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Mercado Pago: La Revolución de los Pagos Digitales

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Estafas habituales relacionadas a préstamos personales y cómo evitarlas

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Divorcio y separación a los 40: qué elementos deben tenerse en cuenta

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El divorcio o separción a los 40 años es un problema si tiene hijos adolescentes o mayores que no quieren tener una relación con sus padres, generalmente en el contexto de un mal divorcio. Se dificulta más cuando el sentimiento de miedo cuando se dice: “si me voy, no tengo adónde ir”. Algunos concejos se considerarán a continuación de algunas situaciones de una separación Cómo tratarlo con los…

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¿Qué tener en cuenta a la hora del desarrollo de una app móvil para bancos?

El desarrollo de una aplicación móvil bancaria requiere atender a aspectos críticos y desafíos propios del sector financiero, dada la sensibilidad de las operaciones y las altas expectativas de seguridad, funcionalidad y experiencia de usuario por parte de los clientes. A continuación, se presentan los aspectos cruciales a considerar:

1. Seguridad y Adherencia a Normativas

Protección de la Información: Utilizar técnicas avanzadas de cifrado, autenticación multifactor y otras medidas de seguridad para salvaguardar los datos de los usuarios.

Adherencia a Normativas: Garantizar que la app cumpla con las leyes y regulaciones financieras aplicables, como la GDPR en Europa, PSD2 y otras leyes de privacidad y protección de datos.

2. Diseño Centrado en el Usuario (UX)

Usabilidad: Crear una interfaz de usuario (UI) intuitiva que facilite a los clientes el acceso y manejo de sus finanzas personales sin obstáculos.

Experiencia Personalizada: Proporcionar una experiencia a medida, adaptándose a las necesidades y preferencias individuales de los usuarios.

3. Características y Funcionalidades

Funciones Esenciales: Integrar capacidades fundamentales como visualización de saldos, realización de transferencias, pago de facturas y administración de tarjetas.

Funciones Avanzadas: Añadir servicios adicionales que aporten valor, tales como asesoramiento financiero, solicitud de préstamos y herramientas para el manejo de finanzas personales.

4. Integración y Capacidad de Ampliación

Conexión con Sistemas Bancarios: Asegurar una integración sin contratiempos con la infraestructura tecnológica del banco para garantizar una experiencia de usuario cohesiva y eficaz.

Facilidad de Ampliación: Diseñar la aplicación para facilitar su expansión, permitiendo agregar más usuarios y funcionalidades sin degradar el servicio.

5. Rendimiento y Disponibilidad

Disponibilidad Continua: Asegurar que la aplicación esté siempre accesible, con tiempos de respuesta breves y sin caídas del servicio.

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7. Evaluaciones Exhaustivas

Análisis de Seguridad: Ejecutar tests de seguridad para identificar y solucionar posibles vulnerabilidades.

Pruebas de Experiencia de Usuario: Recoger opiniones de los usuarios finales para perfeccionar la interfaz y funcionalidades de la app.

8. Estrategias de Mercado y Actualización

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Memorias En El Humo

50.000 Gacus. Ese champagne cometario de Fomalhaut resultó buena inversión, al final.

Para un sedentario en un planeta cualquiera, 50 lucas sería suficiente para invertir en remodelar la casa, comprar un virteatro de primera, o capaz unas merecidas vacaciones en algún paraíso orbital. Y sí, incluso para mis estándares caprichosos, tengo que reconocer que fue una buena ganancia.

Pero todos sabemos como es… la Mastropiero se merecía un buen servicio y reparación… el condensador andaba quejandosé con un ruidazo que hasta a Suisni le asustaba. Ahí se me fueron 9 mil gacus. Después, por supuesto, combustible. Ya para asegurarme, tanque lleno, por lo menos para cinco o seis saltos. Ahí le dije chau a 4 mil más. Y no olvidemos que las naves no se manejan solas. 4 mil para Suisni, mi queridísimo y cactáceo ingeniero -Armstrong sabrá en que lo gasta- y 2 mil y algo para los "gastos personales" de Ragua, que técnicamente no tenía un puesto de tripulante pero me costaba plata igual. Por supuesto que había que pagar también el préstamo y las cuotas de la nave, y ni hablemos de como suben los intereses con la inflación. Usada me salía más barato, me dijeron, pero igual ahí se van 8 mil gacus, más o menos, todos los meses… Después la cuota de la Liga Astronáutica, impuestos, la patente, gastos varios, chicha, chicharrón y demases…

Me quedé con 5000 gacus, como mucho. La vida del astronauta ser�� muchas cosas, pero lujosa no es.

Igual, un gustito hay que darse de vez en cuando. Y por más dolores de cabeza que me traiga, quería que Ragua me acompañe esta vez.

Todos los mundos con un espaciopuerto tienen la Calle Del Astronauta. Casi nunca se llama así tal cual (en aquel mundo se llamaba Avenue Gagarin), pero es la misma en todos los planetas. La calle que da directamente a la salida del espaciopuerto, la primera calle que ven los astronautas (y por lo general, la única), el lugar en donde por fin estirás las patas después de días remandolá en el éter.

La Calle Del Astronauta, sea donde sea, se llame como se llame, casi invariablemente es una desfile de bares, tiendas de repuestos, comida callejera, vendedores de naves usadas, hoteles, moteles y hospedajes de bajo presupuesto, bares, comedores, cafés, restaurantes, boliches, arcades, casinos, loterías, bares, tiendas de empeño, bares, masajistas, personas de compañía y otros eufemismos similares, bares, turbias bocas de lobos, bares, y por supuesto, tavernas, pulperías, cantinas, bodegones, osterías, pubs, clubs, y bares.

De todas formas, esas no son las partes realmente peligrosas. No, las partes peligrosas son las calles paralelas a la Calle Del Astronauta. Los Callejones. Si te metés ahí, es porque o no sabés lo que estás buscando, o lo sabés muy bien y estás dispuesto a arriesgarte.

Pero ahí está la mejor comida, también.

Aunque la verdad, de todos los lugares en los que nos habíamos metido, este era uno de los menos riesgosos, el escepticismo de Ragua era entendible. Su escualena cola se movía agitadamente, y sus ojos color noche, siempre alerta, observaban furtivamente las calles llenas de astronautas en varios estados de embriaguez.

-¿A donde me lleva, Capitán? - Me preguntó con ese tonito irónico que siempre le daba a mi rango.

-A comer, ya te dije. Te voy a mostrar lo que es carne de verdad.

-¿…perdón?

…

-Una parrilla. La mejor de esta constelación. - Presumí, pero con razón. -Estoy seguro que vos también estás podrida de las raciones de la nave.

-Bueno, creo que eso es su responsabilidad, Capitán. Usted es quién las compra. - Me contestó con su filosa sonrisa, aún tratandomé de "Usted, el Capitán". -De todas formas no voy a decir que no, si me invitan. ¿Y por qué no invitó a Suisni?

-Porque él no come. Hace fotosíntesis y nada más. Se pasa todos los aterrizajes en algún asoleadero.

-Suena bastante práctico, no tener que decidir que comer…

-No sé, él vive quejandosé de los espectros y esas cosas…. Pero vos… vos sí comés carne, ¿no? - Le pregunté. Como si esa dentadura suya hubiese evolucionado para abrir cocos.

-Así es. Soy una predadora confirmada. - Me sonrió, y casi me corto de solo ver sus dientes.

-Bien, muy bien. Por fin alguien que puede disfruta de un buen asado. - Suspiré, con una ilusión genuina. -Vení, es por acá. - La princesita me siguió, con entusiasmo. Y yo finalmente feliz de que por fin no iba a comer un asadito solo…

La verdad decir que todos los espaciopuertos son iguales es una sonzera mía, de querer hacerme el que se la sabe todas y vio todo. Pero no es así. Hay un mundo para cada estrella, o así dicen los refranes, y ninguno es igual al otro. Fraternité es un planeta en su mayoría tropical, cubierto de manglares que se funden con el mar, creando puentes naturales sobre los largos ríos dorados que serpentean sus continentes. Un astronauta nunca se apega a un planeta, por supuesto, pero este sí me recordaba a casa. El sol naranja, como en Aerolito, los atardeceres casi eternos, y esas nubes de tormentas en el horizonte que vienen y van, meciendo las palmeras de las avenidas a la costa del río.

Si tuviera que sentar cabeza, dejar atrás la vida del astronauta errante y quedarme bajo un mismo cielo… no sería este, pero sería uno muy parecido.

Los antiquísimos edificios de ladrillo cubiertos de helechos (después de todo, las colonias espaciales tienen que empezar desde cero, y el ladrillo siempre es buen material para empezar) eran solamente reconocibles si levantabas la mirada. Los manglares crecían en toda la ciudad como enredaderas, atajando con sus hojas al anaranjado sol tropical, sin duda cuidadosamente mantenidos por el municipio con ese propósito. Las calles estaban abarrotadas de puestos y mantas con comerciantes. Ropa y textiles de todo tipo y color, comida callejera de mil mundos, trajes espaciales en maniquíes posando heroicamente, diversos aparatos y electro-chucherías, sombreros y lentes para el calor y hasta trajes refrescadores automáticos para ciertas especies, artesanías, recuerditos y chiches "locales" (que la verdad, me di cuenta que son sospechosamente parecidos en todos los mundos, pero eso te permite encontrar lo verdaderamente auténtico más fácil). Acá en Fraternité, la especialidad eran las esculturas realizadas con las raíces de los manglares, retorcidas en formas que a mi no me interesaban, pero que Ragua miraba fascinada. Me pregunté si ella, en años pasados, también habrá visto esculturas como esas, capaz en algún mar muy lejano.

La pequeña -no en edad, sin duda, pero más petisa que yo- princesa de los mil mares parecía más interesada en todo el alboroto de una Calle Del Astronauta, no intimidada, pero sí más bien furtiva, curiosa. Como si nunca hubiese visto algo como esto. A mi parecer, un tanto agrandado por tanto viaje, eso era extraño. Leer de historia me había hecho pensar que calles como estas son eternas, no solamente en espacio sino en tiempo. Habrá habido puertos así cuando los trirremes surcaban el Mediterráneo, cuando los galeones navegaban el Caribe, y cuando los cohetes saltaban de asteroide en asteroide, y no solamente en la historia de la humanidad, sino en la historia de cientos de otras especies. Era inevitable. Si había viajeros, había un puerto, y había una calle como esta.

Pero Ragua venía de una época diferente, por supuesto. ¿Como habrán sido los espléndidos espaciopuertos de los Precursores, que recibían a esos navíos con velas solares doradas cargados de las riquezas del éter? Me costaba creer que no tenían, por lo menos, un puestito de choripanes.

Sea como sea, parecía que para ella era una experiencia nueva. Y sí. Vivió su vida encerrada entre simuladores y juegos, conociendo la galaxia de los antiguos por lo que le contaban por el intergaláctico. No había muchos años luz en su marcador.

¿Condescendiente de mi parte? Sí, capaz. Pero yo también estaba aprendiendo muchas cosas de ella. Por algo me agarró nostalgia por tiempos que nunca viví.

En la esquina de Gagarin y Montgolfier, con aquella réplica de la Torre Eiffel elevándose humilde y sucia por el hollín, se veía de lejos el humo de las parrillas. Distintas especies y sus infinitas culturas han interpretado el concepto de "asar comida" de incontables maneras. Los frutos azucarados de Beta Cancri parecían haber nacido para ser caramelizados, como golosinas que los betacancrianos no apreciaban, pero otros compraban como caramelos, recuerdo tan delicioso de mi niñez. También había un tanque de esos amonites (el nombre verdadero me es impronunciable) de Gamma Hydrae, que se tenían que reventar vivos y cocinar en el acto para que tuvieran el gusto correcto. A mí siempre me dieron cosa. Ragua los miraba fascinada, y hambrienta sin duda.

Siendo un mundo poblado por humanos, acá, sin embargo, nos destacábamos nosotros, de cierta manera. Puestos de medialunas (la especialidad de la zona), de kebab, de tacos, de hot dogs (todo el mundo me regañaba cuando les decía 'panchos'). Pero mi vista estaba fija en uno. Aquella parrilla humeante a un paso de la torre, sin ningún otro establecimiento más que sillas y mesas hechas de tanques de combustible rescatados y un holograma caricaturesco, bien nostálgico, de una vaca mordiendo un girasol. Y, por supuesto, una bandera rioplatense.

Ahí, ahí es.

-¡Fua, mirá! ¡Pero si es el Capitán Beto! - Genaro me saludó. Viejo de miércoles, grandote, con una tonadita francesa y una risa que se escuchaba a diez calles, pálido como astronauta jubilado, y por supuesto, con ropa sudada de tanto asar. Siempre tenía carne barata. Armstrong sabrá de donde la sacaba, o cuantas veces la bromatología de Fraternité le hizo controles (quiero creer que le hicieron uno o dos por lo menos). Pero era carne buena en fin, eso no había duda. ¡Y como desaprovechar un asadito a 100 gacus!. Siempre que aterrizaba acá, era una parada obligada.

-Genaro, chamigo. Menos mal que todavía no te cerraron. -Le cargué. -¿Hay mesa para dos?

-¡Más sí, Capitán! ¿Y quien le acompaña?

-Ragua. Un gusto. - Se presentó en esa voz tan elegante que me daba una cosquilla interna, conociendolá como era todos los días.

-Es una compañera de trabajo. - Aclaré. Los rumores entre los rioplatenses corren más rápidos que la luz, y no tenía ganas de andar explicando.

-Ah, 'tá bien. ¿De donde es usted, señorita? - Genaro la miró de cola a cabeza. Sin duda tratando de reconocer su especie. Había más o menos cuatro mil y algo especies inteligentes en el espacio conocido, así que conocer a una nueva no era sorpresa. Pero sí generaba curiosidad.

-De la constelación de Hydrus. - Ragua dio su respuesta ambigua y genérica, sin mencionar una estrella, mucho menos un planeta o similar.

-…Ah, ya veo. ¿Bueno, que les traigo? - Genaro sonrió amablemente y no hubo más preguntas.

No pareciera, pero era un tipo discreto. Cuando vivís cerca de un espaciopuerto, tenés que saber si algún viajero está escondiendo algo, y cuando no hay que preguntar de más. Para mi suerte, Genaro sabía de esas cosas. Seguro algún rumor iba a dar vueltas, pero detalles no, y eso era lo que me importaba.

No, la verdad lo que me importaba era lo que había en la parrilla.

-Traenos una bandeja, ¿Puede ser? Una tira, por supuesto. Algo de faldita, tripa… un par de chinchulines… ah, ¡un pedacito de riñón! ¡Hace mil que no como riñón!

Ragua me miró inclinando la cabeza, como si estuviese listando un montón de palabras inventadas. En fin, ¿que palabras no son inventadas?. Bueno… "riñón", esperaba que esa entendiera al menos.

-Perfecto, caballero. ¿Y para tomar? - Me preguntó Genaro. Acá no había menú ni nada. Era hablar directo con el parrillero. Mejor imposible.

-Un tinto, por supuesto. ¿Que tenés?

-¿Le traigo uno en caja, capitán? - Me probó. Viejo jodón…

-¡Pero, hombre! - Protesté con una sonrisa. - ¿No ve que me acompaña una dama? Traéme una buena botella. Un Malbec, ese el "Rigel", si lo tenés…

-¡Ajá, es una ocasión especial! ¿No quiere que le traiga uno de Mendoza, directo de la Madre Tierra?

-¡'jate de joder! ¡Mirá que soy de River, pero no soy millonario! - Me reí con él. Pero en serio: uno de esos vinos, acá en la Frontera, valía más que toda la hipoteca de la Mastropiero.

-Como usted diga, Capitán. Ya le traigo su pedido. - Genaro se despidió con una sonrisa, y se fue a atender a otros clientes. Que ganas de hacerme pasar vergüenza. Me senté a calcular, no la cuenta (eso me iba a salir barato), sino hasta donde iban a llegar los rumores de "el Capitán Beto anda con una alienígena media rara"…

Ragua, por supuesto, estaba entretenida con toda la situación.

-Tus conocidos son raros…

-Y sí, si te conozco a vos.

Parpadeó un par de veces con una sonrisa pícara. La cuestioné con los ojos.

-Te olvidaste de que no tomo alcohol…

Miré para arriba, con frustración exagerada.

-Será posible…

-No me molesta igual. Puedo pedir otra cosa. De todas formas, hoy no pago…

-No te hagás la viva…

Los dos nos reímos.

De fondo, bastante fuerte, sonaba un chamamé viejísimo, capaz milenario, de Taragüí, que no alcancé a reconocer. El virteatro pasaba un partido de las ligas zodiacales, mucho no me interesaba. Genaro seguía ocupado con otros clientes, muchos ya pasados de copas, así que esperamos nuestro turno con paciencia. Y el humo, el humo estaba en todos lados. Nada que ver con uno de esos restaurantes elegantes en las ecumenópolis de las capitales galácticas.

Miré a Ragua. "Furtiva", siempre describí así su mirada. ¿Porque me recordaba a un depredador de los mares? Millones de años de evolución paralela (sin duda, con algún toque extraño aquí y allá) hacían de nuestras mentes y nuestras expresiones bastantes similares. Al mismo tiempo, sabía bien de nuestras diferencias. La intriga de estar separados por milenios. Si los primeros viajeros casi enloquecieron al conocer almas separadas por el espacio, que quedaba para los pocos que conocíamos aquellas separadas por el tiempo, además…

-¿Y? ¿Que te parece? - Le pregunté. -Puede parecer un lugar barato, pero te juro, mejor carne no hay.

-Asumo que te refieres a carne, o sea… carne. Al menos que "faldita" y "chinchulines" sean código para otra cosa.

-Siempre asumiendo lo peor de mí. Filosa que sos. - Ahí iba mi otro adjetivo. Filosa. Tenía que desprenderme de ellos, pensé.

Pero a ella no parecía molestarle demasiado. Miró a su alrededor. El olor a carne asada nos envolvía, y el calor del verano (o mejor dicho, la estación seca) hacía sudar la camisa de algodón que reservaba para estas ocasiones.

-Esa torre… la vi en una película… - Me dijo, con curiosidad. Me pregunté cual de todas. Ragua vivía mirando películas antiguas.

-Ah. Es la Torre Eiffel. - Contesté. -Es una torre antigua, muy famosa. Bueno, esta es una réplica. La original está en la Tierra, en París.

-¿Es un lugar importante?

-¿París? Dicen qué.

-¿Lo conoces?

-No.

-Me dijiste que estuviste en la Tierra.

-Un par de veces, pero no llegué a ver todo. No porque sea humano sé todo sobre la Tierra.

-Bueno, tú asumes eso de mí. - Me sonrió, cortante.

"Precursores". La palabra acaparó mi mente. El nombre que le dábamos a aquella especie que alguna vez construyó las resplandecientes esferas dyson que hoy eran silenciosas ruinas orbitales, aquellos anónimos arquitectos que quizás, muy posiblemente, hayan tocado los genes de mis ancestros y de tantas otras especies. Leyendas, pero que sabíamos que alguna vez fueron. Ahora ya no existían más, los Precursores. Nadie sabía por qué, pero estaban todos extintos.

Y ahí estaba, una de ellos, en frente mío, a punto de comer un asadito.

Y en mi cabeza, memorias, capaz mías, capaz no, de los mares azules de la Tierra, sus verdes selvas y nubes algodonadas, las calles antiguas de Buenos Aires…

-En… en tu época… ¿Alguna vez visitaste algún mundo como la Tierra? - Le pregunté.

-Ves, lo estás haciendo de vuelta. - Me reprochó, y con toda la razón del mundo.

-Perdón, perdón.

Su mirada pícara se volvió plácida y nostálgica.

Me di cuenta que esos ojos habrán visto muchísimo más de lo que yo podré ver en una vida.

-Es posible. - Finalmente me contestó. -Pero no sabría decirte. No recuerdo mucho. Pasé tantos años dormida. - Su suspiro duró medio segundo, pero lo recuerdo hasta ahora. -¡Hey, no me explicaste! ¿Que son los chinchulines?

Me di cuenta lo rápido que cambió el tema. No fue para nada sutil.

Pero decidí no insistir. Después de todo, ¿Vos confiarías en contarle toda la historia de tu vida, no, de tu cultura y tu civilización, a alguien que conocés hace apenas 2 minutos? Si la memoria de aquellas eras doradas era suya, no se la iba a dar a cualquiera. Y, por más que me doliera, yo era un cualquiera.

Suspiré.

De todas formas, tenía ganas de explicar.

-A ver como te explico. Un chinchulín sería algo como…

…

Siempre fui carnívoro, no por obligación sino por gusto. La carne siempre ha sido una de las cosas más caras de conseguir en la vida del astronauta. Criar un animal para fanearlo es, por lo demás, una inversión grande de recursos, y mucho más si es una vaca, que necesitaba las extensas pampas que solo pocos mundos podían ofrecer. Y después transportar la carne a donde sea… eso sí era lujo. No por nada muchos astronautas eran vegetarianos. Pero yo no, no podía. Capaz por malcriado; en Aerolito, las tropas de ganado se podían ver desde órbita, pastando en los esteros bajo la suave luz de los anillos. Un asado los domingos no era tal lujo.

Pero otras especies eran carnívoras obligadas. Esas sí que la tenían difícil. Hacer sustitutos para los viajes espaciales era sencillo, pero todas las personas de esas especies con las que hablé estaban de acuerdo en una cosa: no era lo mismo. Los chistes de comida de perro, mejor dejarlos de lado.

Por eso capaz, asumiendo, como siempre, esperaba que Ragua lo esté disfrutando como yo.

Estaba comiendo, sin duda. Pero su mirada parecía distraída. Por lo menos estaba disfrutando del trago de agua salada con ron. Todo un éxito. Gracias, Genaro.

Finalmente me animé a preguntar.

-¿Te gusta?

-¿Que cosa?

-La comida.

-Está rica…

La pausa me dio para pensar.

-…Nunca había probado carne de… ¿como se llama? - Me preguntó.

-Vaca.

-Vaca, sí. No sé como decirlo. Me pareció un poco… ¿como se dice? …grasosa.

Mi orgullo rioplatense me hizo fruncir mi ceño un poco.

Ragua lo notó, sin duda.

-¡No es lo que tu piensas! La comida marina no tiene tanta grasa, es eso.

-Supongo que depende de que mares venga. - Contesté. Recordé una especie de bacalao aceitoso, que comí en una luna donde todos hablaban bengalí.

-No de los míos. En realidad… no es tanto eso. Es que la comida en mi época no era así.

-¿Así como?

-Así, ¿Cocinada? Era más bien… automática. Le decías a los Servidores que querías, y te lo preparaban.

Aquellos Servidores, autómatas enjoyados, eran una constante en las historias de Ragua. Pero yo nunca los vi en persona, ni ningún arqueólogo los mencionaba. A todos nos parecía raro.

-¿Pero, como sabías que era rico o no? - Le pregunté.

-No entiendo.

-Digo, si no sabías como cocinar… ¿Como sabías que te gustaba? - Por alguna razón, el concepto me parecía extraño. ¿Como podría vivir sin las empanadas de champiñones de mi Vieja, o los asados del Abuelo? De ellos aprendí lo que era rico.

-Bueno, es cierto que no sé cocinar… - Ella me dijo con un poquito de verguenza en la voz, quizás. Hice una nota mental de enseñarle a cocinar uno de estos días. No vaya a hacer que nos quedemos varados en algún mundo perdido. A Suisni no le confío con una fogata. - Pero, ¡oye! No hace falta que lo sepa. O sea… Ahora que lo recuerdo… Bueno, había esas personas conocidas en todas las estrellas, con escamas brillantes y esas sonrisas eh… ¿como te gusta decirlo? ¡Sonrisas de campeón, sí!, que promocionaban productos, tú me dijiste que aquí se llaman…

-Influencers…

-Sí, esas. Y ellas te contaban cuales eran las combinaciones más ricas.

Por mi cara, Ragua se dio cuenta que era un poco escéptico de ese sistema. Bueno, yo también, me crié comiendo asado tras asado en las bailantas asteroidales. Le decía a ella "princesita", pero capaz el malcriado era yo.

-¿Eran buenas? -Pregunté.

-¿Las comidas, o las influencers?

-Vos sabés de que estoy hablando. - Le reproché su sonrisa pícara.

-Sí que lo eran. Había unos bocaditos de un… - Me di cuenta que le costaba recordar la palabra exacta. - Creo que lo llamarías camarones… -Su tono de voz cambió de repente, como si estuviese esquivando chocar con algo... -…pero, la verdad… esto está muy rico. En serio... Y, tengo que admitir que esta parte me gusta…

Como demostración, tomó una costillita, ya pelada de carne. Con su típica sonrisa, la puso en su boca y la partió en dos con los dientes, triturandolá sin esfuerzo, para luego comerla con satisfacción.

No sabía bien si era para intimidarme, para impresionarme, o solamente porque así comía siempre. Posiblemente las tres. Pero lo interpreté como buena señal. Y como un recordatorio que, pese a su tamaño, podría hacerme pedazos cuando quiera.

Siempre es bueno recordar eso. Te mantiene humilde, viste. Los humanos a veces nos olvidamos que no estamos al tope de la cadena alimentaria.

-Mmmhmm. - Ragua murmuró con satisfacción, saboreando los pedacitos de hueso.

Le interrogué con la mirada.

-La verdad es que tiene un gusto… a algo, no lo sé… - Me dijo.

-¿Algo como qué? - Le pregunté.

-A humo…

-¿Me estás llamando vende humo? - Sonreí. Siempre amé el ida y vuelta.

Ragua saltó a defenderse.

-No, ¡no dije que sea algo malo! - Ella ya estaba acostumbrada a la jerga de los mercantes. Decirle vende-humo a alguien, sin amistad de por medio, es tremendo insulto entre nosotros -Es un gusto interesante. La verdad, creo que nunca he probado algo así.

-Supongo que sería difícil tener una parrilla bajo el mar.

-Shh. - Me mandó a callar la princesa, a mí, adelantado ignorante. -Deberías saber que no somos marinos, somos anfibios. Conocemos el fuego.

Luego de esa aclaración, vi que su cara se llenó de una melancolía como cuando la vida se pone en pausa y te da un respiro para recordar. Las branquias al costado de su pecho se mecían de una manera tranquila, como buscando aliento.

-Hace mucho que no comía nada cocinado al fuego. - Murmuró.

Dejó de mirarme, y sus ojos se perdieron en las brasas de la parrilla. Muy parecidos eran los dos.

Sabía que 'hace mucho' significaba 'hace milenios'.

Sabía que cuando decía 'no somos' significaba 'no soy'.

Hasta donde sabíamos, ella era la única, la última, de toda una civilización.

El piso tembló un poco mientras comíamos, interrumpiendo nuestro silencio. Otra nave despegando, uno de esos inmensos transgalácticos llenos de turistas, haciéndose un hilo plateado en el cielo.

-Espero que te haya gustado de todas formas. No te invité solamente para presumir la comida. Quería que la pases bien, además. - Le dije, bien sincero, como me enseñaron mis viejos.

Ragua sonrió.

-Por supuesto que la pasé bien. En verdad… gracias por invitarme. Sé que estás ocupado trabajando, y comer carne no es barato…

-Nah, ni te preocupes. Justamente vinimos acá porque es barato.

-Tacaño.

-Shh.

Nos reímos un poco.

-¿Acaso no eres tú el que siempre dice "cada minuto que la nave no vuela mi plata sí"? - La señorita me cuestionó.

Era cierto.

-Es cierto. Pero… 'cuchame. Esto es mi trabajo, pero… ¿Vos pensás que valdría la pena sí no parara a disfrutar los mundos que visito? Es lo más lindo de todo. Disfrutar la comida, los paisajes, hacer amigos, como el boludo de Genaro… - lo dije amistosamente, pero Ragua igual sonrió. -…eso es lo que vale la pena de todo este laburo.

La chica quedó en silencio un momento, creo yo, complacida.

-¿Siempre quisiste trabajar de esto?

Lo pensé.

-No sé. Desde chico que lo hago… es como que… es lo único que sé hacer. Pero… sí, lo disfruto. Yo creo que muchos le han perdido el gusto a viajar por el espacio. Es un trabajo más para ellos. Pero yo todavía lo veo un poco como cuando era chico y leía sobre los primeros astronautas. Es como que estoy haciendo el trabajo que siempre quise de chico. El capitán en su traje espacial, en la cabina, partiendo a descubrir nuevos mundos…

Ragua sonrió, seguramente encontrándolo tan infantil como la forma que lo dije. Sí. Me gusta ser "capitán", ¿y qué?

-Les tienes mucho aprecio, ¿No?

-No sé si aprecio, pero son nombres dignos de recordar. Gagarin, Armstrong, Xia, Hachimaki… Bueno, también está Laika…

-Ah, ¡a ella la conozco! - Nos reímos. Debe haber millones de perritas llamadas Laika a lo largo y ancho de la galaxia.

-Era tan linda. Y bueno, nosotros los rioplatenses lo tenemos a Martínez…

-¿El de la estampita en la cabina?

-Sí, pero no es un santo oficial. Le rezamos igual…

-Todavía no entiendo eso.

-No te preocupes. Pero… - Mi curiosidad no pudo más… -¿Ustedes no recuerdan a los suyos? ¿A sus primeros astronautas?

Ragua no se podía sonrojar en verdad, pero con el tiempo, aprendí a asociar ciertas caras de ellas con eso. Esta era una ocasión.

-Sí. O sea, sí, creo que aprendí de ellos cuando era pequeña. Creo. Pero… Nunca presté atención. - Hizo una pausa. - No… me acuerdo mucho de ellos.

Una melancolía indescriptible.

-Ojalá recordara.

Los borrachines en la parrilla gritaron un gol, que nosotros ignoramos. Quise decir algo, pero ella me interrumpió.

-Que tristeza, ¿No? Tú siempre me cuentas historias. Sabes tanto, has visto de todo, y… ¡te da tanto orgullo contarlas!. Y cuando es mi turno… no te puedo contar nada. No, no sé los nombres de los primeros astronautas… la verdad no me acuerdo. No me acuerdo nada de historia, de astrografía, de ciencia… Bueno, mejor lo dejo ahí…

-Pero sabés muchas otras cosas…

-Lore de videojuegos, supongo.

Bueno, sí.

-Bueno, sí, pero también otras cosas. Todo lo que sabés es importante. No sé si te das cuenta. Pero sos la última d-

-Sí. Me doy cuenta. - me interrumpió con una firmeza en su voz. -Por eso me gustaría recordar más.

Me miró con ojos amargos. Yo miré para otro lado, no pude aguantar.

Ragua tenía que cargar con todo eso sola.

Cuando contaba mis historias, hacía algún chiste, tarareaba una canción, en el mero acto de hablar mi idioma, estaba compartiendo algo que compartía con los millones de rioplatenses descendientes de la nave-civilización Esperanza que partió de la Madre Tierra hace siglos; pero no solo con ellos, sino también portaba dentro de mi alma milenios de historia humana, y ya no solamente humana, sino de las miles de especies que formaban la civilización galáctica actual.

Ragua estaba totalmente sola, desarraigada en una campo de estrellas irreconocibles. De quien sabe cuantos miles de millones de Precursores, de maravillosas y complejas civilizaciones y especies, ella era la última. Detrás de ella, ruinas y silencio.

-Sabés mucho más de lo que pensás. Viste cosas que yo ni imagino, conociste la galaxia en su esplendor. - Le dije.

-Digamos que sí.

-Pero lo que me contás es siempre impresionante. Hasta los pequeños detalles. Las canciones, las tramas de tus series, la ropa, todo, todo…

-No las siento así. Pero… gracias. - Dijo, con la boca casi cerrada.

Suspiré.

-Todo lo que sabes importa. A mí me interesa escucharlo. En serio. Y… no hace falta que me cuentes todo. Pero… aprecio que lo hagas.

Ragua asintió lentamente con la cabeza, como agradecimiento y miró al cielo, capaz tratando de encontrar el transgaláctico que ya se había perdido, dejando una estela plateada en la noche.

La capital de Fraternité no era muy grande, pero incluso en una ciudad así, con sus luces era difícil ver las estrellas. Tan solo algunas, las más brillantes, en constelaciones que no reconocía, se animaban a presentarse entre los faroles y anuncios de neón.

Creo que Ragua se dio cuenta que estaba mirándolas también.

-Una vez, Mamá me llevó a la casa de mis abuelos, cerca de un arrecife en medio de la nada. - Empezó a hablarme, su cola agitándose a medida que recordaba. - Ahí si se veían todas las estrellas, no como aquí. Y mis abuelos, bueno, ellos no tenían Servidores. No los soportaban. Ellos hacían todo… ¿como lo dirías?

-¿...Casero?

-Casero. - Sonrío. -Bonita palabra. Yo me aburría mucho en la casa de mis abuelos. No tenían ni conexión al intergaláctico. Pero… Había unas cositas redondas. Eran… sé que te puede parecer raro, pero pequeños huevos de coral. Había unos… camarones. Ellos tomaban esos huevitos y los escondían en una esponja, para alimentar a sus... ¿larvas, creo que es la palabra?. Y mis abuelos tenían un jardín de esas esponjas en su casa…

Me costaba imaginar lo que Ragua me estaba contando. Pero me di cuenta que a ella también le estaba costando encontrar las palabras en rioplatense.

-…Bueno. Mis abuelos cuidaban de esos camarones. Hasta le ponían nombres. Nunca supe el nombre de todos, porque eran demasiados. Pero cada uno tenía un color diferente, y hacían cosas distintas. Algo así como… ¿Como se llama eso? ¿Cuando hay criaturas que hacen cosas diferentes? -Me dijo de una forma vaga, pero sorprendentemente comprensible.

-Colmena…

-¡Colmena, sí! Pero no los comíamos. Comíamos los huevos que recolectaban. El abuelo me decía que mientras más felices eran, más huevos recolectaban para nosotros.

-¿Y como lo cocinabas?

-¡No, no los cocinaban! Los ponían en una especie de frasco, y los mezclaban con unas plantas que no recuerdo. Y los dejaban que.. ¿Como se dice?

-¿Fermenten? ¿Como el vino?

-Sí, supongo que sí. - Me dijo, más entusiasmada, como que ahora entendía lo que estaba hablando. -Y quedaba una cosa… rica. ¡Bien rica! ¿Y sabes lo que es lo más loco?

-¿Qué? - Le pregunté, entusiasmado.

-No tenía gusto salado.

Mi boca se abrió en sorpresa. Exagerada, capaz, pero con razón.

-O sea, ¡Todo en el mar tiene gusto salado! ¡Pero esto no! Es…-

Ragua pausó, su cola dejó de moverse, mientras pensaba.

-Una vez quisiste describirme lo que era dulce… - Me dijo, con brillo en sus ojos.

-…Pero me dijiste que no podías sentir ese gusto.

-Creo que esto sería lo más parecido. Arcorur. - Me dijo, finalmente en su lenguaje, un poco como un rugido, no con una 'r' humana, sino más gutural. -Lo ponías en otra comida, ¡y era como que… se pegaba al gusto de todo lo demás!

-Como la miel…

-¡Exacto! ¡Me recuerda a eso!

Ragua me siguió describiendo como pudo, mezclando el rioplatense con el estándar y con su propia lengua, un montón de comidas con arcorur. Y por un momento, por un ratito, en esa parrilla, entre el humo y el aire tropical de un mundo distante, su civilización revivió, y sus abuelos estaban comiendo acá con nosotros.

Sonreí.

Quería saber más.

Quería que me cuente como sentía vivir en su tiempo. Que me explique lo inexplicable.

Pero inevitablemente…

-Me gustaría poder contarte más. - Ragua cortó la conversación. - Pero… No hay forma de que los puedas probar. - Me dijo, cortando la conversación.

Comí otro pedazo de costilla, pensando en que responder.

-No necesariamente. Hay millones de mares entre las estrellas. Esos camarones pueden estar en alguno de ellos.

Ragua asintió con un suspiro. Como diciendo, "Sí, pero mis abuelos no."

Miré para otro lado.

-Hay muchas comidas para probar. -Traté de seguir la conversación. Creo que ella lo notó, y regresó su sonrisa.

-Sí vos pagás, por mí espectacular. - Ragua me contestó en un rioplatense perfecto.

-No. - Contesté con una seriedad exagerada.

Ragua se rió. Sus dientes brillaron bajo las guirnaldas de focos y las brasas de la parrilla.

-Bueno. Al fin tengo una compañera para los asados. Así que sí, capaz podemos darnos un gustito de vez en cuando… -Admití, siguiendo ese ida y vuelta que tanto me encantaba.

-No me convence demasiado. -Replicó.

-Todo depende de como salga el siguiente negocio.

-No empieces.

Por una vez, ese tambor que retumbaba constantemente en mi cabeza, de números en rojo y en negro, decidió obedecer y callarse. Hoy no, no iba a empezar. Hoy, por lo menos.

-Bueno, comé tranquila. Hoy festejamos. Mañana despegamos.

-¿Y esa coplita de donde la sacaste? - Me ironizó.

Me di cuenta, con una sonrisa, que poco a poco, se le iba pegando mi tonada.

Lo que no me daba cuenta en ese momento es que algo de ella también se me estaba pegando.

…

[the-spike]

Calculadora Financiera:

Calculadora Financiera: Una Herramienta Esencial para tus Finanzas Personales

La calculadora financiera es una herramienta poderosa que permite a individuos y profesionales realizar cálculos complejos relacionados con las finanzas de forma rápida y precisa. Estas calculadoras están diseñadas para facilitar procesos financieros como el cálculo de intereses, la planificación de pagos de préstamos, el análisis de inversiones, y más. En este artículo, exploraremos las funcionalidades clave de una calculadora financiera, sus beneficios, y cómo puedes usarla para mejorar tu planificación financiera.

¿Qué es una Calculadora Financiera?

Una calculadora financiera es un dispositivo especializado que permite realizar cálculos matemáticos complejos aplicados a finanzas. A diferencia de las calculadoras tradicionales, estas incluyen funciones avanzadas como el cálculo de tasas de interés compuesto, el valor presente y futuro de una inversión, la amortización de préstamos, entre otros. También están disponibles como aplicaciones para móviles o herramientas en línea, haciéndolas accesibles a cualquier persona con acceso a internet.

Funciones Principales de una Calculadora Financiera

Cálculo de Intereses Simples y Compuestos La calculadora permite calcular tanto el interés simple como el compuesto, que es fundamental para entender el crecimiento de una inversión o el costo de un préstamo a lo largo del tiempo.

Amortización de Préstamos Con esta función, puedes determinar el pago mensual necesario para saldar un préstamo en un período específico. Esto es útil para gestionar préstamos de automóviles, hipotecas o cualquier otro tipo de crédito.

Valor Futuro y Valor Presente Estas funciones ayudan a proyectar el valor futuro de una inversión o calcular cuánto necesitas invertir hoy para alcanzar una meta financiera en el futuro.

Tasas de Retorno La calculadora financiera permite evaluar el rendimiento de una inversión en términos de tasas de retorno, ayudándote a analizar si una inversión es rentable.

Cálculos de Flujo de Caja Una calculadora financiera puede analizar flujos de caja futuros y actuales, permitiendo una mejor toma de decisiones para inversiones de largo plazo.

Beneficios de Utilizar una Calculadora Financiera

Precisión en los Cálculos La calculadora financiera realiza cálculos con mayor precisión que una calculadora convencional, reduciendo la posibilidad de errores en procesos financieros complejos.

Facilidad y Ahorro de Tiempo Usar una calculadora financiera ahorra tiempo al permitir realizar cálculos rápidos y exactos, en lugar de depender de fórmulas manuales que pueden ser complicadas y requerir más tiempo.

Mejor Toma de Decisiones Tener acceso a una calculadora financiera ayuda a evaluar diferentes escenarios y tomar decisiones informadas sobre ahorros, préstamos e inversiones.

Accesibilidad y Movilidad Con aplicaciones y herramientas en línea, las calculadoras financieras están disponibles en cualquier momento y lugar, lo que permite hacer cálculos cuando los necesites.

¿Cómo Usar una Calculadora Financiera?

Define tu Objetivo Financiero Antes de usar la calculadora, define el tipo de cálculo que necesitas hacer, como el interés de un préstamo o el valor futuro de una inversión.

Introduce los Valores Inserta los valores necesarios como monto inicial, tasa de interés, tiempo, y cualquier otro dato relevante. La mayoría de las calculadoras financieras están diseñadas para ser intuitivas, permitiéndote ingresar fácilmente los datos.

Realiza el Cálculo y Analiza los Resultados Una vez completado el cálculo, revisa el resultado y analiza cómo este puede impactar tus decisiones financieras. Por ejemplo, puedes usar el resultado para planificar tus pagos mensuales o ajustar el monto de tus inversiones.

Ejemplo Práctico de Uso

Imaginemos que deseas calcular el pago mensual de un préstamo de $10,000 a una tasa de interés del 5% anual durante 3 años. Al ingresar estos datos en una calculadora financiera, obtendrás el pago mensual, lo que te ayudará a planificar tu presupuesto y entender mejor el compromiso financiero.

Conclusión

La calculadora financiera es una herramienta esencial para cualquiera que desee gestionar sus finanzas de forma efectiva. Su capacidad para realizar cálculos complejos con rapidez y precisión permite a los usuarios tomar decisiones informadas sobre inversiones, préstamos y ahorros. Ya sea que uses una calculadora financiera física o una aplicación en línea, esta herramienta puede hacer una gran diferencia en tu planificación financiera, ayudándote a alcanzar tus metas de manera más segura y eficiente.

[alexanderkylesworld]

Cómo Hacer un Avalúo Preciso con DALA Inmobiliaria en Chía

En el mercado inmobiliario, un avalúo preciso es fundamental para determinar el valor real de una propiedad. Un avalúo incorrecto puede llevar a pérdidas financieras significativas, ya sea para el comprador o el vendedor. En Chía, una de las zonas más exclusivas y cotizadas de la región, DALA inmobiliaria Cajicá se ha consolidado como una de las empresas líderes en avalúos inmobiliarios. En este artículo, exploraremos cómo hacer un avalúo preciso con DALA Inmobiliaria en Chía.

La importancia de un avalúo preciso

Un avalúo preciso es esencial para determinar el valor real de una propiedad. Un avalúo incorrecto puede llevar a pérdidas financieras significativas, ya sea para el comprador o el vendedor. Por ejemplo, si un comprador paga un precio demasiado alto por una propiedad, puede perder dinero en la transacción. Por otro lado, si un vendedor establece un precio demasiado bajo, puede perder la oportunidad de obtener un mejor precio por su propiedad. Un avalúo preciso también es importante para los bancos y otras instituciones financieras que otorgan préstamos hipotecarios.

Cómo se realiza un avalúo con DALA Inmobiliaria

En DALA Inmobiliaria, el proceso de avalúo comienza con una visita a la propiedad. Un equipo de expertos en avalúos inmobiliarios de la empresa visita la propiedad y realiza un análisis detallado de sus características, incluyendo su ubicación, tamaño, estado de conservación y características arquitectónicas. Luego, el equipo de expertos utiliza herramientas y técnicas de avalúo especializadas para determinar el valor real de la propiedad. El proceso de avalúo también incluye un análisis del mercado inmobiliario local y regional, para determinar la demanda y la oferta de propiedades similares.

Herramientas y técnicas de avalúo

DALA Inmobiliaria utiliza herramientas y técnicas de avalúo especializadas para determinar el valor real de una propiedad. Una de las herramientas más importantes es el análisis de comparables, que implica comparar la propiedad con otras propiedades similares en la zona. La empresa también utiliza técnicas de avalúo como el método de costo de reproducción, que implica calcular el costo de construir una propiedad similar en la zona. Además, la empresa utiliza herramientas de análisis de datos para analizar el mercado inmobiliario local y regional.

Beneficios de un avalúo con DALA Inmobiliaria

Un avalúo con DALA Inmobiliaria ofrece varios beneficios. En primer lugar, la empresa cuenta con un equipo de expertos en avalúos inmobiliarios con años de experiencia en el mercado inmobiliario de Chía. Esto significa que el avalúo será preciso y confiable. En segundo lugar, la empresa utiliza herramientas y técnicas de avalúo especializadas para determinar el valor real de la propiedad. Esto significa que el avalúo será objetivo y no estará influenciado por factores personales o emocionales. Finalmente, un avalúo con DALA Inmobiliaria puede ayudar a evitar pérdidas financieras significativas, ya sea para el comprador o el vendedor.

Conclusión

En conclusión, un avalúo preciso es fundamental para determinar el valor real de una propiedad en Chía. DALA Inmobiliaria se ha consolidado como una de las empresas líderes en avalúos inmobiliarios en la zona, gracias a su equipo de expertos en avalúos inmobiliarios y sus herramientas y técnicas de avalúo especializadas. Si estás considerando comprar o vender una propiedad en Chía, no dudes en contactar con DALA Inmobiliaria para obtener un avalúo preciso y confiable.

[armafinance]

Préstamos Online en España: Una Guía para Obtener Financiamiento Rápido y Seguro

En los últimos años, los préstamos online se han convertido en una opción popular en España para aquellos que buscan financiamiento rápido, accesible y sin complicaciones. Gracias a los avances tecnológicos y al crecimiento de las plataformas financieras digitales, los usuarios ahora pueden obtener préstamos de forma más sencilla y sin la necesidad de visitar sucursales bancarias. Este artículo explorará qué son los préstamos online, sus ventajas y cómo solicitarlos de forma segura en España.

¿Qué Son los Préstamos Online?

Los préstamos online son productos financieros ofrecidos por entidades bancarias o prestamistas privados a través de plataformas digitales. Este tipo de préstamo permite a los solicitantes obtener dinero de manera rápida y eficiente, generalmente sin necesidad de papeleo físico o largas esperas. La cantidad que se puede solicitar varía, desde pequeños préstamos personales hasta cantidades más grandes para proyectos específicos.

Ventajas de los Préstamos Online

Rapidez en la Aprobación: Una de las principales ventajas de los Préstamos Online España es la rapidez con la que se procesan las solicitudes. En muchos casos, los usuarios reciben una respuesta en cuestión de minutos y el dinero puede estar disponible en 24 horas.

Proceso Sencillo: A diferencia de los préstamos tradicionales que requieren visitas a sucursales y mucho papeleo, los préstamos online se pueden solicitar desde la comodidad del hogar a través de un dispositivo con acceso a internet.

Acceso a Diferentes Opciones: Existen muchas plataformas en España que ofrecen diferentes tipos de préstamos online, permitiendo a los usuarios comparar tasas de interés y condiciones para encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

Flexibilidad en los Requisitos: Las plataformas de préstamos online suelen tener criterios de aprobación más flexibles en comparación con los bancos tradicionales, lo que las hace accesibles para personas con diferentes niveles de ingresos y situaciones financieras.

¿Cómo Solicitar un Préstamo Online en España?

El proceso de solicitud de un préstamo online es relativamente simple y sigue estos pasos:

Investigación y Comparación: Antes de solicitar un préstamo, es esencial investigar y comparar diferentes plataformas para encontrar la que ofrezca las mejores condiciones y tasas de interés.

Registro en la Plataforma: Una vez que se elija la plataforma, el siguiente paso es registrarse proporcionando información básica, como nombre, dirección, y datos de contacto.

Rellenar el Formulario de Solicitud: Los usuarios deben completar un formulario en línea, donde se les pedirá información sobre la cantidad que desean solicitar, el plazo de devolución, y detalles financieros como ingresos y situación laboral.

Verificación de Documentos: Algunas plataformas pueden requerir documentos adicionales, como comprobantes de ingresos o una copia del DNI/NIE, para verificar la identidad del solicitante.

Aprobación y Transferencia de Fondos: Tras la revisión de la solicitud, el prestamista dará una respuesta. Si es aprobada, los fondos se transfieren directamente a la cuenta bancaria del solicitante.

Consejos para Solicitar Préstamos Online de Forma Segura

Verifica la Legitimidad de la Plataforma: Asegúrate de que la plataforma esté registrada y cumpla con las normativas del Banco de España u otras autoridades competentes.

Lee los Términos y Condiciones: Antes de aceptar un préstamo, es crucial leer los términos y condiciones para entender las tasas de interés, comisiones y plazos de devolución.

Evita Compartir Información Sensible: Nunca compartas información personal o financiera en sitios web no seguros. Busca el candado de seguridad en la barra de direcciones y verifica que la URL comience con "https://".

Calcula tu Capacidad de Pago: Antes de solicitar un préstamo, evalúa tu capacidad de pago para evitar problemas financieros en el futuro.

Los préstamos online en España han revolucionado la forma en que las personas acceden al financiamiento. Con un proceso sencillo, rápido y accesible, representan una solución ideal para quienes necesitan dinero de forma inmediata. Sin embargo, es importante ser prudente, investigar bien las plataformas disponibles y asegurarse de poder cumplir con los términos acordados.

Para más información, visítanos:

Solicitar Préstamo En España

[rokeatucasa]

Tips Financieros para Comprar Tu Casa o Apartamento

Comprar una casa o un apartamento es uno de los pasos más importantes en la vida de muchas personas. No solo es una inversión significativa, sino que también representa estabilidad y un hogar. Sin embargo, el proceso puede ser abrumador si no se cuenta con una buena planificación financiera. Aquí te compartimos algunos tips que te ayudarán a prepararte para dar este gran paso.

 1. Evalúa tu situación financiera

Antes de comenzar a buscar propiedades, es fundamental que evalúes tu situación financiera actual. Esto incluye:

Ingresos y gastos: Haz una lista de tus ingresos mensuales, tu salario  y si tienes ingresos adicional y de todos tus gastos siempre dejando la reserva de imprevistos. Esto te permitirá conocer tu capacidad de ahorro.

Deudas: Revisa tus deudas actuales, ya sean tarjetas de crédito, préstamos personales o cualquier otra obligación financiera. Realiza una proyección de lo que debes y cuanto demorarás en hacerlo.

Ahorros: Determina cuánto tienes ahorrado para el pago inicial y los gastos de cierre.

2. Establece un presupuesto realista

Una vez que tengas claridad sobre tu situación financiera, establece un presupuesto realista para la comprad de tu casa o apartamento. Considera no solo el precio de la propiedad, sino también otros gastos como:

Impuestos y seguros: Investiga los impuestos a la propiedad y el costo del seguro de hogar.

Mantenimiento: Ten en cuenta los costos de mantenimiento y posibles reparaciones.

Recuerda que una regla general es que tus pagos mensuales no deberían superar el 30% de tus ingresos brutos.

3. Mejora tu crédito

Un buen historial crediticio es crucial para obtener una hipoteca favorable el FHA realiza muchas acciones para que puedan otorgarte un crédito en los bancos del sistema de Guatemala, pero siempre es importante que tengas un buen record crediticio. Aquí hay algunas maneras de mejorar tu crédito:

Paga tus deudas a tiempo: Asegúrate de realizar todos tus pagos a tiempo.

Reduce el uso de crédito: Mantén tu uso de crédito por debajo del 30% de tu límite.

Revisa tu informe crediticio: Busca errores y corrígelos lo antes posible.

4. Ahorra para el pago inicial

El pago inicial es una parte importante del proceso de compra de un bien imueble. Generalmente, se recomienda ahorrar al menos un 20% del precio de la propiedad. Sin embargo, existen opciones de financiamiento de enganche fraccionado en cuotas que van desde 12 hasta 24 meses que permiten un pago inicial más bajo. Investiga las diferentes opciones y elige la que mejor se adapte a tu situación.

5. Investiga opciones de financiamiento

Compara diferentes instituciones financieras y sus ofertas de hipotecas. Considera factores como:

Tasas de interés: Busca la mejor tasa de interés posible, actualmente los bancos de Guatemala compiten para tener la mejor tasa.

Plazos: Evalúa los diferentes plazos de pago y el impacto en tus pagos mensuales esto te permitirá saber cuando culminarías las cuotas de tu hipoteca.

Comisiones y cargos: Asegúrate de conocer todos los costos asociados con la hipoteca como los gastos administrativos y de desembolso, para conocer el monto neto que se te estaría otorgando.

6. Trabaja con profesionales

No subestimes la importancia de contar con un equipo de profesionales que te apoyen en el proceso. Considera:

Agentes inmobiliarios: Un buen agente puede ayudarte a encontrar la propiedad adecuada y negociar el precio, esto es una negociación de ganga gana ya que ambos serán favorecidos con la compra.

Asesores financieros: Pueden ofrecerte orientación sobre el presupuesto y las opciones de financiamiento. Siempre es recomendable contar con un asesor financiero de alguna entidad que puede asesorarte para que el crédito sea favorable al igual que las cuotas de pago

Inspectores de viviendas: Antes de comprar, es recomendable realizar una inspección para identificar posibles problemas en la propiedad. En conjunto con tu agente inmobiliario realiza consultas para esta inspección y no se requieran gastos que no estaban presupuestados

7. No te apresures

Finalmente, recuerda que la compra de una propiedad es una decisión importante que debe tomarse con calma. Tómate el tiempo necesario para investigar y comparar opciones. No te sientas presionado a tomar una decisión rápida; tu hogar es un lugar donde pasarás muchos años, ¡asegúrate de que sea el adecuado!

[gastohipotecario]

¿Cuáles son los gastos de hipoteca que se pueden reclamar?

Al momento de Reclamar Gastos de Hipoteca en Provincia de burgos, los prestatarios se enfrentan a una serie de gastos que, en muchos casos, son desconocidos y pueden llegar a ser significativos. Afortunadamente, varios de estos costos son reclamables, lo que permite a los consumidores recuperar una parte de su inversión. A continuación, exploraremos en detalle cuáles son estos gastos, cómo se pueden reclamar y qué debes tener en cuenta durante el proceso.

Gastos reclamables

Gastos de notaría: Estos son los honorarios que se pagan al notario que interviene en la formalización del contrato hipotecario. En muchos casos, la jurisprudencia ha dictado que este gasto debe ser asumido por la entidad financiera. Si pagaste estos honorarios, tienes derecho a reclamarlos.

Registro de la propiedad: Este coste está asociado con la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Como con los gastos de notaría, es habitual que se considere que el banco debe cubrir estos gastos. Si tuviste que pagar por ello, no dudes en incluirlo en tu reclamación.

Tasación del inmueble: La tasación es un requisito previo para que el banco evalúe el valor de la propiedad que se está hipotecando. A menudo, este gasto recae en el prestatario. Sin embargo, en virtud de diversas sentencias judiciales, se ha establecido que el banco también debería asumir estos costos, lo que significa que podrías reclamar este gasto.

Impuesto de actos jurídicos documentados (AJD): Este impuesto es uno de los más significativos al momento de formalizar la hipoteca. Las sentencias recientes han dictaminado que este coste no debe ser asumido por el consumidor, por lo que es posible reclamarlo si lo pagaste.

Comisiones de apertura: Muchas entidades financieras cobran una comisión por la apertura de la hipoteca. Aunque algunas de estas comisiones son legales, si consideras que fueron desproporcionadas o no se justificaron adecuadamente, puedes intentar reclamarlas.

Gastos de gestión y otros costos administrativos: Existen otros gastos relacionados con la tramitación de la hipoteca, como los costos por la gestión del préstamo. Si estos fueron cobrados y no estaban claramente definidos en el contrato, pueden ser objeto de reclamación.

Cómo presentar la reclamación

Para reclamar estos gastos, el primer paso es reunir toda la documentación que respalde tu solicitud. Esto incluye:

Contratos y facturas: Ten a mano todos los documentos que demuestren que pagaste estos gastos.

Correspondencia con el banco: Si has tenido intercambios de emails o cartas, guárdalos, ya que pueden ser útiles.

Una vez que tengas toda la documentación, el siguiente paso es redactar una carta de reclamación. En esta carta, debes incluir:

Tus datos personales.

Detalles de la hipoteca, como el número de referencia y la fecha de firma.

Una lista detallada de los gastos que reclamas con sus respectivos montos.

Una breve justificación de por qué consideras que tienes derecho a recuperar esos gastos.

Envía la carta por un medio que permita confirmar su recepción, como un correo certificado, y espera la respuesta del banco. Si no recibes una respuesta satisfactoria, considera la posibilidad de escalar tu reclamación a instancias superiores.

Consideraciones legales

Es importante tener en cuenta que, si el banco se niega a devolverte los gastos, puedes acudir a la Oficina de Atención al Consumidor o a un abogado especializado en derecho hipotecario. Ellos podrán asesorarte sobre los pasos a seguir y ayudarte a presentar una reclamación formal si es necesario.

Además, ten presente que, aunque la ley establece plazos para presentar reclamaciones, es recomendable actuar lo antes posible para no perder tu derecho a recuperar esos gastos.

Conclusión

Conocer los gastos de hipoteca que se pueden reclamar es fundamental para proteger tus derechos como consumidor. Si crees que has pagado de más, no dudes en iniciar el proceso de reclamación. La clave está en estar bien informado y preparado, y no rendirse ante la negativa de las entidades financieras. Con la debida documentación y un enfoque claro, es muy probable que logres recuperar lo que es tuyo.

[mejorimagen]

El Riesgo de No Cuidar Tu Reputación Online

Hoy en día, nuestra vida está cada vez más conectada al mundo digital. Lo que los demás ven sobre nosotros en internet tiene un peso real en nuestras oportunidades laborales, relaciones y hasta en nuestras finanzas. Una buena reputación online puede abrirte muchas puertas, pero ¿qué pasa cuando la imagen que proyectamos en línea no es la mejor o, simplemente, no está bien cuidada?

La realidad es que una mala gestión de tu reputación en línea puede tener consecuencias serias y, a veces, difíciles de revertir. Aquí exploramos los riesgos que pueden surgir si no le prestas la atención necesaria a tu presencia online y qué puedes hacer para evitarlos.

Lo que puede salir mal si descuidas tu reputación online

La reputación online es como una planta: si la descuidas, se marchita. No basta con evitar comportamientos inapropiados en redes sociales; la ausencia de gestión o no estar al tanto de lo que se dice de ti puede causar problemas que van desde perder oportunidades hasta afectar tu vida personal y profesional. Veamos algunos de estos riesgos:

Pérdida de oportunidades laborales

Cada vez más empresas buscan información sobre candidatos en línea antes de tomar decisiones de contratación. Un comentario ofensivo, una foto polémica o un tweet desafortunado puede ser todo lo que necesite un reclutador para decidir no seguir adelante contigo. Incluso si la información es vieja o sacada de contexto, la impresión que deja puede ser suficiente para cerrar puertas.

Desconfianza en tus relaciones

No solo se trata de tu trabajo. Cualquier persona con quien interactúes en tu día a día puede hacer una búsqueda rápida en Google o revisar tus redes sociales. La gente forma impresiones rápidas y duraderas a partir de lo que encuentra online, y si esa información no refleja quién eres realmente, podrías tener problemas para construir relaciones personales o profesionales.

Dificultades para acceder a financiamiento

No es tan sabido, pero algunas instituciones financieras revisan tu reputación online antes de otorgar créditos, préstamos o hipotecas. Si encuentran algo que pueda afectar tu credibilidad, podrías tener problemas para conseguir el financiamiento que necesitas, ya sea para tus proyectos personales o profesionales.

Daño a tu marca personal

Una reputación online negativa puede tener un impacto significativo en tu marca personal. Tal vez hayas trabajado duro para construir una imagen sólida y profesional, pero un solo malentendido, un error o una crítica negativa puede arruinar todo en cuestión de minutos. Y lo más complicado es que la información negativa es difícil de eliminar una vez que está ahí afuera.

El “efecto bola de nieve”

Internet es un espacio donde la información viaja rápido. Lo que puede empezar como un comentario negativo o una crítica, puede volverse viral rápidamente. Esto puede escalar a una crisis de reputación si no se gestiona adecuadamente, haciendo que una pequeña situación desafortunada se convierta en un gran problema que afecte tu imagen.

¿Qué puede estar afectando tu reputación sin que lo sepas?

A veces, no somos conscientes de lo que está perjudicando nuestra reputación online. Estos son algunos factores que pueden ser una amenaza:

Comentarios negativos en redes sociales: Pueden provenir tanto de ti como de terceros. Una discusión que se salga de control o una opinión polémica pueden empañar tu imagen.

Reseñas desfavorables: Críticas de antiguos empleadores, compañeros de trabajo o clientes pueden quedarse en línea y afectar tu credibilidad.

Contenido visual inapropiado: Fotos o videos que, aunque puedan parecer inofensivos en un contexto, podrían malinterpretarse si alguien los encuentra.

Información legal o antecedentes negativos: Si hay menciones legales o antecedentes penales, estos pueden aparecer fácilmente en los resultados de búsqueda y afectar tu imagen.

¿Qué pasa si no tomas medidas?

No gestionar adecuadamente tu reputación online es dejar que otros cuenten tu historia por ti. Estos son algunos problemas que podrías enfrentar:

Deterioro de tu imagen pública: Si no haces nada para mejorar tu reputación, la información negativa ganará protagonismo. Esto puede afectar seriamente la percepción que tienen otros sobre ti.

Falta de control sobre lo que se dice de ti: Si no estás al tanto de lo que aparece en internet sobre ti, otros pueden controlar tu narrativa y cualquier información incorrecta, exagerada o dañina podría ser lo primero que vean los demás.

Posibilidad de ciberacoso: La falta de gestión te hace vulnerable a ataques online o incluso campañas de difamación, donde no tengas herramientas o estrategias para defenderte y contrarrestar la situación.

¿Qué puedes hacer para evitar estos riesgos?

La mejor forma de evitar estos problemas es tomando un enfoque proactivo. Dedica tiempo a monitorear regularmente tu presencia online, desarrollando perfiles positivos en redes sociales y publicando contenido que refuerce tu imagen personal o profesional. Responder a críticas de forma efectiva y constructiva, y, sobre todo, tomar control de la narrativa que quieres proyectar, te ayudarán a construir y proteger tu reputación.

En pocas palabras, cuidar de tu reputación online es tan importante como cuidar cualquier otra parte de tu vida. La primera impresión que muchos tienen de ti es a través de internet, así que asegúrate de que lo que encuentren sea la mejor versión de ti.

[mario1964pr-blog]

🔍 ¿Cómo se determinan las tasas de interés hipotecarias? 🏡 Por: Mario Rodríguez Morales, MLO

Últimamente he visto muchas publicaciones hablando sobre la supuesta reducción de las tasas hipotecarias, tras el anuncio de que la Reserva Federal (FED) bajó su tasa de referencia en 0.50%. Incluso, algunos comparten ejemplos de cuánto podrían ahorrar los consumidores en su pago mensual. Sin embargo, es importante aclarar que las tasas hipotecarias no dependen únicamente de los cambios en las tasas del FED, sino de varios factores clave. Aquí te los explico:

1. Condiciones del mercado: Aunque las tasas del FED influyen, las tasas hipotecarias están también afectadas por el estado general del mercado financiero.

2. Tipo de préstamo: Hipotecas convencionales, gubernamentales o para inversionistas pueden tener estructuras de tasas diferentes.

3. Plazo del préstamo: Los préstamos a 15 años suelen tener tasas más bajas que los de 30 años, pero esto depende de otros factores.

4. Perfil crediticio: Un mejor puntaje crediticio suele traducirse en tasas más bajas, ya que los prestamistas perciben menos riesgo.

5. Pago inicial: Un mayor pronto puede reducir la tasa de interés, al disminuir el riesgo para el prestamista. Igualmente, un mayor pronto pudiera significar un pago por seguro hipotecario (MIP, PMI, MGIC, etc) menor.

6. Relación préstamo-valor (LTV, Loan To Value): Un LTV bajo (monto del préstamo en relación al valor de la propiedad) tiende a resultar en tasas más favorables.

7. Costos del préstamo: Los gastos de cierre, como puntos de descuento o costos de originación, también afectan la tasa efectiva del interés hipotecario.

8. Factores económicos generales: La inflación, el crecimiento económico y el desempleo son otros elementos que impactan las tasas.

📊 En resumen: La tasa de interés hipotecaria es el resultado de una combinación de condiciones de mercado y factores personales. Mantente informado y consulta a un experto para entender cómo todo esto impacta tu situación. ¡Tu próxima casa o apartamento te lo agradecerá! 🏠✨

Mario Rodriguez Morales, MLO-526

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Gerente de Equity Mortgage Caguas

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