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Zinskommentar April 2024 - Beharrlichkeit der EZB sorgt für stabile Bauzinsen

Beständigkeit – kaum ein anderes Wort beschreibt die Lage bei den Baufinanzierungszinsen derzeit besser, denn sie verharren seit Jahresbeginn 2024 auf einem nahezu gleichbleibendem Niveau. Die Europäische Zentralbank (EZB) hingegen zeichnet Beharrlichkeit aus, die sich nach wie vor nicht von ihrem Kurs abbringen lässt, mit einem ersten Zinsschritt noch zu warten. Beweglichkeit wiederum fordern Experten dagegen von der Politik, um endlich mehr Wohnraum zu schaffen. Der folgende Beitrag soll das aktuelle Geschehen am Baufinanzierungsmarkt einordnen und dabei einen Blick in die Gegenwart und die Zukunft sowie über den Tellerrand hinaus betrachten.

Im Marktgeschehen gibt es momentan Licht und Schatten

Aktuell gibt es gute und weniger gute Nachrichten. Die erste gute lautet: Die Inflation hat in den vergangenen Wochen konsequent ihren Rückzug fortgesetzt – wenngleich dies mit verminderter Dynamik geschah. So lag die Inflationsrate in der Euro-Zone im März 2024 laut Eurostat bei vorläufig 2,4 Prozent und ist damit im Vergleich zum Vormonat um 0,2 Prozentpunkte gesunken. In Deutschland betrug die Teuerungsrate zuletzt vorläufig 2,3 Prozent, was 0,4 Prozentpunkte weniger als im Februar sind. Die nicht so gute Nachricht: Das Konjunkturwachstum in Deutschland bleibt schwach und in der Euro-Zone uneinheitlich.

Es verwundert daher nicht, dass sich die Europäische Zentralbank (EZB) mit Blick auf die aktuellen Wirtschaftsentwicklungen für eine mögliche Senkung des Leitzinses weiterhin bedeckt hält. Vom Finanzmarkt wurde dieses Szenario bereits seit Wochen in die Baufinanzierungszinsen einkalkuliert, so dass aktuell nur wenig Bewegung bei den Zinsen zusehen ist. Es gibt vielmehr eine sehr stabile Seitwärtsbewegung, wie sie in dieser Form lange nicht vorhanden war. Das aktuelle Zinsniveau führt dabei zu einer weiteren wirklich guten Nachricht: Es gibt wieder einen Aufschwung im Markt der Immobilienfinanzierung.

So hat die Nachfrage seit dem Zinsrückgang Ende 2023 spürbar zugenommen, da vielen Finanzierungsinteressenten bewusst ist, dass die zu erwartenden Zinsschritte seitens der EZB bereits in die aktuellen Bauzinsen eingepreist sind. Daher werden diese nicht weiter fallen, wenn die Notenbanker den Leitzins dann tatsächlich senken. Sollte die Nachfrage nach Baufinanzierungen im zweiten Quartal 2024 anhalten oder sogar weiter steigen, ist für die Experten eine Trendwende vollzogen.

Für die Währungshüter ist die aktuelle Situation ein Balanceakt

Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) liegt seit Monaten bei 4,5 Prozent. Dass die Notenbanker diesen in diesem Jahr senken werden, ist für die Zinsexperten klar, nur der Zeitpunkt bleibt weiter ungewiss. Denn für die EZB geht es darum, ausreichend Fingerspitzengefühl zu beweisen, da das Wirtschaftswachstum stagniert und die Erwartungen im Markt gedämpft sind. Zwar sinkt die Inflation, doch die Kerninflation wird noch eine Weile bei über zwei Prozent liegen. Hinzu kommt die Sorge vor einer Lohn-Preis-Spirale, bei der Lohnerhöhungen lediglich eine Anpassungsreaktion an die inflationäre Entwicklung sind.

All dies gilt es für die Europäische Zentralbank (EZB) zu berücksichtigen und aufgrund valider Daten einzuschätzen. Die Datenlage scheint jedoch noch nicht ausreichend zu sein, aufgrund derer die Zentralbanker eine Entscheidung hinsichtlich einer Zinssenkung treffen können. Zinsexperten gingen daher schon vorher davon aus, dass die EZB bei ihrem letzten Treffen am 11. April 2024 keine Veränderung in ihrem Kurs bekannt geben oder sich in ihrer Kommunikation auf einen festen Zeitpunkt für eine erste Zinssenkung festlegen wird.

Aktuell verstärkt sich am Finanzmarkt die Annahme, dass die EZB auf ihrer nächsten geldpolitischen Sitzung im Juni 2024, den Beginn der Zinswende einläuten könnte. Zudem gehen viele Marktteilnehmer derzeit von einer Zinssenkung von 75 Basispunkten bis zum Jahresende 2024 aus. Auf die Bauzinsen hat dies momentan eher wenig Einfluss. Die Zinsexperten rechnen daher auch für die kommenden Wochen mit einer anhaltenden Seitwärtsbewegung ohne nennenswerte Höhen und Tiefen.

Die Bürokratie muss reduziert und die Förderung für Wohnraum gesteigert werden

Es ist nichts neues, dass Wohnraum in Deutschland ein knappes Gut ist und daran wird sich so schnell auch nichts ändern lassen. Für Fachleute fehlt es dabei nicht nur an Neubauten, denn es wird auch zu wenig nachverdichtet und aufgestockt. Dazu kommt, dass noch viel zu selten aus ungenutzten Gewerbeflächen neuer Wohnraum entsteht. Für die Fachleute bedarf es hier dringend eines spürbaren Abbaus von Bürokratie. Bauordnungen sollten vereinheitlicht, Auflagen reduziert und Baugenehmigungen unkompliziert erteilen werden. Für die Experten wären dies Maßnahmen, die hilfreich für eine schnellere Schaffung von Wohnflächen wären.

Auch ein Wegfall der Grunderwerbsteuer beim Kauf der ersten selbstgenutzten Immobilie kann für viele eine Finanzierung erleichtern. Weiter könnten Bestandsimmobilien unter energetischen Gesichtspunkten aufgestockt oder umgewidmet werden, was dann erheblich weniger Ressourcen als der Neubau verbraucht. Solche Maßnahmen mit Fördermitteln zu unterstützen, wäre daher ein sinnvolles Instrument, um für mehr Wohnraum zu sorgen. Ein guter erster Schritt ist bereits die Anhebung der Afa (Absetzung für Abnutzung) im Rahmen des Wachstumschancengesetzes. Diese soll die Bau- und Immobilienbranche stabilisieren und den Wohnungsneubau vorantreiben.

Baufinanzierungszinsen im April 2024 im Vergleich zum Vormonat

Für Immobilienfinanzierer setzt sich das Jahr weiter mit erfreulichen Entwicklungen bei den Baufinanzierungszinsen fort. Mittlerweile gehen die Zinskonditionen in fast allen Zinsbindungszeiten in einen leicht schwankenden Seitwärtstrend. Die Sollzinsen für Darlehen mit einer Zinsbindung von 5 Jahren gingen dabei auf 3,03 Prozent (Vormonat: 3,28 Prozent) runter. Sie liegen damit wieder unter den Zinsen für Kredite mit einer Zinsbindung von 10 Jahren, die mit 3,13 Prozent (Vormonat: 3,14 Prozent) fast gleich geblieben sind.

Die Zinsen für Darlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren gingen leicht nach unten und liegen nun bei 3,23 Prozent (Vormonat: 3,33 Prozent). Für Baudarlehen mit einer Zinsbindung von 20 Jahren ging es auch leicht nach unten und liegen aktuell bei einem Zinssatz von 3,45 Prozent (Vormonat: 3,52 Prozent).

Nutzen Sie meine Forward-Strategie, um bei Marktveränderungen schnell reagieren zu können. Die Forward-Darlehen-Strategie

Tendenz der Baufinanzierungszinsentwicklung: kurzfristig: schwankend seitwärts mittelfristig: schwankend seitwärts langfristig: schwankend seitwärts

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Externe Quellen:

Dr. Klein Privatkunden AG

[derimmobilienmakler]

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[hausmakler]

Lohnt sich der Kauf eines Eigenheims?

Eigenheim kaufen, lohnt sich das noch?

2023: Lohnt sich der Kauf eines Eigenheims? Der Traum vom Eigenheim ist zeitlos, doch die Zeiten setzen die Voraussetzungen. Wie sieht es 2023 mit der Immobilienfinanzierung aus? Sind die aktuellen Verhältnisse günstig oder sollten Eigentümer lieber warten, bis spürbare Verbesserungen für den Kauf einer Immobilie eingetreten sind? Wir sondieren die Lage, beraten potenzielle Käufer mit Blick auf den Immobilienmarkt und geben Tipps zur Immobilienfinanzierung.  

Mit Makler geht es leichter

Um eines gleich vorwegzunehmen: Die Situation ist auf dem Immobilienmarkt 2023 nicht weniger kompliziert geworden. Ohne Immobilienvermittler ist es kaum möglich, möglichst schnell ein Eigenheim zu kaufen, das den eigenen Anforderungen entspricht. Ein Immobilienmakler hilft – hier können Sie sich über die Provisionsregelung informieren.   Hohe Belastungen skizzieren die Situation

Positiv ist zunächst, dass der über viele Jahre andauernde Anstieg der Immobilienpreise gestoppt ist. Experten sprechen von einer Trendwende und zuweilen sind die Immobilienpreise sogar rückläufig. Die DZ Bank erwartet in den kommenden Jahren einen Preisrückgang bei Immobilien zwischen vier und sechs Prozent. Dennoch gibt es gegenläufige Faktoren, die einem Kauf von Immobilien entgegenwirken. So hat die EZB ihren Leitzins erneut angehoben. Seit dem 10.5. gilt im Euroraum ein Leitzins von 3,75 Prozent. Die Zinsen für die Baukredite sind ebenfalls so hoch wie lange nicht mehr und liegen derzeit bei durchschnittlich 4 Prozent. Sie haben sich im Vergleich zum Vorjahr vervierfacht. Diese Argumente wiegen schwer, da die kreditgebundene Finanzierung von Immobilien in Deutschland Usus ist – 85 Prozent der Eigentümer erfüllen die Bedingungen für den Kauf einer Immobilie durch ein Immobiliendarlehen von der Bank. In Kombination mit den immer noch sehr hohen Immobilienpreisen sind die monatlichen Zinsbelastungen durch einen Immobilienkredit für Eigentümer schwer zu stemmen. Seit 2012 stiegen die Immobilienpreise in Deutschland nach Angaben von Statista um rund 75 Prozent (100 Prozent in Wachstumsregionen und 50 Prozent in Schrumpfungsregionen). Damit ist die Immobilienfinanzierung über ein Darlehen so teuer wie seit Jahrzehnten nicht mehr, während die Baupreise laut Statistischem Bundesamt so rapide angestiegen sind wie seit 52 Jahren. Die Goldgräberstimmung auf dem Immobilienmarkt ist vorbei.   Unsere Tipps für die Immobilienfinanzierung Dennoch fördert die Marktanalyse Potenziale für Eigentümer zutage, um die derzeit hohen Belastungen deutlich zu senken:   Bestandswohnungen werden aufgrund der Baukrise attraktiver Die alarmierenden Nachrichten in den letzten Wochen zeigen es unmissverständlich: Der Markt für den Wohnungsbau ist zusammengebrochen. Um rund ein Drittel sank die Anzahl an Neubauten im Vergleich zum Vorjahr, obwohl in Deutschland, bedingt durch den russischen Angriffskrieg gegen die Ukraine und den deutlichen Anstieg der Kinderzahlen, immer mehr Menschen leben. Die Krise am Baumarkt wurde durch Materialknappheit, fehlendes Bauland, eine überbordende Bürokratie, immer neue Anforderungen für Bauherren, hohe Zinsen, steigende Rohstoffpreise sowie Baukosten ausgelöst, die in den letzten 20 Jahren etwa doppelt so schnell gestiegen sind wie die Gesamtinflation. Das Pestel-Institut Hannover und das Wohnungsbauinstitut Arge kamen in einer Studie zu dem Schluss, dass derzeit in Deutschland etwa 700.000 Wohnungen fehlen und die Wohnungsnot so hoch ist wie seit 30 Jahren nicht mehr. Bereits in den Preisen zeigt sich die Krise am Baumarkt. So sind die Preise für Neubauten im Februar 2023 gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 15,1 Prozent gestiegen, und es gibt gute Gründe für die Annahme, dass dieser Preisanstieg erst der Anfang sein dürfte. Die Baukrise bedingt eine Akzentverschiebung zugunsten von Bestandsgebäuden, die im Gegensatz zu Neubauten für Eigentümer viel erschwinglicher sind.   Randlagen statt City Die Statistik von Statista legt dar, dass die Immobilienpreise vor allem in den Wachstumsregionen massiv angestiegen sind. Wer nach finanzierbaren Eigenheimen sucht, sollte deshalb bei der Sondierung der Lage Kompromisse eingehen. Zur Wahrheit gehört, dass eine Immobilie in der Münchner Innenstadt für viele Menschen derzeit eine Utopie ist. Sie sollten Randlagen verstärkt in den Fokus nehmen, was ohnehin im Trend liegt. Denn der Druck durch explodierende Immobilienpreise (und Mieten) in den Innenstädten sowie die durch Digitalisierung und Home-Office reduzierte Abhängigkeit von einer schnellen Erreichbarkeit zu städtischen Infrastrukturen haben zu dem Run auf die Vororte und ländliche Regionen geführt. Hinzu kommt die gewachsene Wertschätzung gegenüber der Schönheit der Natur in einer Zeit, in der Konzepte wie die Green City als Zukunftsmodelle gehandelt werden.   Eigenheim kaufen und Fördergelder nutzen Nicht wenige Gründe für die Baukrise fußen auf den verschärften Bedingungen für den Hausbau, denn Neubauten müssen energieeffizient sein und die Anforderungen dafür steigen von Jahr zu Jahr. Das geplante Heizungsgesetz von Robert Habeck ist nur die Spitze des Eisbergs. Doch für energieeffiziente Maßnahmen beim Hausbau winken üppige Fördergelder. Neben dem KfW ist in den letzten Jahren das BAFA als Akteur für die Subvention ökologischer Sanierungsmaßnahmen in den Blickpunkt gerückt. Ferner lohnt sich ein Blick auf die Lage vor Ort, denn zahlreiche regionale und kommunale Förderbanken unterstützen Eigentümer ebenfalls dabei, ihre Häuser so emissionsneutral wie möglich zu gestalten. Doch wieviel Kredit kann ich mir leisten? Seit April 2023 hat der Bund zudem neue Fördermaßnahmen beschlossen. Mit dem Baukindergeld 2.0 soll einkommensschwächeren Familien zu ihrem Eigenheim verholfen werden. Mit der Wohngeldreform, die seit Januar 2023 gilt, haben mit zwei Millionen Haushalten dreimal so viele Wohngemeinschaften wie zuvor Anspruch auf Wohngeld. Nicht nur Mieter, sondern auch Eigentümer können auf staatliche Unterstützung bei der Tilgung von Immobilienkrediten hoffen. Weitere Aspekte, die einer staatlichen Förderung unterliegen, sind Maßnahmen rund um barrierefreies und altersgerechtes Wohnen. Es lohnt sich, die Augen offenzuhalten. Personen schauen sich gerade diese Seite an. Read the full article

[gutundgesund]

Immobilien als Investition: Chancen und Risiken

Immobilien gelten schon seit Langem als eine lukrative Investitionsmöglichkeit mit geringem Risiko. Sie bieten eine Vielzahl von Chancen und Risiken, die es zu beachten gilt. Der Immobilienmarkt bietet verschiedene Möglichkeiten der Investition, wie zum Beispiel das Erwerben eines Immobilienportfolios oder die Bewirtschaftung von Immobilien. Eine sorgfältige Immobilienanalyse und -bewertung sind entscheidend, um eine langfristige Immobilienrendite zu erzielen. Zusätzlich ist eine professionelle Immobilienverwaltung von großer Bedeutung, um den Erfolg der Immobilieninvestition sicherzustellen. Eine solide Immobilienfinanzierung ist ebenfalls von großer Bedeutung, um die Chancen der Investition optimal zu nutzen. Schlüsselerkenntnisse - Immobilieninvestitionen bieten historisch gesehen eine krisensichere Geldanlage. - Die Immobilienrendite setzt sich aus verschiedenen Faktoren wie Vermietung, Wertsteigerung, Steuervorteilen und Finanzierung zusammen. - Es gibt verschiedene Formen von Immobilien-Investments, die Sachkenntnisse erfordern oder das Klumpenrisiko vermeiden sollen. - Die langfristige Wertentwicklung von Immobilien bietet attraktive Chancen für den Vermögensaufbau. - Bei Immobilieninvestitionen ist eine professionelle Immobilienbewertung, -bewirtschaftung und -verwaltung entscheidend, um Chancen zu nutzen und Risiken zu minimieren. Entwicklung der Immobilienpreise in Deutschland von 2004 bis einschließlich 2022 Die Immobilienpreise in Deutschland haben sich seit 2004 bis zum dritten Quartal 2022 durchweg positiv entwickelt. Dies zeigt die Stabilität und Attraktivität des deutschen Immobilienmarktes. Obwohl es Bedenken gab, dass sich eine Immobilienblase bilden könnte, sind keine Anzeichen dafür erkennbar. Ein Grund dafür ist die solide Kreditvergabe der Banken und die geringe Spekulationsmentalität der Investoren. Diese Faktoren tragen dazu bei, dass der Markt gesund bleibt und das Platzen einer Immobilienblase unwahrscheinlich ist. In einigen besonders nachgefragten Metropolregionen sind die Preise stärker gestiegen als in ländlichen Gebieten. Dies liegt vor allem an der hohen Nachfrage nach Wohnraum in attraktiven Städten wie Berlin, München und Hamburg. Die steigenden Preise in diesen Metropolen spiegeln den Wachstumstrend wider, den diese Regionen in den letzten Jahren erlebt haben. Dennoch ist der Preisanstieg insgesamt moderat und nicht mit einer überhitzten Marktsituation vergleichbar. Insgesamt ist der deutsche Immobilienmarkt geprägt von einer soliden Entwicklung der Immobilienpreise. Es gibt keinen Grund zur Annahme, dass sich eine Immobilienblase bildet. Vielmehr zeigt sich der Markt stabil und bietet Investoren langfristige Chancen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass sich der Immobilienmarkt regional unterschiedlich entwickelt. Eine umfassende Analyse des jeweiligen Standorts ist daher unerlässlich, um fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen. Darüber hinaus sollten potenzielle Käufer die individuellen Risiken und Chancen einer Immobilieninvestition sorgfältig abwägen und gegebenenfalls Expertenrat einholen. Die Entwicklung der Immobilienpreise in Deutschland auf einen Blick: - Immobilienpreise haben sich seit 2004 positiv entwickelt - Keine Anzeichen einer Immobilienblase - Solide Kreditvergabe und geringe Spekulationsmentalität tragen zur Marktstabilität bei - Preisanstieg in Metropolregionen stärker als in ländlichen Gebieten - Regionale Unterschiede erfordern eine individuelle Standortanalyse Immobilien als Potenzial zur Erholung der Realwirtschaft Immobilien spielen eine entscheidende Rolle bei der Erholung der Realwirtschaft und können als möglicher Konjunkturtreiber dienen. Der Strukturwandel, die Zuwanderung und der Brexit sind Faktoren, die die Nachfrage nach Wohn- und Lebensformen beeinflussen und somit auch den Immobilienmarkt beeinflussen. Insbesondere der Wunsch nach neuen Wohn- und Lebensformen hat zu einer verstärkten Nachfrage nach Immobilien geführt. Energetische Sanierungen sind ein weiterer Aspekt, der das Potenzial von Immobilien zur Erholung der Realwirtschaft unterstreicht. Durch energetische Sanierungen können nicht nur die CO2-Emissionen reduziert, sondern auch neue Arbeitsplätze in der Bau- und Handwerksbranche geschaffen werden. Dies trägt zur Stärkung der Wirtschaft bei und unterstützt die Erholung nach wirtschaftlichen Krisen. Offene Immobilienfonds bieten Investoren die Möglichkeit, von den Chancen des Immobilienmarktes zu profitieren und gleichzeitig das Risiko zu streuen. Diese Art von Fonds ermöglicht es Anlegern, in ein diversifiziertes Portfolio von Immobilien zu investieren, ohne selbst eine einzelne Immobilie kaufen zu müssen. Dadurch können Investoren die langfristige Wertentwicklung des Immobilienmarktes nutzen und gleichzeitig von professioneller Immobilienanalyse und -verwaltung profitieren. #gesundheit #fitness #lifestyle #beziehungen #achtsamkeit Original Content von: https://www.gutundgesund.org/ Lesen Sie den ganzen Artikel

[baufinanzierungsprofi24]

Baukindergeld wird in Sachsen reichlich beansprucht

Baukindergeld wird in Sachsen reichlich beansprucht

Das Baukindergeld erfreut sich in Ostdeutschland große Beliebtheit und wurde reichlich beansprucht. Dieses Ergebnis brachten Untersuchungen des Instituts "Wohnen und Umwelt" aus Darmstadt (kurz IWU) zum Vorschein. Beauftragt wurde dieses durch das Bundesinstitut für Bau-, Stadt- und Raumforschung (kurz BBSR).

Das Baukindergeld war zeitlich für eigengenutztes Wohneigentum begrenzt. Von dieser Forderung hatten zum größten Teil die Familien, die ein mittleres und geringes Einkommen hatten, profitiert. Dreiviertel der Begünstigten verfügte über ein Jahreseinkommen unter 60.000 Euro, davon ein Viertel sogar unter 30.000 Euro, günstige hauskredite.

Regional war die Verteilung der Inanspruchnahme des Baukindergeldes völlig unterschiedlich. 0,4 Prozent wurden in Sachsen durch Familien mit minderjährigen Kindern in Anspruch genommen. Die Menge der Haushalte mit Baukindergeldförderung von Familien liegt mit rund 2,4 Prozent etwas höher als Länderdurchschnitt.

Bundesweit wurde von insgesamt 174.749 Haushalten, in welchem minderjährige Kinder lebten, das Baukindergeld bis zum August 2020 genutzt, was einem Anteil von rund 2,1 Prozent aller Familien, die minderjährige Kinder haben, entspricht. Bevor es diese Förderung in Deutschland gab, zogen lediglich 0,5 Prozent der Familien jährlich in ein Eigenheim, Baufinanzierung.

Das ist ein deutlicher Beleg dafür, dass das Förderprogram seine Wirkung zeigte und auch gut in Anspruch genommen wurde. Weil das Baukindergeld zur Heranziehung nicht als Eigenkapitalersatz gilt, hat es zudem eine stabilisierende Wirkung auf die Leistungsfähigkeit der Erwerberfamilien.

Ob das Baukindergeld auch letztendlich beansprucht wird, liegt auch sehr daran, wie hoch der Anteil an den gesamten Kosten für den Kauf eines Objektesist. Auffällig war, dass in den Bundesländern, in welchen die Quote an Wohneigentum sehr niedrig ist, das Baukindergeld in einem überdurchschnittlichen Maß genutzt wurde.

Sowohl der Kaufpreis als auch das Einkommensniveau in den einzelnen Ländern war ausschlaggebend für die Inanspruchnahme des Baukindergeldes. Und da gerade in Ostdeutschland die Immobilienpreise und Einkommen im Durchschnitt niedriger sind, trat der Effekt hier ein, Immobilienfinanzierung.

Das Baukindergeld trägt also entscheidend zur Entlastung beim Kauf oder Bau einer Immobilie bei. Der Kredit zur Finanzierung kann durch diese Maßnahme oft etwas geringer ausfallen. Die Grenzen der Einkommen für eine Förderung liegen im Vergleichswert zum Einkommensniveau höher.

[gutachter]

Bauen wird wieder teurer - wer aber clever finanziert, spart Tausende Euro

Bauen wird wieder teurer – wer aber clever finanziert, spart Tausende Euro

Deutschland: „…Zinsen für Immobilienfinanzierungen sind innerhalb eines Jahres massiv gestiegen. Das führt zu höheren Belastungen für Bauherren und Käufer. Wer aber planvoll handelt, kann noch immer viel Geld sparen. Selbst scheinbar marginal bessere Konditionen sparen so tausende Euro. Eine aktuelle Studie zeigt: Im Dezember 2021 zahlen Bauherren im Schnitt 1,12 Prozent Effektivzins – ein Jahr…

[geldpilot24badnauheim]

"Wie die Hersteller berichteten, zog vor allem die Nachfrage aus China stark an und auch aus Europa gab es positive Signale."

Es bleibt zu hoffen, dass die gute Stimmung auch erhalten bleibt, falls die Infektionen nach der Urlaubs-Saison wieder etwas ansteigen sollten.

#geldpilot24 #corona #covid19 #sparen #investment #fonds #investmentfonds #versicherung #finanzierung #immobilienfinanzierung #immobilien #immobilie #nachhaltigkeit #ökologisch #ethisch #geldpilot24 #corona #covid19 #sparen #investment #fonds #investmentfonds #versicherung #finanzierung #immobilienfinanzierung #immobilien #immobilie #nachhaltigkeit #ökologisch #ethisch #sozial

[dermontag]

Kredite werden immer riskanter Bundesbank erwägt Schritte gegen Immobilienblase 06.04.2022, 11:14 Uhr Mit den teils extrem steigenden Immobilienpreisen wächst das Risiko, das Käufer und Banken bei den Finanzierungen auf sich nehmen. Die Bundesbank denkt derzeit über verschiedene Maßnahmen nach, um die Gefahr für den Finanzsektor einzudämmen. Die Bankenaufsicht könnte wegen der hochschießenden Preise auf dem Immobilienmarkt zusätzliche Schritte zur Eindämmung der Gefahren für die Geldhäuser unternehmen. "Falls sich weitere übermäßige Risiken aufbauen, behalten wir uns vor, die Puffer anzupassen oder stattdessen andere Instrumente zu nutzen", sagte Bundesbank-Vorstand Joachim Wuermeling in einem Interview dem "Handelsblatt". Wuermeling zufolge könnte es beispielsweise zur Vermeidung von hochriskanten Immobilienkrediten sinnvoll sein, den Fremdkapitalanteil zu beschränken. Der für die Bankenaufsicht zuständige Bundesbank-Vorstand hat dabei als mögliches Instrument im Blick, eine Obergrenze bei der in der Immobilienfinanzierung wichtigen LTV-Quote ("loan to value") einzuziehen. Diese gibt das Verhältnis der Kredithöhe zum Immobilienwert wieder. Je höher die Quote ausfällt, umso riskanter ist das Darlehen für die Bank. Wuermelings Überlegungen zielen in die gleiche Richtung wie jüngste Empfehlungen des Europäischen Ausschusses für Systemrisiken (ESRB). Dieser hatte vorgeschlagen, dass in Deutschland eine Obergrenze für die LTV-Quote eingeführt werden soll. "Wohnungsbaukredite sind vor dem Hintergrund stark steigender Preise schlicht risikoreicher geworden, weil sich der Trend schnell umdrehen kann", sagte Wuermeling. Die Verschuldung der Immobilienkäufer nehme zu. "Diese finanzieren einen immer höheren Anteil ihrer Anschaffungskosten über Kredite und bringen immer weniger Eigenkapital mit", warnte er. Marktdaten deuteten darauf hin, dass im Neugeschäft in knapp zehn Prozent der Fälle die Kreditsumme den Kaufpreis der Immobilie übersteige. "Die Preise für Wohnimmobilien haben sich von den Zuwächsen der Einkommen entkoppelt", sagte er. Der Anteil des Schuldendienstes am verfügbaren Einkommen sei weiter gestiegen und habe zuletzt bei 29 Prozent gelegen. Höherer Kapitalpuffer ab 1. April Laut Wuermeling hat sich zudem der Anteil der Wohnimmobilienfinanzierungen in den Bankbilanzen enorm erhöht. "Er liegt mittlerweile bei 35 Prozent aller Bankkredite", führte er aus. Das sei auch eine Folge des Preisanstiegs. "Und der Trend dauert an", sagte er. Die Bundesbank warnt schon seit Jahren vor Überbewertungen am Immobilienmarkt. Die starken Preissteigerungen in Deutschland und anderen europäischen Länder alarmierten zuletzt auch den EU-Risikorat ESRB. Hierzulande gebe es einen Anstieg der Häuserpreise auf breiter Front, warnte das bei der Europäischen Zentralbank angesiedelte Gremium. Die Finanzaufsicht Bafin hat bereits strengere Regeln für Geldhäuser auf den Weg gebracht. Sie hat verfügt, dass Deutschlands Banken als Vorsorge für mögliche Rückschläge etwa auf dem Immobilienmarkt in den nächsten zwölf Monaten einen zusätzlichen Kapitalpuffer ansparen müssen. Neu eingeführt wurde zum 1. April ein zusätzlicher Puffer, der spezifisch Wohnimmobilien-Kredite absichert.

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Zinskommentar Januar 2022 - Das Ende der Niedrigzinsen wird langsam eingeläutet

Nachdem bei den Baufinanzierungszinsen das Jahr 2021 eher ruhig ausgeklungen ist, kam mit Beginn des neuen Jahres wieder Bewegung in die Zinskonditionen. So haben Anfang Januar 2022 viele Finanzierungsinstitute die Zinsen für Baufinanzierungen angehoben. Vor allem die Entwicklungen in den USA wirken sich derzeit zinssteigernd auf die europäischen Märkte aus. Hauptsächlich wirkt vor allem die Annahme, dass die US-amerikanische Notenbank Fed schneller und energischer handelt, als der Fed-Chef Jerome Powell zuletzt signalisiert hat. Dies sorgt auch in Europa für steigende Zinssätze, denn inzwischen werden von der amerikanischen Notenbank Federal Reserve System (Fed) nicht mehr drei, sondern vier Zinsschritte im Jahr 2022 erwartet. Auch zeichnet sich mittlerweile ein schnellerer Ausstieg aus den Kaufprogrammen ab sowie eine Bilanzreduktion schon in diesem Jahr, was also die Verknappung des Geldes bewirken wird.

Ein signifikanter Zinsanstieg ist nicht in Sicht

Werden im Jahr 2022 also die Zinsen drastisch steigen? „Nein“, sagen Experten und verweisen auf die letzte Ratssitzung der Europäischen Zentralbank (EZB). Denn im Dezember hat sie ihre Inflationserwartungen für das Jahr 2022 auf 3,2 Prozent fast verdoppelt. Allerdings sieht die EZB dennoch keine Veranlassung, ihren Kurs der ultralockeren Geldpolitik zu revidieren. Die EZB-Chefin Christine Lagarde hat damit ihren Weg erneut "zementiert", was bedeutet, dass es keinen Ausstieg aus dem billigen Geld und voraussichtlich keine Anhebung des Leitzinses in diesem Jahr geben wird.

Solange die Europäische Zentralbank (EZB) weiterhin in derart relevantem Ausmaß Anleihen kauft, begrenzt das ganz klar den Anstieg der Baufinanzierungszinsen. Aber: Wenn auch keine exorbitanten Steigerungen zu erwarten sind, müsse langfristig mit einem moderaten Zinsanstieg gerechnet werden. Deshalb als Tipp für Immobilienkäufer: Die Entscheidung für die Wohnung oder das Haus nicht überstürzt treffen. Wenn aber ein passendes Objekt gefunden wurde, sollten zügig Nägel mit Köpfen gemacht werden, zumal auch die Immobilienpreise weiter steigen dürften.

Die neue Bankenregulierung in Deutschland kann zu Auswirkungen bei den Bauzinsen führen

Ein weiterer Faktor könnte die Zinsen nach oben treiben: Die höheren Anforderungen an Banken in Bezug auf ihre Kapitalpuffer bei Baufinanzierungen, welche die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) gerade angekündigt hat. Denn grundsätzlich steigen durch die höheren Eigenkapitalunterlegungen die Refinanzierungskosten der Banken und damit auch die Zinskonditionen für die Verbraucher. Wegen des großen Wettbewerbs der Baufinanzierungsanbieter gehen Fachleute aber nicht davon aus, dass die Finanzierungsinstitute die höheren Kosten eins zu eins an ihre Kunden weitergeben werden. Eine Verteuerung wird sich zwar bemerkbar machen, aber nicht mit erheblichen Ausschlägen. Ein weitaus stärkerer Faktor für die Baufinanzierungszinsen ist die allgemeine Entwicklung am Finanzmarkt.

Die Bauzinsen könnten weiter steigen

Zwar sind die Top-Zinsen von 0,83 Prozent für ein 10-jähriges Baudarlehen, für eine 15-jährige Darlehensfestschreibung von 1,09 Prozent und eine 20-jährige Zinsbindung von derzeit ab 1,29 Prozent immer noch sehr günstig. Aber: Die Zeit der absoluten Tiefstzinsen ist vorbei, so Experten und sie rechnen nicht damit, dass die Zinsen für Immobilienfinanzierung wieder auf das Allzeittief des Jahres 2020 zurückgehen werden. Dafür sprächen verschiedene Gründe eher für eine mögliche weitere Aufwärtsbewegung der Zinsen. Zum einen gehen Fachleute davon aus, dass die 10-jährige Bundesanleihe, welche die Bauzinsen hauptsächlich beeinflusst im Jahr 2022 wieder positiv rentierten wird. Dies wäre positiv für das wirtschaftliche Gesamtsystem, allerdings auch preissteigernd für Immobilienfinanzierungen. Zum anderen bleibe abzuwarten, wie sich die Inflation in der Euro-Zone weiter entwickelt. Denn wenn die Inflationsraten nicht deutlich zurückgehen, obwohl die pandemiebedingten Sondereffekte wie Lieferengpässe abnehmen, steigt der Druck auf die Europäische Zentralbank (EZB), ihre Geldpolitik zu überprüfen. Und sollte sie eine restriktivere Vorgehensweise ankündigen, könnte dies die Baufinanzierungszinsen verteuern.

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[immobilien-muenchen]

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Genauso wie jeder Erwerb einer Immobilie stellt auch die Finanzierung ein individuelles Vorhaben dar. Dies ist zu unserem Credo geworden: Wir passen unser Finanzierungskonzept an Ihre individuelle Situation und damit verbundenen Wünsche an. So ermöglichen wir Ihnen eine für Sie maßgeschneiderte Finanzierung Ihrer Immobilie.

Aktuelle Zinslage in Deutschland

Aufgrund der historisch niedrigen Zinslage ist derzeit die Finanzierung einer Immobilie so günstig wie noch nie. Dies macht den Immobilienankauf sowohl für Eigennutzer als auch Kapitalanleger besonders interessant.Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) liegt weiterhin bei 0%, derzeit sind hierzu bekanntlich auch keine Änderungen geplant. Dennoch kann diese Zinsentwicklung sich jederzeit ändern, mit dem richtigen Finanzierungskonzept sind Sie hierzu auch gegen etwaige Eventualitäten abgesichert. Gerne unterstützen wir auch Sie bei diesem komplexen und doch wichtigen Thema.

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Beratungsgespräch

Im ersten Gespräch gehen Sie zusammen mit unserem Finanzierungsspezialisten auf Ihre individuelle Situation ein, prüfen alle Unterlagen auf Vollständigkeit und bekommen eine Ersteinschätzung zu den verschiedenen Finanzierungsoptionen und eventuelle Potentiale. Besprechung der individuellen Situation des Erwerbers Prüfung benötigter Unterlagen Ersteinschätzung Finanzierungsoptionen

Ausarbeitung individueller Finanzierungsplan

Nach dem Beratungsgespräch überarbeitet Ihr Finanzierungsberater die mit Ihnen besprochenen Finanzierungsideen und fertigt ein oder mehrere Finanzierungskonzepte für Sie individuell aus. Hierbei wird auch bereits eine Strategie für die Anschlussfinanzierung erarbeitet, sodass Ihr Finanzierungs-Risiko maximal adjustiert wird. Aufzeigen unterschiedlicher Konzepte (KfW, Bausparer) Zinsvergleich für den individuellen Bedarf Beratung zum Auslaufen der Zinsbindung

Rückmeldungen der Partnerbanken

Persönliche und finale Finanzierungsangebote unserer Partnerbanken liegen bereits nach 24-48 Stunden vor. Zusammen mit Ihrem Finanzierungsberater wählen Sie das für Sie ideale Angebot aus. Nachdem eine Auswahl getroffen ist, begibt sich Ihr Finanzierungsexperte in die Nachverhandlung mit der entsprechenden Bank und versucht, die Konditionen sowie Vorgänge für Sie nochmals zu optimieren. Besprechung Angebote Bonitäts­prüfung Nachverhandlung Konditionen

Kreditentscheidung

Sobald das bestmöglich optimierte Angebot vorliegt, unterzeichnen Sie den Kreditvertrag für Ihr individuelles Finanzierungskonzept und können den Erwerb der Immobilie rechtssicher vollziehen. Unterzeichnung bestes Kreditangebot

Begleitung Finanzierungsabwicklung

Wir unterstützen Sie auch nach der Unterzeichnung des Kreditvertrages weiter: Ihr Finanzierungsberater begleitet Sie während der Grundschuldbestellung bis hin zur Auszahlung der Finanzierung sowie individueller Anschlussfinanzierungsoptionen.AuszahlungsbegleitungGrundbuchbestellung

Überzeugt?

Aufgrund unserer Erfahrung und einem Netzwerk mit über 400 Partnerbanken sind wir in der Lage, rund 93% aller Kunden eine günstigere und zielgerichtetere Baufinanzier ung zu ermöglichen. Schreiben Sie uns eine E-Mail an: oder rufen Sie uns an: 089 - 12 41 36 800. Alternativ gelangen Sie unter nachfolgendem Button auf unser Kontaktformular. Wir setzten uns anschließend umgehend mit Ihnen in Verbindung. Anfrage stellen

Referenzobjekte

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[umschuldungsprofiug]

Wahrscheinlichkeit für steigende Immobilienkreditzinsen wird durch Hoffnung auf Corona-Impfstoff erhöht

Beim Erforschen eines Corona-Impfstoffs könnte ein möglicher Durchbruch Impulse für steigende Zinsen bei Immobiliendarlehen setzen. Die Börsen hatten schon mit Kurssprüngen reagiert. Steigende Renditen zeigten sich ebenso an den Anleihemärkten. Aufgrund der Corona-Pandemie haben die Notenbanken ihre Geldpolitik zuletzt deutlich gelockert. Investoren hatten gleichzeitig sichere Anlagen wie Pfandbriefe und Staatsanleihen gesucht, woraufhin Renditen gesunken sind. Die Erwartung auf einen Impfstoff könnte entsprechende Einschätzungen verändern. Eine Erhöhung der Anleiherenditen und die daraufhin steigenden Bauzinsen werden jedenfalls kurzfristig immer wahrscheinlicher.

Ob sich hieraus ein entscheidender Trend entwickeln kann, hängt jedoch ebenso davon ab, wie es für die zahlreichen anderen Unsicherheitsaspekte wie beispielsweise der Konjunkturentwicklung in den Handelskonflikten, dem Brexit und der Pandemie weitergehen wird. Am Anfang der Woche hatte die Rendite bei der zehnjährigen deutschen Bundesanleihe schon ein Plus verzeichnet. Bei einer monatlichen Umfrage an zehn Kreditinstituten in Deutschland in den letzten Wochen hatten die befragten Experten höhere Zinsen ebenso von der Verfügbarkeit des Corona-Impfstoffs abhängig gemacht.

Weshalb der Blick auf die Renditen der Anleihen und Pfandbriefe gerichtet wird Das Maß für die Finanzierungskonditionen der Geldinstitute sind die Renditen der Pfandbriefe und Anleihen. Deswegen orientiert sich die Entwicklung der Immobilienfinanzierung an den Anleiherenditen. Laut einer derzeitigen Auswertung der Konditionen von mindestens 400 Institutionen liegen die Konditionen für die zehnjährigen Kredite durchschnittlich aktuell noch bei etwa 0,7 Prozent und somit nahe des Allzeittiefs. Bei den besten Anbietern und einer entsprechenden Bonität sind tatsächlich Zinssätze von unter 0,5 Prozent möglich.

Wer das Traumhaus gefunden hat, sollte keinesfalls auf noch geringere Konditionen spekulieren, sondern die Baufinanzierung ruhig abschließen und die Zinsen so lange wie möglich sichern. Schon eine Zinserhöhung um wenige Zehntel-Prozentpunkte könnte ein Immobilienkredit aufgrund der langen Laufzeit und der Darlehenshöhe um einige Tausend Euro verteuern. Dennoch besteht kein Anlass zu einem vorschnellen Kauf. Ein Immobilienerwerb und die zugehörige Finanzierung sollten immer gut überlegt sein. Es ist wichtig, dass sich Interessenten genügend Zeit für einen umfassenden Zinsvergleich und eine gut abgewogene Kaufentscheidung nehmen.

Wie es mit den Renditen weitergeht

Hohe Zinsen sind im historischen Kontext ebenso in den kommenden Wochen und Monaten keineswegs zu erwarten. Dagegen sprechen alle weltweiten konjunkturellen Auswirkungen und die weiterhin niedrige Inflation vom ersten und zweiten Lockdown einschließlich der enormen Verschuldung. Selbst Themen wie das mögliche Neuausrichten der Handelsbeziehungen nach der Präsidentenwahl in Amerika oder der Brexit werden die Märkte nach wie vor prägen. Jedoch kann die Erwartung auf einen Impfstoff zu einer Neubewertung der Lage an den Märkten führen, insbesondere bei der Bewahrheitung der Hoffnungen, günstige Finanzierung Haus Kaufen.

[finanzen-wertvoll-machen]

Dürre in Deutschland

Die Wasser-Bilanz der letzten Jahre fällt ernüchternd aus. Der fehlende Regen hat langfristige Schäden hinterlassen.

Welche Konsequenzen hat dies für uns alle? Wie betrifft die Situation die Investitionsmöglichkeiten?

Viel Spaß beim Lesen!!

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[baufinanzierungsprofi24]

Baufinanzierung im Ausland: Was es zu beachten gilt

Wer ein Baudarlehen für Wohneigentum im Ausland aufnehmen möchte, muss einige Dinge beachten. Wir erklären, wie die Rechtslage aussieht und was bezüglich der Hypothek außerdem noch wichtig ist.

Ein Haus im Ausland finanzieren

Eine Immobilie im Ausland ist für viele Menschen ein Traum. Das notwendige Eigenkapital steht jedoch oft nicht zur Verfügung. Eine Baufinanzierung ist die richtige Lösung. Sie ermöglicht den Bau eines Ferienhauses in Spanien oder einer Finca auf Ibiza.

Die Baufinanzierung für Immobilien im Ausland empfiehlt sich in Frankreich, Italien, Großbritannien, Österreich und der Schweiz, aber auch in Spanien, der Türkei und den Benelux-Ländern. Ein guter Immobilien-Profi kennt die Märkte in diesen Ländern und kann die richtigen Hilfestellungen geben.

Die Kreditsicherheit wird in der Regel mit einer Immobilie in Deutschland gewährleistet. Fehlt eine solche Sicherheit, ist eine Baufinanzierung außerhalb Deutschlands kaum möglich.

Tipp: Ein Wohnriester-Vertrag eignet sich ebenfalls für die Auslandsfinanzierung, insofern die Immobile innerhalb der Europäischen Union liegt.

Schon im Vorfeld die Finanzierungsmöglichkeiten abklären

Alternativ zum Wohnriester-Vertrag ist es möglich, einen Kredit im Ausland aufzunehmen. Auch dieser Schritt ist jedoch mit Hürden verbunden und bei Weitem nicht immer eine Option. In jedem Fall müssen dann vor Ort Angebote von den ansässigen Finanzinstituten eingeholt und verglichen werden. Falls die Sprache des Ziellandes nicht verstanden wird, ist ein Dolmetscher als Unterstützung sinnvoll.

Wie in Deutschland, muss auch bei der Kreditvergabe im Ausland die eigene Zahlungsfähigkeit nachgewiesen werden. Zudem wird in der Regel auch entsprechendes Eigenkapital benötigt. Idealerweise setzen Interessenten sich im Vorfeld mit einem Fachmann zusammen und besprechen die Details, hauskredite.

Noch bevor man auf die Suche nach einer passenden Immobilienoption im Ausland geht, sollten die Finanzierungsoptionen geklärt sein. Kann das Haus nicht aus eigenen Ersparnissen finanziert werden, ist eine Hypothek die richtige Option.

Welche Risiken eine Immobilienfinanzierung im Ausland birgt

Eine Immobilienfinanzierung im Ausland ist keinesfalls risikofrei. Neben möglichen Verständigungsproblemen, welche Bankgespräche und Verhandlungen erschweren können, ist auch die Rechtslage eine Hürde. Überall gelten unterschiedliche Gesetze und Bauherren müssen sich im Vorfeld sorgfältig informieren. Außerdem sollte in jedem Fall ein vertragliches Rücktrittsrecht vereinbart werden.

Hierbei besonders wichtig: falls das Grundstück nicht lastenfrei ist, kann der Kaufvertrag für nichtig erklärt werden. Wer sich für den Bau eines Hauses im Ausland entscheidet, sollte einen ortsansässigen Notar hinzuziehen. Dieser kann das für das Eigenheim vorgesehene Grundstück sowie das Grundbuch prüfen und wird zudem für die Aufsetzung des beurkundungspflichtigen Vertrags benötigt.

[gutachter]

Mit 55plus ins neue Eigenheim – so erfüllen Sie sich diesen Traum

Mit 55plus ins neue Eigenheim – so erfüllen Sie sich diesen Traum

Deutschland: „..Eine wachsende Zahl von Menschen über 55 denkt über den Kauf oder die Beleihung einer Immobilie nach. Anders als noch vor einigen Jahren gibt es lukrative Finanzierungsmodelle bis weit ins Rentenalter. Was späte Bauherren dabei beachten sollten. Bei der Immobilienfinanzierung ticken die Deutschen traditionell konservativ. Jahrzehntelang galt die goldene Regel, nach der die…