#cheques de oferta e aluguel

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O mercado de capitais e os imóveis para aluguel

Uma característica da habitação no Brasil que sempre me intrigou é a dificuldade  de se consolidar um mercado imobiliário consistente para o aluguel. A despeito das políticas públicas da casa própria, as quais remontam ao Estado Novo de Getúlio Vargas e tomaram por completo o referencial nacional de habitação de interesse social, é no mínimo curioso que esse mesmo modelo se mantenha num ambiente…

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O que fazer e o que não fazer no jogo de cassino - blog Introdução: O que fazer e o que não fazer nos jogos de cassino O que fazer e o que não fazer nos jogos de cassino Jogar jogos de cassino, seja por dinheiro real ou apenas por diversão, pode ser um momento emocionante e interessante. No entanto, para obter o máximo da experiência e reduzir as chances de perder dinheiro, você deve entrar em O que fazer e o que não fazer no jogo de cassino com o estado de espírito apropriado e seguir algumas regras básicas. Aqui, abordaremos algumas das regras mais importantes dos jogos de cassino para que você possa fazer escolhas inteligentes e se divertir. Dos dos jogos de casino O que fazer e o que não fazer nos jogos de cassino Defina um orçamento e cumpra-o É importante definir um limite de gastos razoável antes de começar a jogar. Você só deve jogar com dinheiro que pode perder. Defina um limite de quanto dinheiro você está disposto a gastar nesta sessão para evitar perdas. Se você usar uma abordagem metódica, poderá economizar dinheiro e relaxar enquanto joga com cheque para mais notícias do cassino. Aprenda as regras e estratégias Leia sobre os jogos que você pretende jogar e como eles são jogados. Conhecer os prós e contras de qualquer jogo de cassino pode melhorar suas chances de ganhar, seja jogando blackjack, pôquer ou roleta. Use a riqueza de recursos gratuitos disponíveis, como tutoriais, livros e vídeos, para aprender os truques e descobrir o que funciona. Escolha o Cassino Certo O que fazer e o que não fazer nos jogos de cassino Para uma sessão de jogo honesta e sem complicações, é crucial escolher um cassino confiável. Tente jogar em cassinos aprovados por organizações conceituadas. Você pode aprender muito sobre a reputação de justiça e pagamentos rápidos de um cassino lendo as experiências de outros jogadores. Ao decidir por um cassino online, também é importante pensar nos jogos disponíveis, na qualidade do atendimento ao cliente e na facilidade de navegação. Aproveite os Bônus e Promoções Para atrair novos clientes, vários cassinos realizam campanhas atraentes de incentivo e promoção. Se você estiver interessado em aproveitar essas ofertas, leia primeiro as letras miúdas. Saiba o limite de tempo do bônus, requisitos de apostas e outras condições. Ao aproveitar essas ofertas, você pode aproveitar melhor o seu tempo de jogo e aproveitá-lo por mais tempo. Pratique o jogo responsável Manter um relacionamento saudável com o jogo é impossível sem praticar o jogo responsável. Limite a quantidade de tempo que você gasta jogando e faça pausas com frequência. Não jogue se estiver se sentindo emocionalmente instável ou sob a influência de álcool. Você deve ficar de olho em seus hábitos de jogo e receber tratamento se achar que precisa. O que não se deve fazer nos jogos de cassino [embed]https://www.youtube.com/watch?v=vXCIoWqvt-4[/embed] Não persiga perdas No cassino, perseguir perdas é uma ofensa capital. Se você está perdendo, é melhor não tentar perseguir suas perdas aumentando suas apostas. Perseguir perdas é uma ladeira escorregadia que pode levar a ainda mais perdas. Seja autocontrolado e comprometa-se a não ultrapassar o limite de gastos definido. Não jogue com dinheiro que você não pode perder Nunca arrisque algo como aluguel, serviços públicos ou custos de assistência médica de que você absolutamente precisa. O jogo deve ser tratado como qualquer outra forma de diversão, e qualquer dinheiro perdido não deve sair do seu troco. Você pode acabar com problemas financeiros e desenvolver um vício em jogos de azar se jogar com dinheiro que não pode perder. Não Beba Excessivamente Jogar bêbado é uma receita para o desastre. O julgamento e a tomada de decisão prejudicados devido ao uso excessivo de álcool podem resultar em erros dispendiosos. Se você deseja manter suas faculdades intactas e seu jogo sob controle, é necessário limitar a ingestão de álcool. Não confie em superstições Não há evidências para apoiar superstições, e aderir a elas pode obscurecer o julgamento de alguém.

Não confie em encantos, rituais ou sistemas que prometem sucesso garantido. Devido à confiança na chance aleatória e na probabilidade matemática inerente aos jogos de cassino, apostar em superstições pode ser prejudicial para as chances de ganhar. Não ignore sua intuição Mesmo que os jogos de azar sejam baseados em probabilidades, você ainda deve seguir seu instinto. Não há problema em sair se você não gostar do que está vendo ou experimentando. Se o jogo não lhe proporciona a emoção que você procura, você deve procurar entretenimento em outro lugar. Prós e contras Prós Contras Abordagem estratégica Risco de dependência Oportunidade de entretenimento Possibilidade de perda financeira Interação social A casa sempre tem uma vantagem Potencial de ganho monetário Controle limitado sobre os resultados Variedade de jogos e opções Falta de transparência nas probabilidades Melhora as habilidades de tomada de decisão Potencial para práticas ilegais ou antiéticas Aprender novas estratégias e técnicas Demorado e mentalmente desgastante Acessível em formulários físicos e online Distração de outras atividades importantes Possibilidade de ganhar grandes jackpots Estresse psicológico e desgaste emocional Experiência divertida e emocionante Influência da sorte nos resultados Conclusão sobre o que fazer e o que não fazer nos jogos de cassino Seguir as regras de O que fazer e o que não fazer no jogo de cassino melhorará seu tempo lá e reduzirá a probabilidade de resultados negativos. Jogue dentro de suas possibilidades, estude as regras e métodos, jogue em cassinos confiáveis ​​e evite ir à falência. O que fazer e o que não fazer no jogo de cassino fazem coisas como tentar recuperar suas perdas, jogar com dinheiro que você não pode perder, beber demais, acreditar em superstições ou desconsiderar seu instinto. O que fazer e o que não fazer no jogo de cassino Lembre-se de que o jogo deve ser apreciado como uma espécie de diversão e que há riscos associados ao jogo excessivo ou imprudente que devem ser evitados a todo custo. Você pode aproveitar ao máximo seu tempo no cassino se entrar com uma estratégia clara em mente. Para outros jogos, consulte Software de previsão de cassino. Perguntas frequentes: O que fazer e o que não fazer nos jogos de cassino A resposta curta é "sim", você pode ganhar dinheiro jogando. Mas lembre-se de que as probabilidades estão contra você na maioria dos jogos de cassino porque são projetadas com uma vantagem da casa. Embora a sorte certamente desempenhe um fator, os jogadores podem aumentar suas chances se familiarizando com os jogos, empregando técnicas e monitorando cuidadosamente seu saldo. Concentre-se em dominar as regras e métodos dos jogos para aumentar suas chances de ganhar. Seja prudente com o gerenciamento de seu bankroll, estabeleça limites e não persiga suas perdas. Além disso, faça uso dos bônus e promoções do cassino para maximizar seu saldo e tempo de jogo. Escolha apenas cassinos online legítimos e licenciados se quiser jogar sem se preocupar. Procure cassinos que obtiveram selos de aprovação de organizações confiáveis ​​e receberam altas avaliações de entusiastas de jogos. A confiabilidade de um cassino online pode ser avaliada por seu compromisso com a privacidade do jogador, o uso de comunicação criptografada e a manutenção de um campo de jogo nivelado. Ao jogar em máquinas caça-níqueis, apostar o valor máximo aumenta suas chances de ganhar o jackpot ou ativar uma rodada de bônus. No entanto, você deve levar em consideração o tamanho do seu saldo e a perda potencial de fazer apostas maiores. A decisão de quanto apostar é melhor tomada à luz das finanças pessoais e do nível de tolerância ao risco. O jogo responsável é a melhor defesa contra o desenvolvimento do vício do jogo. Estabeleça restrições de tempo e dinheiro em seu jogo. Fique atento a comportamentos como "perseguir perdas", o que fazer e o que não fazer no jogo de cassino, "evitar responsabilidades" e "jogar para escapar de emoções negativas" que podem indicar um vício.

Entre em contato com profissionais ou grupos de apoio se achar que pode ter um vício em jogos de azar. https://blog.myfinancemoney.com/the-dos-and-donts-of-casino-gambling-best/ https://blog.myfinancemoney.com/the-dos-and-donts-of-casino-gambling-best/

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Contato Maquina de Cartão

As máquinas de cartão de crédito facilitam muito a vida tanto de quem compra quanto de quem vende, contribuindo para a segurança de qualquer negócio. Mesmo com essa taxa a maquininha do mercado pago pode ser a melhor solução ao seu negocio. Facilite a vida do seu cliente: aceite as principais bandeiras para aumentar suas vendas. Você terá que pagar para adquirir as maquininhas, mas, por outro lado, você recebe gratuitamente um cartão de débito pré-pago Master Card para usar saldo de sua conta do Mercado Pago aonde quiser, como um cartão normal.

Então veja que legal comprando a point mini estando logado no Méliuz você ganha R$20,00 do Méliuz mais R$50,00 do link ou cupom 9KU2C que disponibilizamos, juntando os dois desconto da um total de R$70,00 de desconto. Já quanto à melhor máquina para vendas parceladas, mais uma vez, isto depende muito dos prazos de financiamento: Parcelar em 3x é uma coisa em 12x é outra.

Para quem adquirir a Minizinha, PagSeguro oferece em caráter promocional três meses sem cobrança de taxas por venda no débito e no crédito à vista - a isenção tem limite de R$ 1.500 durante período. Quando chegar ao seu cesto de compras, só terá de clicar em Aplicar” na promoção ou cheque que quer descontar.

Em primeiro lugar está a SumUp Top , que possui melhor taxa de parcelamento e taxas no uso do débito e crédito. Para adquirí-la, é preciso fazer um cadastro simples no Mercado Pago e você não precisa ter uma conta bancária, desde que também solicite cartão pré-pago, que falaremos mais adiante.

Ligue a sua maquininha Point Mini e pressione 0 nela. Ter uma compra recusada no cartão de crédito não é nada agradável, ainda mais quando cliente tem limite disponível. Outra vantagem dessas duas maquininhas é a possibilidade de se cadastrar mesmo sem conta bancária.

Entre em contato com seu banco para encontrar uma solução e, em seguida, tente usar cartão de crédito novamente (opção A abaixo). Bem pequenas e portáteis, estas maquininhas de cartões são do modelo D150 da Pax, que passam apenas cartões com chip e cabem no bolso da camisa ou da calça, facilitando seu transporte no dia a dia.

Comprar no Mercado Livre ou em qualquer loja que aceite Mercado Pago. Para acumular valor das compras online da Mayoral, é necessário ter vinculado Cartão Amigos” á sua conta de utilizador. Também possuem cartão pré pago que ajuda, e muito, quem não tem conta bancária a receber os pagamentos das suas vendas.

Ainda que não tenham tantas bandeiras como a Moderninha Pro e outras máquinas de cartões da PagSeguro, a Mercado Pago Pago Point passa mais bandeiras que Maquinão iZettle , Payleven Lite e SumUp Top que atualmente trabalham apenas com Visa, Visa Electron, Mastercard e Maestro.

Oferta inclui: 1 maquininha point mini do Mercado Pago no modelo D150. A Minizinha e a Point Mini são duas maquininhas de cartão que apresentam benefícios ótimos para quem busca por maquininhas de cartão com valor acessível e sem aluguel. Dinheiro é depositado direto na sua conta no Mercado Pago.

14.2. Todas as notificações encaminhadas pelo Mercado Pago serão feitas por meios eletrônicos (e-mail, notificações no celular e na conta do Mercado Pago através do site e do aplicativo para dispositivos móveis) e serão consideradas recebidas 5 (cinco) dias após seu envio.

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AI, AI, AI… AAI: Agentes Autônomos de Investimento e Home Office de Bancários

Adriana Cotias (Valor, 29/06/2020) informa: a ferida aberta entre Itaú e XP, após o banco, em horário nobre da TV, apontar o dedo para potenciais conflitos na oferta de investimentos via agentes autônomos expõe dilemas que há tempos vêm sendo discutidos pelo setor. Enquanto a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) revisa regras disciplinadoras da atividade desses profissionais, a Anbima, representante do mercado de capitais e de investimentos, tem trabalhado em algumas frentes para trazer mais transparência na relação de quem está na linha de frente com o cliente, seja o assessor independente, o gerente de agência ou o consultor.

Os agentes autônomos não estão debaixo da asa da autorregulação, mas as corretoras e distribuidoras de valores sim, bem como os bancos. Com base na experiência internacional, a ideia é dar mais clareza aos investidores sobre a forma de remuneração de quem faz a distribuição, segundo o presidente da Anbima. Esse é um dos temas da consulta pública da CVM realizada no ano passado.

A própria XP se antecipou ao começar a abrir o comissionamento dos assessores plugados à sua plataforma. A ideia da Anbima é essas informações chegarem a investidores de todos os canais: agências, consultorias de investimentos ou autônomos.

Mas não adianta dar transparência se não for de maneira clara. Se você compara coisas diferentes vira desinformação. A questão é como padronizar informações e definir o nível de abertura a determinados mercados, de forma que o investidor entenda quanto está pagando para a instituição A ou B quando escolhe um produto. Como a CVM pode criar regra própria para isso, a Anbima deve esperar as diretrizes regulatórias para coordenar as mudanças.

Uma das críticas ao modelo de distribuição dos agentes é que, como a remuneração vem exclusivamente do comissionamento pago pelas corretoras pelos produtos que vendem, há incentivo para que privilegiem os mais rentáveis ao seu negócio e não necessariamente ao investidor. Potencialmente replicam conflitos historicamente observados na rede bancária.

Previdência para idosos, título de capitalização para quem pede aumento do limite do cheque especial ou seguro atrelado a empréstimos foram um tipo de oferta comum no modelo de atendimento das agências. Força da concorrência das empresas de tecnologia financeira em diversas áreas que atacam os negócios bancários, aos poucos os grandes grupos de varejo tentam remodelar essa cultura. Na própria Anbima, uma das diretrizes dadas nos últimos anos foi colocar o foco no cliente.

A entidade trabalha na padronização das posições e extratos dos clientes, no aprimoramento das informações de risco e no processo de venda de crédito privado. Isso significa também refinar o enquadramento do perfil de risco do investidor, o chamado “suitability”. Está sendo oferecido o produto correto ao cliente correto?

A MtM (marcação-a-mercado) em Fundos de Renda Fixa DI no início da crise, provocada pela pandemia de covid-19, mostrou como esse é um ponto sensível. Como se trata de um ativo de renda fixa, cai como uma luva no perfil conservador, como se fosse um CDI “vitaminado”. Executivo da área de investimentos ligado a um grande banco conta títulos de maior risco, alguns sem nenhuma classificação das de rating, foram distribuídos amplamente pelo canal dos agentes autônomos. Os profissionais chegaram a receber comissões de 5% a 6% na frente, acima da média de 1%, 1,5% paga usualmente.

A Anbima defende mudanças na qualificação do investidor, segundo Ambrósio, para que não haja um carimbo pelo tamanho do bolso, de “qualificado” (com mais de R$ 1 milhão aplicado) ou “profissional” (com mais de R$ 10 milhões), e sim pelo grau de conhecimento e compreensão de risco.

Ambrósio diz nos últimos anos ter havido uma democratização enorme do acesso a produtos de investimentos. Houve o movimento das plataformas independentes e os próprios bancos reagiram tornando a sua oferta mais aberta a produtos de terceiros. “Sem dúvida, os agentes autônomos, os consultores e os profissionais de distribuição das instituições financeiras foram os grandes responsáveis pela educação e aceleração do acesso. Isso vem acontecendo junto com o aprimoramento do arcabouço legal.”

Num ambiente de juros baixos, com a Selic hoje em 2,25% ao ano, o brasileiro naturalmente se tornou mais ativo em investimentos já que não pode mais contar com a imbatível tríade liquidez, rentabilidade e segurança da renda fixa dos tempos dos juros em dois dígitos.

Na manifestação feita à CVM dentro da consulta pública para reformar as regras dos autônomos, a Anbima defendeu o fim da exclusividade a uma única instituição na oferta de valores mobiliários, como ações e debêntures. Mas o modelo de “multipreposição” teria de vir casado com aumento de responsabilidade, diz Ambrósio. Na relação restrita que existe hoje, as corretoras ou distribuidoras é que monitoram a atividade dos assessores e respondem ao regulador ou à autorregulação por qualquer desvio de conduta ou danos ao investidor.

“Na hora que esse lastro não é só com uma instituição, tem que se aprimorar como se atribui responsabilidades. Ele está representando qual instituição naquele momento [em que algo deu errado]?”

Um ponto que a autorregulação já avançou e que causava fricção é o da portabilidade de investimentos. Para alguns ativos, os critérios foram definidos, deixando de ser mera sugestão de melhores práticas para se tornar obrigatórios neste ano. Há ainda pontos a avançar porque envolve questões tributárias. Na hora que se transfere a custódia é preciso saber como foi feito o recolhimento do imposto, o cálculo de ganho de capital se há compensação tributária. Há ainda uma conversa longa a se fazer com a Receita Federal e a CVM.

Em paralelo, avança a digitalização de bancos. Outra pitada no caldeirão em turbulência está a tendência a permanecer o Home Office para vários profissionais de serviços bancários e/ou escritórios.

Talita Moreira e Barbara Bigarelli (Valor, 23/06/2020) avaliam: imposto às pressas pela pandemia de covid-19, o home office veio para ficar nos bancos brasileiros. Há 230 mil funcionários de instituições financeiras trabalhando de casa desde a segunda metade de março, e para uma parcela desse contingente essa será a nova realidade. Os planos ainda estão sendo finalizados, mas já existe a percepção de que, em muitos casos, a jornada remota não é apenas mais econômica como tem sido muito mais produtiva.

No Banco do Brasil (BB), há planos de manter cerca de 10 mil funcionários de áreas administrativas em jornada parcialmente remota, conforme noticiou ontem o Valor PRO, serviço de notícias em tempo real do Valor. Na crise, 32 mil colaboradores têm atuado remotamente.

A ideia é esse grupo de funcionários, a ser definido com base na percepção do gestor de cada área, trabalhar parte dos dias no escritório e parte em casa. O martelo ainda não foi batido, mas estudos internos apontam uma economia de até R$ 180 milhões por ano em despesas com imóveis – entre aluguel e manutenção – com a implantação de um home office dessa magnitude no BB.

O Bradesco deve concluir em cerca de um mês seus estudos sobre o assunto. Por enquanto, a percepção é a de que entre 30% e 40% do pessoal de áreas administrativas poderá continuar trabalhando de casa e outro grupo de 25% a 30% não precisará ir ao escritório todos os dias, segundo André Cano, vice-presidente executivo que cuida de toda a área de apoio do banco.

Desde as últimas semanas de março, 93% dos funcionários das áreas administrativas do banco e das empresas coligadas, como a seguradora, estão trabalhando de forma remota. Nas agências, há um revezamento, com metade da equipe operando a cada semana. “Já que a gente teve que fazer esse piloto forçado, a conclusão é que há ganhos para a companhia e para os funcionários com o home office”, disse Cano.

Diversas instituições financeiras já vinham, há muito tempo, conduzindo projetos-piloto de home office. Porém, os testes sempre se limitavam a poucas centenas de pessoas. Quando o coronavírus começou a se espalhar pelo país, os bancos se viram forçados a abraçar a causa, e numa escala até então inimaginável. Em duas semanas, colocaram dezenas de milhares de colaboradores para exercer de casa suas funções habituais – inclusive de áreas como atendimento a clientes e segurança da informação.

“O emergencial está nos dando a oportunidade de olhar para dentro de casa e ver onde pode haver ganhos de eficiência”, afirmou Neto, do Banco do Brasil.

O Itaú Unibanco ainda não tem uma estimativa de quantas pessoas poderão ser mantidas em home office, mas a instituição está satisfeita com os resultados que a experiência vem proporcionando. O maior banco do país em ativos está com 53 mil pessoas em jornada remota. Segundo levantamento feito internamente, já respondido por cerca de 16 mil colaboradores, mais de 90% afirmaram que suas atividades podem ser feitas à distância e que poderiam trabalhar de casa, em média, três vezes por semana.

“As reuniões estão mais focadas e o trabalho está mais produtivo, além do benefício de poder passar mais tempo com a família e menos no trânsito”, destacou Sergio Fajerman, diretor-executivo de recursos humanos do Itaú.

De acordo com o executivo, o banco tem dois grupos de funcionários: os que estão trabalhando remotamente e podem continuar assim, e os que precisam atuar de forma presencial, como equipes de agências, vendedores da credenciadora Rede e executivos do atacado que visitam clientes. O pós-pandemia está sendo pensado com essa realidade em vista. Algumas áreas que hoje estão em home office, como parte dos funcionários da corretora e da tesouraria, talvez voltem para o escritório.

No entanto, o Itaú não planeja fazer nenhum movimento de retorno ao trabalho presencial antes do início de setembro. Nada indica que depois disso a volta será rápida. Estamos tão bem assim que não temos por que fazer nada.

No Santander, a possibilidade de home office contínuo está em estudo. A Caixa, por sua vez, não tem planos de trabalho remoto neste momento, mas não descarta

adotar um modelo de jornada com um dia em casa, apurou o Valor. O home office para pessoal de tecnologia e áreas de apoio pode vir a ser discutido mais adiante.

Já está claro, nos bancos, que a necessidade de espaços físicos será menor e que a disposição deles também será diferente. As estações de trabalho serão mais espaçadas – com o distanciamento imposto pela pandemia – e as áreas de convívio vão ganhar importância. “Refletimos se ter a organização em baias é a melhor forma de trabalho. Acreditamos que não, que os mesões funcionam melhor para a colaboração entre equipes”, disse Glaucimar Peticov, diretora-executiva do Bradesco.

O escritório vai ser para manter essa liga entre as pessoas.

A crise também pode acelerar o processo já em curso de redução da rede física. Segundo Cano, as transações em agências caíram 70% na pandemia, e é possível que o Bradesco feche mais unidades que as 320 previstas para este ano. Nesse caso, os funcionários serão transferidos para o atendimento digital ou outras áreas, disse.

O trabalho remoto pode levantar questões sobre a segurança das operações. Mas, em nota, o BC afirmou ao Valor que não há necessidade de autorização específica para que os bancos funcionem em home office. “Independentemente da opção pelo home office, as instituições permanecem obrigadas a cumprir as exigências regulamentares e as determinações decorrentes das atividades de fiscalização do BC, que seguem sendo realizadas”, disse. Uma das exigências é que as “instituições mantenham acessíveis os canais de atendimento aos seus clientes”, inclusive presenciais.

Barbara Bigarelli (Valor, 29/06/2020) informa: em um índice com 30 países, incluindo Estados Unidos, China e África do Sul, o Brasil é o quinto país com maior dificuldade de implementar o home office em larga escala. A conclusão está em um novo estudo do MIT (Massachusetts Institute of Technology), que indica que há países com melhores condições de prosperar economicamente em meio ao lockdown e distanciamento social.

Todos os países em desenvolvimento terminaram nas posições mais baixas do índice, principalmente pela infraestrutura ruim de internet e por características demográficas. Os dados que levaram o Brasil à quinta pior posição foram:

67% da população com acesso à internet a uma velocidade média de 24 mbps;

47% da famílias brasileiras têm morador com menos de 15 anos e

a falta de dados disponível a respeito do percentual de profissionais empregados que têm experiência no trabalho remoto.

No geral, o Brasil é um mix em termos do quão fácil ou difícil pode ser a transição para o trabalho remoto. Do lado positivo, há menos pessoas trabalhando em ocupações que exigem alta proximidade física. Por outro lado, os lares brasileiros têm fatores que podem dificultar o trabalho em casa. Muitos têm filhos pequenos que podem distrair os adultos. O acesso e a velocidade da internet também estão bem abaixo da média vista nos países desenvolvidos.

Para os pesquisadores Sarah H. Bana e Seth G. Benzell, do MIT Initiative on the Digital Economy e Rodrigo Razo Solares, da Anáhuac University, no México, o índice pode auxiliar decisões de governos e da liderança das empresas à medida que as economias dos países forem sendo reabertas. Mesmo porque há uma chance razoável, afirmam, de novas paralisações ocasionadas por ondas de contágio do coronavírus ou desastres pós covid-19.

O índice foi formado a partir de quatro componentes.

O primeiro analisa as ocupações dos 30 países e o grau exigido de proximidade para o serviço — produtor junto ao consumidor — seja realizado. Dentistas, barbeiros, garçons e comissários de bordo, por exemplo, não pode trabalhar remoto. Economias com grande participação dessas ocupações, demandantes de alta proximidade, tendem a sofrer mais com o impacto do distanciamento social.

Espanha, Irlanda e Estados Unidos têm mais de 10% de sua força de trabalho em tais ocupações, enquanto China e Brasil têm menos de 5%. Acesso e qualidade da internet, percentual de famílias com um filho em casa e a percentual de profissionais empregados que já trabalham em casa ocasionalmente são os outros componentes.

Luxemburgo, o país mais bem avaliado, possui a maior inclusão digital e ocupa o quarto lugar em percentual de trabalhadores que já têm experiência com home office. Contou também o fato do país europeu, em termos ocupacionais, ter uma alta participação de cientistas, engenheiros e profissionais de negócios e administração, ou seja, trabalhadores que conseguem se adaptar mais ao home office. A Suécia foi a segunda melhor avaliada principalmente porque uma parcela muito grande da população do país já trabalha em casa às vezes (29,4%, maior do que em qualquer outro país da amostra). A Estônia, que é um país conhecido pela ampla digitalização dos serviços públicos, foi a 6a mais bem avaliada. Os Estados Unidos aparecem em 11o e a China em 25o.

A principal conclusão do índice é: nenhum país está totalmente preparado para uma adoção em larga escala do trabalho remoto. Ao implementar medidas de isolamento social, os governos levam em conta também o custo econômico de fazê- lo, enquanto as regiões onde o trabalho remoto é mais difícil de ser realizado podem ser mais suscetíveis a demissões, queda da atividade econômica e até menor demanda por produtos, afirmam os pesquisadores.

AI, AI, AI… AAI: Agentes Autônomos de Investimento e Home Office de Bancários publicado primeiro em https://fernandonogueiracosta.wordpress.com

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compras

Aproveite os descontos com finalidade de prendas e também mercadorias das ceias a postimeiro desde ano

Nos Estados Unidos, os cupons perfeito qualquer sincera febre palustre. As pessoas acumulam a fim de ter descontos em aproximadamente indispensável: dentre passagens aéreas a restaurantes, supermercados, lojas dentre moda, mudança, artefatos a cozinha e também outras. No Pau-de-tinta, eles chegaram não faz muito sazão, porém já fazem episódio similarmente.

Tem êxito desta maneira: as plataformas conectado desde descontos fazem acordos com instituições para disseminar suas ofertas. Você acessa a palco, escolhe a armazém ou o gênero, copia o cédula por outra forma seleção a desfalque bem como é direcionado com finalidade de o página da internet com vendas. Se assentar fazer a mercadoria, na hora de findar, insere o sinal destinado a ter o dedução no alcance peremptório. Dentro de vários sites você além disso pode lançar o vale a fim de carregar na direção de térreo física.

Que nem acontece nas promoções, é necessário previdência destinado a não aprimorar gastando melhor do que se quer. A informação é usar os cupons só com o objetivo de formar aquelas compras que você agora programou, que nem brindes, enfeites a fim de celulares a moradia e ingredientes com o objetivo de preparar as ceias desde Pátrio e também Ano Inédito.

Você além disso pode garimpar descontos sobre serviços que costuma lucrar, tal como aplicativos desde transportes. Uber, Cabify bem como 99taxi, tendo como exemplo, costumam realizar campanhas no sites dentre cupons. Outra plá que campanha com o objetivo de o ano completo: no caso de fizer compras lelê rede, faça só busca por cupons desde aluguel gratuito. Várias lojas oferecem essa possibilidade.

Confira 10 sites bem como aplicativos onde você pode encontrar os cupons:

1. Cuponeria: descontos no melhor a 2 mil lojas conectado e também físicas por todo o Pau-brasil, inserindo mercados e também aplicativos a transportes.

2. Ganhe de tribulação: requer cada exíguo recensão. A qualquer suborno, você recebe um veracidade a regresso. Cada vez que trespassar R$ 15,00, você transfere o diferença para sua cálculo bancária, sem custos.

3. Cuponomia: melhor a 20 milénio itens com descontos em cima de 2 milénio lojas. Os cupons valem somente a fim de compras feitas a partir do site por outra forma aplicativo.

4. Picodi: cupons com desconto e também promoções dentro de 1,3 mil lojas conectado, colocando varejistas bem como livrarias.

5. 1001 Bilhete Descontos: em grau superior a 7,2 milénio lojas e mil cupons e ofertas disponíveis mal no sítio.

6. Save me: 50 milénio ofertas em cima de 300 lojas. Você pode fazer a revista por determinação, habilidade dentre mercadorias bem como por porcentagem com redução.

7. Méliuz: o desconto mínimo é de 5%. Igualmente oferece determinado moral de volta, com influência dentro de participação fio.

8. Cuponation: oferece descontos e também cupons com aluguel grátis aplicados unicamente com o objetivo de compras conectado em cima de com com 300 lojas.

9. Cédula Válido: perfeito também de 400 lojas, inserindo apetrechos a construção. Os descontos só valem a fim de compras na web.

10. Groupon: cupons e também promoções em cima de supermercados que nem Sobresselente e WallMart, enormes magazines e livrarias, entre outros.

Com o objetivo de que o onda nunca saia amado...

Cupons bem como promoções estão disponíveis o ano incontaminado, dessa forma, evite formar estoques de negócios que você quiçá sequer vá usar. Outrora com fantasiar ofertas, faça uma lista dos prendas e também ingredientes que castigo precisar com o objetivo de acautelar-se as ceias de postimeiro desde ano. Defina cada veracidade ótimo que será capaz de digerir e também siga a listagem desde compras em direção a friso.

Imprevistos sempre acontecem, posto isto, se fizer compras no cartucho a confiança, certifique-se a que terá patrimônio em cima de encargo para liquidar a fatura na montão com remuneração. Empregar o cheque sui generis com o objetivo de fruir cupons além disso pode ser um funesto ajuste: o desconto pode íntimo inferior que os interesses que você exasperação reparar.

Proteja-se em sentido oposto a fraudes

Evite clicar em links que chegam por e-mail. Várias vezes, eles direcionam a fim de sites falsos, criados para capturar dados pessoais e também a cartão a renome. Antigamente com conseguir, analise de que jeito tem êxito o conjunto desde trocas do website, situação o produto nunca quer seja o esperável quer venha com falha. A fim de perceber melhor, leia a tópico Certeza nas compras em rede.

[davidbaker75]

Classe média fica mais longe do sonho de ter casa própria

A economia desaquecida – que vem reduzindo a renda do brasileiro – e a suspensão da linha pró-cotista, da Caixa – modalidade mais barata de financiamento imobiliário, que só perde para o Minha Casa, Minha Vida, estão dificultando o sonho da casa própria para a classe média. Diante dos juros altos e do receio do que pode acontecer no mercado de trabalho durante os anos de financiamento, a analista de marketing Mariana Cristina Lopes fez as contas com seu noivo e optou por alugar um imóvel. ��Fizemos as contas. O apartamento que gostamos teria uma prestação de R$ 3.000. Vamos alugar um por R$ 1.200”, afirma. Porém, ela não descarta comprar um imóvel, o que deverá acontecer num prazo de dez anos. “Enquanto isso, vamos fazer uma aplicação para, futuramente, pagar à vista ou dar uma boa entrada. E financiar um valor menor e em menos tempo. Não queria começar uma nova vida com uma dívida”, explica. Já Renata de Sousa queria mesmo comprar um apartamento, só que as exigências e o desemprego adiaram o sonho. “Conheço várias pessoas que conseguiram financiar um imóvel há alguns anos. Agora, está mais difícil, as exigências aumentaram”, reclama. Após dois anos pesquisando um apartamento de dois quartos, que compraria com a irmã, Renata resolveu parar e só voltar em 2018. Até lá, continuará morando com a mãe. E é justamente no próximo ano que a linha pró-cotista deve ser reaberta. Nos Estados de Minas Gerais, São Paulo e Rio de Janeiro, a modalidade financia imóveis de até R$ 950 mil, e em outros até R$ 800 mil. No primeiro semestre de 2017 todos os recursos disponíveis da linha (R$ 6,1 bilhões) foram liberados pela Caixa. Em 2016, o valor chegou a R$ 5,5 bilhões. O banco interrompeu os desembolsos em maio deste ano. E os financiamentos só voltaram depois que o Ministério das Cidades remanejou R$ 2,5 bilhões da faixa destinada às famílias de renda mais alta no Minha Casa, Minha Vida. Só que o dinheiro foi insuficiente e a Caixa voltou a suspender a linha no último mês. Com a linha suspensa, a alternativa, segundo o presidente da Associação dos Mutuários e Moradores de Minas Gerais (AMMMG), Silvio Saldanha, é recorrer ao Sistema Financeiro da Habitação (SBPE). As exigências para aderir ao programa são as mesmas, só que a taxa de juros é bem mais alta. Na pró-cotista, varia entre 7,85% e 8,85% ao ano, enquanto que no SBPE, ela parte de 10,25% ao ano e pode atingir 12,25% anuais. O diretor do Sindicato da Indústria da Construção Civil no Estado de Minas Gerais (Sinduscon-MG), Bruno Xavier Barcelos Costa, observa que a Caixa financia 80% do imóvel. Para ele, com a interrupção da linha pró-cotista, muitas famílias podem não ter recursos para optar pela SBPE. “Afinal, a renda terá que ser maior. Isso reduz o público e dificulta as vendas do setor, pois as parcelas ficaram mais altas”, diz. Ele explica que para conseguir um empréstimo de R$ 200 mil é preciso uma renda de R$ 6.500 pelo pró-cotista. Já pelo SBPE, o valor passa para R$ 7.500. Considerando-se juros de 8,61% ao ano do pró-cotista, o valor da parcela mensal chega a R$ 1.911. No outro caso, com juros de 10,49%, o valor passa para R$ 2.224. A diferença é de R$ 313, que em 35 anos aumenta em R$ 131.460 o valor do empréstimo. Costa também ressalta que existe a limitação de que a parcela do empréstimo ultrapasse 30% da renda.

Aplicações

Compra X aluguel: Adquirir um imóvel pode não ser a melhor opção, segundo o presidente da Associação dos Mutuários e Moradores de Minas Gerais (AMMMG), Silvio Saldanha. O motivo é o baixo preço do aluguel, fruto da alta oferta de imóveis. “�� melhor aplicar o dinheiro”. Rendimento: Ele ressalta que o aluguel varia de 0,2% a 0,3% do valor do imóvel, menos que o rendimento da poupança, por exemplo, um dos mais modestos do mercado.

Taxas adotadas

Confira as taxas de juros praticadas no mercado por algumas instituições financeiras: Programa Minha Casa, Minha Vida – Para faixa de 1,5 salário mínimo, a taxa é de 5% ao ano + TR. É a mais barata do país. Bradesco – Cobra 10,70% ao ano, percentual que pode ser alterado de acordo com o relacionamento do cliente com o banco. Santander – Linha de crédito pelo SFH terão taxas de 9,49% ao ano. E para carteira hipotecária (CH), de 9,99% ao ano para clientes pessoas físicas. Os novos juros vigorarão por dois meses, com possibilidade de prorrogação de prazo. Banco do Brasil – Para SFH, a partir de 9,99% + TR. Itaú – No SFH, a partir de 10,2%. No SFI, a partir de 11%. Em ambos os casos, conforme o relacionamento e o histórico do cliente. Caixa – No SFH, a partir de 10,25% + TR. No SFI, a partir de 11,25% + TR.

Relacionamento com banco faz a diferença

Dependendo do relacionamento do cliente com o banco, é possível conseguir juros menores no financiamento imobiliário, diz o presidente da Associação dos Mutuários e Moradores de Minas Gerais (AMMMG), Silvio Saldanha. Como exemplo, ele cita o uso do cheque especial, do débito em conta e do cartão de crédito, entre outros serviços. “Com isso, e possível obter uma taxa equivalente à do pró-cotista, hoje suspensa”, observa. Para o presidente da Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc), Luiz França, no futuro, o mercado deve migrar para novas formas de financiamento, como a Letras Imobiliárias Garantidas (LIG), em fase de regulamentação pelo Banco Central. “Acreditamos no aumento dos recursos destinado ao crédito imobiliário, na medida em que o cenário político e econômico também melhore. A queda na taxa de juros futuros é muito importante nesse processo”, afirma. O diretor da Câmara do Mercado Imobiliário (CMI), Frederico Papatella Padovani, concorda que a suspensão da pró-cotista interfere no setor. “Só que o mercado está habituado a absorver as surpresas”, diz. Para ele, juros mais altos podem ser compensados com descontos hoje oferecidos. Segundo ele, 2017 é uma boa oportunidade para quem deseja adquirir a casa própria.

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[minhavidanaamerica]

88 fatos aleatórios sobre a vida num típico subúrbio americano

Toda casa tem uma varanda, ou pelo menos uma abinha, para poder receber encomendas mesmo em dias de chuva.

"Adotar" um cão é um processo descomplicado - mas custa caro.

Há filas de espera para os cães bonitinhos, filhotes, ou de raça.

O valor da taxa de adoção é proporcional ao potencial de adotabilidade do bichinho. Quanto mais novo ou fofinho, mais caro sai para levar para casa - o que faz sentido e ajuda a sustentar o abrigo.

Planos de saúde são uma bagunça, e frequentemente as contas médicas vão às alturas, melhor não precisar de tratamento algum.

Eles não estão nem aí para sua formação e experiência profissional, a menos que tenha sido nos EUA.

Férias é algo raro. Geralmente se consegue incrementos de 1 ou 2 dias a cada ano trabalhado.

Praticamente não há motos por aqui - chove 6 meses por ano.

Direitos trabalhistas são negociados de empresa a empresa - não há um conjunto de leis geral regrando tempo de férias, benefícios, ou licença maternidade.

Achei que estava indo morar no paraíso da teleentrega, e descobri que fui parar no paraíso do carry out. Praticamente qualquer restaurante irá deixar você fazer um pedido para levar para casa, mas praticamente NENHUM irá fazer a entrega.

Há duas pizzarias que entregam no meu endereço. De carro.

Há duas estações do ano aqui: 6 meses de chuva, e 6 meses de não chuva (não necessariamente sol, apenas não chuva)

Praticamente qualquer coisa pode ser comprada online.

É sempre uma alegria abrir a porta e encontrar uma caixinha esperando do lado de fora.

Você pode comprar praticamente qualquer coisa na Amazon com entrega em até 2 dias úteis.

Ao invés das simpáticas caixas de correio que vemos nos filmes, dependendo do bairro, haverá uma caixa de correio coletiva a cada esquina. Cada morador possui a chave para uma parte da caixinha.

Apesar de morarmos numa esquina e ter uma caixa de correio aqui em frente, nossa caixa de correio fica na próxima esquina, a uma quadra daqui. Vai entender…

Serviços de aluguel de DVD pelo correio funcionam justamente por ter uma caixa de retorno a cada esquina. É só terminar de assistir, colocar de volta no envelope, e largar numa caixa de correio no próximo passeio com o cachorro.

Aqui todo mundo tem apenas um sobrenome. Eles simplesmente não entendem o conceito de ter dois sobrenomes, e muito menos um sobrenome composto por preposição + nome. Resultado: para os americanos, meu sobrenome é “Da” (de “da Silva”).

Ninguém tem cerca ou grade na frente de casa (o Snow adora poder fuxicar na grama dos outros).

É ridiculamente fácil abrir a cerca do vizinho e entrar no pátio de alguém.

Todas as janelas das casas possuem telas, mas não é por causa dos mosquitos - é para evitar a entrada de esquilos!!

Algumas casas possuem estruturas que parecem ser venezianas, mas são apenas decorativas e estão “coladas” nas laterais das janelas. As janelas normalmente são fechadas por dentro, através de cortinas. O motivo? Em caso de terremoto ou ventania, nenhum pedaço de janela vai sair voando.

Ter carro é tão barato aqui (tanto em termos de custo do carro quanto em relação ao preço do combustível) que todo mundo tem um.

95% dos vizinhos mantem uma serie de entulhos na garagem, e acabam deixando o carro em si do lado de fora.

Tudo que é casa possui aquecimento central, e é comum algumas terem também ar condicionado central. Com isso, é possível ter a mesma temperatura em todos os ambientes.

Não é difícil encontrar uma casa com banheira. O difícil é encontrar uma casa SEM banheira.

Piscina é algo extremamente raro por aqui - não tanto pelo custo, mas pelo fato de que chove 6 meses no ano (vide #12).

Correio e outros serviços de entrega oferecem serviço para acompanhar pacotes que estejam indo para o seu endereço. O sistema tenta identificar pelo endereço e/ou pelo nome.

O equivalente ao CPF chama-se social security number (SSN) e ao contrário do Brasil, por aqui ninguém revela o seu para ninguém. De posse do SSN de alguém é possível criar cartões de credito e contas, e o roubo de identidade é algo bastante temido.

Os serviços de atendimento ao consumidor funcionam. Reclamações surtem efeito. Se você disser que não recebeu um produto, ninguém vai questionar. Vão assumir que você está falando a verdade e enviar um novo.

Pedir uma caixa para levar sobras em um restaurante é uma prática bastante comum - tão comum que às vezes não é nem necessário pedir. O garçom já faz isso automaticamente.

Qualquer tipo de serviço é extremamente caro por aqui, e ainda esperam que você dê gorjeta para o profissional que está prestando o serviço, o que encarece ainda mais.

Você dá gorjeta para o garçom, mas também para o cabeleireiro, o jardineiro, e até para o profissional que dá banho no seu cão na pet shop.

A gorjeta típica aqui é 18%, o que é um pé no saco de calcular. 20% significa serviço excelente, 18% significa serviço bom, 15% serviço okay, e abaixo de 15 significa que você não gostou do que recebeu.

No cinema, o ingresso só é verificado na entrada, o que significa que você pode pagar para ver um filme e assistir outro.

Todas as emissoras locais de rádio e TV por aqui começam com letra K ou W, o que resulta em nomes divertidos, tipo a rádio KGON.

Além de esquilos, também é comum ver coelhos selvagens por aqui. Eles são marrons, como os esquilos. A única diferença física é que o esquilo possui rabo comprido e o coelho possui rabo de pompom branco (mesmo quando coelho em si é marrom).

É normal ter máquina de lavar roupa separada da máquina de secar. E a máquina de secar geralmente vai além e deixa a roupa praticamente passada.

A máquina de lavar louça lava tudo tão bem que nem dá vontade de lavar qualquer coisa a mão.

Qualquer coisa que você imaginar, há um serviço de entrega por assinatura. Até de ingredientes frescos para cozinhar em casa.

Mesmo com toda a tecnologia, muitas empresas ainda exigem pagamento de contas via cheque enviado pelo correio.

O próprio salário é recebido via cheque pelo correio.

O salário geralmente é pago com freqüência maior do que mês a mês. Aqui em casa, recebemos a cada 15 dias.

Você pode fazer exame de sangue em casa, furando o dedo e enviando uma gota de sangue pelo correio. Eu desmaiei nas duas vezes que tentei fazer isso.

É tranquilo passear com o cachorro às 23h. Quem mais se assusta é o cachorro.

Cachorro é um ótimo meio de interação social. Antes de ter cachorro, não conhecíamos nenhum vizinho. Após ter o cachorro, já sabemos o nome de quase toda a vizinhança, em especial dos cachorros de cada um (Toby, Lola, Luna e Hannah são os melhores amiguinhos do Snow).

As ruas do bairro residencial em que a gente mora são tão tranquilas que as crianças andam de patinete e bicicleta sem preocupação.

Várias casas possuem cestas de basquete na calçada, virada para a rua, para que as crianças possam jogar no meio da rua.

A escola vai das 8 às 3, ou das 9 às 4 (conforme idade), o que significa nenhuma criança na rua durante esses horários.

Almoço por aqui é geralmente lanche, e eles comem na janta o que a gente comeria no almoço.

A maioria dos restaurantes abrem o dia todo - você não vai encontrar dificuldade alguma em comer um bife às 4 da tarde.

Restaurante de café da manhã por aqui geralmente significa bacon, ovos, linguiça e batata suíça, acompanhado de panqueca, bolinho ou waffle.

Ao invés de auto-escola, você pode tirar uma licença para aprender a dirigir e praticar junto com qualquer pessoa que já tenha carteira e esteja disposta a ensinar.

Mas, se preferir, tem auto-escola tradicional também.

Você pode fazer a prova da carteira de motorista no seu próprio carro.

Não existe a ideia de parcelamento por aqui. Ou você compra à vista, ou faz um financiamento através do banco.

Toda sua vida financeira depende de um negócio chamado nota de crédito (credit score). Se a sua nota é boa, você consegue boas taxas de juro, boas ofertas no cartão de crédito, e financiamentos melhores. Se sua nota é ruim, você vai sofrer pagando taxas e juros.

O ideal é gastar até 30% do limite do cartão de crédito, para manter uma boa nota de crédito. Uma maneira de contornar isso é ter vários cartões e usar um pouco em cada.

Ter vários cartões de crédito é de fato positivo para sua nota de crédito (o ideal é ter entre 5 e 10).

Praticamente toda compra de beleza vem com amostrinhas para ajudar a influenciar na próxima compra. Tenho uma gaveta cheia de frasquinhos de 1.5ml de perfume.

É relativamente fácil conseguir assinar uma revista sem pagar nada. Os assinantes pagam sua cota de anúncio com assinaturas, e acabam não tendo muito bem o que fazer com tantas assinaturas. Atualmente, recebo todo mês Wired (em papel), Money (em papel) e Allure (digital) sem gastar um centavo.

O médico envia sua receita diretamente para a farmácia que você escolher.

Ao ir na farmácia, você precisa solicitar o refil da sua receita. Esse processo leva em torno de 15 minutos - é o tempo que vão levar para encontrar sua receita no sistema e preparar um frasco personalizado com seu nome e as quantidades recomendadas pelo médico.

Por conveniência, a maioria das farmácias fica dentro de um supermercado, ou vende várias coisas como se fosse um supermercado. A ideia é que você tenha o que fazer enquanto espera pelo seu remédio.

Grande parte dos itens do supermercado fica depois do caixa. Eles confiam que você vai voltar no caixa e pagar caso decida levar algum dos produtos que estão após o caixa.

Há caixas rápido de auto-serviço, nos quais você mesmo passa os produtos na máquina, coloca na sacola, e paga. Apesar da praticidade, eles estão quase sempre vazios. As pessoas daqui aparentemente preferem enfrentar a fila de um caixa convencional.

Se você mora em um bairro residencial, a chance é que esteja a pelo menos 1 milha de distância de qualquer estabelecimento comercial. É preciso andar bastante para chegar em um restaurante ou supermercado.

Como todo mundo tem carro, transporte público é praticamente vazio (pelo menos no subúrbio; a situação é um pouco diferente na área urbana).

As rotas de ônibus são bem pouco práticas. Cada ônibus anda em linha reta em uma rua, e você provavelmente vai precisar trocar de ônibus várias vezes para chegar a seu destino.

Em linha reta, estou a 15 milhas do centro de Portland, Oregon (a zona urbana mais próxima). De carro, leva cerca de 20 minutos. De transporte público, leva pelo menos 1h30min - é preciso andar 500 metros, pegar um ônibus até o terminal, pegar outro ônibus até a linha do trem, e depois pegar o trem até o centro.

Também estamos a 15 milhas do centro da cidade onde moro, o que significa outros 20 minutos de carro, ou então 50 minutos de ônibus. É mais rápido porque daí dá para ir em linha reta e pegar apenas um ônibus (mas que igual irá parar cerca de 40 vezes no caminho).

O centro da cidade não necessariamente é a parte mais legal - significa apenas onde a cidade começou. O “centro” do bairro onde moro tem bem mais opções de entretenimento e restaurantes, e fica bem mais perto.

Quase tudo que é orgânico é bem mais caro. Meu sonho era poder comprar tudo no Whole Foods, mas ainda está longe de ser uma realidade em termos financeiros.

Você pode comprar suplemento alimentar de praticamente qualquer coisa - tomo frequentemente capsula de cranberry (!) e balinhas de goma em formato de ursinho com lactobacilos vivos (!!).

Dá para comprar coisas em quantidades gigantescas e preços mega acessíveis no Costco.

Mas daí você chega em casa e se dá conta que não tem espaço para guardar os 30 rolos de papel higiênico ou a caixa com 72 Eggos (Eleven feelings).

Ou que é humanamente impossível comer sozinho os 12 maravilhosos croissants com vencimento em dois dias.

Brasileiro quando descobre a Ross vai lá toda hora comprar coisas da Tommy.

Americano é tão desligado para marca que os produtos da Gap não dizem GAP em letras garrafais, e os produtos da Tommy muitas vezes sequer possuem o símbolo da marca em lugar visível.

O lixo é uma assinatura mensal residencial. Você escolhe o tamanho do lixo e a frequência do serviço. Por aqui, temos o lixo comum em tamanho normal semanal, lixo reciclável em tamanho grande quinzenal, e lixo de jardim (!) em tamanho normal quinzenal

Como serviço é caro, é você mesmo quem irá fazer boa parte dos serviços na sua casa - da limpeza à pintura

Para os reparos, há lojas maravilhosas para ajudar nesse processo, como a Lowes e a Home Depot

Para limpeza, há uma série de produtos que ajudam a facilitar a vida - de rodo que já vem com um líquido embutido para limpar o chão, a lencinho umedecido com desinfetante para passar na superfície a ser limpa e depois é só colocar fora

Com tanta "praticidade", o volume individual de lixo produzido é impressionante (mas cada um paga pelo seu próprio consumo, vide #81)

Não tem tanto telemarketing. Em compensação, o volume de SPAM que a gente recebe pelo correio é impressionante!

O dinheiro vale mais em “pila” por aqui. Se no Brasil você gasta em média R$30 em um almoço em restaurante, por aqui dá para comer bem por U$10.

Há bastante imigrantes por aqui, de origens as mais diversas. O que em termos práticos significa que seus vizinhos não vão dar muita bola para o fato de você ser brasileiro, apesar de você toda hora ficar procurando novas maneiras de casualmente mencionar que é do Brasil.

[agathadiascardoso]

Intercâmbio em Portugal: saiba como funciona e as vantagens

Realizar um intercâmbio é o sonho de muitos jovens, os objetivos podem ser vários, desde aprender um idioma, até vivenciar o ambiente acadêmico no exterior. É essa segunda opção que atrai muitos estudantes brasileiros para terras lusitanas. Se seu objetivo é realizar um intercâmbio em Portugal entenda o que preciso para passar uma temporada no país, quais documentos são necessários e as vantagens da experiência.

Como fazer intercâmbio em Portugal?

Existem muitas maneiras de realizar um intercâmbio em Portugal, seja pela universidade, por programas de bolsas ou por agências especializadas. Para quem sonha em estudar em Portugal, mas não pretende fazer o curso completo no país, o intercâmbio é a melhor maneira de se realizar.

Antes de começar a busca, é bom saber que a maioria dos programas vai depender de acordos da sua universidade no Brasil, com as instituições portuguesas, ou ainda, com os programas de bolsa. Por isso, sempre verifique com o setor internacional da sua universidade quais são os programas disponíveis e o edital local para concorrer a elas.

Intercâmbio em Portugal na faculdade

O intercâmbio mais buscado pelos brasileiros que vão para Portugal é na faculdade. Seja por períodos mais curtos, de um semestre, ou mais longos, de um ano, os intercambistas brasileiros estão presentes nas principais universidades portuguesas.

Existem diferentes possibilidades, a mais comum delas é por meio de acordos de cooperação entre as universidades. Pelo processo é possível se candidatar pela sua faculdade no Brasil para realizar um período acadêmico em Portugal.

O intercâmbio por meio de acordo, envolvem as melhores universidades de Portugal, é possível estudar em instituições como a Universidade do Porto e de Lisboa. Muitas vezes esses acordos envolvem isenção das tarifas estudantis, mas você deve consultar o edital da sua universidade para verificar as condições.

Intercâmbio de trabalho em Portugal

Muito conhecido por quem quer aprender inglês e trabalhar ao mesmo tempo, o intercâmbio de trabalho não é muito comum em Portugal. A opção mais procurado por quem quer trabalhar e viver no país por determinado período é o intercâmbio para estágio.

Nesses casos, é possível conseguir oportunidades em boas empresas e ter uma experiência internacional. O intercâmbio para estágio em Portugal pode ser uma oportunidade de incluir uma vivência nova ao currículo.

Quanto custa fazer um intercâmbio em Portugal?

Os custos para fazer um intercâmbio em Portugal são baixos, se comparados a outros países europeus. Mas é bom fazer um planejamento com a família para ter uma noção de custos.

Ao fazer o planejamento financeiro para o intercâmbio, tenha em consideração custos com alojamento, alimentação, transporte, celular e lazer. Em alguns casos também é preciso considerar os custos com a faculdade, uma vez que nem todas as instituições brasileiras mantêm acordos com as universidades brasileiros.

A seguir estimamos os custos de fazer intercâmbio em Portugal, tendo em consideração os 3 principais destinos dos estudantes brasileiros. Os valores são apenas uma estimativa, vão depender do seu estilo de vida, da região da cidade onde pretende viver e das prioridades.

CustosLisboaPortoCoimbraAluguel de quarto com contas incluídas400€300€230€Alimentação120€120€110€Transporte*22,50€22,50€15€Celular11,80€11,80€11,80€Lazer60€50€40€Total614,30€504,30€406,80€

* Os valores de passe de transporte mensal municipal são específicos para estudantes, com desconto já aplicado até 23 anos, acima dessa idade o valor é 30€ em qualquer uma das cidades.

Você pode fazer uma busca por quartos pela Uniplaces, o site reúne anúncios nas principais cidades do país com boas ofertas, focadas especialmente em estudantes.

O valor do plano mensal de celular – telemóvel em Portugal – se refere ao plano jovem da Nos, a WTF. Para ter acesso à tarifa basta ter menos de 25 anos.

É possível fazer intercâmbio em Portugal de graça?

Sim! Existem alguns programas de bolsas para estudar em Portugal que tem foco especial nos intercâmbios durante a graduação.

Santander Universidades

O mais conhecido deles é o Santander Universidades, o programa destina cerca de 3 mil euros para o período de mobilidade do estudante.

Para concorrer a uma bolsa é preciso que sua universidade faça parte da rede de instituições apoiadas pelo Santander, no site da instituição é possível conferir as instituições parceiras. Além disso, é preciso comprovar excelência acadêmica; preferencialmente estar em situação de vulnerabilidade social; frequência na instituição durante todo processo de inscrição, participação e realização do programa.

Entretanto, cada instituição deverá divulgar o seu edital de seleção do programa que deve constar os itens acima e outros de responsabilidade da universidade no Brasil. Outro item obrigatório é estar inscrito obrigatoriamente no programa Santander Ibero-Americanas na plataforma de Becas do Santander.

Erasmus+

O programa Erasmus+ é uma iniciativa da União Europeia. Na versão restrita aos países europeus muitos jovens aproveitam o período da faculdade para uma vivência internacional. Mas o programa também se estende a outros países.

O programa pode variar de 3 a 12 meses de intercâmbio. E mais uma vez, depende de parceiras estabelecidas entre universidades, por isso, verifique com a sua instituição de ensino se existem parcerias com o programa e a condições para participar.

O valor da bolsa varia de acordo com os critérios estabelecidos pelo programa, como o custo de vida no país de destino, o número de candidatos e a distância entre os países. O principal objetivo é custear as despesas de viagem e de estadia.

Saiba como estudar de graça em Portugal.

Documentos para fazer intercâmbio em Portugal

Se você pretende fazer intercâmbio em Portugal, existem alguns documentos que você precisa providenciar. Confira a lista de documentos básicos:

Passaporte

O passaporte é o único documento de identificação aceito para viajar para a Europa. No caso de Portugal, você deve ter um passaporte com validade de pelo menos 3 meses após a data marcada para o retorno ao Brasil. Por isso, antes de dar entrada no visto, verifique a validade do documento, caso seja necessário renovar o passaporte, providencie quanto antes.

Visto de estudante

O visto de estudante é uma exigência para quem pretende estudar em Portugal por mais de 90 dias, o que é o caso da maioria dos intercâmbios. No caso do visto de estudo exitem duas possibilidades que vão depender do período de permanência, são eles o visto temporário e de residência, sendo o primeiro o mais comum para o intercâmbio, uma vez que engloba cursos de até 13 meses.

A solicitação do visto deve acontecer ainda no Brasil, uma vez que o documento é essencial para garantir a entrada no país. Todo o processo é realizado por meio da VFS Global, empresa terceirizada que faz o processamento dos documentos para os Consulados de Portugal no Brasil. Antes de inciar o processo, verifique qual o consulado responsável pela sua região no Brasil.

Documentos necessários

No caso do visto temporário para estudo os documentos solicitados são:

Formulário de pedido de visto preenchido na íntegra e assinado pelo requerente;

2 fotografias 3×4 iguais, atualizadas e em boas condições;

Passaporte ou outro documento de viagem, válido por mais de três meses após a data prevista para o regresso, com cópia das páginas de identificação e com carimbos;

Seguro de viagem válido para o período de intercâmbio ou PB4;

Certificado de registro criminal emitido pela Polícia Federal do Brasil nos últimos 30 dias com Apostila de Haia;

Requerimento para consulta do registo criminal português pelo Serviço de Estrangeiros e Fronteiras;

Cópia de reserva de título de transporte de regresso;

Declaração comprovativa de meios de subsistência e alojamento ou termo de responsabilidade, acompanhado de Declaração de Imposto de Renda do requerente ou patrocinador, extratos bancários recentes e três últimos contra-cheques ou Decore;

Documento emitido pelo estabelecimento de ensino, comprovativo da aceitação da matrícula;

Declaração comprovativa de acolhimento por família ou comprovativo de alojamento.

O checklist completo está disponível no site da VFS Global.

Quanto custa o visto?

O visto temporário para Portugal custa R$624,46 que corresponde a taxa Consular de R$458,39, taxa de transferência R$13,27 e a taxa de processamento R$152,80. Também pode incidir taxas sobre os serviços da VFS Global utilizados. O valor da taxa é atualizado mensalmente, a taxa acima corresponde ao valor atualizado em 23 de julho de 2020.

O pagamento deve ser feito no cartão de crédito ou débito, das bandeiras Visa, Mastercard ou Elo. Também é possível pagar por transferência bancária, mas não é aceito dinheiro em espécie.

Quanto tempo demora para ficar pronto?

No site não há informação sobre o prazo de processamento do visto. Porém, com o código de rastreio do pedido é possível acompanhar a solicitação. O ideal é dar entrada no pedido com, pelo menos, 90 dias de antecedência.

Caso ele fique pronto antes da data da viagem não tem problema, no formulário você pode indicar a data pretendida da viagem e o documento passa a valer apenas quando indicado.

Seguro viagem

O seguro viagem intercâmbio é essencial para uma estadia tranquila em Portugal. Apesar de poder ser substituído pelo PB4 na solicitação do visto, o seguro é mais abrangente, tanto na proteção, quando em territórios. Enquanto o PB4 é válido apenas para atendimento médico em Portugal, o seguro viagem cobre todo o Espaço Schengen, ou seja, em qualquer viagem pela Europa você estará protegido.

A dica é escolher um seguro viagem específico para estudantes, eles apresentam algumas vantagens para quem está estudando fora, como passagem aérea de ida e volta para um familiar ideal para estudantes que viajam sozinhos e os médicos julguem necessário a hospitalização no período superior a 48 horas.

Buscamos no comparador de seguro viagem do Euro Dicas, planos específicos para estudantes e apresentamos alguns boas escolhas. A cotação foi realizada no dia 5 de agosto, para uma viagem de 180 dias, ou seja, 6 meses, com destino a Europa.

CoberturaAffinity 60 Student Mundo + TelemedicinaGTA 100 Student Full EuropaDespesa Médica Hospitalar (DMH)USD 60 milUSD 100 milCobertura para prática de esportesUSD 6 milNãoCobertura odontológicaUSD 800USD 800Cobertura farmacêuticaUSD 800USD 800Garantia de viagem de regressoUSD 2 milUSD 2 milInterrupção de viagemUSD 1 milUSD 1.200Seguro de bagagem extraviadaUSD 1.200 (suplementar)USD 1.200 (complementar)ValorR$2.950,21R$2.248,07

Para ganhar desconto no seguro viagem, basta adicionar o código EURODICAS5, na hora você recebe 5% de desconto. Para dobrar a dedução basta pagar com boleto bancário.

PB4

O PB4 é um acordo de cooperação entre Brasil e Portugal que garante aos cidadãos de ambos o acesso ao serviço de saúde pública. O documento é essencial para quem vai passar uma temporada prolongada em Portugal, como é o caso do intercâmbio.

Ele dá direito a ser atendido no sistema de saúde pública português, mas é preciso considerar que o atendimento não é gratuito. Munido do PB4, o cidadão brasileiro é atendido e paga as mesmas taxas que um cidadão português. Os valores são baixos, uma emergência médica, por exemplo, custa a partir de 18€.

O ideal é usar o PB4 de maneira complementar ao seguro viagem, em algumas situações pode ser mais interessante se dirigir ao atendimento público, mas ele é restrito a Portugal. Ou seja, ao viajar para outros países o estudante não estará coberto pela proteção.

É possível estudar e trabalhar em Portugal?

Sim, é possível estudar e trabalhar em Portugal. Porém, se você vai passar um período de intercâmbio no país, essa pode não ser uma boa opção. O intercâmbio é uma fase de aproveitar tanto o que universidade tem a oferecer, quanto a oportunidade de conhecer novos lugares.

Além disso, os horários nas faculdades não são como no Brasil, que você pode estudar pela manhã, tarde ou noite. Em Portugal, é comum que as aulas na graduação se estendam por todo o dia, com intervalo para almoço ou horários vagos entre as disciplinas, assim, pode ser mais difícil conciliar o estudo e o trabalho em um período tão curto de estada no país.

Vantagens do intercâmbio em Portugal

São muitas as vantagens de um intercâmbio em Portugal. Claro que a experiência não é igual para todos, mas algumas vantagens se destacam.

Vivência no exterior

A principal vantagem do intercâmbio em Portugal é ter uma vivência no exterior. Conhecer mais de perto a cultura e a vida de outro país é uma mais-valia da experiência. Mesmo que você já conheça Portugal a passeio, a experiência de vivenciar outro país, conhecer pessoas locais e imergir na cultura é um fator importante.

Conhecer pessoas de vários países

Outra vantagem do intercâmbio em Portugal é conhecer pessoas do mundo todo. Na Europa é muito comum que os jovens façam intercâmbio – o chamado Erasmus – durante a faculdade e Portugal é um dos principais destinos. Assim, durante o intercâmbio, além de conviver com portugueses, você conhecerá espanhóis, nórdicos, italianos, e uma infinidade de pessoas de outras nacionalidades.

A confraternização entre os intercambistas, independente da origem é intensa. Existem festas e viagens promovidas especialmente para quem faz intercâmbio no país.

Com tanta variedade cultural, você pode não aprender um idioma novo, mas certamente se tornará mais fluente no inglês, uma vez que a maioria dos intercambistas europeus não fala português. Assim, necessariamente você ganhará fluência no idioma.

Custo de vida baixo

O custo de vida em Portugal é outra grande vantagem. Se comparado a outros destinos europeus, o país é consideravelmente mais barato.

A alimentação é dos aspectos que mais se destaca em relação aos outros países. Os supermercados em Portugal são muito baratos o que é ideal para quem quer economizar e se alimentar em casa.

Mas se pretende comer fora, as universidades disponibilizam bandejões, com preços muito baixos, tanto no almoço, quanto no jantar. Na UPorto, por exemplo, uma refeição completa, com sopa, pão, prato principal, sobremesa e bebida, custa 2,65€.

Um dos custos que mais pesa ao fazer um intercâmbio em Portugal é o aluguel, mas por receber muitos estudantes, é muito fácil encontrar quartos para alugar em casas compartilhadas. As casas costumam ser destinas exclusivamente para estudantes e reúnem pessoas de várias nacionalidades.

Desvantagens do intercâmbio em Portugal

Claro que existem desvantagens em um intercâmbio em Portugal. Muitos jovens buscam em um intercâmbio a oportunidade de aprender um novo idioma, se esse é seu objetivo, Portugal não é o lugar ideal. Apesar da vivência com pessoas de vários países, você não vai aprender um novo idioma, isso é verdade. O intercâmbio deve ter como propósito apenas a parte acadêmica.

Mas, como falamos, é possível aprimorar o inglês ou outro idioma pela convivência com pessoas de várias partes do mundo.

Por que fazer intercâmbio em Portugal?

Já falamos das vantagens e das desvantagens de fazer um intercâmbio em Portugal, mas você ainda pode estar se perguntando por que fazer intercâmbio no país.

O país tem excelentes universidades, reconhecidas internacionalmente. A oportunidade estudar em instituições renomadas é um dos principais motivos para fazer um intercâmbio em Portugal. Além de agregar muito para o seu currículo, será um diferencial na sua bagagem de conhecimento. É sempre importante agregar novas visões e práticas para a carreira.

Primeiro porque Portugal é um país rico em cultura e com muito a oferecer para jovens brasileiros. O país recebe estudantes do mundo todo, o que é uma oportunidade de ampliar horizontes e ter uma nova visão do mundo.

Ainda no aspecto cultural, Portugal está a poucas horas de viagem dos principais destinos europeus. Você pode aproveitar o período para viajar e conhecer muito do continente. Existem algumas vantagens para estudantes que podem até mesmo, conseguir descontos em passagens aéreas.

Mas para mim, o principal motivo de fazer um intercâmbio, é que esse é um período de descobertas e de autoconhecimento. É a primeira oportunidade para muitos jovens, de sair de casa e se virar sozinho. Viver esse desafio pode ser uma oportunidade única, afinal, é uma fase com poucas responsabilidades.

É possível fazer intercâmbio Portugal ensino médio?

Sim, é possível fazer intercâmbio no ensino médio em Portugal. Apesar de não ser uma modalidade muito procurada, existem programas de intercâmbio para esse público. Assim como qualquer outro tipo de intercâmbio, é preciso solicitar o visto para o país, caso não tenha cidadania europeia.

O sistema de ensino em Portugal é um pouco diferente e o ensino médio, chamado de secundário, já é mais direcionado para os objetivos acadêmicos dos alunos.

Quer estudar em Portugal? Preparamos um e-book completo sobre Como Morar em Portugal, nele você encontra todas as informações necessárias para começar a vida no país, desde o visto até o período de adaptação.

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Como pagar aluguel no exterior: conheça as melhores opções

Aprender a como pagar aluguel no exterior é essencial para quem decide ir viver em qualquer outro país, bem como para quem precisa pagar outras contas, enviar e receber dinheiro e está em outro país ou continente.

Uma vez realizado o sonho de morar fora do país, lidar com as burocracias pode ser um desafio. Entre a adaptação à nova vida e entender como pagar aluguel no exterior, é fácil perder-se no meio de tantas informações. Nós vamos ajudar você a pagar aluguel no exterior sem perder muito dinheiro em taxas.

Saiba como pagar aluguel no exterior

Junto com a vontade de mudar de vida, conhecer uma nova cultura ou resgatar as histórias de família, vêm também as exigências e demandas que ajudam a tornar o sonho uma realidade: a busca por passagens aéreas, moradia, pagamento de contas e trabalho.

Uma das etapas mais importantes, a busca por moradia, costuma apresentar um entrave para os brasileiros: como realizar o pagamento das taxas comumente exigidas pelas imobiliárias estando em outro país e na maioria das vezes sem uma conta no país de destino? Entre cartões de crédito, ajuda de amigos e familiares ou serviços bancários, existem algumas alternativas que podem auxiliar no processo de como pagar aluguel no exterior.

Plataformas digitais de envio de dinheiro fazem a ponte entre o locatário e o senhorio, ou imobiliária, sem grandes dificuldades. Há diversas disponíveis no mercado, como a Remessa Online, TransferWise, Paypal, etc. Mas a que tem o melhor custo benefício é a Remessa Online.

No site da plataforma, é possível ter acesso aos valores convertidos, as taxas incluídas e a porcentagem do IOF. E até 15 de julho de 2020, a plataforma está com custo zero para a primeira operação.

3 formas seguras de pagar o aluguel no exterior

Dentre as muitas maneiras para saber como pagar aluguel no exterior, algumas podem ser destacadas. Nem todas integram a categoria de práticas e econômicas ao mesmo tempo. Contudo, a depender da necessidade do locatário, algumas podem ser mais simples e práticas do que outras.

1. Transferência de dinheiro

O método de envio de dinheiro tornou-se uma maneira popular para quem precisa e não sabe muito bem como pagar aluguel no exterior. Este serviço é prático e pode ser feito a partir de casa, do computador ou celular. Basta ter internet e acesso à conta de origem do envio de dinheiro (muitas vezes identificadas como IBAN –  que é o número de identificação bancária na Europa). É importante procurar pelo serviço que mais se adequa às necessidades de cada caso.

Diversas empresas fazem bem esse papel de intermediar o envio e o recebimento de dinheiro, bem como os bancos ou as plataformas digitais, por exemplo. A principal diferença é que nos bancos as taxas são bem mais altas do que nas plataformas.

Para pagar aluguel no exterior, as plataformas digitais possuem sistemas internos que validam e facilitam o processo. Por exemplo, o pagamento só é efetuado quando um upload do contrato de aluguel for realizado e é possível inclusive programar as remessas, caso seja necessário mais de uma parcela. Isso torna o pagamento seguro e fácil. Dentre as principais plataformas, recomendamos:

Remessa Online;

TransferWise;

Western Union;

Paypal.

2. Serviço de pagamento online

O pagamento do seu aluguel precisa ser feito em forma de pagamento de serviço no exterior e não transferência? Sem problemas. Várias plataformas também fazem esse serviço, como a Remessa Online e o Paypal.

É uma maneira simples, prática, econômica e segura de fazer seus pagamentos. A conta no site pode ser sincronizada com a conta-corrente do usuário. A vantagem deste serviço, assim como nas remessas feitas online, é que o câmbio é calculado na hora, sem taxas desconhecidas com a flutuação cambial de outros serviços bancários.

3. Cartão de crédito internacional

Os pagamentos com cartão de crédito internacional, sem dúvidas, não integram a categoria econômica no quesito como pagar aluguel no exterior. No entanto, é uma das maneiras  práticas para quem precisa realizar um pagamento de sinal ou caução para um aluguel de temporada no exterior.

Efetuar o pagamento através de uma transação que pode ser rastreada e revertida em caso de fraude pode compensar em alguns casos.

Como fazer o pagamento pela Remessa Online

Nossa recomendação para fazer um pagamento seguro está listado abaixo:

Acesse o site da Remessa Online. No canto superior direito da página, selecione “Cadastrar”;

Em seguida, selecione a opção “Pessoa Física” e preencha todos os dados solicitados;

Com o contrato do aluguel em mãos, efetue o login;

Selecione a opção “Enviar dinheiro” e em seguida “Pagar aluguel ou compra de imóvel”;

Insira o valor total estipulado no contrato. Mais à frente, poderá selecionar o valor da parcela que pretende pagar na remessa;

Preencha com os dados do locador, como nome completo e país de residência;

Próximo passo é informar um nome para a sua história, uma descrição que explique o motivo do envio de dinheiro. No caso de ser necessário realizar outro pagamento para o mesmo locador, os dados ficam salvos, sem que seja necessário o preenchimento de todo o formulário novamente;

A seguir, é preciso enviar uma cópia digitalizada do contrato para a plataforma do site. O contrato e os dados são analisados pela equipe da Remessa Online, que costuma responder em até 1 dia útil;

Se estiver tudo certo e a remessa for aprovada, o cliente recebe um e-mail liberando a transação. Basta então realizar um depósito TED para a conta da Remessa Online e enviar o comprovante na plataforma online;

Uma vez enviado o comprovante, a equipe tem o prazo de 1 dia útil para finalizar a transação e o cliente recebe por e-mail a atualização de todas as etapas do processo.

Se você ainda não conhece bem o site, veja se a Remessa Online é confiável nesse artigo.

Cuidados necessários ao pagar o aluguel no exterior

Um dos cuidados essenciais para quem precisa e não sabe como pagar aluguel no exterior é evitar o envio de dinheiro diretamente para pessoas físicas desconhecidas, ou o envio através de serviços que facilitam golpes, como aqueles onde não é possível cancelar o envio do dinheiro, receber qualquer tipo de estorno ou ainda rastrear a transação.

Nos sites de turismo, é muito comum encontrar casos de viajantes que realizaram aluguéis, principalmente de temporada, através das empresas que faziam a oferta, mas onde a transação era feita diretamente com o proprietário. Os depoimentos são quase todos iguais: o site faz a oferta dos imóveis disponíveis, o interessado entra em contato com o dono do imóvel, negociam a transação e o aluguel, e quando o pagamento do aluguel é realizado, o senhorio recebe o dinheiro e some. Saiba mais nesse artigo sobre o golpe de aluguel de apartamento na Europa.

Na maioria das vezes, o site tem pouco ou nenhum controle sobre esse tipo de interação e não tem maneira de garantir o valor perdido de volta para o locatário. A melhor maneira de se prevenir, nesses casos, é evitar o uso de remessa direta para pessoa física e optar por pagamentos que possibilitem o rastreio ou estorno dos valores.

Tem que pagar impostos para pagar seu aluguel no exterior?

O pagamento de impostos varia de acordo com os meios escolhidos para realizar o pagamento do aluguel. O único imposto em comum para qualquer uma das alternativas é o IOF. Deste não dá para escapar. O Imposto sobre Operações Financeiras deve ser pago tanto por pessoa física, quanto por pessoa jurídica que efetue qualquer tipo de operação a crédito.

No caso de como pagar aluguel no exterior, e não só, o imposto pode mudar de acordo com a via escolhida. Para envio de dinheiro para o exterior em plataformas digitais a porcentagem fica entre os 0,38% e os 1,1%. Já para o uso dos cartões – débito, crédito, pré-pago – e cheque-viagem, o IOF é de 6,38%.

Vai para a Europa? Não se esqueça do Seguro viagem

Se você está planejando sua próxima viagem, sugerimos que você confira os valores no nosso comparador de seguro viagem do Euro Dicas e escolha as melhores opções de seguro para a sua necessidade.

Para pagar menos 10% do valor do seu seguro viagem, insira o nosso cupom de desconto EURODICAS5 (para ganhar 5% de desconto) na hora do pagamento e pague por boleto bancário (para ganhar mais 5%).

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Como abrir uma conta na Suíça? Entenda o que é preciso

Baixo risco e alto nível de privacidade. Diferentemente do que o senso comum imagina, a Suíça não é o paraíso do dinheiro ilegal. Pelo contrário, ela é o paraíso do dinheiro seguro. Saiba aqui como abrir conta na Suíça.

Entenda como abrir conta na Suíça

A economia suíça é uma das mais estáveis do mundo e o país não se envolve em nenhum conflito há centenas de anos.

Além disso, a lei suíça exige que os bancos tenham altos requisitos de capital e forte proteção aos depositantes, o que praticamente garante que todos os depósitos estejam protegidos contra quaisquer crises financeiras locais ou globais.

Abrir conta na Suíça, seja para quem pretende morar no país ou para investimento, pode garantir segurança para o dinheiro.

Privacidade garantida

Em termos de privacidade, a lei suíça impede que o banco divulgue qualquer informação relativa a uma conta, até mesmo a existência dela, sem a permissão do depositante.

A única exceção é se uma agência governamental alegar que um depositante está envolvido em um ato criminoso grave ou está envolvido em alguma outra questão financeira que envolve a justiça como falências, divórcios e heranças.

A Suíça também possui dispositivos contra a lavagem de dinheiro, exigindo dos depositantes provas sobre a origem dos fundos.

Ou seja, na Suíça, seu dinheiro estará muito bem guardado e suas informações também. Não por acaso, o país é destino de pessoas de classe média alta e de classe alta que desejam poupar em segurança as quantias que têm guardadas.

Lei garante o anonimato do depositante

A lei bancária suíça de 1934 tornou crime para os bancos suíços a divulgação do nome de um titular de conta, por requisitos de segurança.

A proteção funciona mais ou menos como a confidencialidade entre médicos e pacientes ou entre advogados e seus clientes.

O que precisa para abrir conta na Suíça?

Surpreendentemente, abrir uma conta bancária na Suíça é tão trivial quanto abrir uma conta no Brasil.

Se você estiver na Suíça, basta visitar uma agência bancária, escolher seu tipo de conta, fornecer os documentos necessários e assinar o contrato. Depois, você aguarda a chegada do cartão de débito e da senha pelos Correios.

Agora, se você estiver no Brasil, você pode entrar no portal de seu banco de preferência e preencher um formulário de abertura de conta. Você terá que enviar os documentos via Correios. Alguns bancos podem solicitar também a sua presença ou de um representante legal, pelo menos no caso dos bancos tradicionais.

Quer saber como resgatar investimentos do exterior? Leia nosso artigo.

Documentos necessários para abrir conta na Suíça

Para abrir uma conta na Suíça, serão exigidos:

Passaporte;

Comprovante de residência que pode ser a autorização de residência, visto de trabalho, registro na prefeitura, etc.;

Comprovante de endereço que pode ser uma conta de serviços públicos, como conta de luz, conta de água, contrato de aluguel, etc.

Tipos de contas existentes na Suíça

Existem, basicamente, dois tipos de contas no país:

Conta comum: para residentes no país.

Conta numerada: contas especiais para clientes que querem investir acima de 100 mil francos suíços.

Principais bancos da Suíça

A Suíça conta com aproximadamente 600 bancos espalhados por todo o país. Os principais são Credit Suisse, HSBC, Post Finance e UBS.

A maioria deles funciona de segunda a sexta-feira, das 8h às 16h30. Porém, os caixas eletrônicos funcionam 24 horas e muitas instituições oferecem serviços online para seus clientes. A seguir apresentamos os principais bancos do banco.

UBS

Este banco tem extensa presença no país e uma grande rede de caixas eletrônicos. Ele possui um cardápio completo de serviços bancários e também oferece a possibilidade de personalizar pacotes.

Post Finance

Este banco é operado pelos Correios e possui todos os serviços tradicionais de um banco. Entre as vantagens do Post Finance está a possibilidade da abertura da sua conta em 10 moedas diferentes. As tarifas bancárias são bastante competitivas e há até uma conta bancária na Suíça gratuita!

Credit Suisse

Este banco possui alcance internacional por isso, tem experiência com clientes estrangeiros. Essa pode ser uma vantagem para você, levando-se em consideração que seus funcionários podem ser mais receptivos à ideia de aceitar o seu pedido de abertura de conta.

Vale a pena optar por um banco digital?

O Banco N26 pode ser comparado ao Nubank no Brasil, um banco digital em grande expansão.

Ele é totalmente digital, sem agências físicas, e oferece a praticidade da Internet para quem abrir conta na Europa de maneira simples e sem custos.

O banco tem origem alemã, mas está presente também na Suíça, sendo submetido a toda legislação financeira do país.

Você pode, por exemplo, utilizar o N26 para fazer remessas do Brasil para a Suíça e pode ficar tranquilo quanto à segurança. Mesmo sendo uma empresa virtual, ela tem que garantir a segurança das operações em níveis suíços de credibilidade. Além disso, abrir conta no banco N26 é muito simples.

A plataforma utilizada para as transferências feitas do Brasil para o N26 é a TransferWise, fintech inovadora que vem ganhando espaço no mercado de remessas internacionais.

Comparamos o Nubank e o N26: confira nossas conclusões.

Diferenciais da Transferwise

Enviar dinheiro pela TransferWise tem duas vantagens competitivas que os bancos tradicionais não conseguem oferecer.

Primeiro: ela funciona por meio de parcerias com bancos locais, o que viabiliza a transferência de dinheiro por meio de duas operações legais locais (uma no Brasil e outra na Suíça, por exemplo), o que dispensa as altas taxas de transferências bancárias internacionais.

Segundo: ela pratica o câmbio comercial e não o turismo e, por conta disso, os seus reais “valem mais”, tendo uma taxa de conversão de câmbio mais amigável. Se você ainda não conhece a TransferWise e como funciona, leia também esse artigo.

Remessa Online ou Transferwise? Confira o comparativo e qual vale mais a pena para realizar remessas para o exterior.

Tem que pagar para abrir conta na Suíça?

Não existe tarifa para abertura de conta na Suíça. Mas existem quantias mínimas de depósito para que você se torne o “dono” de uma conta numerada.

As quantias de depósito variam de banco para banco e daí vem a “seleção” de quem pode ou não ter conta na Suíça.

De acordo com James Nason, porta-voz da Associação de Banqueiros Suíços, em entrevista à CNBC, afirmou que “Uma soma de seis dígitos é geralmente o ponto de partida para abrir uma conta” – e ele fala em dólares, não em reais. Na entrevista, o montante citado é de 250 mil dólares, o que daria mais de R$ 1 milhão.

Conta para estudantes e jovens

A maioria dos bancos oferece contas sem tarifas, que se adaptam às necessidades dos estudantes e da população jovem.

É recomendado que você consulte as ofertas disponíveis na instituição financeira de sua preferência.

Saiba quanto custa estudar na Europa e se vale a pena o investimento.

Existe um valor mínimo de depósito inicial?

Para contas comuns, não tem depósito mínimo inicial. Já para as contas numeradas, sim. O cliente precisa ter uma quantia acima de 100 mil francos suíços – aproximadamente R$ 434 mil.

Vale a pena abrir conta na Suíça?

Se o montante que você investe já ultrapassa a casa dos milhões, então você pode considerar proteger seus investimentos em um país onde os riscos e ameaças ao seu dinheiro são praticamente zero.

Sabemos que, infelizmente, apesar dos avanços, as contas bancárias são vulneráveis e pode ser uma grande dor de cabeça buscar o ressarcimento aos famosos golpes financeiros.

Além disso, para muitas famílias brasileiras, saber que pessoas dentro do país, muitas vezes dentro do seu próprio bairro, têm acesso aos seus dados e aos montantes financeiros que dispõem representa um risco – não só financeiro, mas até para a integridade física dos familiares.

Na Suíça, você pode contar com o que há de mais moderno no sistema financeiro e com a segurança do anonimato.

Prestação de contas no Brasil

Mas saiba que, mesmo seu dinheiro estando na Suíça, você tem contas a prestar com o governo brasileiro.

Os rendimentos financeiros das contas de brasileiros no exterior são tributados pela Receita Federal e devem ser declarados. O imposto é pago no resgate das aplicações.

Brasileiros que possuam mais do que US$ 100 mil no exterior também devem fazer declarações anuais ao Banco Central, sob o risco de multas bastante altas. Então, atenção!

Saiba também se enviar dinheiro para o exterior paga imposto nesse artigo.

Regras especiais para abrir conta na Suíça

Veja algumas regras especiais com relação à abertura de uma conta na Suíça:

A conta-corrente na Suíça possui as mesmas regras da conta em Portugal ou no Brasil. Porém, para obter um cartão de crédito, é necessário ter um documento de autorização de residência. Alguns bancos exigem um tempo mínimo de moradia na Suíça para solicitá-lo;

As tarifas da conta podem variar bastante. Por isso, é importante escolher o pacote de conta que mais se encaixe no seu perfil;

Na Suíça há, ainda, a conta numerada, uma conta sigilosa que muitas pessoas que querem esconder seu dinheiro usam. Para isso, é preciso ter uma quantia inicial de quase R$450 mil;

Além de todos os serviços oferecidos pelo banco, como transferências, câmbio de divisas, depósito de cheques, etc., é possível também sacar dinheiro em franco suíço e em euro (moeda oficial da maioria dos países europeus);

Alguns bancos possibilitam que você efetue transações em dólares e/ou em euros, mas podem solicitar comprovante de procedência de renda para qualquer transação financeira.

Cuidados ao abrir uma conta na Suíça

É essencial ter alguns cuidados antes de abrir uma conta na Suíça.

Um deles é investigar a tabela de tarifas. Há altas tarifas que podem estar embutidas nos contratos, como taxas para fechar a sua conta e principalmente taxas para conversão do dinheiro em saques no exterior.

Além disso, é normal que um estrangeiro na Suíça realize, com regularidade, remessas online de dinheiro para o seu país de origem. Se você utilizar o seu banco para essa finalidade, poderá pagar tarifas muito altas e não fazer um bom negócio.

Isso ocorre porque os bancos cobram acima da taxa média de mercado para comprar e vender moedas. Portanto, é importante ficar bastante atento a todas as taxas, que podem estar escondidas ou explícitas.

Veja também outras alternativas para enviar dinheiro para o exterior.

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Alugar apartamento na Inglaterra: confira nosso guia completo

Uma das principais preocupações que rondam a mente dos que sonham em se aventurar na terra da rainha é encontrar moradia. Alugar apartamento na Inglaterra nem sempre é tarefa fácil, seja na capital Londres ou em cidades do interior. A busca por um apartamento, casa ou quarto exige uma grande pesquisa que envolve divisão da cidade, funcionamento do transporte público e preços aquecidos pelo mercado imobiliário britânico. Vamos entender melhor como funciona esse processo? Confira tudo no artigo a seguir.

Saiba como alugar apartamento na Inglaterra

Mudar-se para uma cidade nova já pode ser complicado, certo? Não conhecer as ruas principais, os lugares de fácil acesso, os melhores transportes e ainda assim ter que decidir onde morar analisando os preços, as regiões e o tamanho da casa podem ser uma dor de cabeça. Agora fazer tudo isso quando você está mudando de país, pode ser ainda mais complicado.

Vamos começar pelo que muitos consideram ser o mais importante no momento de alugar apartamento na Inglaterra, os preços.

Quanto custa alugar apartamento na Inglaterra?

O valor de um aluguel por aqui tem muitas variáveis. A principal é a cidade e a localização dentro da cidade escolhida. Os valores dos imóveis variam basicamente pelo perfil (quantidade de quartos, espaço e se possuem mobília), pela localização e pelo estilo de vida buscado.

Existem opções como casas ou apartamentos que não são compartilhados, se você busca privacidade e pode pagar mais caro por isso. E há também alternativas de flats ou estúdios para quem procura espaços menores.

Uma forma mais flexível de moradia são quartos em casas compartilhadas, uma proposta direcionada para estudantes, pessoas sozinhas ou até mesmo casais que decidem economizar. Neste caso, geralmente as contas já estão incluídas no preço do aluguel.

Valor médio para alugar apartamento na Inglaterra

O valor médio mensal pago para alugar um apartamento na Inglaterra e no País de Gales atualmente é £926, segundo a calculadora da BBC.

A ferramenta tem como base dados de preços fornecidos por analistas de imóveis residenciais em 12 meses até o final de dezembro de 2019. Esse número, no entanto, pode sofrer bruscas variações da cosmopolita Londres, que abriga a maioria dos estudantes e imigrantes, até cidades do interior, que possuem menos ofertas de emprego na Inglaterra.

É preciso considerar também que quando um imóvel for alugado, será necessário efetuar pagamento do depósito inicial. Geralmente é solicitado em torno de 3 meses de aluguel adiantado. Quando você deixar o apartamento esse valor será devolvido ou, se necessário, utilizado para reparos.

Escolha sua zona

Nessa aventura – nem sempre prazerosa – para alugar apartamento na Inglaterra, é importante considerar o acesso ao transporte. A variação de preços de imóveis em Londres depende da localização em relação às áreas e bairros de Londres cobertas pelo transporte público que, ao todo, são 9.

Áreas centrais de Londres

Para morar na área central de Londres, você provavelmente vai gastar menos tempo e dinheiro para se locomover tendo fácil acesso ao metrô (Underground), aos trens de superfície (Overground) e aos ônibus. Em alguns casos, pode valer a pena pagar aluguel mais caro, mas economizar com transporte durante o mês.

Regiões mais afastadas

Em regiões mais afastadas da área central, onde o aluguel pode ser mais barato, o tempo gasto em viagem será maior, assim como o valor das passagens. Isso não será um problema, no entanto, se você optar por usar bicicleta como meio de locomoção.

Bairros mais caros

Bairros mais centrais como Westminster e Chelsea (zona 1) geralmente são os mais caros. Um apartamento de dois quartos nessa região tem preços iniciais estampados em anúncios que ultrapassam £2.500 ao mês sem contas inclusas.

Bairros e cidades mais econômicas

Já um imóvel com espaço semelhante em zonas mais afastadas como Barking (zona 4), no Leste de Londres, pode ser encontrado por cerca de £1.500. Para locomoção, no entanto, haverá custos maiores.

No interior da Inglaterra, os valores costumam ser mais atrativos. Na segunda maior cidade do país, Birmingham, os anúncios apresentam valores de aluguel que partem em torno de £700 para casas ou apartamentos com dois quartos.

Taxas a serem pagas

Outro fator importante a ser analisado são as taxas extras a serem pagas. Esses valores não necessariamente estarão incluídos no aluguel ou serão pagas pelo landlord (responsável pelo imóvel). O Council Tax, que é o imposto regional referente a serviços como a coleta de lixo ou a ocupação do espaço de terra, pode ser repassado como taxa extra para o inquilino pagar.

Outra taxa existente é a TV Licence. O valor atual é de £154,50 por ano e deve ser pago ao governo pelo responsável da residência que possui um aparelho de televisão. Além disso, será necessário arcar com outros custos como energia elétrica, gás, água e internet.

Como são as casas e quais são as opções para alugar?

O tamanho da casa, número de quartos e banheiros também vão influenciar muito no valor, além do número de pessoas que vão morar nela. Se você pretende vir sozinho, dependendo do seu salário vale mais a pena morar no centro e dividir um apartamento do que morar sozinho em um lugar afastado – dividir casa com gente que você não conhece é muito normal por aqui.

Se você vem com a família, dividir casa pode não ser a melhor opção, aí os salários e o número de quartos vão pesar mais.

Acomodações temporárias

Se a ideia de morar com desconhecidos te assusta, mas você acredita que não pode pagar por uma casa ou apartamento só, fique uns dias em um hotel, hostel ou Airbnb e busque saber se há alguém no seu escritório ou em sua comunidade que busca dividir o aluguel. Assim, você já tem uma conexão e algo em comum com aquela pessoa antes mesmo de passarem a viver juntos.

Onde procurar apartamento na Inglaterra?

Existem diversos canais disponíveis para iniciar a busca para alugar apartamento na Inglaterra, como websites, aplicativos de celular e agências imobiliárias. Na maioria dos casos, os canais estão ligados às agências.

No entanto, alguns possibilitam alugar diretamente com o proprietário do imóvel, sem pagar taxas extras, mas a quantidade de imóveis disponíveis nessa modalidade é reduzida.

Muitos desses canais de busca possibilitam filtrar a pesquisa por zona, preço mínimo e máximo a ser pago, tipo de imóvel e quantidade de quartos no apartamento. Outro fator importante a ser verificado no anúncio é a possibilidade do proprietário aceitar crianças, animais de estimação, estudantes ou casais, o que costuma variar bastante.

Melhores sites para alugar apartamento na Inglaterra

Zoopla;

SpareRoom;

Rightmove;

PrimeLocation;

OpenRent;

MoveFlat;

Find Properly;

Uniplaces.

Geralmente os anúncios são feitos com valores semanais (per week – pw) ou mensais (per calendar month – pcm). Para entender a média que será paga por mês em um anúncio semanal, é possível fazer um cálculo rápido multiplicando o valor semanal por 52 (total de semanas no ano) e dividindo o resultado por 12 (total de meses no ano).

Documentação para o contrato de aluguel

Quando finalmente tudo parece ter sido decidido, chegou o momento de assinar o contrato de aluguel. Esse último passo é decisivo para que a aventura de alugar apartamento na Inglaterra seja concluída com sucesso.

Antes de qualquer coisa, vale lembrar que é necessário ter passaporte europeu ou visto de trabalho que possa provar o seu direito de residência e o tornar apto para fazer um contrato de aluguel.

Os documentos exigidos e referências podem variar dependendo do tipo de moradia, do proprietário ou da agência. Há expectativa ainda que a legislação que controla o setor seja modificada em abril de 2020. Veja a seguir a lista de exigências para apartamentos:

Passaporte;

Comprovante de renda;

Referência do landlord anterior;

Referência do empregador;

Conta bancária no Reino Unido;

Depósito de 3 meses;

Mínimo de 6 meses de contrato.

A partir dos documentos será feita uma análise de crédito na hora de concretizar o tão esperado contrato final. A análise está ligada, entre outros fatores, com a sua renda, então ter um emprego que possa te fazer elegível é importante. Depois que tudo for aprovado e o contrato for fechado, é hora de aproveitar o apartamento e se preparar para a nova aventura de viver entre as mais de 50 milhões de pessoas que escolheram a Inglaterra como casa.

Meios alternativos de moradia

Para quem está disposto a viver em lugares diferentes e ter uma nova experiência com moradia, existem outras alternativas para alugar apartamento na Inglaterra, opções que geralmente exigem maior investimento de dinheiro.

Uma delas é apresentada pelo The Collective, que oferece a opção de co-living, uma forma de aluguel onde é possível viver em comunidade, mas com quartos privados. Neste local é viável, por exemplo, morar por 5 meses em um quarto pequeno, mobiliado, com contas inclusas, espaço para co-working e acesso a eventos culturais com cerca de £1.600 por mês. O preço varia de acordo com o tempo de permanência.

Ainda para quem chega em Londres sem moradia fixa é possível utilizar o Airbnb, serviço online e comunitário onde se oferece hospedagem por dias ou temporadas. Muitos usuários optam pela plataforma enquanto procuram um apartamento definitivo.

Dicas aos recém chegados

No momento de visitar o imóvel, é importante avaliar com cuidado se todos os itens do apartamento funcionam, principalmente torneiras, pressão de água, aquecimento e iluminação.

O interessado também pode solicitar a verificação do Energy Performance Certificate (EPC), um certificado que avalia a eficiência energética da propriedade e que deve estar atualizado. Cheque se a área possui mercados próximos, assim como estações de ônibus e metrô. No inverno, quando a cidade registra temperaturas mais baixas, maior agilidade para ir e voltar do trabalho pode fazer diferença na sua rotina.

É possível solicitar também o número de registro do seu landlord e verificar se ele está apto para exercer a função. No site London Landlord Accreditation Scheme (LLAS), um dos grupos de acreditação, credenciamento e treinamento de profissionais que atuam no setor de aluguel privado no Reino Unido, milhares de pessoas podem ser verificadas.

Não fique a espera de respostas, mexa-se!

Outra dica é não esperar somente pelo contato do agente imobiliário, pois ele pode não ligar de volta. É importante ter a iniciativa de agendar uma visita para conhecer o apartamento que você está interessado.

Devido à alta procura, a disponibilidade dos imóveis pode mudar muito rápido. Após a assinatura do contrato, os pagamentos geralmente são feitos por transferências bancárias e, em alguns casos, agências contratam outras empresas para fazer o depósito protegido, o que pode ser mais seguro.

Cuidado com os golpes

Alugar apartamento na Inglaterra também pode ser muito complicado se você não estiver atento aos possíveis golpes (scams). Por isso, quando o assunto é moradia é preciso manter os olhos bem abertos. Um dos golpes conhecidos em Londres acontece quando uma pessoa se passa por landlord, faz anúncios online de quartos ou apartamentos, capta o interessado e pede para que o depósito seja feito para a reserva. No entanto, não existe imóvel disponível e as fotos são falsas.

Portanto, não alugue espaços somente olhando fotos. Marcar uma visita e conhecer o local é imprescindível. Também duvide de ofertas com preços muito baixos em áreas que costumam ser mais caras, esses geralmente são anúncios fakes.

Saiba tudo sobre os golpes de aluguel de apartamento na Europa nesse artigo e formas de evitar cair nessa roubada.

Seguro viagem é essencial

E não esqueça: se planeja morar na Inglaterra, saiba que o seguro viagem é essencial. Para fazer a cotação do seu seguro de forma personalizada, recomendamos que você utilize o nosso comparador de seguro viagem. Ele apresenta planos das principais seguradoras do mercado e ainda garantimos os melhores preços aos leitores do Euro Dicas.

Se preferir, pode também utilizar o portal Seguros Promo, comparador online que nós recomendamos e utilizamos para realizar cotações aqui no Portal.

Alugar apartamento na Inglaterra: confira nosso guia completo publicado primeiro em https://www.eurodicas.com.br/