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房子二胎貸款常見問題總整理

最近有不少朋友提到對於房子二胎貸款的疑問。許多人會問：這種貸款到底安不安全？風險真的很高嗎？我能貸到多少？除了銀行，還有其他選擇嗎？這些問題讓許多人感到困惑，也讓他們對這種貸款方式產生疑慮，甚至感到擔心。為了幫助大家深入了解房子二胎貸款的各種細節，這篇文章將整理一些常見的問題，讓大家能一次搞懂！

接下來的內容會從房子二胎的基本概念開始，逐步探討申請條件、貸款額度與利率，還有還款方式與風險等���方面，提供詳細的解答，幫助大家更中立地看待房子二胎貸款的相關議題，讓每個人都能全面了解。

1. 什麼是房子二胎貸款？

在開始深入之前，先來搞清楚基本概念。

Q: 什麼是房子二胎貸款？

A: 簡單來說，房子二胎貸款就是在已有一筆房貸的情況下，利用房子的剩餘價值再申請的一筆貸款。因為這筆貸款的抵押權在第一筆貸款之後，所以叫做「二胎」。

Q: 房子二胎是賣房子嗎?

A:房子二胎並不是賣房子，而是指在已經有房貸的基礎上，再針對同一房產進行的第二筆貸款。這種情況下，房產仍然屬於你自己，貸款機構會根據房產的市場價值和剩餘貸款餘額來決定可以貸出的金額。二胎貸款主要是為了解決資金需求，而不是將房產出售。

Q: 我已經有購屋房貸了，還能申請房子二胎貸款嗎？

A: 當然可以！只要你的房子還有剩餘的價值，就能申請房子二胎貸款。

Q: 二胎房貸與信用貸款有什麼不同？

A: 二胎房貸是用房子做抵押，因為有抵押品關係通常可以貸的額度會比較高，還款期限也較長。而信用貸款則是根據個人信用來放款的，額度通常較低，利率則相對較高。

2. 房子二胎申請條件與流程

申請房子二胎貸款的流程包括幾個主要步驟：

首先比較不同貸款機構的條件和利率，然後準備身份證明、房屋權狀、收入證明及現有房貸資料等必要文件，接著提交完申請表。貸款機構會進行審核，評估你的信用紀錄和房屋價值，並決定貸款額度和利率。核准後，與機構簽訂貸款合約並設定抵押權，最後，資金會撥入你的帳戶。

了解申請房子二胎條件與流程，讓你心裡有個底，不會浪費時間在錯誤的方向尋找資金。

Q: 申請房子二胎貸款有哪些基本條件？

A: 基本上，申請者必須年滿18歲，並擁有房產的所有權。還要確保房子有足夠的市場價值，最好信用也要良好。

Q: 申請房子二胎大約需要多久？

A: 申請房子二胎貸款的時間因管道不同而異，通常在申請文件齊全的情況下，銀行可能需要1-2週的時間審核，而融資公司可能會更快，約7-10天。

Q: 如果我剛繳房貸不到一年，可以申請房子二胎嗎？

A: 不一定，這要看你選擇的貸款管道。銀行通常要求你房貸已繳滿一年，但一些融資公司則會對這方面比較靈活。

Q: 房子二胎貸款需要保人嗎

A: 一般來說，不需要保人。但如果你的信用不太好，可以主動提供保人作為加分項，這樣可能會更容易通過申請。

推薦閱讀｜申請房子二胎超簡單！搞懂申請條件、文件和流程，讓你輕鬆過件

3. 房子二胎貸款利率、額度以及還款期限

房子二胎可以貸多少？利率會不會很高？在選擇房子二胎貸款方案之前，了解貸款額度和利率是相當重要的。這樣才能清楚判斷這種貸款方式是否真正符合自己的需求。

Q: 房子二胎貸款的利率通常是多少？

A: 房子二胎的利率通常高於第一胎房貸、購屋房貸，具體利率取決於貸款機構和借款人的信用狀況。銀行的房子二胎利率範圍為年利率2.6%至15.88%，實際平均利率一般在7%至10%之間，融資公司的年利率則在7%至14%之間。而除了以上兩個管道之外，還有民間貸款，利率通常是最高的且有許多風險，應謹慎評估。

Q: 房子二胎貸款的利率合理嗎?

房子二胎貸款的利率雖然通常比購屋房貸高，但這並不是高利貸。合法的利率應在16%以下，可以用這個標準來判斷利率是否合理。雖然二胎貸款的利率較高，主要是因為抵押風險的關係，但如果仔細比較，房子二胎的利率通常還是低於信用貸款的。

Q: 房子二胎貸款的額度怎麼計算？

A: 貸款額度主要取決於房子的市場價值、原本房貸的剩餘金額，以及評估結果。一般來說，二胎貸款的額度會在房屋剩餘價值的50%到70%之間。

Q: 選擇房子二胎貸款時應該注意什麼？

A: 除了利率，還要關注還款期限和是否有其他收費，也最好還要了解提前還款的罰則條款，確保自己能夠承擔每月的還款負擔。

Q: 房子二胎貸款的還款期限可以多久？

A: 通常，房子二胎貸款的還款期限範圍從1年到30年不等，但大部分人會選擇7到10年。選擇的期限最好根據自己的財務狀況來定。

推薦閱讀｜房子二胎利率怎麼選？銀行利率比較與月付金計算

4. 房子二胎陷阱與風險

要清楚還款方式和可能面臨的風險，這樣才能好好規劃自己的財務。

Q: 房子二胎貸款安全嗎？合法嗎？

A: 只要貸款機構符合相關法律法規，房子二胎貸款是合法的。合法的貸款管道包括銀行及融資公司。然而，安全性也取決於選擇的貸款管道及合約條款。

安全性評估可從以下幾個角度進行：

確認貸款機構的合法性： 確認該機構是否為政府立案的機關，這將為申請貸款者提供更多保障。

檢查利率： 確認利率是否符合法定利率16%上限，以避免過高的利息負擔。

確認收費結構： 確保收費結構透明，不會有其他隱藏費用。

考量違約風險： 在合約中仔細檢查可能的違約風險，避免未來可能的財務困擾。

5. 房子二胎貸款管道選擇

到底房子二胎可以貸多少？這是許多人非常關心的問題。然而，在考慮貸款時，很多人往往���略了貸款管道的選擇。事實上，選擇合適的貸款管道能顯著影響可貸金額及其條件。正確的管道不僅有助於提高貸款額度，還能提供更靈活的利率和申請條件。因此，在做出決策之前，仔細評估各種貸款管道是非常重要的一步。

Q: 如何選擇合適的房子二胎貸款管道？

A: 如果信用良好，銀行的利率會相對較低，適合你；如果收入不穩定或有其他信用問題，融資公司則提供更靈活的條件，這時可以考慮他們。

Q: 銀行和融資公司的二胎貸款有何區別？

A: 銀行的利率較低，但申請條件較嚴格，審核時間也較長；融資公司則提供較高的利率，但審核流程簡便，對信用要求也相對較低。

推薦閱讀｜房子二胎利率、額度、申請條件全解析

6. 房子二胎用途

了解資金的用途，讓資金使用更有方向。

Q: 房子二胎貸款的資金可以用於哪些用途？

A: 房子二胎貸款的資金用途相當靈活，通常可以用於應急支出、投資、房屋裝修等多種需求。由於二胎貸款金額較大，許多人也會選擇將資金用於債務整合，以減輕財務負擔。不過，實際用途仍需依照各貸款機構的相關規定。

總結來說，房子二胎貸款是一種靈活的資金來源，但在申請之前，清楚了解各種相關資訊是非常重要的。透過了解常見問題及解答，能夠協助大家更好地評估這種貸款是否適合自己，並降低可能面臨的風險，讓財務規劃更有保障。

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代書貸款安全嗎？利息怎麼算？一篇認識代書貸款利率、條件與風險

銀行以外的民間資金管道很多，代書貸款就是其中之一；在選擇向代書貸款前，許多人都會有風險上的疑慮，好奇代書貸款安全嗎？會不會不小心借道高利貸？有這些疑問的你別擔心，本文將針對代書貸款的利率、條件與申貸風險做詳細的介紹，讓你對代書貸款有更全面的認識。

一、代書貸款是什麼？費用與利息怎麼算？

現在我們說的「代書」，通常指的是從事不動產相關行政業務（如協助交易、移轉登記作業）有通過證照考試的地政士；而代書貸款是民間借貸的一種，之所以會有代書貸款的出現，是因為代書（地政士）除了會協助客戶辦理上述業務外，也會引介貸款公司、民間金主或自行放貸給有資金需求的人，這類型不用透過銀行，經由代書快速籌措資金的服務統稱「代書貸款」。

代書提供的貸款種類可以依照「有無擔保品」區分為兩大類：

有擔保品貸款：房屋二胎或土地貸款，以及汽機車貸款等。

無擔保品貸款：信用貸款（也稱作民間信貸、代書信貸或代書借款）。

代書貸款的費用與利率

申辦代書貸款多會被收取代辦費，代辦費一般在貸款金額的5%～15%之間，有的代書還會額外收取諮詢費、服務費等費用，申請前須特別留意。而代書貸款的利率是以「月」計算，無擔保品的代書信貸月利率落在2%～5%之間，換算成年利率，最低也要24%；若選擇有擔保品的代書貸款，月利率約在0.85%～2.5%。用貸款金額乘上月利率，就是每個月要繳的利息（注意！月付金還要加上本金）。

代書貸款利息、月付金試算

小戴向代書借款10萬元，月利率2%，分12期還款，每個月要繳多少利息？月付金多少？

（1）月利息＝貸款金額 × 月利率 小戴的月利息＝100,000 × 2%＝2,000元 （2）月付金＝貸款金額 ÷ 期數＋月利息 小戴的月付金＝100,000 ÷ 12＋2,000＝8,333＋2,000＝10,333元

二、代書貸款申請條件與適合對象

為了滿足各種客戶的需求，代書貸款的申請條件非常簡單，只要年滿20歲，有薪資與勞保證明就可以辦理，可以說是對貸款資格要求最彈性的資金管道之一，那麼誰適合選擇民間代書貸款呢？

1.信用有瑕疵或信用空白的人

對於信用評分不佳，或不曾與銀行有往來紀錄的信用小白來說，想透過銀行管道取得資金是非常困難的，相較之下，代書貸款條件彈性，對信用條件沒有特別要求，就算信用不完美也不會有貸不過的問題。

2.有緊急資金需求的人

不論是家中遭逢變故、做生意週轉不靈，需要用錢的情況經常伴隨著一定的急迫性，找代書貸款僅需1～3天就能取得資金，與銀行動輒耗時1～2週的貸款流程相比，更能滿足有急需用錢、短期週轉需求的族群。

3.還款能力存在風險的人

如果你的負債比過高、剛辦過貸款，或是名下沒有不動產可作為擔保品，容易被銀行視為還款能力有風險的族群，申貸時較難取得理想的額度，也比較容易碰壁；改向審核寬鬆的代書貸款，過件機率較高。

三、代書貸款的優缺點

在選擇是否要申辦代書貸款前，建議你先跟著以下內容了解代書貸款的優缺點，搭配自身條件、還款能力綜合考量，再做出決定。

1.代書貸款的優點

審核寬鬆：代書貸款最大的優點，基本上只要能提供薪資轉帳證明、勞健保證明，就算信用不佳、負債比過高也能申貸。

撥款快速：代書貸款只需1～3個工作天即可完成撥款，不像銀行貸款需要1～2週的作業時間，更能解決資金短缺的燃眉之急。

免抵押品：無擔保的代書貸款（民間信貸）不需提供擔保品，名下無車、無房也可申貸，且審核比銀行信貸更寬鬆。

隨借隨還：一般銀行貸款都需要綁約，若提前清償貸款還需支付違約金，而代書貸款不需綁約，借款人可隨借隨還。

2.代書貸款的缺點

借款利率高：月利率2%～5%，換算年利率最低也要24%，相較銀行與融資公司高出不少，若沒有足夠的還款能力，貸款繳起來會很吃力。

收費項目多：常見的收費項目有開辦費、代辦費、代書費等。某些不肖代書還會以巧立名目的方式，重複收取相同費用，申辦前須先確認。

還息不還本：部分代書貸款採取只還息不還本的還款方式，搭配上高利率帶來的高額利息，可能讓你因無力償還本金，債務怎麼還都還不完。

假代書真詐騙：合法代書必須取得地政士證書和開業執照，才可掛牌執業，然而市面上還是存在部份無照的非法代書，利用資訊落差賺取高額費用，甚至從事詐騙。

延伸閱讀：如果人生能重來，我說什麼都不會再相信代書的話

四、代書貸款有風險嗎？安全申貸的3大重點

代書貸款好申辦、審核寬鬆是事實，但身為民間借貸的一種，代書貸款無可避免存在一定的管道風險，想知道怎麼判斷合法安全的代書貸款管道，不妨參考以下3個代書貸款挑選重點。

資訊是否公開透明：合法代書通常會有「實體據點」提供服務，並在事務所��懸掛地政士證書與營業登記證，洽談及對保時也不會以各種理由避不見面。

利率及收費是否合理：代書貸款利率若超過月利率3%，就需要特別留意是否為詐騙或高利貸；此外，收費名目、金額也都要詢問仔細，以免被重複收費。

是否要求寄送重要證件：部分業者會要求借款人提供薪轉存摺、印章及提款卡，從薪資中扣除當月應繳金額後，再將餘額轉進借款人其他帳戶中。然而，將重要證件交給第三人其實存在不小的風險，若有疑慮可以改向提供免押、免留的代書貸款業者申辦。

五、其他關於代書貸款的常見Q&A

代書貸款是地下錢莊嗎？

合法的代書貸款同樣受到法律監管，並不等於地下錢莊。但因為民間借貸並不像銀行有健全的規範和體制，在管道多且複雜的情況下，若不謹慎挑選代書貸款業者，仍有可能遇上偽裝成民間代書，實際從事高利貸、詐騙的不肖分子。

代書貸款一定要薪轉證明嗎？ 原則上，代書貸款要有薪轉證明會比較好申辦；但也有代書業者會提供無薪轉、勞保的貸款服務，貸款條件與方案須視各家代書而定。

代書貸款一定貸得到嗎？ 代書貸款的審核寬鬆，即便有信用瑕疵、負債比過高，通過的機會都還是相當大。不過需要注意，高利率的代書貸款較適合短期週轉，若是有長期貸款規劃，可以考慮改向同樣審核寬鬆，但利率更低、安全性更高的融資簽約經銷商申貸。

代書貸款的申辦流程是什麼？

代書貸款的申辦流程基本上和銀行差不多，一樣必須經過申請、審核、照會、對保的流程，最終才會撥款至申請人的指定帳戶中；不過兩者的撥款速度差異頗大，通常代書貸款僅需1～3天，銀行則需1～2週。

最後提醒你，民間代書貸款雖然有著審核寬鬆、好過件的優勢，卻隱藏著高利率、高管道風險的缺點；若不想讓急需用錢的財務困境雪上加霜，申辦前一定要做好功課，才不會不慎掉入無良業者的借貸陷阱。

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了解抵押貸款利率：明智購屋融資的關鍵

當考慮購買房屋時，抵押貸款利率是需要了解的最重要的因素之一。抵押貸款利率決定了您支付的房屋貸款利息，這會對您的每月還款額以及長期來看您的房產總成本產生重大影響。抵押貸款利率的微小變化可能會導致您支付的房屋金額產生巨大差異，因此，及時了解資訊並做出策略決策至關重要。

抵押貸款利率是多少？

抵押貸款利率是指您借錢購買房屋時貸款人收取的利息。這些利率可以是固定的，也可以是可調整的，通常會根據經濟狀況而波動。聯準會、經濟成長、通貨膨脹和市場需求都會影響這些利率的製定方式。一般來說，當經濟成長、通貨膨脹受到控制時，抵押貸款利率往往會較低，這對購屋者來說是一個更有利的時機。相反，當通貨膨脹上升時，抵押貸款利率通常也會上升。

抵押貸款利率類型

抵押貸款利率主要有兩種類型：固定利率和可調利率。固定利率抵押貸款在整個貸款期限內提供一致的利率，通常為 15 年或 30 年。這保證了每月付款的穩定性，並且使得長期預算變得更容易。另一方面，可調利率抵押貸款（ARM）的初始利率較低，可以在一定期限後發生變化，通常為 5 年、7 年或 10 年。儘管 ARM 可能提供較低的初始付款，但它們存在隨著時間的推移利率增加的風險，這可能導致更高的付款。

抵押貸款利率如何影響購屋者？

您有資格獲得的抵押貸款利率將直接影響您的每月還款額和貸款總成本。即使利率略有變化也會對您的預算產生重大影響。例如，較高的利率會增加您每月的抵押貸款支付金額，從而減少其他開支的空間。相反，較低的利率會減少您的付款並使您更容易管理財務。因此，貨比三家並比較不同的貸方以獲得最佳利率至關重要。

為什麼要監控抵押貸款利率？

了解抵押貸款利率可以幫助您做出更好的財務決策，無論您是購買第一套房子還是再融資現有抵押貸款。在有利的市場條件下鎖定低利率可以讓您在貸款期間節省大量資金。透過專注於趨勢和尋求專家建議，您可以確保在融資購屋時獲得最好的優惠。

總而言之，了解抵押貸款利率及其對您的財務狀況的潛在影響是智慧家庭融資的關鍵組成部分。透過了解資訊並考慮各種因素，您可以做出更自信的決定，從而確保您的財務未來。

更多資訊 :-

按揭利率

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房子二胎可以貸多少？完整整理！銀行、融資公司、民間貸款二胎額度

申請房子二胎貸款時，大家最關心的問題往往是「到底房子二胎可以貸多少？」其實，這不是隨便決定的，而是根據你選擇的貸款管道，以及其他幾個重要因素來決定。別擔心，下面簡單整理了幾個方向，幫助你更清楚地了解自己能貸多少，並進一步評估自己的需求。

首先是房屋鑑價

最直接的影響因素就是房屋鑑價。房子的市場價值會是計算二胎貸款額度的基礎，這是所有貸款管道中都會用到的數據。

在進行房屋鑑價時，實價登錄是一個非常重要的工具。這是由政府提供的一個平台，讓買賣雙方可以查詢到真實的交易價格，從而更準確地了解市場行情。

如何查詢房價？

實價登錄查詢：可以透過內政部不動產交易實價查詢服務網，輸入地址或地區，快速獲得周邊類似房屋的實際成交價格。

房仲業者的平台：許多房仲業者也提供線上查詢服務，能夠更直觀地比較相似房產的價格及特性。

專業評估師：若需要更詳細的評估報告，可以考慮請專業的房地產評估師進行實地評估，他們能提供更具體的建議。

了解自己房產的市場價值，能幫助在申請房子二胎貸款時，獲得更有利的條件和額度。這一數據將成為與貸款機構協商的重要依據，確保能夠獲得理想的貸款金額。

不同貸款管道的二胎額度計算方式

這是最關鍵但卻常被忽略的因素——貸款管道！ 很多人會想：「缺錢不就是找銀行嗎？」但問題來了，如果銀行貸不到你所需要的額度呢？其實，除了銀行之外，還有融資公司和民間貸款等其他選擇，每個管道的計算方式和額度都不同，這會直接影響你能貸到的金額。

銀行的貸款額度計算方式

銀行通常是大家的首選，但他們的審核標準較嚴格，房子二胎的額度計算方式為： 銀行房子二胎額度 = 可貸金額 - 原房屋設定金額

融資公司的貸款額度計算方式

融資公司則相對靈活一些，計算方式類似，但略有不同： 融資公司房子二胎額度 = 可貸金額 - 剩餘房貸金額 相較於銀行，融資公司在可貸成數上彈性較大，如果銀行額度不足，這是一個可行的替代方案。

民間貸款的額度計算方式

民間貸款則完全依靠借款人和貸款方的協商，沒有固定的公式。雖然民間貸款的申請條件較為���鬆，但必須注意：

利率較高：民間貸款的利率通常高於銀行和融資公司，還款壓力可能更大。

條款不透明：協商條款可能不如銀行或融資公司明確，需要特別留意合同細節，避免未來的糾紛。

不同的貸款管道，都會直接影響你能申請到的貸款額度。所以，選擇合適的管道是取得理想貸款的關鍵。

到底房子二胎可以貸多少?房子二胎額度範圍

那麼，房子二胎可以貸多少呢？經過房屋鑑價後，每個貸款管道都會根據不同的條件來計算額度。雖然每間銀行和機構會有公告的可貸額度範圍，但這些通常是廣告數字，實際貸款額度可能會低於這些數字。以下是常見的範圍整理：

銀行二胎貸款額度範圍：銀行的房子二胎又稱為二順位房貸，通常能貸到房屋市價的90%左右。銀行房子二胎貸款額度從25萬元到600萬元不等。 以下是各銀行的房子二胎額度：

王道銀行：最高500萬

玉山銀行：50萬以上（依據顧客個別財資力及信用狀況而定）

台新銀行：50~300萬

兆豐銀行：按本行鑑估辦法核貸

永豐銀行：50萬

國泰世華銀行：最高150萬

凱基銀行：最高300萬

新光銀行：最高600萬

遠東銀行：25萬以上（依本行鑑價辦法核定）

陽信銀行：本行最高擔保品價值95%；他行上限600萬

台中銀行：最高600萬

三信商銀：50-200萬

這些額度可作為參考，具體數字可能依照個別情況和銀行要求有所變動。

推薦閱讀》銀行房子二胎額度比較

融資公司二胎貸款額度範圍：相對於銀行，彈性較大，通常能貸到房屋市價的100%左右。

民間貸款額度範圍：無明確上限，依雙方協商。

總之，選擇合適的貸款管道非常重要，這會直接影響能否順利拿到理想的貸款額度。

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以房養老試算划算嗎？以房養老條件限制、缺點有哪些？

以房養老貸款方案，是人口結構高齡化下新興的銀行業務，主打利用名下房產，逆向抵押給銀行取得資金，用以支付日常開銷，讓退休者也能獨立生活。想深入了解以房養老是什麼？有關以房養老的條件、限制與試算結果，本文都為你整理好了，快接著往下看！

一、以房養老是什麼？認識以房養老方案、條件

以房養老的正式名稱叫「不動產逆向抵押貸款」，是一種透過把房子抵押給銀行，每月穩定獲取養老金的貸款方法；與按月攤還的一般房貸不同，以房養老貸款是按月給付，讓申請人每個月都有足夠的生活經費，直到貸款到期或申請人過世，撥款才會停止。

簡單來說，以房養老可以讓你在不賣房子的情況下，應付基本的生活開銷，只是貸款的本金會隨時間增加，借越久，之後要還越多；且若合約到期後，都沒有人願意償還這筆貸款的話，銀行就有權對抵押的房子進行拍賣，回收借款。透過下表，我們可以清楚看出以房養老與一般房貸的差異：

以房養老VS一般房貸比較表房貸種類以房養老貸款一般房屋貸款貸款目的穩定取得生活費填補購屋資金缺口貸款期限最長30年，或到貸款人身故為止20～40年給付方式銀行按月給付銀行一次給付還款方式由貸款人或繼承人一次清償（或由銀行法拍清償）按月攤還貸款本金與利息貸款餘額時間越長，貸款本金越多時間越長，貸款本金越少

1.以房養老貸款3種方案

對以房養老有了簡單認識後，相信不少人認同，這種能同時保有居住權，又可以維持基本生活水準的貸款方式，確實是個不錯的養老選擇。為因應不斷變化的資金運用需求，以房養老的運作方式也出現了許多延伸，以下為你列舉3種常見的以房養老貸款方案：

傳統型：採按月定額給付的方式，每月給付固定的生活費。通常核貸額度為房價7成、年限最長30年，利率2.2%起。

循環型／累積型：同樣是採按月定額給付的方式，未使用的額度可以累積到下個月，貸款期間沒有動用的額度部分，不會計算利息。

年金保險型：一次性領取，但是全額都會用來申購即期年金保險，再由保險公司定期將保險年金撥入信託專戶、專款專用。即使房屋面臨都更、重建，或是被保險人提前身故，都不會影響年金保險的給付。

以房養老方案比較表以房養老方案傳統型循環型／累積型年金保險型撥款方式按月定額給付按月定額給付 但可彈性取用按月定額給付，如申請人亡故，保險金仍會持續支付至期滿利息計算方式依撥付額度按月計息依使用額度按月計息，未動用部分不予計息依撥付額度按月計息特色利息會隨期數增加，直至月撥款金額1/3上限；超過部分則掛帳等待清償可彈性安排資金的運用即便被保險人生病或身故，只要仍在保險期間，保險金就會持續發放

2.以房養老條件整理

與一般房貸相同，申請以房養老貸款時，銀行也會就個人條件和房屋條件進行審核，申辦前可先參考本段落進行資格評估。

（1）申請人條件

以房養老貸款對申請人的審查重點，包含年齡與信用狀況。

年齡：年滿55～65歲，依各銀行規定而有不同。

信用狀況：信用良好，與金融機構往來正常。

（2）房屋條件

由於以房養老的申請��通常年齡較大、還款能力相對較弱，銀行對房屋（擔保品）本身的條件會更為看重。

房屋所有權：擔保品房屋必須為借款人單獨持有，且為自住使用。換言之，房子為夫妻共同持有，或有出租事實都屬於NG的情況。

建物登記用途：建物登記用途最好是「住」，部分銀行也接受「商」，或是農舍、公寓等。唯獨不可為小套房或工業區住宅，核貸機率不高。

房屋所在地：銀行的以房養老方案畢竟還是商業型貸款，必須降低房屋日後難以脫手的風險。因此多數銀行只接受位於都會區的房屋申貸。

屋齡限制：大部分的銀行都設有申請人年齡和屋齡的雙重限制，即申請人年齡＋貸款年限≧90，屋齡＋貸款年限≦60的門檻，申辦前務必留意。

3.2025銀行以房養老貸款方案表

目前共有17間金融機構提供以房養老貸款（不動產逆向抵押貸款），以下為你整理了各間銀行的貸款方案，包含額度、利率與貸款年限，還有申辦年齡門檻，供有需求的你參考。

2025以房養老銀行貸款方案表貸款銀行年齡額度APR最長年限陽信商銀65歲以上7～8成2.2%起25年臺灣銀行59歲以上7成2.31%起30年台中商業銀行60歲以上7成2.427%起30年兆豐銀行60歲以上7成2.51%起30年臺灣企銀60歲以上7成2.528%起30年第一銀行60歲以上未提供2.58%起30年彰化銀行60歲以上2,000萬元2.58%起30年合作金庫60歲以上7成2.62%起35年安泰銀行55歲以上未提供2.63%起30年土地銀行65歲以上7成2.73%起30年中國信託60歲以上6成2.81%起30年全國農業金庫65歲以上7成2.81%起30年上海商銀60歲以上7成2.83%起30年玉山銀行60歲以上6成2.83%起30年高雄銀行60歲以上7成2.84%起30年台新銀行65歲以上未提供2.85%起30年華南銀行63歲以上未提供3.22%起30年

二、以房養老划算嗎？實領金額試算給你看！

以房養老貸款每期收取的利息，會隨著銀行撥付的貸款本金增加，為了減少利息帶來的負擔，多數銀行會將扣息上限設為月撥付金額的三分之一，超過的利息則成為掛帳，待合約期滿後，再由貸款人或繼承人清償。在這樣的情況下，以房養老還有表面上看起來的那麼划算嗎？

1.以房養老月撥款金額試算

李伯伯想用名下1,500萬的房子，來申請以房養老貸款。假設銀行核貸7成、貸款年限30年（360期）、年利率2%，李伯伯每個月能領到多少錢呢？

以房養老月撥款金額試算

我們首先計算在利息內扣金額達到上限前，每個月可以實領多少月撥款：

每期撥款金額＝房屋鑑價 × 貸款成數 ÷ 貸款期數 李伯伯第1個月能領到＝1,500萬 × 70% ÷ 360期＝29,166元

然而，只有第1期可以實領全額，自第2期開始後就會開始內扣利息： 第1期實領：29,166元 第2期實領：29,166元－49元（利息）＝29,117元 第3期實領：29,166元－98元（利息）＝29,068元

以此類推，到了第200期時，利息剛好到扣除上限9,722元（29,166 × 1/3），超過的利息開始掛帳。第200期起往後的這段時間，每個月的實領金額是： 第200～360期實領29,166元－9,722元（利息）＝19,444元

總結一下：在利息達到扣除上限之前，李伯伯每個月的可領金額，會由29,166元逐步遞減為19,444元。到達扣除上限之後，每個月的可領金額就固定只剩19,444元，而且等到合約期滿時，累計掛帳利息62.7萬元。

2.房子多值錢才值得辦以房養老貸款？

房子價值不夠，會讓以房養老貸款的實領金額無法應付生活支出，那麼房子要多值錢才適合申辦以房養老貸款呢？從內政部2024年公布的最低生活費來看，如果是居住在六都，平均一個月至少需要16,032元，非六都則需要14,230元，才能支應每個月的基本開銷。以此為參考，我們可以簡單做個回推試算：

房屋價值回推試算

以六都每月16,032元、非六都14,230元為基準，要度過30年，至少分別需要實領（扣除利息領到的金額）： 16,032 × 12個月 × 30年＝577萬元 14,230 × 12個月 × 30年＝512萬元

才能勉強達到「生活」的標準（醫藥費、長照費均必須另計），由於月撥款還要內扣利息，我們可以搭配扣除上限回推出貸款本金與房屋價值：

六都 若想每月實領1.6萬元，應領本金須為2.5萬（達1/3扣除上限仍＞1.6萬）。假設銀行核貸7成，所需貸款本金與房屋價值分別為： 貸款本金＝2.5萬 × 12個月 × 30年＝900萬元 代表房屋價值應至少有900萬 ÷ 0.7＝1,286萬元

非六都 若想每月實領1.5萬元，應領本金須為2.2萬（達1/3扣除上限仍＞1.5萬）假設銀行核貸7成，所需貸款本金與房屋價值分別為： 貸款本金＝2.2萬 × 12個月 × 30年＝792萬元 代表房屋價值應至少有792萬 ÷ 0.7＝1,132萬元

三、以房養老的限制與適合對象

從前段的試算內容可以知道，以房養老划不划算，與房屋的價值有著莫大的關係，但也不代表只要房屋價值足夠，以房養老貸款就一定適合你；以下我們盤點了以房養老常見的4個限制，同時歸納出適合申辦的族群，協助你檢視以房養老貸款應用於自身的可行性。

1.以房養老的4大限制

以房養老貸款能讓你在不變賣房產的情況下，穩定取得養老金，但也同時存在以下幾個限制，申辦前須多加留意：

（1）可貸額度過低難生活

銀行提供的以房養老貸款方案，額度通常不會超過7成；這個限制對於位於六都雞蛋區，總價較高的新房產來說影響較小，但如果你房子的地理位置、屋況都不是很理想，在核貸額度較低的情況下，可能會比較難應付日後的生活支出。

（2）子女擔憂資產變負債

由於以房養老本質上是一筆逆向抵押貸款，隨著貸款時長增加，房子的淨值（房產價值減去累積的本金）將逐漸減少，甚至可能變成負資產，成為繼承者的燙手山芋；有此擔憂下，不少子女可能會因繼承問題無法與長輩達成共識，導致以房養老貸款申辦困難。

（3）養老金存在縮水風險

選擇以房養老貸款要注意，在本金逐期增加的同時，利息也會一併增長，在達到利息扣除上限前，你實際可領到的錢只會越來越少；且以房養老的利率是會隨央行升降息而浮動的，在貸款期間若利率上漲，被扣的利息就會更多，導致養老金變相縮水。

（4）餘命過長須面���債務

以房養老貸款大多以30年為期限，但國人的平均餘命有越來越長的趨勢，若申請人在65歲申貸，到了95歲依然健在，這時就有可能面臨貸款到期，卻無力償還的窘境；若子女無人願意承擔還款義務，早已無謀生能力的長輩就只能眼睜睜看著房子被銀行法拍，用於清償欠款。

2.以房養老適合對象

想知道自己是否適合申辦以房養老，可以先問問自己與家人以下幾個問題：

子女是否能夠接受父母以房養老的規劃，並將其納入自身的資產分配中？

本人或是子女，是否有能力在貸款期間結束後，清償本金及掛帳利息？

貸款結束房屋變得更舊，子女是否還願意申請房貸借新還舊、繼承房屋？

若你思考過以上問題，同時又屬於以下幾個，不用煩惱「以房養老結束後，貸款的清償與房屋的繼承，該如何處理？」的族群，申辦以房養老可能是不錯的選擇：

高齡頂客族，無子女繼承問題。

財產已完成分配，僅餘名下欲申辦以房養老的房產。

名下有其他資產或被動收入，以房養老只是其中一個現金流。

以房養老運用得好，能讓銀髮族保障退休後的生活品質，免於「窮得只剩下房」無力自主生活的窘境；然而，以房養老也同時存在貸款額度、繼承問題與養老金縮水等諸多限制，申辦前一定要謹慎評估，充分討論，才能發揮以房養老貸款的最大效益。

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免費房產估價的重要性

免費房產估價對於房主、買家、賣家和房地產投資者來說都是一項有價值的服務。無論您是想出售現有房屋、購買新房子還是僅僅評估房產的市場價值，獲得準確的估價都可以幫助您做出明智的決定。現在許多房地產仲介和平台都提供免費的房地產估價，讓任何參與房地產交易的人都可以輕鬆獲得這項資源。

什麼是免費房產估價？

免費房產估價是對房產市場價值的專家評估。該估價通常由有執照的房地產經紀人或房地產估價師提供，考慮多種因素，例如房產面積、狀況、位置以及該地區類似房產的近期銷售情況。結果是對該房產在當前市場上可能出售的價格的估計。

為什麼您應該獲得免費的房產估價？

對於賣家：設定正確的價格出售房產最關鍵的方面之一就是正確定價。定價過高可能會讓潛在買家望而卻步，而定價過低則意味著您可能無法獲得房屋的全部價值。免費房產估價可協助賣家根據當前市場確定合適的價格。透過設定正確的價格，您可以增加以最優價格快速銷售的機會。

對於買家：確保公平定價買家也可以從免費的房產估價中受益匪淺。它可以讓您根據房產狀況、位置以及該地區近期的類似銷售情況來評估房產定價是否公平。了解房產的市場價值可以讓買家對購買決策充滿信心，並在談判中佔優勢。這種見解可確保買家不會為房產支付過高的價格。

對於再融資：了解您的房屋淨值如果您正在考慮再融資您的抵押貸款，那麼房產估價也是必不可少的。貸款人通常會要求進行評估以確定您房屋的當前價值並評估您在該房產中擁有多少權益。了解您房屋的市場價值可以幫助您更好地決定再融資方案，並幫助您獲得優惠的抵押貸款條款。

對於投資者：評估投資潛力房地產投資者依靠房地產估價來對潛在投資做出明智的決策。無論您是在尋找出租物業還是待轉售物業，免費房產估價都可以提供有關房產價值的重要數據，幫助您評估其潛在投資回報率 (ROI)。

結論

免費房產估價是一個強大的工具，可以洞察房產的市場價值。無論您是出售、購買、再融資或投資，了解房產的真實價值��至關重要。由於許多專業人士免費提供此服務，因此對於任何從事房地產的人來說，這是一項極好的資源。今天就享受免費的房產估價，在房地產市場做出明智、自信的決定。

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房子二胎可以貸多少？3分鐘提高你的貸款額度

房子二胎貸款是一種靈活的資金獲取途徑，特別適合那些臨時需要大筆資金周轉，但又不希望出售房產的人。不論是用於債務整合、應急資金還是大額投資，這種房子二胎貸款能提供一筆可觀的資金。

然而，房子二胎可以貸多少? 房子二胎額度並不是一個固定的數字，它取決於多項因素。

只要掌握一些關鍵技巧，可以在短時間內提高房子二胎額度，迅速滿足資金需求。

1. 房屋條件

房屋鑑價：房屋的市場鑑價結果直接影響可貸額度。具增值潛力的房屋通常能提高貸款成數；反之，若房屋價值下降，貸款成數可能降低。

屋齡：屋齡越新，貸款額度通常越高。但不同機構對屋齡的要求各不相同，有些機構不會嚴格限制。

房屋坪數：一般來說，坪數超過15坪的房屋更容易獲得較高額度，但部分機構對此要求較為彈性。

房屋地段：房屋位於地段價值高的區域，如靠近交通樞紐或繁華地段，通常能獲得較高貸款額度。

周邊設施：房屋附近的嫌惡設施，如垃圾場或加油站，可能會影響貸款額度。

車位狀況：有無車位也會影響額度，尤其是平面車位的估價更具優勢。

2. 個人財務狀況

信用分數：銀行會重視借款人的信用分數，良好的信用紀錄能增加額度，而融資公司則將信用分數做為加分項目。

財力證明：完整的財力證明，如薪轉明細、所得清單等，能讓貸款機構更放心，從而提高貸款額度。

3. 選擇適當的貸款管道

銀行：銀行通常提供較低的利率，但審核相對嚴格，適合信用良好且希望獲得穩定條件的借款人。

融資公司：融資公司申請房子二胎的條件較為寬鬆與靈活，可貸額度較銀行高，即使有輕微的信用瑕疵，仍然有機會申請成功，因此成為許多申貸者的首選。

民間貸款：民間貸款雖然對信用要求較低，但風險非常高，加上可能有不透明的條款容易帶來不必要的負擔，因此不推薦作為首選管道。

無論是提升房屋價值、優化信用紀錄，還是完善財力證明，以及選擇適合的貸款管道，這些策略都能有效提高房子二胎額度，實現你的資金需求。

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被強制執行怎麼辦？一篇搞懂收到法院強制執行通知的自救方法

收到從法院寄來的強制執行通知，只能被動等待自己的財產被強制用來抵債嗎？ 如果不想讓自己的財產面臨被查封、拍賣的命運，可以怎麼做？本文將依序為你介紹欠債不還，可能會面臨的強制執行手段，與解除強制執行的方法，協助你暫緩公權力介入私人債務，將強制執行對名下財產帶來的影響降到最低。

一、強制執行是什麼？誰都可以執行我的財產嗎？

如果說支付命令是一封討債預告，強制執行就是實現預告內容，合法用公權力討債的手段；討債的方法很簡單，有錢就還錢，沒錢就拍賣財產用來抵債，直到債權人要求的債權得到滿足才會停止。由於強制執行的效果威力強大，為了避免濫用，債權人必須先取得「執行名義」作為強制執行的合理理由，才可以向法院提出聲請，開始強制執行程序。

舉例來說，小明跟小華借了一筆錢，超過約定時間兩個月都沒有還，小華可以選擇先向法院聲請發出支付命令，提醒小明還錢；若小明依舊冷處理，收到法院核發「支付命令確定證明」的小華，就可以以此為執行名義，向法院聲請強制執行小明的財產，用以清償債務。

可以發動強制執行的執行名義

除了前段提到的「支付命令確定證明」外，還有哪些書狀會被作為執行名義，用來發動強制執行呢？以下為你整理常見的6種執行明義：

案件勝訴判決書、確定證明書。

假扣押、假處分、假執行的裁定書。

起訴後成立的和解書、經法院核定的調解書。

特定公證書（如：買賣土地的公證契約）。

經法院認可，拍賣抵押物或質物的裁定書。

本票裁定、支付命令確定證明。

二、強制執行手段有哪些？哪些財產會被強制執行？

強制執行的例子在生活中其實不算少見，新聞常出現的查封、拍賣行為，就是動用公權力追債的具體手法；除此之外，還有哪些手段可以強迫債務人清償債務呢？���果收到強制執行通知，名下所有財產都會被用來抵債嗎？這個段落將為你講解強制執行的手段、影響與作用的財產範圍，讓你對強制執行有更深入的認識。

1.強制執行的手段與影響

債權人取得執行名義後，向法院聲請強制執行時，可以依照債務人的財產種類，選擇相對應的強制執行手段，滿足未實現的債權；這些手段對財產帶來的影響非常巨大，若不想讓辛苦購置的財產，成為賤價抵債的工具，最好還是不要有積欠債務的行為。

以下介紹幾個常見的強制執行手段與影響：

查封、扣押：可以理解為凍結財產（如查封房產，扣押銀行存款），目的是為了防止債務人脫產；此舉會讓債務人的財產運用受到嚴重限制。

拍賣：經過鑑價後，透過拍賣將財產轉換為金錢，用以清償債務；由於法拍的底價通常會比市價來得低，此手段會讓債務人的財產價值打折。

強制扣薪：扣押債務人每月薪水的三分之一，依序用於支付強制執行的費用、欠款利息與債務本金；除薪水外，年終及考績獎金也會受到影響。

小知識：強制執行的其他功能

除了欠債還錢外，強制執行也能實現「金錢以外的請求」，如要求別人交付物品，或完成約定要做的事情。以下舉個生活化的例子：房東對租約結束仍霸佔房屋的租客提出訴訟，取得勝訴判決後，租客仍不願搬離；此時房東便可以向法院聲請強制執行，強制讓租客歸還鑰匙，搬出租屋處。

2.會被強制執行的財產

為了確保債務人不至於因為財產被用於抵債，難以維持生計，法律明文規定勞工退休金、社會津貼補助和生命安全相關的保險，不能作為強制執行的目標。儘管如此，強制執行的財產適用範圍依然很廣，包含金錢（存款、薪資）、有價證券（股票、債券）和動產與不動產，任選其一都會對債務人的財務狀況帶來劇烈��擊……

小知識：沒有財產就不會被強制執行嗎？

沒有財產會暫時無法強制執行，但欠的錢還是要還！這是因為當債務人名下沒有財產可以執行，或是執行後仍無法將債務清償時，法院會依聲請核發「債權憑證」給債權人；未來只要債務人新增財產，債權人就可以拿著債權憑證，再次發動強制執行，完成債務追討。

三、被強制執行該怎麼辦？解除強制執行的2個方法

仔細看完前段介紹，你應該充分認知到，若不想讓財產運用受到限制、蒙受損失，有能力清償債務，就絕對不要讓它進入強制執行階段；然而人非聖賢，如果真的因為疏於注意，收到法院寄來的強制執行通知，只能束手無策剉咧等嗎？想扭轉財產被強制執行的命運，不妨參考以下兩個解除強制執行的方法。

1.向法院聲明異議

當你覺得強制執行命令不合理時，你可以針對有爭議的部分提出爭執，如果法院認為你的異議有理由，就會撤銷或更正原本的強制執行程序。不過這個方法僅適用於「有問題」的強制執行，並不適用「真的有拖欠債務，被合法要求還債」的情況。

對「執行程序」聲明異議：例如查封時沒有被通知到場，房產被拍賣時沒有收到通知，都屬於「執行程序不合法」，可以以此向法院提出爭執。

對「執行名義」提出異議：當債權根本不存在（如：借據是偽造的），或債務已經清償，都會讓強制執行失去合理理由，可以提出債務人異議之訴。

2.積極處理債務

如果真的有債務纏身，聲明異議只能達成暫緩強制執行的效果，最終仍逃脫不了還債的命運；與其整天擔心財產被拍賣抵債，不如選擇正視問題，透過以下幾個債務清理方法展現還債誠意，自根本消除強制執行對財產的影響。

債務協商 若欠債的對象是銀行，可以先向欠款最多的銀行提出債務協商請求，共同擬定可負擔的還款方案；一旦協商成功，你將可以用更低的利率、更長的年期清償債務，同時銀行也會暫緩對你的財產強制執行。

更生程序 如果不幸協商失敗，可以改向法院聲請更生，一旦更生程序開始，強制執行就會停止；接著你必須提出一份經法院認可的「還款計畫」，依照計畫進行還款，如期履行完畢，剩餘的債務就可全數免除。

清算程序 若你與銀行的協商不成立，清償債務又有困難，可以選擇向法院聲請清算；進入清算程序後，強制執行也會停止，接著你的財產會被全數變現，用於清償債務，清算後若法院裁定免責，剩下債務將一筆勾銷。

然而需要注意，債務協商、更生與清算雖然都有暫停強制執行的效果，但也同時會產生信用不良註記，在揭露的註記消除前，想與銀行往來都會受到影響。這邊建議你，若不想因為負債陷入維持信用與清償債務的兩難，最好還是時刻注意負債狀況，不要讓債務拖到強制執行階段。

四、如何聲請強制執行？3步驟利用公權力討債

了解強制執行對債務人的影響後，讓我們換個角度，假設今天你是借錢出去的債權人，遇到欠錢不還的情況時，該怎麼利用強制執行，合法追討債務呢？聲請強制執行的流程並不複雜，簡單完成以下3個步驟，就能讓強制執行化身你回收欠款的得力助手。

取得執行名義：取得能作為強制執行行動依據的「執行名義」，如：勝訴判決書、和解書、支付命令確定證明，並妥善保存好文件正本。

調查名下財產：攜帶執行名義作為證明，前往國稅局或地方稅捐機關，查詢債務人名下有哪些財產，可作為強制執行標的。

聲請強制執行：將財產項目載明於聲請狀，向管轄的法院（財產所在地、債務人居住地法院）遞交聲請狀，法院開始強制執行程序。

五、其他關於強制執行的常見Q&A

Q.強制執行可以查詢嗎？

目前網路上並沒有強制執行的查詢系統，若想知道自己是否有強制執行案件纏身，僅能攜帶證件親自前往法院查詢。

Q.強制執行會影響信用嗎？

以銀行的角度來看，強制執行紀錄會對個人信用造成影響。儘管強制執行不屬於聯徵信用報告上需要揭露的信用瑕疵行為，被聲請強制執行仍會在銀行內部留下的紀錄，降低銀行與你往來的意願，在申辦貸款與其他金融業務時多少會受到影響。

Q.收到支付命令到強制執行要多久？

考量支付命令有20天的異議期間，再加上法院及債權人所需的作業時間，從收到支付命令到強制執行約需45～60天。若不希望因支付命令確定，被聲請強制執行導致財產損失，記得在20天內向法院提出異議，中斷支付命令效力，才能避免債務進入強制執行階段。

其實是做好嚴謹的財務規劃，準時還款，不拖欠任何債務，就是避免財產被強制執行最好的方法；若因一時疏忽，收到法院寄來的強制執行通知也不要緊張，依照本文提供的幾個建議，正視已經存在的債務問題，也能達到及時止損的效果。

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物業套現：釋放房產價值的智慧選擇

在現今的經濟環境中，物業套現已成為許多業主實現財務靈活性的重要手段。無論是應對突發資金需求，還是進行新的投資規劃，物業套現都能幫助您快速獲得所需資金。本文將深入探討物業套現的意義、流程以及注意事項，並提供實用建議，助您更好地利用房產價值實現財務目標。

物業套現的意義

物業套現是指通過將房產的市場價值轉化為現金的一種財務操作。這通常通過抵押貸款或再融資的方式實現。對於擁有房產的業主來說，物業套現是一種高效且低成本的資金來源。無論是裝修房屋、支付子女教育費用，還是進行新的投資，物業套現都能提供靈活的資金支持。

物業套現的流程

房產估值 物業套現的第一步是進行房產估值。專業的估價師會根據房產的位置、面積、市場狀況以及房屋條件等因素，評估房產的市場價值。這一步驟至關重要，因為它直接影響您能夠套現的金額。

選擇合適的貸款方案 根據房產估值結果，您可以選擇適合自己的貸款方案。不同的貸款機構提供不同的利率和還款期限，因此建議您仔細比較，選擇最符合自身財務狀況的方案。

提交申請並審批 確定貸款方案後，您需要提交相關申請文件，包括個人財務資料、房產證明等。貸款機構會對您的申請進行審核，審批通過後，資金將在短時間內發放至您的賬戶。

資金使用與還款 獲得資金後，您可以根據自身需求靈活使用。同時，請務必按時還款，以避免額外的利息或罰款。

物業套現的優勢

快速獲得資金 相比其他貸款方式，物業套現的審批流程較為簡便，能夠在短時間內提供所需資金，特別適合應對緊急情況。

低利率優勢 由於物業套現以房產作為抵押，貸款機構通常會提供較低的利率，這意味著您可以以更低的成本獲得資金。

資金用途靈活 物業套現獲得的資金可以用於各種用途，例如房屋裝修、投資理財、償還高利率債務等，為您提供更大的財務自由度。

物業套現的注意事項

評估還款能力 雖然物業套現能夠提供資金，但也存在一定的風險。如果無法按時還款，您可能會面臨失去房產的風險。因此，在進行物業套現前，務必評估自身的還款能力。

選擇可靠的貸款機構 選擇一家信譽良好的貸款機構非常重要。確保貸款機構具有透明的條款和優質的客戶服務，以避免不必要的糾紛。

合理規劃資金用途 物業套現獲得的資金應合理規劃，避免不必要的浪費。建議您制定詳細的資金使用計劃，確保資金能夠發揮最大效益。

結語

物業套現是一種高效的財務工具，能夠幫助您釋放房產的潛在價值，實現各種財務目標。通過了解物業套現的流程和注意事項，您可以更好地利用這一工具來應對資金需求或進行新的投資。如果您正在考慮物業套現，建議您諮詢專業的財務顧問，以確保做出最適合自己的決定。

無論是應對突發情況，還是實現長期的財務規劃，物業套現都能為您提供強大的資金支持。希望本文能為您提供有價值的參考，助您在財務管理的道路上更加從容自信。

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房子二胎可以貸多少?多數人不知道這個關鍵因素決定額度!

當需要資金應急或進行大筆支出時，許多人會考慮使用「房子二胎」來獲得額外的資金。房子二胎可以幫助屋主在不賣房的情況下，將房屋價值轉換成現金，應對臨時的資金需求。

那麼，房子二胎可以貸多少呢?

然而，房子二胎貸款額度並不是一個固定的數字，而是會根據申請者選擇的貸款管道有所差異。

房子二胎貸款管道額度差異

銀行二胎貸款額度

銀行的房子二胎貸款通常相對穩定且利率較低。銀行會根據房屋的鑑價提供貸款額度，通常可以貸到房屋鑑價的8~9成。但最終的可貸額度會從房屋鑑價金額中減去原房貸的設定額。這意味著，銀行在計算房子二胎貸款額度時會考慮到已經設定的原房貸金額。每家銀行的額度不一，例如，遠東銀行的最低可貸額度為25萬，而新光銀行和台中銀行的最高可貸額度可達600萬。這樣的差異主要取決於銀行的內部政策及申請者的具體情況。

了解各家銀行實際額度《房子二胎可以貸多少?》

融資公司二胎貸款額度

融資公司提供的房子二胎貸款比銀行靈活，適合那些被銀行拒絕或想要更快取得資金的人。融資公司通常條件彈性大、放款快速，貸款額度會根據房屋的剩餘價值來計算。目前，融資公司提供的最高貸款額度可達500萬。這樣的彈性條件和快速放款的特點，使得融資公司成為急需資金申請者的理想選擇。

民間貸款二胎貸款額度

民間貸款是最具風險的選擇之一。與銀行或融資公司不同，民間貸款的額度通常是由借款人和貸款方雙方約定，貸款條件不固定。因此，民間貸款雖然有可能提供較高的額度，但其利率和風險極高，可能會遭遇不良貸款公司，並且這類貸款不受監管。因此，選擇民間貸款時應格外謹慎，仔細評估潛在風險。

了解以上不同管道的特點，有助於選擇最符合自身需求的房子二胎貸款方案。

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參考聲明：經好事貸同意轉載

新北二胎房貸是什麼？眾所周知，沒有固定收入、沒有與銀行往來紀錄的人，在申請貸款時碰壁是常有的事，若臨時有資金需求、想開店創業，銀行貸款辦不過該怎麼辦？此時，利用新北房屋申請二胎房貸或許是個不錯的選擇。參考本文新北紀小姐的案例，你也能活用名下房產價值，應對急需用錢的困境！

一、好手藝媽媽想開店，創業貸款好困難

家住新北的紀小姐，8年前與先生結婚，在新店區貸款1,000萬買房，2年後家中迎來新成員，便選擇辭去工作，全心照顧剛出生的兒子。自從兒子進入幼兒園就讀，原本以育兒為生活重心的紀小姐，便把多出來的時間拿去自學、參與烹飪課程；練就好廚藝後，紀小姐萌生了開店創業的念頭。 不過，向銀行貸款取得開店資金的過程卻不大順利，儘管紀小姐每個月可以透過試賣取得3～5萬的淨利潤，仍舊無法被銀行認列為收入證明，多次被婉拒申貸；每天煩惱「離創業夢越來越遠」的紀小姐，某日在網路上看到好事貸二胎房貸的廣告，被好事貸的以下優點所吸引：

額度彈性：額度最高500萬，成數最高鑑價100%。

審核寬鬆：無薪轉的自營商、領現族皆有機會過件。

申辦簡便：透過網路即可申辦，全台皆可承做。

撥款快速：最快3天取得資金，創業圓夢就在當下！

二、找上好事貸，新北二胎房貸核貸好簡單！

紀小姐聯繫上好事貸專員後，簡單描述自己的情況，並表達自己向銀行貸款被婉拒的困境；專員表示無須擔心，好事貸主打「銀行不貸，還有好事貸」，不僅提供彈性的審核條件，還有相較銀行管道更方便快速的申請流程，最快3天就能透過新北二胎房貸，幫紀小��順利取得創業資金。

1.新北二胎房貸申請條件

年齡18～70歲

申請人或保人名下有房

有收入來源（無薪轉證明、薪資單亦可）

無重大信用瑕疵

2.新北二胎房貸申請流程

確認自己符合新北房屋二胎申請條件後，紀小姐接著依照好事貸專員指示的以下步驟，開始跑新北二胎房貸的申請流程。

前置準備：備妥雙證件影本、房屋與財力相關資料，同時可提前整理屋況。

送件審核：線上送審後，貸款機構將依照資料中的條件進行貸款方案評估。

簽約對保：審核完成照會後，同意貸款方案，便可與專員約定對保簽約時間。

抵押設定：於地政機關完成新北房屋二順位抵押權設定。

撥款入帳：等待2～3天，新北二胎房貸的資金便會匯入指定帳戶。

在新北二胎房貸申請過程中，紀小姐十分擔心申請費用會不會很昂貴，專員告訴她，好事貸新北房屋二胎僅會向客戶收取1.5%的帳管費，與15,000元的對保費，除此之外沒有任何代辦費，紀小姐這才放下心中的大石。 從提出新北二胎房貸申請開始計算，紀小姐僅耗時4天便取得開店用的資金，順利透過好事貸新北房屋二胎核貸200萬元；待開業的前置作業準備完成，就能跟大家分享自豪的紀家好味道啦！

本文引用來自： 新北二胎房貸適合我嗎？銀行貸款被拒絕？新北房屋二胎無薪轉也能辦！

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2025房屋抵押貸款種類有哪些？比較房貸利率、申請條件與流程！

名下有房，但手頭現金不夠，面對急需用錢的突發狀況該怎麼辦呢？本文要介紹的「房屋抵押貸款」，能協助你將房屋價值轉換成可靈活運用的資金，讓房子不再僅是紙上富貴，也能套現填補資金缺口；不過用房子借錢該注意什麼？銀行與各管道所提供的房屋抵押貸款種類、利率適合我嗎？接下來的內容將為你解答！ 【文章經同意轉載：2025房屋抵押貸款種類有哪些？比較房貸利率、申請條件與流程！】

一、房屋抵押貸款是什麼？會影響我的房子嗎？

房屋抵押貸款，是一種「將房子抵押借錢」的貸款方法，也被稱作房屋融資、融資房貸。與為了買房申請的購屋貸款不同，房屋抵押貸款必須先擁有房產才能申辦；由於有高價值的房子抵押擔保，房屋融資貸款的額度、利率通常會比其他貸款（如：車貸、信貸）來得漂亮，經常被運用於中大額資金週轉、投資理財與債務整合等情境。

房屋抵押貸款對房子的影響

許多人可能會擔心，申辦房屋抵押貸款，將房子抵押給貸款機構後，會讓房子不再屬於自己；這邊澄清一下，房屋設定抵押的目的是「保障貸款機構的債權」，只有在你欠錢不還、債務違約的時侯，房子才有可能被法拍抵債。不然一般情況下，房子都是可以自由運用的，所有權與居住權不會受到任何影響。

房屋抵押貸款會有「過戶」流程嗎？

一般的房屋抵押貸款，只需要進行抵押權設定，就可以達成保障債權的目的，不會牽涉到「房產過戶」的流程！如果申貸時被要求將房子過戶，一定要提高警覺，因為一旦完成過戶，對方就能合法取得房屋所有權；若碰上不肖貸款業者用「買賣回租」的方式過戶房產，合法搶房，屆時會非常難把房子要回來。

二、房屋抵押貸款種類有哪些？方案、優缺點比較

常見的房屋抵押貸款種類有：原屋融資、房屋增貸、轉增貸、理財型房貸與二胎房貸5大類，以下將分別為你介紹5種房屋抵押貸款的特色，各管道提供的額度、利率方案，與適合的申辦對象。

1.房屋抵押貸款種類

房屋抵押貸款根據擔保房屋的不同狀況，對貸款要求、申請方式及適用時機也有不同的規範。2025年最新資訊顯示，以下是五種主要貸款類型的差異比較：

原屋融資：用沒有貸款的房子抵押貸款；申請時，貸款機構會對房屋新增一個抵押權設定，來確保債權的履行。

理財型房貸：把還掉的房貸本金再借出來使用，資金可隨借隨還；申請時，同樣需要前往地政機關做抵押權設定。

房屋增貸：用還有房貸的房子，向原貸銀行申請增加貸款額度；申請時，房屋的抵押狀態不會改變，一樣是設定在原貸款銀行之下。

房屋轉增貸：用還有房貸的房子，向其他銀行爭取優惠利率、增加額度；新管道會協助進行原房貸代償，以及抵押權重新設定的流程。

二胎房貸：保留原房貸，再申請第二筆房屋貸款；雖然要設定第二順位抵押權，但它並不會影響前貸設定，而會同時共存。

2025年房屋抵押貸款種類比較表

2.房屋抵押貸款利率、額度比較

銀行房屋抵押貸款的額度，一般為房屋鑑價的70%～85%，房屋抵押貸款利率約在2%～10%之間，依照貸款種類、房屋條件與前貸還款金額的不同又會有些微差異；2025年最新整理出5種房屋抵押貸款的方案比較表格供你參考：

2025房屋抵押貸款方案比較表

3.房屋抵押貸款優缺點比較

綜合上述房屋抵押貸款各自的特色，我們可以歸納出各種房屋借款方法的優缺點，與適合申辦的族群：

房屋抵押貸款優缺點比較表

三、房屋抵押貸款怎麼申請？3步驟用房子借到資金

申請房屋抵押貸款的流程大致可以分為，選擇貸款種類與申貸管道、確認申請條件與開始申貸流程3個步驟；依序完成後，就能順利取得抵押房產的貸款資金。

1.選擇房屋抵押貸款種類與管道

當你依照自身的需求（可參考前段的優缺點整理表），選出最適合的房屋抵押貸款種類後，便可以接著思考要找哪個管道申辦融資房貸；以房屋抵押貸款種類之一的二胎房貸舉例，撇除高風險的民間借貸機構不談，較推薦的房屋融資管道有：

銀行：有著安全、低利率的優點；但對於房屋與個人條件審核非常嚴格，核貸額度也較保守。

好事貸：與銀行安全性相近，同受政府法規監管，且具備更高的過件率與更彈性的貸款額度。

2.確認房屋抵押貸款條件

同樣以二胎房貸舉例，銀行的二順位抵押貸款需要滿足年齡為20～65歲、有工作收入（須提供薪轉證明或薪資單）、信用良好、持有有貸款空間的房屋等條件，才符合申辦資格；相較之下，好事貸的房屋抵押貸款條件寬鬆不少，僅須滿足以下條件，便可申辦。

年齡18～70歲

申請人或保人名下有房子

有收入來源（無薪轉、薪資單亦可）

無重大信用瑕疵（負債比高、信用不完美也有機會過件）

3.開始房屋抵押貸款申請流程

房屋抵押貸款的種類雖多，申請流程卻大同小異，跑起來並不複雜；確認符合心儀管道的申請資格後，接著完成以下申貸步驟，就可以等待資金撥款入帳囉！

備妥資料：備妥雙證件影本、房屋資料、財力證明等申貸文件。

提出申請：向貸款機構提出房屋抵押貸款申請。

等待審核：貸款機構依照個人、房屋條件評估貸款方案。

簽約對保：通過審核，與專員約定對保時間，確認貸款條件後簽約。

抵押設定：視貸款種類，前往地政機關新增或重新設定房屋抵押權。

取得資金：貸款機構將房屋抵押貸款資金撥入指定銀行帳戶。

四、其他關於房屋抵押貸款的常見Q&A

Q房屋抵押貸款可以借多少錢？

視選擇的房屋抵押貸款種類而定。雖說銀行房屋融資貸款的成數多在70%～85%這個區間內，但若選擇理財型房貸、增貸或轉增貸，可以取得的資金額度皆會受到前貸「還多少」所影響；換���話說，你房貸還得越多，能取得的房屋抵押貸款資金就會越多。

Q房屋抵押貸款最長可以借多久？

房屋抵押貸款中的原屋融資、房屋增貸、轉增貸最長年期30年，與一般房貸十分接近；搭配上低利率的特色，並不會讓申請人有太大的還款壓力。

Q房屋抵押貸款可以提前還款嗎？

可以，只是要注意簽約時，合約中是否有規範房屋抵押貸款有「綁約期」。綁約期未滿也可以提前清償，只是會被收取一定金額的違約金。

Q名下沒有房子可以申辦房屋抵押貸款嗎？

要看你所選擇的申請管道。銀行大多只接受由屋主本人提出的房屋抵押貸款申請；好事貸則可以接受非本人申請，但須由屋主出面擔任保人。

好房不只能為你遮風避雨，還能讓你在有資金需求的時候，透過房屋抵押貸款，增加額外的彈性金流！但是我們也要提醒，申請房屋抵押貸款前一定要審慎評估自身財務狀況，選擇收入能負擔的貸款方案，才能避免因無力還款，使房產面臨法拍抵債風險。

【延伸閱讀2025二胎房貸是什麼？了解銀行二胎房貸利率、額度、申請條件】

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為什麼您應該考慮使用抵押貸款經紀人

在購買房屋或為現有抵押貸款再融資時，您要做的最重要的決定之一就是選擇合適的抵押貸款。有這麼多的貸款選擇，找到最好的抵押貸款條款可能會讓人不知所措。這就是抵押貸款經紀人可以提供極大幫助的地方。抵押貸款經紀人充當借款人和貸方之間的中間人，幫助您應對抵押貸款市場的複雜性，以確保最佳交易。

什麼是抵押貸款經紀人？ 抵押貸款經紀人是持有執照的專業人士，代表借款人尋找並獲得最佳抵押貸款。與只能提供自己的抵押貸款產品的銀行或信用合作社不同，抵押貸款經紀人可以從多個貸方獲得廣泛的貸款選擇。這為借款人提供了更大的靈活性並獲得有競爭力的利率。房貸經紀人可以幫助您比較這些選項，並指導您選擇最適合您財務狀況的貸款。

抵押貸款經紀人如何工作？ 與抵押貸款經紀人合作的過程從初步諮詢開始。在這次會議期間，經紀人將透過審查您的收入、信用評分、債務以及您可以負擔的首付金額來評估您的財務狀況。使用此信息，抵押貸款經紀人將搜尋符合您需求的抵押貸款選項。

一旦經紀人從不同的貸款機構收集了多種選擇，他們就會向您展示這些選擇，並解釋與每筆貸款相關的各種條款、利率和費用。他們將幫助您了解每個選項的優缺點，以便您做出明智的決定。一旦您選擇了合適的抵押貸款，抵押貸款經紀人將協助您完成文書工作並提交貸款申請，指導您完成每個步驟，直到您的貸款獲得批准。

使用抵押貸款經紀人的好處 與抵押貸款經紀人合作的主要好處之一是可以獲得更廣泛的貸款產品選擇。由於經紀人與各種貸方合作，因此與傳統銀行相比，他們可以為您提供更多選擇。這使���有機會找到更好的利率、條款和費用。

另一個優點是抵押貸款經紀人提供的專業知識。他們精通抵押貸款市場，並且能夠用簡單的語言解釋複雜的術語。經紀人還處理大部分文書工作，這可以節省您的時間並減輕壓力。他們甚至可以代表您與貸方進行談判，有可能獲得更優惠的條款。

結論 總而言之，房貸經紀人可以簡化房屋貸款流程，節省您的時間，並可能幫助您獲得更好的貸款條件。透過與抵押貸款經紀人合作，您可以獲得各種貸方和貸款產品，確保您獲得適合您財務需求的最佳抵押貸款交易。無論您是購買第一套房子還是再融資，抵押貸款經紀人都可以幫助您做出最明智的決定，並指導您成功擁有住房。

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以房養老是什麼?

「以房養老」稱為不動產逆向抵押貸款，簡單來說，就是將自己名下的房產抵押給銀行或金融機構，換取每月穩定的退休金收入。最重要的是，借款人可以繼續住在原本的房屋，無需搬離。這種方式讓老年人既能保留房屋的所有權，又能獲得經濟上的支持，可兼具年長者在家老化的心願又可達成財務自主的目標，亦可以減輕子女壓力，本意是在保障年長者晚年的照護生活與品質。

隨著快速的人口高齡化，退休後生活資金，為每一位長者必需面對的問題，金管會於2015年11月起開放銀行承作以房養老業務，依據中華民國銀行商業同業公會全國聯合會2024年6月資料顯示，截至目前總計17家銀行辦理以房養老貸款方案，分別為第一銀行、上海商業銀行、土地銀行、中國信託銀行、台新銀行、兆豐銀行、合作金庫、安泰銀行、高雄銀行、華南銀行、陽信銀行、全國農業金庫、臺灣中小企業銀行、彰化銀行、臺灣銀行、玉山銀行、台中商業銀行。其中以安泰銀行申貸年齡門檻最低，只要年滿55歲即可申請，是17家銀行中最具年齡優勢之銀行，陽信銀行之可承貸額度在臺北市、新北市、台中市、高雄市最高為八成，是17家銀行中最具可貸額度優勢之銀行。其它家銀行的利率大約落在2%-3.29%之間，貸款年限最短7年，最長35年；各家銀行以房養老方案，依不動產地點鑑價，核貸成數有差異性

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吃苦求財務自由

H：「如果你吃不了學習的苦，你就必須吃生活的苦。」「讀書不苦，不讀書的人生才苦。」勤奮不保證將來能夠成功，多學習才有好將來。十年前的拼搏，十年後的逍遙。「只有身處在高價值的位置，人的能力和付出的價值才會被放大。」同樣吃苦，卻有不同的結果。老酒館第27集對白陳懷海的老婆看上的原因「只有你能撐起一個家。」對男人學習能力及創造經濟價值的肯定。苦只是持續學習的代名詞。「你逃避問題，你就會一輩子為問題所困；你不研究賺錢，你就會貧窮一輩子。」一輩子吃苦的獎勵就是完美的生活「你就不用再為了工作而出賣自己的時間了，你就獲得了時間自由，每天就可以不用為賺錢而發愁了，每天都可以做自己想做的事。」所以財務自由是吃苦的終極目標，若是未能達到，代表你必須再吃苦，否則落個「少年袂曉想，食老毋成樣。」20240701W1

網路資料

星雲大師

人，都有感受；有感受，就會有苦。所謂「苦受」裡面，有「苦苦」，有「壞苦」，有「行苦」。

「苦苦」，人生本來就苦，例如，飢寒交迫，貧窮潦倒，人情難堪等等；「人之大患，在吾有身！」人有身體，原本就有「五陰熾盛苦」，再加上世間這許多的苦，真是苦上加苦，這就是「苦苦」。

從不能忍到能忍，到最後欣然忍受、甘之如飴？

惟覺老和尚

人生的苦歸納起來有八種：生苦、老苦、病苦、死苦、愛別離苦、怨憎會苦、求不得苦、五陰熾盛苦。這八種苦，每個人都會經歷，上至總統，下至販夫走卒，誰也沒有辦法逃避！

「以戒為師，以苦為師」；換句話說，你要真正發心弘法利生、護持正法，頭一個你就要想到吃苦，什麼苦都能夠忍受，你才能走這個路子，你才能得到三寶的加持。

北宋詩人林逋說：少不勤苦，老必艱辛；少能服老，老必安逸。

年少不吃學習的苦，長大就要受貧窮的苦，春天不播種，秋天就不會有所收穫。

俗話說 : 不經一番寒徹骨，焉得梅花撲鼻香。耐得住寂寞，才能守住繁華。

王淑華：我想讓自己重新歸零、重頭開始，和年輕人一起打拚，享受每天一早醒來就開始腦力激盪的快感。我現在腦中想的，都是如何幫助別人創造更多的事業商機。

有了存款，你就不用再為了工作而出賣自己的時間了，你就獲得了時間自由，每天就可以不用為賺錢而發愁了，每天都可以做自己想做的事，看書，看電影，聽音樂，寫文章，在海邊散步，健身，對於我來說，這就是完美的生活。

如果你吃不了學習的苦，你就必須吃生活的苦，你就必須每天和平庸的、內耗的人生活在一起，幹著最苦最累的工作，拿著最少的薪金，過著一樣就望到頭的生活。做任何事情都有代價的。

你選擇了安逸，選擇了娛樂，選擇了逃避，也就選擇了貧窮，選擇了艱辛，選擇了平庸。你害怕吃苦，就會吃一輩子的苦。

生活會懲罰怯懦的人，獎勵勇敢的人。你逃避問題，你就會一輩子為問題所困；你害怕表白，你就會單身一輩子；你不研究賺錢，你就會貧窮一輩子。

維基百科

財務自由

財富自由（英語：financial independence）是指工作並不為了錢，而錢完全夠用的狀態[1]。只要資產產生的被動收入等於或超過日常開支，便稱之為退休。

從財務自由方面來說，資產是不用工作就能把錢放到口袋裡的東西（資產產生被動收入），而負債則是從你的口袋裡把錢拿走的東西。因此，你的私家車就不再是普通意義上所說的資產。一套用於出租盈利的物業才是資產，因為它完全歸你所有，每月產生的收入抵消了你交納的物業稅後還有盈餘。而你自己住的房子就不再是資產，因為你還要為它負擔抵押貸款以及因此產生的貸款利息，即使還清了抵押貸款和貸款利息，你仍然要承擔房屋的維護、物業稅等項目開支。

下面各項是實現財務自由的標準原則：

創造資產

減少負債

管理日常開支

財務自由跟你是否年輕或有多少錢無關。如果你能從本職工作以外的途徑賺到足夠你日常開銷的錢，你就已經財務自由了。年齡可能跟財務自由無關，假設你現年25歲，每月開支1000塊錢，你的資產每月產生1001塊錢的被動收入，你就財務自由了，你可以選擇你想做的事情，而不必擔心下一頓吃什麼或者住哪裡。假設你現年50歲，月入百萬，但每月開銷超過百萬，那你仍然沒能達到財務自由，你仍然不得不繼續月入百萬地這麼維持下去。

有人[2]認為，財務自由僅僅適用於少量人口，如果絕大多數人都試圖達成財務自由，那麼該系統將不可避免地崩潰。該理論認為財務自由所依賴的被動收入，來源於其他人的主動收入。這和產生嬰兒潮退休問題[3]的原因基本相似，其中關於當占人口大多數的戰後嬰兒潮一代陸續開始領取退休金時，社會保障體系被預言將會崩潰。

被動收入實現財務自由

主條目：被動收入

下表不完全列舉了各種可能達成財務自由的被動收入來源：

出租物業

無條件基本收入

股息或基金分紅

銀行定期存款和每月收入計劃

圖書寫作、攝影攝像作品、音樂繪畫創作等帶來的的版稅，以及專利費等收入

來自博客或網站的廣告收入

退休金

前任配偶賠償的每月生活費、子女撫養費或兒童信託基金

出租專業資格或學歷[4]

出租物業

這是人們達到財務自由最常見的渠道，然而這也是一個最昂貴的方式。優點是一旦你有了一個可供出租的物業，它就能為你產生被動收入，它通常是一個長期產生現金流的優質資產。擁有該物業的完整業權通常較為可取，因為物業空租期內你沒有抵押貸款的壓力，仍可以保持財務自由的水平。 另一個需要考量的因素是自己是否有能力應付務業出租所引發的各項待解決事項，例如房客的招租、房屋修繕、租金追討、惡意破壞求償等等，所花的心力是否足以稱為被動收入是需要在實際執行前需要考慮的。

財務自由度

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出

𝐹=(𝑆∗𝑁∗𝑅)/𝐶

𝑌−𝐶=𝑆

𝑆/𝑌=𝐹/(𝐹+𝑁∗𝑅)

註：財務自由度的理想目標值為１[5] 𝐹: 財務自由度 𝑆: 年儲蓄總額 𝑁: 總工作年數 𝑅: 投資回報率 𝐶: 年支出總額 𝑌: 年所得總額 𝑆/𝑌: 儲蓄率

參考資料

網路字典

少年袂曉想，食老毋成樣。

釋義

年輕時思慮不周，等到老了生活堪憂。年輕時沒有做好生涯規劃，年老時便會落魄潦倒。意即少壯不努力，老大徒傷悲。用來勉勵人年輕時要有遠見，努力為未來鋪路。

第1項釋義的用例：

俗語講：「少年袂曉想，食老毋成樣。」這馬無工夫嘛免煩惱，若肯食苦，去職業訓練班受訓學技術，就免驚見食老歹過日。