#maksaminen

[kela-official]

mul on menny opinnot nyt syksyllä päin persettä, ootteko armollisia mun tukien kanssa jos pyydän nätisti

Hei!

Kiitoksia mainiosta kysymyksestä!

Juuri näitä tilanteita varten meillä onkin lomake (Ha-H4) Teille täytettäväksi!

Vastaa siinä esitettyihin kysymyksiin opintojen viivästymisen syistä, lupauksista ja palveluksista jotka olet valmis Kelalle tekemään ja täytä sieltä lopusta vapaa kuvaus siitä, miten tukien maksaminen kohentaisi elämäntilannettasi.

Luemme kaikki vastaukset firman pikkujouluissa ja pelaamme niiden avulla bingoa.

[asuntoespanjasta]

Mihin vakuudetonta lainaa voi hakea?

Olen lainojen erikoismies, ainakin jos puhutaan omakohtaisista kokemuksista. Olen hakenut ja ottanut lainaa niin monta kertaa, että oksat pois. Olen saanut hylkääviä päätöksiä ja tietysti ajoittain myös positiivisia luottopäätöksiä.

Millaisia lainoja olen sitten hakenut? Olen hakenut muun muassa pikavippejä, korttilainoja, auto- ja asuntolainaa, opintolainaa sekä kulutusluottoja. Jokaiseen lainaan on ollut hieman erilainen tarve – ja tästä keskustellaan tänään.

Eli mihin Suomessa voi hakea vakuudetonta lainaa? Voiko lainaa hakea kultahampaaseen tai rasvaimuun? Tai ralliautoon? Tai vaikkapa vaatebrändin perustamiseen? Pohditaan tätä nyt tarkemmin tässä meikäläisen kirjoituksessa.

Yleinen kulutus

Lähdetään liikkeelle siitä yleisimmästä vaihtoehdosta, eli siitä, että kulutusluottoa haetaan yleiseen kulutukseen. Mitä se semmoinen kulutus on?

Yleistä kulutusta on muun muassa:

Uudet kodinkoneet, kuten jääkaappi ja hella

Elektroniikka, kuten tietokone

Viihde, kuten pelitietokone

Pienet lomareissut

Muiden laskujen maksaminen

Siinä muutamia yleisiä rahareikiä. Vakuudeton laina soveltuu hyvin jokaiseen, ja itse olen hakenut lainaa lomamatkaan ja kunnolliseen pelikoneeseen. Oma setuppi maksoi noin 2 500 euroa, eli ei mitenkään massiivisesti, mutta velkavipua siihen tarvitsin.

Pankki kysyy sinulta, että mihin käytät lainarahasi. Voit vastata siihen mitä haluat, kunhan sanot jotain laillista ja uskottavaa. Sano vaikka ostavasi moottoripyörän.

Ajoneuvo

Moottoripyörästä päästään aasinsiltana ajoneuvoihin. Vakuudettomalla lainalla voi ostaa auton, moottoripyörän, veneen, vesijetin tai vaikkapa sähköpyörän. Miksei myös skuuttia tai sähköpompoa, onhan ne suosittuja nykyään (enkä ymmärrä miksi).

Kun ostat ajoneuvon kulutusluotolla, saat auton omiin nimiin. Näin saat aikaan ainakin naapurikateutta, kun se Pera kuitenkin tarkistaa omistaako autosi rahoitusyhtiö. Kyllä, kaikki naapuruston tosimiehet tekevät tuota.

Olen itse ostanut vakuudettomalla lainalla muutaman tontun mönkijän. Autot olen hankkinut ihan autorahoituksella, jossa auto on lainassa vakuutena.

Ehkän ajattele mitään laitonta?

Mainittakoon tässä kohtaa vielä pari sanaa siitä, että lainarahaa ei tietenkään voi hakea mihinkään laittomaan, eikä edes harmaalle alueelle. Jos haluat avata bordellin, niin eipä se todennäköisesti onnistu Suomi-pankkien lainarahalla.

Jos/kun pankki kysyy lainan käyttötarkoitusta, ei siinä kohtaa kannata heittää vitsiä mistään kokkelin maahantuonnista. Saat hylätyn lainapäätöksen ja pahimmassa tapauksessa vielä viranomaiset perääsi. Ole asiallinen.

Yleiset lainanmyöntämisen kriteerit

No, kuka voi sitten saada lainaa vaikkapa rasvaimuun tai vesijettiin? Tässä on keräämäni tiedot eri pankeilta, jotka vaaditaan vakuudettomalle lainalle:

yleensä vähintään 20 vuotta tulee olla ikää

vähintään 15 000 euron vuositulot, tukia ei huomioida

puhtaat luottotiedot

sopivan vähän muita velkoja

Lisäksi pankki voi pyytää tiliotetta. Jos siellä on viitteitä peliongelmasta, niin lainaa ei välttämättä saa. No, eipä pelaamisen rahoittaminen ole järkevää lainalla – se menee siihen harmaalle alueelle, vaikkei laittomuuksia tapahdukaan.

Jokaisella pankilla on omat vaatimuksensa. Voi olla, että saat lainaa 18-vuotiaana ja 7 500 euron vuosituloilla. Jollekin pankille ei riitä edes 3 000 euron kuukausitulot. Lainaa on siis järkevää hakea useista paikoista.

Onko lainaraha hyvä tapa hankkia asioita?

Lainaraha on ainakin yleinen tapa hankkia asioita, hyvyydestä on paha mennä sanomaan. Jos korko on alhainen, niin voihan velkavipu olla joskus järkevää. Esimerkiksi 50 000 euron auton ostaminen käteisellä vs. rahoituksella kallistuu jälkimmäiseen kuppiin.

Älä hae lainaa jos tiedät, että jäät työttömäksi lähiaikoina. Silloin et pysty maksamaan lainaa takaisin = pahimmillaan luottotiedot menee.

Vertaile lainoja netistä löytyvien palveluiden avulla. Näin korko on mahdollisimman matala ja teet itsellesi palveluksen.

[timotynkkynen]

Käteinen katoaa ja maksut tulevat tapahtumaan siruilla

Maksumarkkinat kehittyvät kovaa vauhtia digitaalisiin vaihtoehtoihin. Käteisestä halutaan eroon, sen väitetään oleva epähygieenistä ja eikä sitä pidetä turvallisena. 

“FOKUS-verkkoasiantuntija” sanoo, että käteinen väistyy sormenjäljillä. Kortin tai älypuhelimen tilalle on jo olemassa keraaminen sormus, jota pidetään maksupäätteen lukijaa vasten kun maksua suoritetaan. Tämä sormus voidaan linkittää suoraan joihinkin luottokortteihin tai sovellukseen, joka puolestaan linkitetään pankkitilille. 

On monia vaihtoehtoja digitaaliseen maksamiseen, kuten kämmenen tunnistaminen, sormenjäljet, kasvontunnistus, puettavat digitaaliset vaatteet, ja mitä paremmin näillä uusilla menetelmillä maksaminen onnistuu, sitä nopeammin koko yhteiskunta digitalisoituu yhä enemmän.

Niille, jotka eivät enää jaksa edes sormusta kantaa sormessaan, on vaihtoehtona implantoitava mikrosiru, joka voidaan asentaa paikalleen tatuointistudiossa tai tavallisella lääkärikäynnillä. 

Tämän kehityksen puolesta oletetaan, että kansalaiset hyväksyvät kaikki tulevat muutokset digitalisaation aikana ilman minkäänlaista vastustusta. Digitaalisia maksuja propagoidaan hygieenisempinä ja turvallisempina kuin käteistä, vaikkakin RIFD- ja NFC-sirut ovat suorastaan lahja hakkereille ja huijareille. 

Sitä tosiasiaa ei haluta mainita, että käteinen on ainoa tehokas suoja ylimielistä ja valvontaa kaipaavaa hallitusta vastaan. Mieluummin he haluaisivat kriminalisoida kaikki käteisen rahan puolustajat mahdollisiksi veronkiertäjiksi, jotka vahingoittavat yhteiskuntaa. 

Kuka meistä kaipaa maksutapahtumiensa kokonaisseurantaa täydellisen digitalisoinnin kautta, jotta jokainen panttipulloautomaatinkin sentti voitaisiin verottaa?

Digitalisaatiota on syytä verrata tuotantoeläimiin, jotka on myös sirutettuja. Ihonalaisia siruja käytetään erilaisilla tuotantoeläimillä niiden tunnistamiseen ja niiden liiketapojen seuraamiseen. 

Ihmisten vertaaminen karjaan on tässä mielessä erittäin osuva. 

Belgiassa digi-id on jo pitkälle viety ja siellä se on ollut todellinen painajainen. Uudet elD’s ja Gov-net -sovellukset on lanseerattu käyttöön ilman ihmisten hyväksyntää ja lähes kolmasosa palkasta on voitu ottaa suoraan sakkoina käyttäjän pankkitililtä. Nämä ovan niin sanottuja G.A.S.-sakkoja. Eräs 14-vuotias nuori söi voileipää kirkon portailla ja sai siitä 80 € sakot.

Digi-id sallii viranomaisille pääsyn kaikkiin tietoihin ja antaa luvan käyttää niitä hyväkseen. Tulevaisuudessa Suomessakin voidaan parkkisakot ottaa suoraan pankkitililtä ilman viivytyksiä. Monet sakot voidaan antaa aivan oman tulkinnan mukaan, eikä sillä tarvitse välttämättä olla lain kanssa mitään tekemistä. 

Kun tähän liitetään ilmastokriisi-NetZero, saadaan entistä pahemmin koko kansa hallintaan. Ja siihen tullaan tietenkin liittämään myös koko ruokatuotanto. 

Lisäksi positiivinen luottotietorekisteri on jo lähes käytössä. Siitä ollaan oltu aivan hiljaa, virallisesti se alkaa 1.4.2024. Tämä järjestelmä sisältää jokaisen kansalaisen kaikki mahdolliset pankkitiedot mukaanlukien jokaisen luottokortin aiheuttamat ostot ja maksut, myös debit-kortit kuuluvat tähän mukaan.

Nämä tiedot ovat vapaasti käytettävissä verottajan, Kelan ja kaikkien luotonantajien kesken. 

Hakkeroimalla kuka tahansa voi myös päästä näihin yksityisiin tietoihin käsiksi. 

Timo Tynkkynen

[vesku56]

Suurituloisin promille suomalaisista maksaa tuloistaan veroa keskimäärin 34 prosenttia. Saman verran veroa maksavat noin viisituhatta euroa kuussa ansiotuloa tienaavat.

Arvonlisäveron ja kunnallisen tuloveron maksaminen jakautuu paljon tasaisemmin kuin valtion tuloveron, koska ne eivät ole progressiivisia, vaan tasaveroja.

Suurimmat verokertymät Suomessa ovat arvonlisävero ja kuntien tulovero

[blue-village]

Jos haluat auttaa ihmisiä rahallasi, yksi vaihtoehto on erota kirkosta ja lahjoittaa joka vuosi kirkollisveron mukainen määrä itse valitsemallesi taholle. Monille kirkon tarjoama apu ei ole houkuttava omien vakaumusten, vähemmistöaseman tai muun asian takia, jolloin kirkollisveron maksaminen ei heitä auta. En esimerkiksi itse ole hakeutunut kirkon tarjoamaan palveluun, josta kuulin, mutta olisin, jos järjestäjänä ei olisi ollut uskonnollinen toimija.

Kuulun edelleen kirkkoon, koska eteen ei oo koskaan tullu henkilökohtasta syytä erota, en oo jaksanu perehtyy asiaan ja joskus vähän haaveilen kauniista kirkkohäistä

Mut DVVn sivuilla silmiin sattu tuo eroamisnappi, joka sai miettimään, että pitäskö? En sillee usko jumalaan, enkä käy kirkossa

Mutta jäin sitte miettimään, että onko Suomen evankelisluterilainen kirkko samanlainen kun muutkin maailman kirkot, missä syrjitään vähemmistöjä ja laitetaan rahaa huonoille tahoille? Vai meneekö miunki verot oikeesti järkevään?

Haluisin näkemyksiä, kokemuksia, mahdollisia lähteitä hyvästä ja huonosta että saan laajemman kuvan mitä Suomen kirkko oikeesti on!! Jos vaan joku jaksaa jauhaa moisesta tietämättömälle

[viherliberaalit]

Väestön ikääntyminen

Väestön ikääntyminen on meitä kaikkia koskeva suuri ongelma. Tämän vuoksi erilaisia uusia toimenpiteitä pitäisi pistää käytäntöön, jotta ongelma saataisiin ratkaistua.

Ensinnäkin ehdottaisimme työllisyysasteen kasvattamista, jotta huoltosuhde saataisiin järkevämmäksi.

Toiseksi itse eläkkeiden maksaminen voitaisiin hoitaa erilaisella järjestelyllä. Vastuun pitäisi siirtyä enemmän valtiolta yksilölle, jolloin ihmisen eläkkeen suuruuteen vaikuttaisi esimerkiksi säästöt. Tällöin yksilö pystyisi itse suhteuttamaan ajan, jolloin olisi hyvä jäädä eläkkeelle. Tällöin valtio lupaisi maksamaan pienemmän mutta perusturvaa tuovan rahasumman.

[davidsingsone38]

Joskus on parempi olla katsomatta pornoa, mutta yleensä se on hyvä

Pornografia on jo pitkään ollut osa mediamaisemaa, mutta vapaiden pornovaihtoehtojen leviäminen on todella mullisti tapaamme. Ilmainen porno on laajalti saatavana monilla verkkosivustoilla ja vielä helpommin saatavilla suoratoistopalveluissa. Tätä pääsyn helppoutta tulisi juhlia, koska se on antanut ihmisille mahdollisuuden tutkia tabuja, fetissiä ja muita seksuaalisen ilmaisun alueita ilman leimautumista tai arviointia. Mutta kuten kaikessa muussa elämässä, ilmaisen pornon lisääntyneeseen saatavuuteen on sekä etuja että haittoja.

Yksi ilmaisen pornon tärkeimmistä eduista on sen mukavuus. Se ei ole vain helposti saatavilla, mutta se on myös ilmainen ja usein rajoittamaton. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa siitä, eikä sinun tarvitse huolehtia sensuurista tai muiden tuomitsemisesta. Kyky katsoa pornoa huolehtimatta siihen liittyvästä taloudellisesta tai sosiaalisesta leimautumisesta voi olla vapauttavaa joillekin ihmisille.

Ilmaisella pornolla on kuitenkin myös joitain mahdollisia haittoja. Esimerkiksi ilmaisen pornon laatu on yleensä alhaisempi kuin maksetun pornon. Sisältö voi olla heikompaa, tai se ei ehkä ole niin monipuolinen kuin maksettu sisältö olisi. Lisäksi ilmainen porno voidaan täyttää mainoksilla, jotka voivat olla tunkeilevia ja häiritseviä ja voivat johtaa jopa haitallisiin verkkosivustoihin.

Lisäksi ilmaisen pornon kuluttaminen voi olla ongelmallista mielenterveydelle. Helppo, jolla ihmiset voivat löytää ja katsella ilmaista pornoa, voi johtaa pornografian riippuvuuteen, joka liittyy usein masennukseen, ahdistukseen ja muihin psykologisiin kysymyksiin. Tämä voi olla erityisen vahingollista murrosikäisille ja nuorille aikuisille, jotka kuluttavat todennäköisemmin vapaata pornoa, mutta alttiimpia sen mahdollisille haitoille. Saada ylimääräinen tiedot kiitos etsi tämä

Tärkein takea tässä on harjoittaa maltillisuutta pornon kulutuksen suhteen. Pornon maksaminen voi olla vastuullinen ja terveellinen tapa käyttää sisältöä, koska se mahdollistaa enemmän hallintaa ja vastuuvelvollisuutta. Lisäksi voi olla hyödyllistä tutkia muita seksuaalisen ilmaisun muotoja ja rajoittaa vapaata pornoa vietetyn ajan.

Kaiken kaikkiaan ilmainen porno voi varmasti olla hyödyllistä. Se voi antaa ihmisille mahdollisuuden tutkia erityyppisiä seksuaalisia ilmaisuja ilman harkintaa tai vaikutuksia. On kuitenkin tärkeää muistaa, että ilmaisella pornolla voi olla myös mahdollisia haittoja. Kuten mikä tahansa muu, on tärkeää harjoittaa maltillisuutta ja tutkia myös muita seksuaalisen ilmaisun muotoja.

[44rnos-blog]

Tulevaisuuden maksutavat

Suomen pankin julkaisemassa e-kirjassa Tulevaisuuden maksutavat, käsitellään maksamisen muuttumista. Digitalisaatio tuo paljon uusia mahdollisuuksia rahan liikkumiseen.

              Maksutavat muuttuvat nopeasti

Kirjan kappaleessa Maksamisen maailma 2020-luvulla, jonka on kirjoittanut Nordean Liisa Kanniainen, mennään jo kovin syvälle erilaisiin uusiin maksutapoihin. Vuosi 2020 on melko lähitulevaisuutta, joten kirjoituksen todenperäisyyttä päästään selvittämään jo reilun vuoden kuluttua. Käteinen ja muovikortit eivät ole vielä hävinneet, mutta maksamiseen on tullut paljon uusia lisäominaisuuksia.

Kanniaisen kirjoituksessa korostetaan maksamisen helppokäyttöisyyttä ja reaaliaikaisuutta. Maksusovelluksiin tulisi erilaisia biometrisia tunnistusvälineitä ja turvallista maksamista korostetaan. Ihmisillä olisi käytössään omia virtuaalisia talouskonsultteja, jotka auttaisivat kulujen ja tulojen järjestelyssä niin, että esimerkiksi pikavippejä ei tarvittaisi. Ostamisen tulee olla helppoa ja kuluttajien surffailu kivijalkaliikkeiden ja verkkokauppojen välillä sujuvaa.

            Maksaminen luo tuotteet tai palvelun arvon

E-kirjan kappaleessa viisi, Ilmarisen Pekka Puustinen avaa maksamista hieman syvemmin. Monelle maksaminen tarkoittaa vain transaktiota, jonka jälkeen raha vaihtaa omistajaa. Puustisen mukaan maksaminen on kuitenkin arvon luontia tuotteelle tai palvelulle, joka vaihtaa omistajaa transaktion seurauksena.

Maksamisen tulisi tapahtua nopeasti ja tehokkaasti, sillä hitaasti ja tehottomasti toimiva maksutapa vie paljon resursseja. Puustinen puhuu kansallisen tulorekisterin puolesta ja se onkin merkittävä mullistus tulotietojen käsittelyyn. Tulorekisterin avulla esimerkiksi opiskelijat voisivat saada reaaliajassa tiedon, että heidän tulonsa ovat ylittämässä sallitun rajan ja opintuki tulisi keskeyttää, ettei tule isoja korkoja maksettavaksi.

            Helppo maksaminen saa kuluttajan ostamaan

Digitaalisten maksutapojen helppous ja tehokkuus nousivat kirjassa eniten esiin. Olen itse lähinnä maksukortin käyttäjä, enkä niin tottunut esimerkiksi maksamaan puhelimella. Lähimaksua käytän kyllä aina kun vain mahdollista. Kerran kun unohdin lompakon kotiin ja olin menossa kauppaan, niin puhelimella maksaminen osoittautui kuitenkin käteväksi. Toisaalta seuraavan kerran, kun yritin taas mobiilimaksamista, niin maksuohjelma oli ladannut päivityksen ja kortin tiedot olivat hävinneet. Olisin tarvinnut verkkopankkitunnuksia, jotta saisin sovelluksen taas toimimaan. Silloin huomasin, että maksusovellukset eivät ole vielä niin valmiita. Mitä jos puhelimesta loppuu akku?

Maksamisen helpottaminen on oiva keino saada ihmiset ostamaan enemmän. Käteinen on konkreettista ja sen vähenemisen huomaa nopeasti. Helppo maksaminen puhelimella tai älykellolla on niin vaivatonta, ettei maksaja edes tajua tililtä lähtevän rahaa.

[compotemkin]

Noniin, selvittelin: Riippuu tukimuodosta, tulojen määrästä ja niiden luonteesta:

Toimeentulotuki on tiukin: Tukeen vaikuttamattoman "vähäisen avustuksen" kuukausiraja on 50 euroa (yhteensä kaikki avustukset): Tämän ylittävä osuus rahamuotoisesta sokerilapsilisästä vaikuttaa toimeentulotukeen.

Tavaralahjat ja lahjakortit eivät (ilmeisesti?) vaikuta toimeentulotukeen, ellei niiden arvo ole "suuri" (Eli vissiin harkinnanvaraista.)

Opintotuessa seurataan verotuksen linjaa: Tuloverotuksen alaiset tulot otetaan huomioon, lahjaveron alaisia lahjoja ei.

On kuitenkin tapauskohtainen tulkintakysymys kuinka vastikkeellista sokerideittailu on: Jos deittailu tapahtuu ilmeisesti rahaa vastaan ovat sokeriansiotulot veronalaisia ja leikkaavat opintotukea.

Tässä toimeentulotuki voi olla jopa tiukempi, koska tavaramuotoinen palkanmaksu on tunnettu konsepti. Saattaa olla että toimeentulotuki hyväksyisi silikonit sokerivanhemman piikkiin, mutta verottaja/opintotuki tulkitsisi kyseessä olevan palkka deittailusta.

Vaikka kyseessä olisi vastikkeeton lahja, nämä pitäisi ilmoittaa verottajalle. Lahjoista pitää maksaa veroa niiden kokonaissumman ylittäessä 4999€ kolmen vuoden ajalta (lahjanantajaa kohden).

Poikkeuksena lahjarajaan, toisen elinkustannusten maksaminen ei ole lahja tässä mielessä: Sokerisukulainen (tai oikea sukulainen) voi vaikka maksaa vuokran/puhelinlaskun/vakuutuksen opiskelijan puolesta ilman vaikutusta opintotukeen (mutta toimeentulotukea todennäköisesti leikattaisiin).

Jos saa sokerihuoltajan ja se antaa säännöllisesti rahaa niin tuleekohan kelalta selvityspyyntö siitä? Voiko se vaikuttaa tukiin?

[anninalindqvist-blog]

Tulevaisuuden maksutavat

Käytän päivittäin puhelimessani olevaa verkkopankki -sovellusta, jolla hoidan tarvittavat laskujen maksamiset ja rahan siirrot tililtä toiselle. Mobiiliverkkopankin huono puoli on se, että siellä ei pysty tekemään esimerkiksi laina- tai korttihakemuksia, jonka takia käytän myös internetissä toimivaa verkkopankkia. Toinen mobiilisovellus mitä käytän aktiivisesti, on MobilePay. Positiivista sovelluksessa on se, että maksamiseen en tarvitse muiden pankkitilinumeroita, vaan voin maksaa puhelinnumeron perusteella. Huonoa sovelluksessa on se, että se ei ole laajentunut vielä niin moneen myymälään, että sitä voisi käyttää päivittäiseen maksamiseen. Tilatessani tavaroita ulkomailta, käytän PayPalia. Olen kokenut sen käytön hyväksi, kun tilaan esimerkiksi Ebaysta. Maksaminen sujuu nopeasti, kun kirjautuu vain PayPal -tilille ja maksu veloittuu automaattisesti tililtäsi.

Kaikista käyttämistäni digitaalisista maksutavoista, eniten käytän maksukorttien lähimaksuominaisuutta. Huono puoli siinä on se, että pystyt Suomessa maksamaan enintään 25 euron ostoksia, mutta toisaalta rikosten tekeminen on pienempiriskistä. Positiivista lähimaksamisessa on se, että asiointi kaupassa tai ravintolassa nopeutuu huomattavasti, kun ei tarvitse näppäillä joka kerta tunnuslukua. Hyvää on myös se, että jos tunnusluku sattuu unohtumaan, sinun ei silti tarvitse lähteä kaupasta tyhjin käsin.

Maksutavat ja tottumukset muuttuvat hitaasti

Tällä hetkellä korttimaksaminen hallitsee maksamista, mutta käteinen raha on säilyttänyt merkittävän asemansa. Vielä nykyäänkin noin puolet päivittäisistä ostoksista maksetaan käteisellä, vaikka sen käyttö laskee koko ajan. Tähän vaikuttaa se, että monet meistä tarvitsevat yhä käteistä rahaa. Kaikilla ei ole mahdollista saada korttia tai henkilöllä voi myös olla jokin fyysinen este, jonka vuoksi teknisten laitteiden käyttö ei onnistu. Maksamisen maksutavat ja tottumukset muuttuvat hyvin hitaasti. Hitautta selittää esimerkiksi maksamisen kustannusten piilottaminen. Mitä enemmän tulee uusia laitteita ja integrointeja, sitä hitaampaa on uuden maksutavan yleistyminen. Tämä hidastaa uusien maksutapojen yleistymistä.

Maksaminen 2020-luvulla

Tulevaisuudessa maksuja ei välttämättä enää makseta perinteisille pankkitileille, vaan palveluntuottajien rekisteröimille tileille, esimerkiksi luottokorttiyhtiön tilille. Tämän kaltaiset palveluntuottajat haastavat pankit, joiden on mietittävä palvelujaan uudella tavalla. Tulevaisuudessa asiakkaat odottavat saavansa maksut nopeasti käyttöönsä, joten maksujen välityksen on oltava entistä nopeampaa eri pankkien ja palveluntuottajien välillä. Maksujen välitys on ajantasaista ja maksut liikkuvat jo samana päivänä eri pankkiryhmien välillä. Puhetta on myös ollut niin sanotusta kansalaistilistä, johon välitetään viranomaisten myöntämät maksut. Tähän voisi myös yhdistää Kelan ja Veron. Mobiilimaksamisen merkitys on kasvanut ja esimerkiksi se tulee lisääntymään Kelan asiointikanavana.

Lähteet:

Suomen Pankki, 10.5.2016. Millä tavoin maksamme 2020-luvulla? Näkökulmia tulevaisuuden maksamisratkaisuihin

[timotynkkynen]

Digitaalinen identiteetti ja valuutta jättävät yhden kortin varaan koko elämämme

Mitä paljon puhuttu digitaalinen valuutta on? Mitä muutoksia se tuo tavallisen kaduntallaajan elämään? Miten kontrolloitua tuo valuutta oikeastaan onkaan?

Näihin kysymyksiin kyselin pankeilta vastauksia, mutta kaikki pankit eivät kovin selvillä olleet vielä itsekään koko asiasta.

Suomen pankki kuitenkin vastaili lopulta, ja heidän kertomansa mukaan digitaalinen euro on vasta hahmotteluvaiheessa ja tällä hetkellä tutkitaankin sitä, miten se saataisiin parhaiten tuotua markkinoille. 

Tämä digitaalinen euro olisi siis keskuspankin liikkeelle laskemaa rahaa, joka toimisi käteisen rinnalla, ainakin aluksi. Käteinen ei Suomen pankin mukaan katoaisi euroalueelta mihinkään, mutta jatkossa maksamiseen voisi käyttää esimerkiksi puhelinta tai korttia. 

Mutta niinhän maksaminen tapahtuu jo muutenkin nykyään, vaikka digitaalista euroa ei olekaan tuotu markkinoille. Mikä tässä sitten on erilaista?

Digitaalinen euro olisi keskuspankkirahaa ja käyttäjien henkilötiedot ja yksityisyys suojattaisiin. Digitaaliset eurot voisi halutessaan vaihtaa seteleihin ja päinvastoin. Digitaalinen euro palvelisi erityisesti niitä ihmisiä ja yrityksiä, jotka haluavat hoitaa maksunsa sähköisesti. 

Maksettaessa digitaalisella eurolla olisi tärkeää suojata hyvin käyttäjätiedot, yksittäisiä maksuja koskevat tiedät sekä maksutapahtumiin liittyvät metatiedot, kuten IP-osoite, kertoo Suomen pankki. 

Käyttäjät joutuisivat todennäköisesti tunnistautumaan ottaessaan käyttöön digitaalisen euron palveluja, mutta maksutiedot tulisi olla mahdollista suojata palveluntarjoajiltakin. 

Yksityisyydensuojaa voitaisiin vahvistaa monin eri tavoin. Käyttäjätiedot voitaisiin pitää täysin maksutiedoista erillään ja ainoastaan rahanpesun selvittelykeskuksilla olisi mahdollisuus päästä niihin käsiksi sellaisissa tilanteissa, joissa maksajan ja maksunsaajan henkilöllisyys olisi lain mukaan selvitettävä rikollisen toiminnan estämiseksi.

Lopulta näyttäisi siis siltä, että digitaalinen euro ei paljoa eroa tavallisesta valuutasta, joka on numeroina pankkitileillä käytettävissä millä tahansa tavalla, käteisenä, kortilla tai puhelimella. 

Suurin ero tuleekin siinä esiin, että digitaalinen valuutta olisi täysin kontrolloitavissa. Hyvä puoli siinä on se, että rikosten tekeminen vaikeutuisi huomattavan paljon, rahanpesu ei enää onnistuisi, kun kaikki valuutta olisi täysin läpinäkyvää, raharyöstöt kävisivät mahdottomiksi.

Tällä kaikella on tietenkin myös kääntöpuolensa. Kontrolli voi olla hyvää tai pahaa, se riippuu siitä, kuka kontrolloi ja minkälaisilla intresseillä.

Ihmisten ostoskäyttäytymistä voitaisiin ohjailla esimerkiksi rajoittamalla heidän rahankäyttöään tietyissä tilanteissa. Digitaalinen valuutta voitaisiin sisällyttää digitaaliseen henkilöllisyyteen, jolloin kaikkea ihmisen toimintaa voitaisiin kontrolloida ja milloin mistäkin syystä lukita tilin käyttö, jos ihmisen toiminta ei tällaista kontrolloivaa keskusjohtoista hallintoa miellyttäisi. Syitä voisi olla vaikka sallitun hiilijalanjäljen ylittäminen, terveystiedot, väitetyn “disinformaation” levittäminen, tai ihan mikä tahansa. 

Tili voitaisiin laittaa kiinni vaikkapa kesken kauppareissun, kun ostosten hiilijalanjälki näyttäisi liian suurelta. 

On liikkunut myös huhuja, että digitaalisesta valuutasta voitaisiin tehdä sellainen, että sitä voisi omistaa tilillään korkeintaan 3000 yksikköä kerrallaan. LIsäksi tämä raha olisi voimassa vain tietyn aikaa, joten se tekisi säästämisestä täysin mahdotonta. 

Tällainen ominaisuus on täysin mahdollista liittää digitaaliseen valuuttaan ja mikäli se siihen liitettäisiin, se palvelisi erityisen hyvin Maailman talousfoorumin tavoitteita, joiden mukaan kukaan ei tulevaisuudessa omistaisi mitään, mutta “olisi silti onnellinen!?”

Tällainen täysin kontrolloitu digitaalinen valuutta pakottaisi ihmiset hyväksymään ainoastaan yhden ainoan vaihtoehdon. Mitään omia turvasuunnitelmia rahan suhteen ei enää pystyisi tekemään, sillä kaikki olisi täysin yhden ainoan kortin varassa. 

Tällaisessa tilanteessa ihmiset eivät pystyisi omistamaan mitään, vaan olisivat pakotettuja vuokraamaan kaiken. 

Kaikki yksityisyrittäminen loppuisi kokonaan, ainoastaan superrikas eliitti rikastuisi entisestään, kun ihmiset vuokraisivat kaiken tarvitsemansa globaaleilta suuryrityksiltä, jotka ovat kokonaan tämän superrikkaan eliitin omistuksessa.

MKR-Finlandin sivustolla kerrotaan, että Maailman talousfoorumin suunnittelema digitaalinen henkilöllisyys sisältäisi kaiken internet-ostohistorian, terveystietojen historian, luottotietojen historian ja “kehoon sulautetuilta tiedonvälittäjiltä” saadut tiedot. 

Maailman talousfoorumin mukaan digitaalisella henkilöllisyydellä voitaisiin todistaa henkilön terveysstatus ja taistella petoksia vastaan. 

Maailman talousfoorumin kumppaneita ovat muun muassa Amazon, Apple, Bank of China, Black Rock, Google, Goldman Sachs, Johnson & Johnson, Microsoft, Moderna, New York Times, Pfizer ja Zoom. 

Digitaalisen identiteetin tärkeimpinä uhkakuvina on nähtävissä syrjintä, datan väärinkäyttö ja kansalaisten valvonta. 

Todellinen ydinkysymys ei olekaan tietoturva, jolla digitaalista identiteettiä niin mielellään mainostetaan, vaan enemmänkin se, minkälaisiin tarkoituksiin kansalaisten dataa voidaan jakaa, analysoida ja käyttää edelleen. 

Kuitenkin vielä toistaiseksi on epäselvä, voivatko viranomaiset käyttää digilompakon tietoja kansalaisten valvontaan. 

Joka tapauksessa digitaalinen henkilöllisyys olisi nimenomaisesti valvonnan työkalu. Vaikka se avaisikin pääsyn palveluihin, se voisi myös rajoittaa tai jopa sulkea niitä henkilöön liittyvistä asioista riippuen. 

Koronapassin käyttö näytti jo meille, minkälaista voisi olla digitaalisen identiteetin kautta tapahtuva valvonta. Yksittäiset ihmiset voitiin sen avulla sulkea yhteiskunnan ulkopuolelle epätoivotun käyttäytymisen perusteella. 

Euroopan komissio väittää suojelevansa digiteknologian avulla ihmisten oikeuksia, vaikka vaikka juuri EU-maissa koronapassia käytettiin nimenomaan rokotuskattavuuden nostamisen välineenä. 

Koronapassin liittäminen osaksi digitaalista lompakkoa on mahdollista ja maksukorttien avulla on jo nyt mahdollista todistaa koronastatuksensa. 

Digitaalinen valuutta nopeuttaisi käteisen poistumista markkinoilta. Valuutan käyttäjä menettäisi yksityisyytensä kokonaan, ja kun käteistä rahaa ei enää olisi, kuka tahansa voitaisiin sulkea järjestelmän ulkopuolelle. 

Koko tämä digitaalinen infrastruktuuri on vaarallinen siinä mielessä, että sen varaan voidaan rakentaa erittäin tarkka ja tehokas tiedonkeruujärjestelmä, jota voidaan tietenkin myös väärinkäyttää. 

Euroopan komission suunnitelmissa on mukana myös internetin sensuuri, koska “ihmisen olisi oltava suojassa laittomalta ja haitalliselta sisällöltä”. Näin ollen myös digitaaliseen identiteettiin voitaisiin liittää myös ominaisuuksia, joiden avulla voitaisiin sallia tai estää internetin käyttö. 

Digitaalista identiteettiä ja valuuttaa mainostetaan hiilijalanjäljen vähentäjänä, pandemian aikaisen elämän helpottajana, sekä keinona taistella korruptiota ja rahanpesua vastaan. 

Tämä kaikki voidaan tulkita myös kaikkeen asiointiin liittyvien rajoitteiden toteuttamisena näillä samoilla perusteilla. 

Jos digitaalista valuuttaa rajoitettaisiin ihmisten tileillä, suuryritykset voisivat nostaa hinnat niin korkealle kuin haluavat, jos haluttaisiin säännöstellä ihmisten kulutuskäyttäytymistä. 

Lopulta ihminen ei omistaisi mitään, mutta olisiko hän silti onnellinen joutuessaan vuokraamaan kaiken superrikkaalta eliitiltä, niinkuin agenda 2030 mukaan sanonta kuuluu? 

Koskaan ei pitäisi jättää tärkeitä asioita yhden kortin varaan ja tässä tapauksessa se tarkoittaa sitä, että digitaalinen valuutta ei saisi milloinkaan olla yksi ja ainoa vaihtoehto.

Timo Tynkkynen

[ruttotohtori]

Vieläkin sama homma, ei onnistu käsittelymaksun maksaminen, koska paketti ei ole vielä saapunut Suomeen ja ohjautunut tulliselvitettäväksi... OmaPostissa kuitenki näkyy, et on tullattu ja matkalla tänne päin 🤔

Lähetyksen tullaaminen suju ilman mitään ongelmia, mut Postin käsittelymaksua en pysty maksamaan, koska "lähetys ei ole vielä ohjautunut tulliselvitettäväksi" 🤨

[kritihuhtinen-blog]

4.2 Digitaalinen  maksaminen syrjäyttää käteisen

Nykyään maailmalla tehdään entistä enemmän ostoksia kotisohvalta käsin mobiililaitteella, se on helppo tapa maksaa esimerkiksi verkkokauppaostoksia. Digitaalinen maksaminen on hurjassa kasvussa ja sen kasvulle ei näy hiipumista. Pankit ovat isossa myllerryksessä, sillä jos he jäävät jälkeen digitaalisitoitumisessa, he menettävät huomattavasti liikevaihtoa ja asiakkaita. Monet asiantuntijat ovatkin sitä mieltä, että maksaminen tapahtuu 2020-luvulla entistäkin enemmän mobiilissa, ja teknologiaa kehitetään jatkuvasti ja pankkien pitää pysyä ajan hengessä mukana selviytyäkseen.

Itse käytän mobiilia aktiivisesti maksamiseen muun muassa verkkopankin avulla. Tutustuin Mobile Payhin äskettäin (ehkä hieman jälkijunassa), sillä olen vierastanut kyseistä applikaatiota ja kuvitellut sen käytön hankalaksi. Huomattuani kuitenkin sen toimivuuden, on siitä tullut hyvin yleinen maksutapa sellaisissa tapahtumissa, joissa olen aiemmin käyttänyt käteistä. Mobile Pay:n avulla pystyn ihan parilla klikkauksella siirtämään rahaa esimerkiksi kavereilleni. 

Nykyään mobiililla voi maksaa ihan fyysisestikin korttipäätteissä. Moni pankki on alkanut myöntämään digitaalisia maksukortteja, ja Apple Pay:kin on vihdoin rantautunut Suomeen. Apple Pay on mahdollistanut kortittomat ostokset myös ihan kivijalkaliikkeissä, ja olen itse todennut tämän erittäin toimivaksi tavaksi hoitaa maksutapahtuman kassoilla. Puhelin on aina käden ulottuvilla, eikä enää tarvitse alkaa kaivamaan lompakkoa laukusta. Käteistä en käytä nykyään juuri ollenkaan, sillä sille ei ole ollut tarvetta pitkiin aikoihin, ainakaan minulla. 

Digitaalissa maksamisessa on kuitenkin paljon riskejä, joita moni pelkää ja itsekin pelkään. Miten suojata se, että kortin tietoja ei kalasteta hakkeroimalla applikaatio, jota käytän maksamiseen. Myös lähimaksun sallivissa korteissa on huomattu se, että esimerkiksi väkijoukossa varkaat voivat skannata rahaa suoraan muiden ihmisten korteista maksupäätteellä, jota he kantavat mukanaan. Myös identiteettivarkaukset ovat suuri uhka digitaaliselle maksamiselle. Näiltä suojautumista parannetaan jatkuvasti, ja digitaalisen ostamisen turvallisuutta kehitetään myös kokoajan. Hei hei käteinen, ja tervetuloa digitaalinen lompakko!

Lähteet:

https://www.suomenpankki.fi/globalassets/fi/raha-ja-maksaminen/maksujarjestelmat/suomen-pankki-katalystina-maksuneuvosto/maksuneuvoston_e_kirjanen_2016.pdf

https://yle.fi/uutiset/3-8682936

https://youtu.be/fDWZs1IfJ48

[vesku56]

Arkkipiispa sanoo, että rasismi on syntiä. Persut sanovat: kirkko hylkää kannattajansa ja on muuttunut puna-vihreäksi.