu’un contrôle direct sur votre investissement.

Rappel sur l’Assurance Vie L’assurance vie, quant à elle, est un produit d’épargne et de placement à long terme qui permet de constituer un capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Elle se présente sous la forme d’un engagement dans lequel vous pouvez investir dans différents supports, tels que des fonds en euros (garantis) et des unités de compte (UC), qui peuvent inclure des parts de SCPI. Investir en SCPI via une assurance-vie signifie que vous achetez des parts de SCPI au sein de votre contrat d'assurance vie. Cela vous permet de bénéficier des avantages fiscaux associés à l’assurance vie, notamment en termes de transmission du patrimoine et de fiscalité des plus-values. Cependant, la rémunération généré par les SCPI seront réinvestis dans le mandat d’assurance-vie et non directement versés sur votre compte bancaire.

Pourquoi investir en SCPI en direct ?

Avantages de la SCPI en direct Investir en SCPI en direct offre plusieurs avantages. Tout d’abord, vous avez une visibilit�� totale sur les actifs immobiliers détenus, ce qui vous permet de mieux comprendre dans quoi vous investissez. Ensuite, les recettes locatives vous sont versés directement, ce qui peut constituer un complément de revenu régulier et immédiat. En outre, l’investissement en direct permet souvent de bénéficier d’une rentabilité plus élevée, car il n’y a pas de frais de gestion supplémentaires associés à un mandat d’assurance vie. Vous avez également la possibilité de vendre vos parts de SCPI plus facilement si vous avez besoin de liquidités. Inconvénients de la SCPI en direct Cependant, investir en SCPI en direct comporte aussi des inconvénients. Les revenus locatifs sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut réduire significativement la rentabilité nette de votre investissement. De plus, la revente des parts peut parfois être compliquée en fonction de la liquidité du marché immobilier. Enfin, l’investissement en direct nécessite une gestion plus active de votre part, notamment pour suivre l’évolution de la SCPI et prendre des décisions en conséquence.

Pourquoi investir en SCPI en Assurance Vie?

Avantages de la SCPI via une assurance vie L’investissement en SCPI via une assurance vie présente plusieurs avantages notables. Le principal atout est la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie. Les loyers générés par les SCPI sont réinvestis dans le contrat et ne sont pas immédiatement imposés. De plus, après huit ans de détention, vous pouvez bénéficier d’abattements fiscaux sur les retraits, ce qui peut augmenter significativement la rentabilité de votre investissement à long terme. En outre, investir via une assurance-vie permet de diversifier facilement vos placements en combinant différentes unités de compte (UC), telles que des actions, des obligations et des SCPI, au sein d’un même contrat. Vous bénéficiez également de la gestion professionnelle de votre assureur, qui s’occupe de la sélection et de la gestion des SCPI. Inconvénients de la SCPI via une assurance vie Cependant, investir en SCPI via une assurance vie n'est pas la solution miracle. Les frais de gestion des contrats d’assurance-vie peuvent être élevés, ce qui peut réduire la rentabilité de votre investissement. De plus, la somme des recettes locatives générés par les SCPI ne sont pas directement versés sur votre compte bancaire, ce qui peut limiter votre liquidité à court terme. Enfin, la sélection des SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie est souvent limitée, ce qui peut restreindre vos choix d’investissement. Il est également important de noter que les performances des SCPI peuvent être affectées par les choix de gestion de votre assureur. Il est également important de noter que les choix de gestion de votre assureur peuvent affecter les performances des SCPI.

Tableau comparatif des avantages et Inconvénients entre la SCPI en Direct et la SCPI en Assurance Vie

 AvantagesInconvénients La SCPI en Direct Transparence : Investir en direct offre une visibilité totale sur les actifs immobiliers détenus par la SCPI. Revenus directs : Les loyers sont versés directement sur votre compte bancaire, offrant un complément de revenu immédiat. Potentiel de rendement : Souvent, la rentabilité est plus élevée car il n’y a pas de frais de gestion supplémentaires liés à l’assurance vie. Fiscalité : Les revenus locatifs sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut réduire la rentabilité nette. Liquidité : La revente des parts de scpi en direct peut parfois être difficile, selon la liquidité du marché immobilier. Gestion active : Il faut suivre l’évolution de la SCPI et prendre des décisions en conséquence. la SCPI via Assurance Vie Avantages fiscaux : L'argent généré par les SCPI sont réinvestis dans le contrat et ne sont pas immédiatement imposés. Après huit ans de détention, vous bénéficiez d’abattements fiscaux sur les retraits. Diversification : Vous pouvez diversifier vos placements en combinant différentes unités de compte (UC) au sein d’un même contrat. Gestion professionnelle : L’assureur s’occupe de la sélection et de la gestion des SCPI. Frais de gestion : Les frais peuvent être élevés, réduisant la rentabilité de votre investissement. Liquidité limitée : L'argent n'est pas directement versé sur votre compte bancaire, ce qui peut limiter votre liquidité à court terme. Choix restreint : La sélection des SCPI peut être limitée au sein du contrat d’assurance vie.

Comment Choisir entre SCPI en Direct et Assurance Vie ?

Le choix entre SCPI en direct et SCPI via assurance vie dépend de vos objectifs financiers, de votre situation personnelle et de votre tolérance au risque. Objectifs d’investissement - Revenus immédiats : Si vous souhaitez générer des revenus réguliers et immédiats, il est préférable d'opter pour la SCPI en direct. - Stratégie à long terme : Si vous privilégiez une stratégie à long terme avec des avantages fiscaux, la SCPI via assurance vie est une meilleure option. Tolérance au risque - Gestion active : La SCPI en direct demande plus de suivi et de gestion active. - Gestion déléguée : La SCPI via assurance vie permet de déléguer la gestion à des professionnels. Besoins en liquidité - Revenus directs : La SCPI en direct offre des revenus locatifs versés directement, améliorant votre liquidité à court terme. - Liquidité différée : La SCPI via assurance vie offre des avantages fiscaux mais limite l'accès immédiat aux revenus.

Comment choisir son contrat d'assurance-vie pour acheter des SCPI ?

Critères de Sélection - Frais de gestion : Comparez les frais de gestion des différents contrats d'assurance vie. Des frais élevés peuvent réduire considérablement votre rentabilité. - Offre de SCPI : Vérifiez la liste des SCPI disponibles dans le contrat. Plus l’offre est diversifiée, mieux c’est pour votre investissement. - Flexibilité des versements : Certains contrats permettent des versements libres et programmés. Choisissez celui qui correspond à votre capacité d’épargne. - Avantages fiscaux : Assurez-vous que le contrat offre des avantages fiscaux intéressants, notamment après huit ans de détention. - Qualité de la gestion : Privilégiez les assureurs avec une bonne réputation et une gestion reconnue des actifs. Quelques Contrats d'Assurance Vie Connus - Contrat Afer : Réputé pour ses frais réduits et sa large sélection de SCPI. - Contrat Spirica : Offre une bonne flexibilité et un choix diversifié de supports en unités de compte, y compris des SCPI. - Contrat Generali : Idéal pour les investisseurs cherchant à combiner sécurité et performance. RangSCPIRendement 2023Objectif 2024Capitalisation au 31/03/2024Thématique1CORUM Origin6,06 %6 %3 000 M€SCPI européenne diversifiée2Transitions Europe8,16 %7 7 M€SCPI européenne diversifiée3Remake Live7,79 %6,50 à 7,50 8 M€SCPI européenne diversifiée4Iroko ZEN7,12 %6,75 à 7,50 2 M€SCPI européenne diversifiée5Coeur de Régions6,20 %Supérieur à 6 9 M€SCPI diversifiée6CORUM Eurion5,67 %4,5 %1 203 M€SCPI européenne de bureaux7ActivImmo5,52 %5,50 %1 179 M€SCPI logistique8Pierval Santé5,10 %NC3 260 M€SCPI européenne de santé9Kyaneos Pierre5,28 %NC345 M€SCPI résidentielle10Atream Hôtels5,30 %NC281 M€SCPI européenne de tourismeSource: portail-scpi.fr

Quelques SCPI en Assurance Vie

- Primovie : Spécialisée dans l’immobilier de santé et d’éducation, elle est idéale pour diversifier votre portefeuille. - Épargne Pierre : Connue pour sa stabilité et ses rendements attractifs, elle est présente dans la majorité des contrats d’assurance vie. - Corum XL : Avec une stratégie d’investissement internationale, elle offre une diversification géographique unique.

En conclusion, le choix entre SCPI en direct et SCPI via assurance-vie dépend de vos objectifs personnels et de votre situation financière. En évaluant soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque option, vous pourrez faire un choix éclairé qui correspond à vos besoins. Read the full article

[lecameleontv]

Les scénaristes-producteurs-créateurs Javier Grillo-Marxuach et Juan Carlos Coto (qui est dans l’équipe technique de la série 911 et de From Dusk Till Us), le co-créateur Craig Van Sickle et l'acteur Leland Orser de la série Le Caméléon (V.O. : The Pretender) ont supporté la grève WGA 2023.

Cette grève est le résultat de négociations incomplètes entre la grande organisation professionnelle des scénaristes, la WGA (Writers Guild of America), et le groupement des grands studios et des plateformes de streaming (Netflix, Amazon, Disney, Apple, Warner Bros/Discovery et NBC Universal) : l’AMPTP (Alliance des producteurs de cinéma et de télévision). 

La WGA a milité pour davantage d’équité dans la répartition plus juste de la valeur ajoutée (donc des salaires/rémunérations) entre les personnels créatifs de contenus audiovisuels et les diffuseurs de ces mêmes contenus... au premier rang desquels se trouvent les scénaristes encore trop souvent sous-considérés, voire non rémunérés (pas de droits d’auteurs) selon les conditions contractuelles de diffusion/rediffusion.

La pratique de ne même pas les créditer officiellement à l’écriture d’un scénario (épisode, intrigues série, film etc.) étant banalisée, au profit d’un ou deux noms, voire seulement du Directeur de série (= auteur-producteur artistique = showrunner). 

Cette situation s’est aggravée avec la diminution du nombre des épisodes présentés pour les contenus diffusés sur les plateformes de diffusions (mini-série ou mini-saisons), qui en réduit d’autant la rémunération... sachant que ceux qui sont crédités officiellement sont eux-mêmes réduits de part la tradition du secteur du divertissement...

Le scénariste Javier Grillo-Marxuach en a même fait une émission sur son balado The Children of Tendu : Things we lost in the stream et a expliqué les raisons de la grève.

Le 14 juillet 2023, la grève des scénaristes s’étend au syndicat des acteurs (SAG-AFTRA : Screen Actors Guild American Federation of Television and Radio Artists). Cela ne s’était plus produit depuis 1960...

Les deux problématiques étaient : - l’arrêt des rémunérations/droits d’auteurs sur les rediffusions, puisque les plateformes de diffusion n’achetaient les contenus qu’au forfait, quelles que soient l’audience qui en résultait;  A savoir : aux USA, un acteur doit atteindre un revenu annuel minimum de 23 000 $ pour bénéficier de la couverture maladie. - le périmètre non défini de l’Intelligence Artificielle dans les créations de contenu (générer des scripts ou cloner voix et images/visages sans l’accord des auteurs/interprètes originaux), et qui font passer la voix/le visage pour de simples données qui peuvent se marchander et devenir ainsi source de profit. Le vol des visages et des voix, augmenté par le développement de l’IA, fait par ailleurs passer les escroqueries en ligne (chantage à la fausse sextape, manipulations bancaires...) à un niveau inédit en cybercriminalité, au point qu’un trafic de ‘visage volé’ de l’IA se met durablement en place.

A noter également que Netflix, Amazon et Disney (propriétaire de Hulu et NBC, et maison-mère de Marvel Studios) refusent à ce jour de rendre publique les audiences de leurs programmes, données indispensables dans l’établissement des rémunérations, qui plus est dans les accords d’intéressement aux recettes d’exploitation. 

Quant à Warner Bros, propriétaire de la plateforme HBO Max, et qui a fusionné avec le groupe Discovery, il lui est déjà arrivé de décider unilatéralement de ne pas diffuser une création en post-production avancée, ni au cinéma ni sur sa plateforme, sans prévenir et la distribution et le personnel créatif qui y a travaillé, en raison de calculs commerciaux et comptables non convaincants pour le studio... alors même que la participation à un projet créatif peut empêcher des réalisateurs/scénaristes/etc./acteurs de participer à d’autres projets proposés en parallèle, qui eux seront diffusés comme prévu par le contrat initial... et met fin aux accords d’intéressement aux recettes d’exploitation puisqu’il n’y a pas d’exploitation en salle/sur plateforme...

Les studios peuvent en revanche, dans ces situations d’annulation au dernier moment, bénéficier de déductions fiscales...

Ainsi poste l’acteur Haley Joel Osment :

... et l’acteur Leland Orser qui tient les comptes :

... et a retrouvé le 14 août 2023, à Hollywood (Californie) son partenaire Noah Wyle de la série Urgences !

L’acteur Jon Gries y a quant à lui retrouvé à plusieurs reprises un partenaire du film Napoleon Dynamite :

... ou bien encore des films The Last Survivor (2014), d’Elsewhere (2009) et Bill Moseley de la série La Caravane de l’Etrange (2003) ...

... ou encore a été pris en photo avec un tee-shirt sans confusion par et avec ses acteurs qu’il a fait tourner dans le film Picketin & Grinnin’...

... et même l’acteur John Griffin qui s’est rappelé avoir commencé sa carrière dans l’Ep. 1.14 de la série Le Caméléon !

En août 2023, l’actrice Marisa Petroro a rejoint les piquets de grève : 

Le 26 septembre 2023, après 148 jours de grève, un pré-accord de principe trisannuel est trouvé par les représentants des scénaristes, qui ré-autorisent leurs membres à reprendre le travail.... tout en demandant de soutenir activement les piquets de la grève des acteurs, qui s’est poursuivit en l’absence de négociations les concernant.

Le pré-accord concernant les scénaristes a été soumis au vote de ses 11 500 membres du 02 au 09 octobre 2023. Deux jours plus tard, les renégociations au point mort avec les représentants des acteurs trouvent une date de rencontre... le 02 octobre 2023 ... mais de nouveau sans succès... La grève des acteurs SAG-AFTRA s’est donc poursuivit alors que des changements structurels s’opèrent dans les studios (rumeurs de rachats, modifications dans la production...) et qu’une pétition circulent pour que le P de Producteurs dans les représentants AMPTP soit supprimée... à leur demande ...

Dans la foulée, face au refus du studio Disney de trouver un compromis sur les salaires des acteurs du film The Bikeriders, avec l’acteur Paul Dillon, la date initialement prévue pour sa sortie est ‘indéfiniment’ reportée... Le choix de l’adjectif disant beaucoup sur le rapport de force imposé par les studios envers les interprètes...

La fin de la grève SAG-AFTRA est finalement annoncée, après 118 jours de manifestation, le 09 novembre 2023. Un accord-cadre de principe a été négocié, qui devra être soumis au vote du bureau des dirigeants de SAG-AFTRA, le 10 novembre, puis des adhérents du syndcat. Il s’agit du “ plus long mouvement social des acteurs contre les studios de cinéma et de télévision de l’histoire d’Hollywood “ et, s’il est voté, devra en renégocié dans 3 ans, en 2026.

Il est par ailleurs à noter que certains nouveaux métiers, tels que les influenceurs ‘professionnels’ sur les réseaux sociaux, promouvant pour Hollywood, étant encore peu réglementés (droit du travail, contrats, syndications), ont continué ‘à exercer’ ne sachant se positionner sans règles clairement établies concernant leurs professions pendant la grève, jouant ainsi la division au profit de l’AMPTP ...

... Comme prévu, la grève a donc duré faute de négociations constructives, ce qui fait dire avec humour au scénariste Javier Grillo-Marxuach :

Les soutenir : sagaftrastrike.shop

A Los Angeles, cette grève en a inspiré d’autres, concernant des négociations contractuelles et l’iniquité de conditions de travail dans des secteurs aussi variés que ceux de la ville, de l’hôtellerie et de l’enseignement. De même qu’un groupe médical.

D’après une étude parue dans Le Los Angeles Times, la grève de la WGA-SAG-AFTRA a (eu) un coût d’environ 6.5 milliards de dollars pour l’économie californienne, dont la dynamique est fortement liée à l’activité hollywoodienne.

Cette grève a également trouvé un écho en Grande-Bretagne, dont un grand nombre d’interprètes/de personnel créatif travaillent pour les contenus américains. Le journal londonien The Daily Telegraph a notamment publié des témoignages de salariés spécialisés dans les effets spéciaux pour la TV/cinéma, qui dépeignent un secteur en burn-out : 22h de travail en continu sans pause pour tenir les délais des studios (en particulier Marvel), précarités des contrats pour améliorer les budgets a minima, conditions toxiques de travail ....

sources : @LeeGoldberg, parismatch.com, courrierinternational.com,��variety.com et gettyimages.fr Photos : Albert L. Ortega

Alias Argyle, Broots, Emily et Davey Simpkins dans Le Caméléon.

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Une nourriture avariée

    Dans la campagne Normande, sur les derniers kilomètres me séparant de la longère qu’habitent mes parents, il y a toujours un tracteur à doubler. Il prend son temps au prorata de l’urgence de votre envie de pisser : une loi inéluctable. Je suis originaire d’un village au milieu des champs, sur lequel s’abat toute la pluie du monde. Si les bocages de la Seine-Maritime sont si verts, c’est à cause des rideaux de flotte qui peuvent durer trois jours consécutifs. Ce dimanche, maman organise un repas gargantuesque pour l’anniversaire de mon père, le grand absent de mon histoire. Je n’ai pas le moindre souvenir d’une vraie conversation avec lui. Lorsque je téléphone, il s’empresse de refiler le combiné à ma mère comme on se débarrasse d’une patate brûlante. Dernière fille d’une fratrie de cinq enfants, je n’ai aucune affinité avec les membres de ma famille, mais je suis incapable de décliner leurs invitations. Je suis lâche. Je dépose mon manteau trempé sur la patère dans l’entrée. J’emprunte les toilettes pour soulager ma vessie qui rivalise avec le ciel, puis je rejoins les autres au salon. Léa, ma nièce de cinq ans, s’élance vers moi pour m’accueillir, ses paumes de mains toutes grasses en appui sur mon jeans : vestiges de saucisson sec. Je me faufile entre la table basse et le canapé d’angle, pour faire la bise à mes sœurs, mes beaux-frères, les enfants. Frédéric derrière son verre de pastis, Anaëlle, Sandra. Un bol de guacamole passe et des chips croustillent. J’embrasse le petit Juan sur le front. Il fait des bulles avec sa paille dans son verre de soda. Maman déboule de la cuisine, chargée d’un plateau fumant, les mains fourrées dans des maniques. Tout le monde pousse les bols de gâteaux apéritifs pour faire de la place.       — Attention, les petits fours sont brûlants ! dit-elle, les verres de lunettes embués. Je prends place dans le canapé. Mon père me verse un double whisky, en demandant :       — Comment va ta copine Julie ?      —  Nickel, elle vous passe le bonjour.       — Elle est gentille ! Ça se passe bien avec elle ?       — Papa… Julie est ma copine comme Martine est ma collègue. C’est juste une amie, pas ma compagne… Je ne couche pas avec elle… Ma sœur Lucile s’étouffe avec une pistache. S’en suit un silence confus dans le salon. Mes vieux ont fait du chemin sur le sujet, depuis mon adolescence. C’est presque mignon comme ils veulent me caser. Julie et moi, on envisage tout de même un communiqué de presse pour ma famille, nos collègues, nos amis. Afin de mettre les choses au clair sur son hétérosexualité et mon célibat. En attendant, quelqu’un annonce qu’on passe à table.

    Ma cousine Margaux est occupée à faire des selfies, bouche en cul-de-poule, avec son smartphone plus coûteux que mon loyer, quand l’énorme marmite de cassoulet est déposée au centre de la table. La recette de grand-mère. Ça sent le mouton et la saucisse de Morteau. Je n’ai jamais compris l’alchimie qui rend la sauce orange. Maman est dans un bon jour, aucune crise de parano en vue. Elle n’insulte personne, ne soupçonne pas mon père de téléphoner à « une pouffiasse » en catimini dans les chiottes. Joviale, elle enfonce la louche dans la marmite et demande qu’on lui passe nos assiettes. Les haricots sont trop cuits, mijotés à vous refiler des flatulences jusqu’à l’automne prochain. Les sucs qu’ils libèrent font monter leur indice glycémique. Je m’intéresse à la nutrition, ce qui emmerde mes proches. Ma mère cuisine très bien. De la bonne bouffe française : des plats en sauce trop gras, trop carnés, servis en trop grosse quantité. Si gamine mes bulletins scolaires étaient déplorables, j’ai de bonnes notes à mes bilans sanguins. Une hygiène alimentaire irréprochable au quotidien. Une semaine sous le régime de mes parents, suffit à flinguer mes prises de sang.  

Lucile a apporté quelques bouteilles de rouge, du Morgon vieille-vigne. Ma sœur est banquière, elle vit dans le Beaujolais. Elle nous verse une rasade et nous sert sa tirade.          — C’est la crise, les gens haïssent les banques. Ils rêvent d’un monde des Bisounours. Que croient-ils ? Nous sommes une entreprise, pas un service public. Notre but c’est de faire de l’argent et franchement… ce n’est pas sur les agios qu’on se fait le plus de beurre ! Je préfère autant ne pas savoir sur quels produits bancaires ils nous entubent le plus. Nous entamons la phase critique : ça commence à causer politique, économie. Comme s’ils y connaissaient quelque chose, ils parlent fort et longtemps. Les flemmards d’arabes profitent du chômage tout en volant le travail des français. La contradiction absurde ne dérange personne. Les clochards à la rue, c’est presque comme l’Oréal : parce qu’ils le veulent bien. Pas une once d’originalité dans leurs discours nauséabonds. Les femmes se lèvent pour débarrasser la table, les hommes restent assis à discuter : la famille patriarcale parfaite. Celle dont j’ai toujours rêvé d’apprendre qu’elle m’avait adoptée, tant nous sommes différents. J’ignore qui de mon self-control ou de ma ceinture va lâcher en premier. J’ai le ventre tendu comme un ballon baudruche sur le point d’éclater. Dieu merci, ils ont abandonné la tradition du Trou Normand. Il s’agit d’une boule de sorbet à la pomme, servie dans une coupe et arrosée de calvados. On le sert entre l’entrée et le plat principal « pour digérer ». Sans blague… Salade et plateau de fromage succèdent au cassoulet, avec le débat habituel : Doit-on changer les assiettes ? Je laisse couler la discussion stérile et mon livarot sur une tranche de pain. Dans cet ennui mortel, mon esprit s’égare vers des contrées lointaines quand Sandra fait tinter la lame de son couteau sur son verre à pied pour attirer l’attention de tous.          — Papa, pour tes soixante-dix ans tu peux être fier de voir ta famille réunie. Une famille certes imparfaite, mais elle est d’or comparée à d’autres. De tes cinq filles, aucune ne t’a jamais causé de graves soucis. Nous sommes autonomes, responsables, bien élevées. Jamais de problèmes avec la justice, pas de drogue. Franchement, à part Rachel, nous avons toutes réussi nos vies ! J’interroge les autres du regard, pour y voir le même effet de surprise qui me prend mais personne à table ne semble offusqué. Comment ça, à part moi ? J’ai donc raté ma vie à leurs yeux ! Je n’ai pas opté pour le forfait Proprio : crédit sur maison et voiture neuve. Sans progéniture, je n’assure pas la descendance.  Je suis ouvrière d’usine intérimaire, célibataire, homosexuelle. Ce midi, je déguste gratuitement. D’ailleurs sans transition avec la remarque de Sandra, maman apporte un énorme gâteau Basque, comme s’il nous restait encore de la place. Elle s’en sert une généreuse part en nous racontant comme son médecin l’a félicité pour la bonne tenue de son régime alimentaire contre son diabète type 2. À ce stade du repas, si je bois un café, je vomis. Si je ne quitte pas la pièce, aussi.

    Il est Dix-huit heures et il fait déjà nuit. J’envisage une sieste dans la chambre d’amis qui sent bon la naphtaline. Assise sur le rebord du lit, j’ai le moral en berne. Peut-être que les affreux napperons brodés et les poupées en porcelaine autour de moi, y sont pour quelque chose. Peut-être qu’il faut plutôt remercier les tâches noires sur le papier-peint et les blocs absorbeurs d’humidité, planqués dans les recoins des pièces. Glauque… Soudain me vient à l’esprit ce constat amer : Mes repas de famille sont saupoudrés de poison. À chacune de mes visites, la dose augmente. Je dois me tenir bien à l’écart des festins alléchants. J’aimerai ne plus jamais les revoir. Demain, je rentre à Saint-Malo.                                                                                                       Pauline

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CIH Bank recrute …

CIH Bank recrute Plusieurs Profils:

-Analyste Risque Entreprises et Autres Secteurs. -Responsable Centre d’Affaires Spéciales. -Chargé de l’Animation Commerciale. -Comptable Confirmé. -Chefs de Projet Multi-canal Junior. -Chefs de Projet Multi-canal Senior. -Responsable Risques Activité de Marchés. -Ingénieur de Production Monétique. -Experts en Monétique (Senior). -Chef de Projet Monétique (Junior). -Ingénieur Réseaux et Télécom. -Chef de Projet Sécurité IT & RPSI. -Ingénieur Systeme. -Administrateur Base de Données. -Contrôleur de gestion (Senior). -Chargé d’Affaires Internationales. -Auditeur Senior. -Opérateur Sécurité Incendie.

CIH BANK est un acteur du secteur bancaire marocain qui opère depuis plus d’un siècle au développement économique et social du Maroc. Conscient que l’avenir et le succès ne peuvent se faire sans l’implication de femmes et d’hommes motivés et engagés dans le projet d’entreprise, CIH BANK met la valorisation de son Capital Humain au cœur de sa stratégie.

Nos Ressources Humaines ont constitué depuis toujours, la principale force de CIH BANK, pour mener efficacement les chantiers de restructuration stratégiques entrepris à tous les niveaux et ce, dans l’objectif de faire de notre banque une valeur sûre pour ses partenaires internes et externes.

Notre politique Ressources Humaines, tout en s’insérant dans le cadre d’un projet industriel ambitieux, est structurée autour d’un certain nombre d’axes visant à offrir aux collaborateurs un cadre professionnel épanouissant favorable à l’évolution de leur carrière, et à la création de la valeur:

-Equité: Egalité des chances de tous les collaborateurs allant de leur recrutement et tout au long de leur parcours professionnel aussi bien du point de vue de la rémunération que de l’évolution de carrière,

-Motivation et Méritocratie: Développement d’une culture de récompense de la performance individuelle à due concurrence de sa contribution à la performance collective,

-Développement professionnel: Développement de la compétence professionnelle des collaborateurs par des formations de qualité pour des parcours professionnels et des plans de carrière adéquats,

-Épanouissement personnel: Développement d’une politique sociale attractive plaçant l’épanouissement du collaborateur au cœur des préoccupations de l’établissement.

CIH Bank recrute Plusieurs Profils

Analyste Risque Entreprises et Autres Secteurs

Contexte du recrutement et définition de poste:

CihBank recrute un Analyste Risque Entreprise Et Autres Secteurs:

les principales missions sont:

-Assurer les relations fonctionnelles avec les Centres d’affaires en matière d’évaluation de ces demandes de crédits;

-Assurer le « double regard » en matière d’évaluation du risque en amont lié aux demandes de crédit émanant des Centres d’Affaires de la Banque de l’Entreprise

-Étudier et émettre un avis formalisé sur ces demandes de crédits.

Profil recherché:

Formation:BAC+5 en Finance;

-Expérience: 1 an et plus

Postulez ici 

Responsable Centre d’Affaires Spéciales

Contexte du recrutement et définition de poste:

Nous sommes à la recherche d’un Responsable Centre d’Affaires Spéciales qui aura pour missions:

Suivi des entreprises en difficulté nécessitant une prise en charge spécifique et un suivi adapté.

Profil recherché:

Formation: BAC+5 en Finance, Banque et Gestion

Expérience: Minimum 5 ans dans un poste similaire.

Postulez ici

Chargé de l’Animation Commerciale

Contexte du recrutement et définition de poste:

Nous sommes à la recherche d’un chargé de l’Animation Commerciale qui aura pour missions:

 -Assurer la préparation et la co-animation des challenges, campagnes, en parfaite synergie avec les differentes entités     concernée (BPP, Support…)

-Contribuer au développement du marché (PART, MRE, PRO)

-Participer aux divers projets structurants impactant la BPP

-Analyser et synthétiser les chiffres issus du reporting

-identifier et remonter les dysfonctionnements et les améliorations à apporter à la gestion quotidienne de son activité

Profil recherché:

Vous êtes diplômé(e) en commerce (Bac +5) et vous justifiez d’une première expérience bancaire dans un poste similaire.

Postulez ici 

Comptable Confirmé

Contexte du recrutement et définition de poste:

Pour le développement de notre nouvelle filiale LANACASH, dédiée au transfert d’argent et moyens de paiements, nous sommes à la recherche d’un comptable confirmé.

Profil recherché:

Diplômé en Comptabilité avec une expérience de 2 à 3 ans an tant que comptable confirmé.

Postulez ici

Chefs de Projet Multi-canal Junior

Nous sommes à la recherche de profils Ingénieurs et Chefs de Projets Juniors en Domaine Multicanal et digital qui auront pour missions:

Assurer la gestion des projets à dimension multi-canal ou digital (cadrage, préparation, animation de réunions, et suivi)

Garantir le respect des normes et procédures via la mise en œuvre d’une démarche qualité,

Garantir la réalisation et la mise à jour des procédures relatives aux projets digitaux,

Garantir la maintenance du fond documentaire de la banque,

Assister la maîtrise d’ouvrage des projets internes,

Produire et communiquer les reportings.

Effectuer l’analyse technique et l’adaptation des composants logiciels existants;

Assister aux tests de la recette client;

Définir et l’implémenter les tests unitaires, fonctionnels, comportementaux, performance tout en respectant les normes et standards;

Rédiger les documents techniques des projets.

Profil recherché:

-Vous êtes diplômé(e) en informatique (Bac +5) et vous justifiez d’une première expérience bancaire dans un poste similaire.

-Connaissance en JAVA, Dot net et Oracle est obligatoire

Postulez ici

Chefs de Projet Multi-canal Senior

Nous sommes à la recherche de profils Chef de Projets Senior en Domaine Multicanal et digital qui auront pour missions:

Assurer la gestion des projets à dimension multi-canal ou digital (cadrage, préparation, animation de réunions, et suivi)

Veiller au respect des normes et procédures via la mise en œuvre d’une démarche qualité,

Piloter et planifier les roadmaps définies sur les projets digitaux,

Garantir la réalisation et la mise à jour des procédures relatives aux projets digitaux,

Maintenir le fond documentaire du multicanal et digital de la banque,

Assister la maitrise d’ouvrage des projets internes,

Produire et communiquer les reportings.

Assister aux tests de la recette client;

Réaliser des supports de retours d’expérience sur les principales initiatives menées en France et à l’international

Rédiger les documents techniques des projets.

Profil recherché:

-Vous êtes diplômé(e) en informatique (Bac +5) et vous justifiez d’une expérience de 5 ans minimum dans le secteur bancaire dans un  poste similaire.

-Connaissance en méthode projets Agile/Scrum, JAVA, Dot net et Oracle est obligatoire

-Une expérience sur le paiement mobile serait un plus.

Postulez ici

Responsable Risques Activité de Marchés

Contexte du recrutement et définition de poste:

Rattaché au Directeur des Risques, vous aurez pour missions:

Assurer la supervision et la gestion des entités Risques Ativité de Marchés en formalisant et en mettant à jour les politiques et les limites de gestion des risques de l’activité de marchés.

Participer à la définition de la politique de gestion des risques de l’activité de marchés.

Participer à la définition de la stratégie de couverture des risques de l’activité de marchés.

Participer et fournir l’information nécessaire à la mise à jour régulière des politiques et des limites risques marchés.

Surveiller le respect des politiques et des limites risques définies par la direction générale.

Profil recherché:

De formation BAC+5 (Ecole d’ingénieur)

Une expérience de 5 ans dans un poste similaire est requise.

Postulez ici 

Ingénieur de Production Monétique

Contexte du recrutement et définition de poste:

Nous sommes à la recherche dun Ingénieur de Production Monétique qui aura pour missions:

Participer aux projets du domaine Monétique dans les phases de construction et mise en production des évolutions applicatives

 Assure le bon fonctionnement des applications sous sa responsabilité en prenant en compte la disponibilité des ressources

Maintenir en condition opérationnelle les applications du système d’information dans un objectif de qualité, de productivité et de sécurité.

Assurer un rôle de conseil, d’assistance, d’information, de formation et d’alerte en matière de gestion et d’évolution des environnements et composants en production -Pilote la démarche de progrès et d’amélioration continue

Garantir le bon niveau de qualité de service en cohérence avec les exigences des contrats de services (SLA) sur son domaine de responsabilité.

Assurer la production monétique PowerCard, AIX, environnement Web, Oracle.

Profil recherché:

De formation supérieure en informatique, vous avez une solide expérience dans le domaine de la production informatique ainsi qu’une expérience dans le domaine de la Monétique

Connaissances: Oracle, AIX, Powercard, env WEB

Postulez ici 

Experts en Monétique (Senior)

Contexte du recrutement et définition de poste:

Nous sommes à la recherche de Chefs de Projets Seniors en Monétique qui auront pour missions:

Conduire le projet en coordonnant et animant l’équipe de projet

Intégrer dans une équipe couvrant le domaine fonctionnel bancaire PAIEMENT, et lui apportant une connaissance approfondie du patrimoine applicatif associé. Il a la responsabilité du projet, son suivi, sa bonne fin ainsi que la qualité du DELIVERY

Développer les technologies Java , Oracle,.Net ,C++ et PL/SQL

Maîtrise de la plateforme PowerCard.

Piloter et planifier le projet en constituant, organisant, coordonnant et animant l’équipe projet selon le cahier des charges (demande du client, budget, délais…)

Élaborer la conception du projet (besoin client, spécification fonctionnelle, lotissements, livrables, critères de réception…)

Coordonner et animer les travaux de l’équipe projet afin de produire un résultat conforme aux exigences du client

Prévoir les ressources nécessaires (humaines, financières et matérielles) et assurer l’adéquation entre ressources et besoins (financiers, techniques, humains)

Assurer le suivi du bon déroulement du projet (planning, budget, performance) et le respect du cahier des charges

Gérer les risques (planning, financiers, humains, techniques): anticipation, identification, mise en œuvre d’actions correctrices

Gérer au quotidien l’interface entre les métiers, la MOA, la MOE, les représentants des filiales, les pôles d’expertise et les éditeurs

Participe aux différents comités de suivi mis en place et à la communication

Instruit les indicateurs de suivi mis en place

Animer les réunions périodiques

Négocier des prestations avec des fournisseurs

Livrer le projet au niveau de qualité attendu par le client: est garant de la qualité et du respect du DELIVERY

Mettre en œuvre une démarche qualité (mise en œuvre de référentiels de bonnes pratiques, implantation de démarches fondées sur l’amélioration continue)

Créer des reporting et des états d’avancement sur le ou les projets suivis

Accompagner la conduite du changement (interne et externe) et accompagner les actions de formation utilisateur

Profil recherché:

Issu(e) d’une formation supérieure de type Bac + 5 orientée informatique, vous justifiez d’une expérience solide en gestion de projets monétiques

Connaissance et expérience en Powercard est fort indispensable.

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Chef de Projet Monétique (Junior)

Contexte du recrutement et définition de poste:

Nous sommes à la recherche de profils Ingénieurs et Chefs de Projets Juniors en Domaine Monétique qui auront pour missions:

Développer des solutions adaptées aux besoins des clients;

Garantir le respect des normes et procédures via la mise en œuvre d’une démarche qualité,

Garantir la réalisation et la mise à jour des procédures relatives à la Monétique,

Garantir la maintenance du fond documentaire de la banque,

Suivre les projets monétiques en termes de planning, charges, avancement et risques encourus,

Assister la maitrise d’ouvrage des projets internes monétiques,

Piloter les SLA de la Monétique,

Préparer et animer les comités de la Monétique,

Produire et communiquer les reportings.

Développer les technologies Java , Oracle,.Net ,C++ et PL/SQL

Effectuer l’analyse technique et l’adaptation des composants logiciels existants;

Assister aux tests de la recette client;

Définir et l’implémenter les tests unitaires/fonctionnels/comportementaux/performance out en respectant les normes et standards;

Rédiger les documents techniques des projets.

Profil recherché:

Vous êtes diplômé(e) en informatique (Bac +5) et vous justifiez d’une première expérience en Monétique.

Connaissance et expérience en JAVA, Dot net et Oracle est obligatoire

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Ingénieur Réseaux et Télécom

Contexte du recrutement et définition de poste:

Au sein de l’entité Réseaux et Télecom, vos missions consisteront à:

Administration et supervision optimale du Réseau LAN et WAN 

Administration de la téléphonie IP et des outils de collaboration

Support niveau 2 et 3 et apporter l’assistance technique aux utilisateurs

Installation et configuration des équipements réseaux et sécurité (Routeurs, Switchs, Firewalls, points d’accès.)

Diagnostique et résolution des incidents complexes

Rédaction des rapports et dossiers techniques

Gestion de projets télécoms

Etude et analyse des reportings techniques (tableaux de bords)

Coordination technique avec les opérateurs et sous-traitants

Audit et optimisation des réseaux, analyse de trafic réseau

Profil recherché:

Qualification:

Ingénieur réseau et télécoms ayant minimum Bac+5 spécialisation télécom ou mastère spécialisé

Expérience significative de plus de 5 ans

Certifié CISCO CCNP Routing & Switching ou plus

Compétences techniques demandées:

Maîtrise des technologies Cisco, Juniper, Fortigate, F5, Polycom

Maîtrise des environnements complexes: LAN-WAN, MPLS, L2L, VLANs, Routeurs,switchs L3/L2, Qos

Maitrise des protocoles de routage / commutation: Ospf, Eigrp, Bgp, Hsrp, Vrrp, Glbp,Vrf, Vlans, Trunking, Stp, Etherchannel

Maitrise des outils de supervision et d’analyse réseau: Snmp, Nagios, Solarwinds, Sondes réseaux, NetFlow

Connaissances de la téléphonie IP et des outils de collaboration (CUCM, Gateway, IPPhones, SIP, H323, WEBEX, IP FAX)

Connaissances en câblage informatique: UTP, Fibre optique

Connaissances des firewalls et des équipements de sécurité (ASA, VPN/IPSEC, IDS/IPS, NAT, ACL, DMZ, SSL…),

Aptitudes personnelles et comportementales:

Rigueur, organisation, méthode

Force de proposition, curiosité, autonomie, prise d’initiative

Qualités relationnelles, adaptabilité et travail en équipe

Pragmatique, opérationnel

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Chef de Projet Sécurité IT & RPSI

Contexte du recrutement et définition de poste:

Au sein de l’entité Sécurité SI, votre mission consistera à:

Veiller au respect de la politique de sécurité à travers les contrôles et le reporting sécurité SI et les mises en place de solutions opérationnelles liées à la Sécurité des SSI,

Réaliser les analyses des risques,

Assurer la disponibilité et la pérennité, la confidentialité, l’intégrité et la traçabilité du SI.

Coordonner avec les correspondants PSI et PCA de la banque;

Établir et maintenir à jour les procédures relatives au plan de secours informatique;

Assurer le respect des standards et méthodologies IT

Définir la stratégie de secours du SI.

Recenser l’ensemble des actifs du SI

Mettre en œuvre du dispositif du plan de secours (procédures, documentations techniques, externalisation, backup).

Prendre en compte les informations issues du diagnostic du dispositif PCA actuel

Prendre en charge le traitement et le suivi des incidents de sécurité SI,

Mener des investigations techniques 

Assurer la veille sur les vulnérabilités techniques et évaluer leur impact sur le SI

Coordonner avec les équipes techniques pour évaluer l’infrastructure SI secours;

Faire un état des lieux des différents blocs SI: VMware, Power, AD, messagerie, sauvegarde; Stockage, liens télécom (partenaire, réplication, annexes, agences.), téléphonie…;

Soulever les écarts avec les besoins PSI actuels et les évolutions à venir, d’un point de vue RTO, RPO, infrastructure et procédures de bascule;

Confirmer l’architecture cible des solutions de secours répondant aux besoins métiers;

Planifier, organiser et contrôler les tests unitaires et globaux du PSI

Réaliser les tableaux de bord de suivi des projets (Consommation des ressources, Alertes, Risques,…) à destination du management

Evaluer et comparer les différentes solutions possibles, et présenter l’ensemble des avantages, inconvénients et coûts des solutions de secours possibles avec comparatif.

Profil recherché:

De profil Ingénieur en Informatique avec une spécialité en Sécurité des Systèmes d’Information.

 Ayant une expérience d’au moins cinq années en sécurité informatique.

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Ingénieur Systeme

Contexte du recrutement et définition de poste:

Missions du poste:

Administration et mise à niveau des serveurs AIX( versions 4,5,6 et 7)

Administration des serveurs IBM Power

Administration SAN

Administration des baies de stockage DS8000 et V7000

Administration SVC

Mise en place et gestion de la réplication SVC et DS8000

Administration serveurs TSM, librairies de sauvegarde TS3500, VTL

Expression des besoins infrastructures et rédaction des cahiers de charges.

Profil recherché:

DE formation Bac+4/5 en Informatique avec une expérience d’au moins deux années indispensable dans l’administration AIX

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Administrateur Base de Données

Contexte du recrutement et définition de poste:

Au sein de l’entité Infrastructures Centrales, vos missions consisteront à:

Intervenir sur l’ensemble des tâches d’administration classique d’une base de données Oracle.

Prendre en charge l’intégration et la maintenance des applications dans les bases de données Oracle,

Accompagner un projet de migration progressive d’Oracle 7/9 vers Oracle 10.

Profil recherché:

De formation d’ingénieur en Informatique et/ou administration des Bases de Données.

Expérience d’au moins 3 années dans un poste similaire de préférence dans le secteur bancaire.

La connaissance des technicités Oracle (RMAN, Data Guard, RAC, Cloud Control, SQL) est indispensable.

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Contrôleur de gestion SENIOR

Contexte du recrutement et définition de poste:

Analyse de la Rentabilité de la Banque par ligne de métier, par client et par entité opérationnelle;

Analyser la rentabilité et les risques financiers liés aux projets d’investissement;

Maîtriser les approches de tarification;

Élaboration de Business Plan pour différents produits ou activités;

Etre force de proposition en terme de recommandations pour l’amélioration des process de traitement de l’information;

Mesurer et suivre l’évolution des indicateurs de performance;

Etre force de proposition pour l’amélioration continue des processus et assurer la mise en œuvre des actions retenues;

Mener les études à la demande de la direction;

Veiller à la fiabilité et à la cohérence de l’information structurée;

Participer à la procédure budgétaire annuelle et pluriannuelle en conformité avec les choix et orientations fixés.

Profil recherché:

De formation supérieure (bac+5) ingénieur ou école de commerce en audit et contrôle de gestion,

Une première expérience réussie de 5 ans dans un poste de contrôle de gestion est nécessaire, de préférence en milieu bancaire.

Orienté(e) résultat  avec une grande capacité d’analyse et de synthèse.

Organisé(e), rigoureux (se) et méthodique et capable de travailler de façon autonome

Maîtrise parfaite des outils informatiques.

Qualités managériales: sens des responsabilités, proactif(ve), esprit d’équipe

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Chargé d’Affaires Internationales

Contexte du recrutement et définition de poste:

En tant que chargé d’affaires, vous aurez pour mission d’assurer un appui complet de prestations de conseil, d’opération de paiements et de Trade, de gestion des risques de change, de financements…

Profil recherché:

De formation BAC +5 en Finances, Banques, commerce international

Une expérience de 2 ans dans une fonction similaire est fort souhaitable

Postulez ici 

Auditeur Senior

Contexte du recrutement et définition de poste:

Au sein du pôle audit et inspection, vous aurez pour mission de:

-Assurer la réalisation des missions d’inspection ou d’audit prévues dans le plan annuel, ou à la demande du Président Directeur Général ou du comité d’Audit.

-Assurer dans le cadre des misions d’audit, la vérification périodique de la mise en œuvre et l’application des anciennes recommandations émises dans le cadre des contrôles internes ou externes selon les normes d’audit.

Profil recherché:

Formation BAC+5 en AUDIT.

Une expérience de 3 ans en audit est requise.

Postulez ici

Opérateur Sécurité Incendie

Contexte du recrutement et définition de poste:

Au sein de l’entité Sécurité, hygiène et environnement, votre mission consistera à:

Assurer la sécurité des personnes et des biens de la banque;

Contrôler de manière régulière toutes les installations et équipements de la sécurité incendie;

Assurer l’évacuation en cas d’incendie et guider les secours;

Profil recherché:

De formation supérieure en secourisme ou pompier avec une expérience indispensable d’au moins trois années en sécurité et/ou en ADS incendie SSIAP 1er degré.

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[cdicdd]

Chefs de projet BI AMOA

Omnishore est à la recherche de 3 Chefs de projet BI AMOA.

Omnishore est à la recherche de 3 Chefs de projet BI AMOA.

Missions : – Participer au recueil et à la définition des besoins utilisateurs – Rédiger les cahiers des charges formalisant les besoins métiers – Valider les spécifications fonctionnelles – Gérer la relation projet avec les différents acteurs internes et externes – Animer les ateliers de travail avec les interlocuteurs projet et suivre…

[mediummaitremalick]

#RITUEL DE #LANGUE #PUISSANTE POUR #OBTENIR TOUT CE QUE VOUS #DEMANDEZ #AUPRÈS D'UNE #PERSONNE

- Tu souhaites aller réclamer tes dettes car tu en as besoin pour commencer une activité ou quelques choses

- Tu aimeras cette fois-ci aller faire la demande d'emploi et être recruté parceque tu es fatiguée de déposer des dossiers un peu partout

- Tu cherches une promotion dans ton boulot mais quand tu demandes à ton supérieur il te met toujours en attente alors que tu travailles dure et que tu mérite cette promotion

- Tu demandes de l'aide auprès de ton Mari , mais façon dont il est avare , il ne te donne jamais alors qu'il donne aux autres sauf toi

- Ton oncle à l'extérieur ou en Europe te promets toujours de financer tes projets ou études mais jusqu'à présent aucun signe mais il a les moyens

- Tonton t'a promis le mariage en 2021 , mais nous voilà en 2022 et bientôt 2023 et jusque là il ne dit plus rien

- L'huissier ou l'avocat chargé de ton problème de Parcelle , on dirait il ne prends pas ton cas au sérieux alors que tu as dépensé beaucoup d'argent dans cette affaire

- Ton Mari même quand tu lui demandes d'aides pour les besoins de ces enfants jamais mais il prend soin des membres de sa famille

- Tu souhaites aller faire un prêt bancaire

Je vous livre un secret très puissant qui vous permettra d'avoir tous les faveus que vous voulez chez quelqu'un sans qu'il refuse peu importe le service

-Cette astuce de deux ingrédients est très simple à appliquer mais d'un effet incroyable. Utiliser ceci pour aller réclamer une dette ,ou demander une aide et vous serez forcément satisfaction. La force ne vient pas de moi mais naturellement venu de Dieu. Soyez positif et ayez la foi. Vous pouvez également utiliser ceci avant d'aller assister à un entretien d'embauche et vous verrez que votre dossier passera sans aucun doûte . Les personnes qui sont tellement avare libèrent rapidement l'argent si on les applique cette recette

#INGRÉDIENTS:

- Un morceau de sucre

- Une feuille de laurier

#PROCÉDURE:

Prenez la feuille de laurier que vous lavez très bien et ajouter le seul morceau de sucre dans votre bouche Marcher les deux ingrédients ensemble pendant que vous adressez votre demande c'est à dire,ayez tout au moins les restes du feuille de laurier dans la bouche pendant que vous demandez ce que vous voulez.

Avec la foi , votre demande passera forcément !

La nature a des règles et des lois.. respectez la nature et vous aurez une vie meilleure.

[laviedelittleflo]

Faire ses comptes pour optimiser son budget

C’est un sujet dont je vous parle depuis longtemps et qui, je le sais, suscite votre curiosité, alors je me suis (enfin) décidée à vous en faire un article et à vous partager mes outils !

Faire ses comptes permet de suivre ses dépenses en temps réel ou au moins à la fin du mois, pour se rendre compte de la répartition de ses dépenses et revenus, et ensuite pouvoir agir dessus.

C’est la 1ère étape nécessaire pour optimiser son budget car si on ne sait pas quels sont nos postes de dépenses, comment peut-on agir dessus et éventuellement les réduire ?

Chaque mois, je remplis donc mon tableau de comptes pour suivre mes dépenses et mes revenus, avec mon relevé de comptes bancaires que je pointe en même temps. Je catégorise chaque dépense ou recette, et à la fin j’obtiens le solde : positif ou négatif. 

C’est déjà un premier indicateur très important !

Ensuite, je peux regarder le détail de mes dépenses, par catégorie. Ca me permet de voir si je dépense trop ou pas assez dans certaines catégories, pour atteindre les objectifs financiers que je me suis fixée.

Par exemple si mon but est d’épargner 100€ par mois et que je n’y arrive pas, je regarde quelles sont les dépenses que je pourrais éventuellement réduire pour atteindre cet objectif.

En général on ne peut pas réduire ses charges fixes (loyer, charges, ...), mais on peut agir sur ses charges variables (abonnements, téléphone, mutuelle, assurance, ...) et les dépenses supplémentaires (alimentation, transports, loisirs, ...).

Pour moi c’est vraiment la clé qui me permet d’avoir un suivi de mon budget, et surtout d’en avoir un suivi annuel avec la moyenne et la somme par poste de dépense, ce qui permet de mieux se projeter pour l’avenir ! 

Si cette méthode vous intéresse, vous pouvez télécharger mon tableau de suivi de budget via mon drive juste ici : https://drive.google.com/file/d/1JuwbD2MSVaXh9wgYOK99A5-V-0ZwdufF/view?usp=sharing .

N’hésitez pas à modifier les catégories pour que cela réponde aux mieux à vos besoins, vos dépenses et vos recettes, et si vous avez besoin de conseils pour l’utiliser, n’hésitez pas ! ♥

[its-zhangjiashuai-us]

Desigual Vêtements Prix Sympa

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[thewul]

L'ensemble de ces mesures visant l'augmentation du pouvoir d'achat pour but 3 objectifs

Booster les performances du secteur commercial et de l'habitat

Accroître l'assise fiscale de l'état par le biais de la TVA, taxes et impôts

Permettre l'épargne et donc en définitif la capitalisation bancaire qui ne doit plus être basée en majorité sur le bail de fonds sur les marchés internationaux

Biensur il s’agit d’une recapitalisation très conséquente de la CNSS, et nous en revenons a la priorité d’uniformiser la CNSS a l’échelle nationale et de dissoudre les autres caisses de retraites

Il est intéressant de constater comment le fait de booster l’épargne réduit la dépendance du pays a la dette dont une majeure partie est payable en devises a des banques étrangères

Ce qui en définitive n’améliore pas la note de crédit du pays mais la diminue car sa capacité a repayer cette dette devient tributaire de facteurs externes, dont par exemple l’impact du COVID 19 sur le secteur touristique qui générait une partie importante de ces recettes en devises

[lemondeenpls]

Les cartes postales du service public

La Caisse nationale d’assurance maladie a adopté en janvier le projet de convention avec l’État visant, outre la suppression de 3 600 postes, l’augmentation du budget alloué à la prévention. Le budget de fonctionnement sera ainsi diminué de 49 millions d’euros par an, tandis que 154 millions supplémentaires iront à la prévention en vue de réaliser des économies substantielles sur la prise en charge de certaines pathologies, notamment celles liées au tabac. Cet argument récurrent du levier préventif dissimule toutefois une liquidation qui ne dit pas son nom.

La formation des bons élèves

L’axe de la prévention en lui-même n’est pas récent. Les arguments de solidarité horizontale et verticale de l’immédiat après-guerre se sont vite éclipsés derrière les types de message qui nous sont aujourd’hui familiers. « Mieux vaut prévenir que guérir, et mieux vaut se soigner tôt que de laisser la situation s’aggraver » – tel est le message que la Sécurité sociale mettra en avant de 1945 à nos jours. La dénonciation des abus et la mise en garde contre leurs conséquences (tant pour l’individu que pour la collectivité) viendra compléter le propos et justifier les contrôles sans altérer la Sécurité sociale dans son  principe.

C’est en train de changer, et le changement dépasse la simple question budgétaire. Prenons l’exemple de l’assurance maladie. Longtemps alignée sur la prévention des risques, la réduction des coûts est de plus en plus envisagée séparément et ne passe plus seulement par l’optimisation (démarches dématérialisées, médicaments génériques, etc), mais aussi par l’éducation des assurés à un nouveau type de prise en charge faisant du conseil une prestation à part entière. Ainsi, les arguments préventif et sanitaire mis en avant auprès des assurés pour leur « vendre » les services Sophia asthme et Sophia diabète ne doivent pas faire oublier que, sous prétexte de « renforcer la capacité des patients à s’orienter et prendre les bonnes décisions », il s’agit en fait de compléter la chasse aux fraudeurs par une distinction entre bons et mauvais assurés, suivant le modèle des assurances « connectées » (les offres « Pay As You Drive » par exemple). Etape préalable à la généralisation d’une couverture sociale d’autant moins solidariste qu’elle sera plus personnalisée.

Surresponsabilisation et paternalisme

Cette mutation de la Sécurité sociale invalide les critiques de l’État nounou dont je parlais sur ce blog l’autre jour, et conforte au contraire les vues de Michel Foucault sur le potentiel tyrannique du pouvoir médico-social,  étant entendu que seuls échappent à son emprise ceux dont la survie ne dépend pas de lui. Reste à mettre en regard l’indifférence du plus grand nombre à cette « personnalisation » des prestations sociales avec l’inquiétude suscitée par le même processus dans l’assurance privée (mutuelle complémentaire, auto, habitation, etc).

Le fait est que contrairement aux compagnies privées, qui évoquent elles-mêmes l’incidence de leurs offres « personnalisées » sur les cotisations de leurs clients, la CNAM avance masquée. Utiliser ou non les « applis » de l’Assurance maladie n’affectant pas la prise en charge de l’assuré, l’accompagnement « connecté » passe au mieux pour un gadget utile, au pire pour un gaspillage démontrant que la Sécu a « de l’argent à perdre » – et écartant donc l’hypothèse qu’il y aurait là un risque pour l’intéressé. Pour comprendre ce qu’il nous en coûtera réellement, on ne peut pas se contenter de lire l’emballage : il faut plutôt s’interroger sur ce que permet techniquement et juridiquement le dispositif une fois généralisé. Or ce nouveau type d’accompagnement va de pair avec l’idée qu’aux maux individuels peut remédier une prévention individuelle, donc qu’idéalement la prise en charge d’une affection quelconque est légitime pour autant que le patient ne pouvait pas en prévenir l’apparition. De cette fiction d’un individu maître de lui-même et de son environnement, l’accompagnement quotidien à distance n’est pas l’antithèse mais la consécration : surresponsabilisation et paternalisme sont bien les deux faces d’une même politique remplaçant le virement bancaire par la tape dans le dos. Et ça passe.

Dématérialisation niveau 2

Mais est-ce vraiment surprenant ? Qu’elle prenne la forme d’un conseil santé, d’une idée recette, d’une suggestion déco ou d’un accompagnement personnalisé,  la tape dans le dos est le pidgin de notre époque. Il n’y a que dans une société tertiarisée et bouffie de « communication »  qu’une association caricative peut sans honte aucune prétendre aider les foyers modestes en leur apprenant à gérer leur budget (comme si la précarité ne s’en était pas déjà chargée), pendant que d’une voix doucereuse l’Assurance maladie invite à prendre soin de leur dos des gens majoritairement astreints à la vie de bureau (et avec le sourire, salauds).

Il n’est pas anodin que les organismes à but non-lucratif aient puisé dans l’arsenal du capitalisme mondialisé (com’, marketing, happenings, slogans, hashtags…) non plus seulement pour compléter la prestation (comme ces fastfoods franchisés qui se dotent d’un gratuit pour faire passer le burger), mais pour s’y substituer. Ayant sans doute perdu l’habitude de prendre à bras le corps les fléaux auxquels ils déclarent la guerre, nos ministres n’ont jamais trouvé de meilleure réponse au harcèlement scolaire que des formations déconnectées de la réalité et un numéro vert offrant écoutant et conseils (l’écoute étant encore moins coûteuse que le conseil). Initiative applaudie par un public gavé de « TED Talks » qui ne fait plus la différence entre des gens qui parlent pour ne rien dire et d’autres qui parlent pour ne rien faire.

Et si vous vous demandiez pourquoi récemment la police ne se déplaçait pas pour calmer vos voisins un peu trop enthousiastes devant le Mondial, la réponse se trouve sur le site de l’administration française, où avant toute démarche auprès des autorités il est conseillé successivement de s’entendre avec le voisin à l’origine des nuisances sonores ; lui adresser un courrier simple ; lui adresser un recommandé ; recourir à une tierce personne ; et enfin faire appel à un huissier. Alors seulement, dans certains cas, par exemple si après plusieurs nuits blanches vos enfants voient des éléphants roses, ou si vous vous êtes endormi au volant, vous pouvez appeler la police – sous réserve qu’elle se déplace, qu’elle constate l’infraction, et qu’elle inflige une amende.  Mais « pour éviter d’en arriver là », est-il suggéré, « vous pouvez aussi partager ensemble ce moment de convivialité ».

C’est, au fond, le conseil “citoyen” qui résume tous les autres : #vatefairefoutre

[reseau-actu]

Une partie de ses subventions saisie, le RN a lancé une campagne d'appel aux dons. D'autres formations l'ont déjà fait par le passé.

SOS pour un parti en détresse… C'est en substance le message de Marine Le Pen, présidente du Rassemblement national, à ses sympathisants le 8 juillet. Alors que son parti s'est vu saisir 2 millions d'euros de subventions par la justice dans le cadre de l'affaire des emplois présumés fictifs au Parlement européen, l'élue du Pas-de-Calais a averti ses adhérents dans une lettre ouverte que cette confiscation «entraînera […] la cessation de paiement du RN».

Marine Le Pen appelle au soutien financier du parti pour éviter que ce «véritable scandale démocratique» ne parvienne pas à l'«assassiner financièrement». Quatre jours plus tard, jeudi 12 juillet, le parti revendiquait plus de 100 000 euros de dons sans plus de précisions. La justice française soupçonne plusieurs députés européens ex-FN d'avoir utilisé leurs assistants pour remplir des tâches sans lien avec leur rôle à Strasbourg ou Bruxelles. Pas moins de 14 mises en examen ont résulté de cette enquête ouverte en France en 2015, la dernière en date étant celle de l'eurodéputé Bruno Gollnisch.

Depuis les 4 millions d'euros prêtés, la formation s'est trouvée contrainte de passer par des banques étrangères, notamment russes, malgré des taux d'intérêt exorbitants

Outre le financement public de la vie politique, auquel chaque parti a droit, le RN peine à emprunter la voie bancaire. «Le dernier prêt qu'une banque nationale nous ait accordé remonte à 2012», assure Wallerand de Saint-Just, le trésorier du parti. Depuis ces 4 millions d'euros prêtés, la formation s'est trouvée contrainte de passer par des banques étrangères, notamment russes, malgré des taux d'intérêt exorbitants. Marine Le Pen dénonçait en juin dernier cette «injustice» et mettait en place «l'emprunt patriotique»pour contourner les institutions bancaires. Le parti n'a pas souhaité communiquer les sommes récoltées par ce biais.

Solliciter l'obole de sa base militante n'est pas l'apanage du RN, bien que le parti «pratique cette stratégie depuis l'ère Jean-Marie Le Pen», précise Nicolas Hubé, maître de conférences en science politique à la Sorbonne. De droite à gauche, les finances des partis dépendent souvent de la générosité de leurs adhérents.

Europe Écologie-Les Verts (EELV) a régulièrement recours à cette méthode pour maintenir le parti à flot. Thierry Brochot, leur trésorier, se félicite de collecter «5 à 6% des recettes annuelles du parti, soit quelque 250 000 euros», sous forme de dons. Car les campagnes nationales «sont toujours à fonds perdu» pour le parti «désargenté». Il n'est parvenu qu'une seule fois à passer la barre fatidique des 5 % des suffrages permettant le remboursement par l'État des frais engagés (Noël Mamère, en 2002, obtient 5,25 % des voix). Aussi les appels aux dons y sont-ils «quasiment une tradition».

Endettée, l'UMP s'était mise en quête de fonds pour combler le déficit creusé: ainsi naquit le «Sarkothon», une campagne nationale pour renflouer les caisses. Onze millions d'euros avaient été collectés

L'appel le plus bénéfique pour EELV remonte à 2012, année où Eva Joly représentait les écolos à la présidentielle. «On avait collecté 450 000 euros, un record», se souvient le trésorier. Il suppute que l'«excellente image, iconique chez les écolos» de la Franco-Norvégienne avait participé à la mobilisation. Le soutien financier «ajoute une responsabilité des élus envers les militants», précise néanmoins Thierry Brochot.

Une personnalité qui mobilise, voici la clef de nombre de ces campagnes. L'ancien président Nicolas Sarkozy avait fait ce pari, alors que le Conseil constitutionnel rejetait, à l'été 2013, ses comptes de campagne à la présidentielle. Passablement endettée, l'UMP s'était mise en quête de fonds pour combler le déficit creusé: ainsi naquit le «Sarkothon», une campagne nationale pour renflouer les caisses. Onze millions d'euros avaient été collectés, notamment grâce aux députés et sénateurs du parti invités à faire un don de 2 000 euros.

«Ces appels au don sont une bonne jauge pour mesurer le soutien d'une base militante», selon le politologue Nicolas Hubé. Mais ils ne sauraient concourir seuls à la réussite d'une figure politique. Eva Joly, malgré sa popularité auprès d'EELV, n'avait recueilli que 2,3 % des voix. Trois ans après son «Sarkothon», Sarkozy s'est, pour sa part, incliné face à François Fillon à la primaire de la droite.

Si couronnées de succès soient-elles ces campagnes ne sont pas non plus la recette miracle pour sauver les formations politiques. Aussi, Pernelle Richardot, trésorière du Parti socialiste (PS), assure que malgré la tradition de «dons spontanés» au moment des présidentielles, les appels aux dons se font plutôt «à échelle locale». En 2016, la Fédération du Nord du PS de Martine Filleul, lançait une campagne départementale pour panser les plaies d'une banqueroute électorale. Dans un parti ensuite défait lors des dernières élections et qui peine à retrouver un leadership fort, une campagne nationale pourrait peiner à attirer la solidarité des sympathisants.