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Darlehensplanung leicht gemacht: Excel-Vorlage für Darlehensberechnung und Darlehensverlauf

Sie planen die Aufnahme eines Darlehens oder möchten die Auswirkungen verschiedener Tilgungsmodelle verstehen? Diese hochentwickelte Excel-Vorlage bietet eine umfassende Lösung für die Berechnung und transparente Darstellung von Darlehensverläufen. Ganz gleich, ob Sie ein Annuitätendarlehen, ein Tilgungsdarlehen oder ein Festdarlehen in Betracht ziehen – unsere Excel-Vorlage ermöglicht es Ihnen,…

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Lohnt sich eine KfW 40 QNG Immobilie? Steuervorteile durch Abschreibungen?

In Zeiten steigender Energiepreise und wachsendem Umweltbewusstsein gewinnen energieeffiziente Immobilien, insbesondere mit dem KfW 40 QNG Standard, immer mehr an Bedeutung für Investoren und Eigenheimkäufer. Doch wie rentabel ist der Kauf einer solchen Immobilie wirklich? In diesem Artikel zeigen wir dir anhand eines konkreten Beispiels, wie die neuen Abschreibungsmöglichkeiten deine Rendite steigern können.

Was ist KfW 40 QNG und warum lohnt es sich?

Immobilieninvestitionen werden häufig anhand der Mietrendite bewertet, die das Verhältnis der jährlichen Kaltnettomiete zum Kaufpreis darstellt. Während diese Kennzahl für Bestandsimmobilien oft aussagekräftig ist, sieht es bei Neubauimmobilien anders aus. Neubauten bieten zwar höhere Mietpreise, jedoch sind die Anschaffungskosten oft auch deutlich höher. Hier kommen die Steuervorteile ins Spiel, die speziell für Neubauimmobilien mit hohen Energieeffizienzstandards wie KfW 40 QNG gelten.

Die neuen Abschreibungsmöglichkeiten

Mit dem Wachstumschancengesetz wurde rückwirkend zum 1. Oktober 2023 die degressive Abschreibung (AfA) für neu errichtete Wohngebäude eingeführt. Diese beträgt 5 % des jeweiligen Buchwerts und bietet eine attraktive Alternative zur linearen Abschreibung.

Für Immobilien, die den KfW 40 QNG Standard erfüllen, kann zusätzlich die Sonderabschreibung gemäß § 7b EStG in Anspruch genommen werden. Diese ermöglicht eine zusätzliche Abschreibung von 5 % für die ersten vier Jahre. Beide Abschreibungen sind kombinierbar, was erhebliche steuerliche Vorteile mit sich bringt.

Voraussetzungen für die Sonderabschreibung:

Bauzeitraum: Bauantrag oder -anzeige zwischen 31.12.2022 und 01.10.2029.

Energieeffizienzstandard: Erfüllung des Standards „Effizienzhaus 40“ mit Nachhaltigkeits-Klasse (QNG).

Kostenbegrenzung: Anschaffungs- oder Herstellungskosten dürfen 5.200 € pro Quadratmeter Wohnfläche nicht übersteigen; die Bemessungsgrundlage für die Sonderabschreibung ist auf maximal 4.000 € je Quadratmeter begrenzt.

Nutzung: Das Gebäude muss Wohnzwecken dienen.

Beispielrechnung

Um die Vorteile einer KfW 40 QNG Immobilie zu veranschaulichen, betrachten wir eine Eigentumswohnung mit folgenden Eckdaten:

Wohnfläche: 69 m²

Kaufpreis: 324.300 €

Nebenkosten: 7 % des Kaufpreises (22.701 €)

Eigenkapital: 10.000 €

Finanzierung: 3,3 % Zinsen, 1 % Tilgung

Mieteinnahmen: 14 €/m² (Jahreskaltmiete: 11.452 €)

Mietrendite: 3,6 %

Cashflow ohne steuerliche Vorteile: Die jährliche Annuität (Zins und Tilgung) beträgt 14.491 €. Nach Abzug der Mieteinnahmen ergibt sich ein negativer Cashflow von -2.899 € im ersten Jahr.

Steuerliche Vorteile durch Abschreibungen:

Degressive Abschreibung: 5 % des Kaufpreises = 16.829 €

Sonderabschreibung: 5 % des Kaufpreises = 13.386 €

Abziehbare Zinsen: 11.121 €

Steuerlicher Verlust: 32.063 €; bei einem Steuersatz von 40 % ergibt sich eine Steuerersparnis von 12.825 €.

Cashflow nach Steuerersparnis: Der negative Cashflow von -2.899 € wird durch die Steuerersparnis ausgeglichen, sodass sich ein positiver Cashflow von 9.926 € ergibt.

Eigenkapitalrendite: Mit einem Eigenkapital von 10.000 € ergibt sich eine beeindruckende Eigenkapitalrendite von 99 % im ersten Jahr.

Fazit: Lohnt sich eine KfW 40 QNG Immobilie?

Die Beispielrechnung zeigt, dass Immobilien mit KfW 40 QNG Standard nicht nur ökologisch, sondern auch finanziell attraktiv sind. Durch die Kombination von Mieterlösen, steuerlichen Abschreibungsmöglichkeiten und Steuerersparnissen lässt sich selbst bei einem anfänglichen negativen Cashflow eine hohe Rendite erzielen.

Kontaktieren Sie uns!

Möchten Sie mehr über den KfW 40 QNG Standard erfahren oder suchen Sie nach Bauprojekten, die diesen Standard erfüllen? Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung! Nutzen Sie unser Kontaktformular für weitere Informationen oder rufen Sie uns direkt an: +491794899793.

[1000-toplinks-de]

Versuchen Sie, Kopien auf der NAGA-Plattform zu handeln

Sie müssen zur Arbeit gehen, Ihre Hausaufgaben machen, Zeit mit Ihrer Familie verbringen und vieles mehr. Aber Sie möchten immer noch in eine passive Annuität investieren und verdienen. Es ist an diesem Punkt, dass Naga ins Spiel kommt, um Ihnen zu helfen, das Ziel zu erreichen! NAGA ist eine einzigartige Plattform, die Anfängern hilft, indem Sie Trades von Profis kopieren können. Mit anderen Worten, es ermöglicht Ihnen, Ihr Konto einzurichten und weiterhin das zu tun, was Sie zuvor getan haben, während die großen NAGA-Händler in den Märkten tätig sind.

Quelle: https://1000-toplinks.de/bereit-die-neuesten-naga-nachrichten-zu-entdecken

[blogpirat]

Annuitätendarlehen zur Immobilienfinanzierung

Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Immobilie eine der größten Investitionen ihres Lebens. Um den Kauf zu finanzieren, greifen viele Menschen auf eine Hypothek zurück. Eine Möglichkeit, eine Hypothek zurückzuzahlen, ist ein Annuitätendarlehen. In diesem Artikel erklären wir, was ein Annuitätendarlehen ist und wie es funktioniert. Was ist ein Annuitätendarlehen? Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, das auf der Grundlage von gleichbleibenden, regelmäßigen Zahlungen zurückgezahlt wird. Diese Zahlungen werden Annuitäten genannt. Jede Annuität besteht aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil. Der Tilgungsanteil verringert das ursprünglich aufgenommene Darlehen, während der Zinsanteil den Zinssatz abdeckt, den der Kreditgeber für das Darlehen verlangt. Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen? Ein Annuitätendarlehen wird auf der Grundlage einer festen Laufzeit und eines festen Zinssatzes berechnet. Zu Beginn der Rückzahlung besteht die monatliche Annuität hauptsächlich aus Zinsen, da der Tilgungsanteil noch relativ gering ist. Im Laufe der Zeit erhöht sich jedoch der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt. Dadurch bleibt die monatliche Annuität während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, obwohl sich die Zusammensetzung der Annuität im Laufe der Zeit ändert. Welche Vorteile hat ein Annuitätendarlehen? Ein Annuitätendarlehen bietet verschiedene Vorteile. Zum einen ist es ein relativ einfaches Darlehensmodell, das leicht zu verstehen ist. Ferner kann es den Kreditnehmer vor plötzlichen Zinserhöhungen schützen, da der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens fest bleibt. Der Kreditnehmer kann somit die monatliche Rückzahlung planen und sicherstellen, dass sie in sein Budget passt. Ein weiterer Vorteil eines Annuitätendarlehens ist, dass es dem Kreditnehmer eine klare Vorstellung davon gibt, wann das Darlehen zurückgezahlt sein wird. Dies gibt dem Kreditnehmer eine gewisse Sicherheit und hilft ihm, langfristige finanzielle Entscheidungen zu treffen. Welche Nachteile hat ein Annuitätendarlehen? Ein Nachteil eines Annuitätendarlehens ist, dass die monatliche Annuität am Anfang der Laufzeit des Darlehens relativ hoch ist. Das liegt daran, dass der Tilgungsanteil noch gering ist und der Zinsanteil höher ist. Dies kann dazu führen, dass der Kreditnehmer am Anfang der Laufzeit des Darlehens finanziell belastet wird. Ein weiterer Nachteil ist, dass ein Annuitätendarlehen in der Regel eine höhere Gesamtzahlung erfordert als andere Darlehensmodelle. Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit des Darlehens Zinsen zahlen muss, was zu höheren Gesamtkosten führt. Wie wählt man ein Annuitätendarlehen aus? Wenn Sie ein Annuitätendarlehen zur Immobilienfinanzierung in Betracht ziehen, sollten Sie verschiedene Angebote von verschiedenen Kreditgebern vergleichen. Hier sind einige wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten: - Zinssatz: Der Zinssatz ist ein wichtiger Faktor bei der Wahl eines Annuitätendarlehens. Je niedriger der Zinssatz, desto niedriger die monatliche Annuität und die Gesamtkosten des Darlehens. Vergleichen Sie die Zinssätze von verschiedenen Kreditgebern, um das beste Angebot zu finden. - Laufzeit: Die Laufzeit des Darlehens bestimmt, wie lange Sie monatliche Zahlungen leisten müssen. Eine längere Laufzeit kann zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, aber auch zu höheren Gesamtkosten. Eine kürzere Laufzeit kann zu höheren monatlichen Zahlungen führen, aber auch zu niedrigeren Gesamtkosten. Überlegen Sie sich, welche Laufzeit am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. - Höhe des Darlehens: Die Höhe des Darlehens bestimmt, wie viel Geld Sie ausleihen und zurückzahlen müssen. Je höher der Betrag, desto höher die monatliche Annuität und die Gesamtkosten des Darlehens. Stellen Sie sicher, dass Sie nur so viel ausleihen, wie Sie benötigen, und dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Zahlungen zu leisten. - Zusätzliche Gebühren: Kreditgeber können zusätzliche Gebühren erheben, wie Bearbeitungsgebühren, Schätzungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Stellen Sie sicher, dass Sie die gesamten Kosten des Darlehens einschließlich dieser Gebühren berücksichtigen, bevor Sie sich für ein Darlehen entscheiden. - Flexibilität: Überlegen Sie sich, ob Sie während der Laufzeit des Darlehens zusätzliche Zahlungen leisten oder ob Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen können. Einige Kreditgeber erlauben zusätzliche Zahlungen oder bieten eine vorzeitige Rückzahlung an, während andere dies nicht tun. Überlegen Sie sich, ob Sie diese Optionen benötigen und suchen Sie nach einem Kreditgeber, der Ihnen die Flexibilität bietet, die Sie benötigen. Fazit Ein Annuitätendarlehen kann eine gute Option sein, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Es bietet eine klare Vorstellung davon, wann das Darlehen zurückgezahlt sein wird, und schützt den Kreditnehmer vor plötzlichen Zinserhöhungen. Bevor Sie sich für ein Annuitätendarlehen entscheiden, sollten Sie verschiedene Angebote von verschiedenen Kreditgebern vergleichen und die Kosten, Laufzeit und Flexibilität des Darlehens berücksichtigen. Mit etwas Recherche können Sie das beste Angebot finden und sicherstellen, dass Sie die monatlichen Zahlungen leisten können, die für den Kauf Ihrer Traumimmobilie erforderlich sind. Read the full article

[geldpilot24badnauheim]

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Begriffe aus dem Immobilienbereich kurz und knapp erklärt. Gerne stehen wir Ihnen bei Fragen rund um die Immobilie zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns einfach unter 0202/4690077 oder info@pb-immo.de. Ein umfangreiches Immobilien-Lexikon mit Suchfunktion finden Sie auf unserer Homepage: https://www.pb-immo.de/service/immobilien-abc.html Ihr PB Immobilien Team www.pb-immo.de #finanzierung #belastung #tilgung #bank #bankgeschäft #zins #kredit #darlehen #annuität (hier: PB Immobilien GmbH) https://www.instagram.com/p/CEEuvLPoUHQ/?igshid=16d4mnk20ywzk

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Ist die Kirche Selbstzweck?

Das Schrumpfen der Kirche wirft eine Fülle von Fragen auf Jedes Jahr werden die Mitgliederzahlen der Kirche veröffentlicht und seit Jahrzehnten schrumpfen sie. Die Kirche sieht sich als Machtapparat noch fest im Sattel und redet das schön. Diese Annuität wird langsam peinlich, vor allem durch die Sprungzahlen: In Wien sind die Konfessionsfreien erstmals über die magische 50%-Marke gestiegen und…

[chelsiabell]

Wer sich eine Immobilie kaufen oder bauen möchte, kommt meist nicht ohne einem Annuitätendarlehen aus. Mit einem solchen Darlehen ist die Baufinanzierung unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Neben einem entsprechenden Eigenkapitalanteil ist außerdem ein guter SCHUFA-Score erforderlich. Auf annuitätendarlehen.org können Verbraucher verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen. Dadurch ist das Thema Annuität schnell erledigt. Durch einen Darlehensvergleich lassen sich oftmals viele Tausend Euro sparen. Daher ist ein Kreditvergleich absolut ratsam.

[exceltricks]

Die Funktion ZINS() in Excel

Die Funktion ZINS() in Excel

Mit der Funktion ZINS() können Sie den Zinssatz pro Zeitraum einer Annuität zurückgeben.

Nützliche Links zur Onlinehilfe der Funktion:

Link zur Microsoft Online Hilfe (Deutsch)

Link zur Microsoft Online Hilfe (Englisch)

Allgemeine Infos zur Funktion (Verfügbarkeit, Referenzsprache, Übersetzungen, Links zur Online-Hilfe in verschiedenen Sprachen)

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[lilithhmaverick]

Jahresleistung

Was ist unter einer Jahresleistung einer Finanzierung zu verstehen? Die Jahresleistung einer Finanzierung ist auch unter dem Begriff Annuität bekannt. Jahresleistung setzt sich aus drei Faktoren zusammen. Hierzu zählen die Höhe des Darlehens der Tilgungssatz und auch der festgelegte Zinssatz. Diese drei Bausteine bilden zusammen die Annuität. An dieser Stelle kann man sehr einfach erkennen […]

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Jahresleistung

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[chanelpeter]

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[ireneeprice]

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