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Comprensión del procesamiento de tarjetas de crédito: una guía completa

En la era digital actual, el procesamiento de tarjetas de crédito es un aspecto fundamental de las transacciones comerciales. Ya sea que gestione una tienda física o una tienda en línea, comprender cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito puede ayudarlo a agilizar su sistema de pago y mejorar la experiencia del cliente. Esta guía proporciona una descripción general completa del procesamiento de tarjetas de crédito, incluido cómo funciona, sus componentes y los beneficios que ofrece.

Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito

El procesamiento de tarjetas de crédito implica varios pasos que garantizan transacciones seguras y eficientes entre el cliente, el comerciante y las instituciones financieras involucradas. A continuación, se incluye un desglose del proceso:

Autorización: cuando un cliente realiza una compra con su tarjeta de crédito, los detalles de la transacción se envían a la pasarela de pago del comerciante. Esta información incluye el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el monto de la transacción. La pasarela de pago encripta los datos y los envía al banco o institución financiera emisora ​​de la tarjeta para su autorización.

Verificación: el banco emisor verifica la información del titular de la tarjeta, lo que garantiza que la tarjeta sea válida y tenga fondos o crédito suficientes disponibles. El banco envía entonces un mensaje de aprobación o rechazo a la pasarela de pago. Si se aprueba, se envía el código de autorización al comerciante.

Liquidación: después de la autorización, los detalles de la transacción se envían al banco adquirente, que procesa el pago y deposita los fondos en la cuenta del comerciante. Este paso suele ocurrir al final del día hábil e implica la consolidación de todas las transacciones aprobadas.

Financiación: el banco adquirente transfiere los fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante. Este proceso suele tardar unos días hábiles, según el banco y el tipo de transacción.

Manejo de contracargos: en los casos en que un cliente disputa una transacción o solicita un reembolso, el emisor de la tarjeta de crédito puede iniciar un contracargo. Se notifica al comerciante y se retiran los fondos de su cuenta hasta que se resuelva la disputa.

Componentes clave del procesamiento de tarjetas de crédito

Varios actores y tecnologías clave están involucrados en el procesamiento de tarjetas de crédito:

Cuenta de comerciante: este es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito. Actúa como intermediario, reteniendo los fondos hasta que se transfieren a la cuenta principal del comerciante.

Pasarela de pago: una pasarela de pago es una aplicación de software que encripta los datos de las transacciones y facilita la comunicación entre el comerciante, el cliente y las instituciones financieras. Garantiza la seguridad de la información confidencial durante el proceso de pago.

Procesador de pago: los procesadores de pago se encargan de los aspectos técnicos de las transacciones con tarjeta de crédito, incluida la autorización, la liquidación y la financiación. Trabajan tanto con el comerciante como con el banco adquirente para garantizar transacciones fluidas y seguras.

Banco adquirente: el banco adquirente, o banco comercial, es la institución financiera que procesa los pagos con tarjeta de crédito en nombre del comerciante. Recibe los fondos del banco emisor y los deposita en la cuenta del comerciante.

Banco emisor: el banco emisor es la institución financiera que emitió la tarjeta de crédito al cliente. Es responsable de verificar la información del cliente y aprobar o rechazar la transacción.

Beneficios del procesamiento de tarjetas de crédito

El procesamiento de tarjetas de crédito ofrece numerosas ventajas para las empresas:

Conveniencia: el procesamiento de tarjetas de crédito permite a las empresas aceptar pagos de manera rápida y eficiente, tanto en tiendas como en línea. Esta conveniencia mejora la experiencia del cliente y puede generar un aumento de las ventas.

Seguridad: los sistemas modernos de procesamiento de tarjetas de crédito utilizan tecnologías avanzadas de cifrado y detección de fraude para proteger la información confidencial. Esto ayuda a reducir el riesgo de fraude y devoluciones de cargos.

Gestión del flujo de efectivo: los pagos electrónicos facilitan un acceso más rápido a los fondos en comparación con los métodos tradicionales, lo que mejora el flujo de efectivo y reduce el tiempo dedicado a manejar efectivo físico.

Alcance global: el Procesamiento Pagos permite a las empresas llegar a una audiencia global, lo que les permite aceptar pagos de clientes de todo el mundo.

[mariwillie]

Nuestra vida con con los Contracargos: Estrategias para Evitarlos

Los contracargos son un problema común que afecta a muchas pequeñas y medianas empresas, y las tiendas de flores no son la excepción. Para aquellos que no están familiarizados con el término, un contracargo ocurre cuando un cliente solicita la devolución de su dinero a través de su banco o emisor de tarjeta de crédito por una transacción que consideran incorrecta o no autorizada. Los contracargos…

[s00mestrangeshit]

Un tema que me tiene preocupado es sobre la sese que he estado usando, hace ya unos días dije que me cancelaron las suscripciones, lo cual era de esperarse, el problema es que he estado pidiendo algunas cosas por rap y ub y me da qlo que me metan contracargo, son fácil como 3 bolas que he sacado ahí jaja tengo miedo a las putas consecuencias, todo esto es mi culpa y comenzó desde que perdí mi celular, todo por querer algo que no podía comprar, con el dinero que tenía pude haber comprado el celular que tengo actualmente y hasta diría que me sobraría

es triste, sé que todo saldrá bien, solo espero que no me meta en problemas jaja

[teragames]

¿Cómo actuar ante un contracargos en tarjetas del banco?

¿Alguna vez te has preguntado qué hacer frente a un contracargo? Nuestros amigos de @Fiserv nos explican cómo influye en los negocios y en la confianza de los usuarios.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) define un contracargo como un mecanismo creado para solucionar aquellas transacciones que se realizan en una tarjeta de crédito o débito que no son reconocidas.  Cualquier tarjetahabiente es susceptible de recibir un contracargo y no todos saben cómo reaccionar cuando les sucede por primera vez.…

[shanahazuki]

 5 desafíos para el ecommerce en 2022

 5 desafíos para el ecommerce en 2022

El e-commerce ha sido una de las industrias que han tenido un crecimiento exponencial entre 2020 y 2021. De acuerdo a datos de la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO), en 2020 esta industria registró un crecimiento de 81% con relación al año anterior. La tendencia se ha mantenido a la alza y se prevé que continúe en 2022. Según cifras de la AMVO, actualmente seis de cada diez pequeñas y…

[renzonmexico]

¿Cómo evitar contracargos en mi eCommerce?

En líneas generales, los contracargos se inician cuando el titular de una tarjeta de crédito solicita la devolución del dinero de una compra online. Esta situación puede estar motivado por diversos razones: el comprador sostiene que el producto no llegó o lo hizo mucho más tarde de lo convenido, el producto que recibió no es el que había pedido, el producto llegó con algún defecto, al comprador le robaron la tarjeta de crédito, etc.

Aquí te dejamos algunos puntos que te pueden ayudar en este tema:

1. Usa las pasarelas de pago que te parezcan más adecuadas y que ofrezcan un panel de administración de tus pagos.

2. Guarda todos los recibos y comprobantes relacionados con la venta del producto. 3. Cumple con tus tiempos de entrega

4. Mantén siempre informados a tus clientes del proceso de su producto. 5. Optimiza la revisión manual de pagos. 6. Ofrece un servicio al cliente excelente y oportuno en todos los puntos de contacto que tengas con el.

Es vital para el éxito de tu negocio que tengas herramientas de prevención de fraude y que tomes ciertas medidas para evitar contracargos, tanto de los que tienen posibilidad  de resolverse como de aquellos que son estafas. En Renzon estamos comprometidos con la seguridad de tu eCommerce es por eso que tenemos varias herramientas que nos ayudan a que la plataforma sea seguro para ti como empresa como para tus usuarios.

[smithwarner]

¿Qué es un contracargo?

¿Qué es un contracargo?

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¿Qué es un contracargo?

¿Qué es un contracargo?

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Vesta lanza soluciones de prevención de fraude y pago garantizado para comercio virtual

NRF 2019 - Vesta Corporation, pionero en garantía tecnologías de protección contra el pago y el fraude, ha lanzado tres soluciones de pago: Pagos garantizados, Pasarela garantizada (Noticias - Alerta) y Adquisición garantizada, que dejan a las compañías de comercio virtual hacer medrar su negocio centrándose en los ingresos en vez del peligro.

Vesta tiene un historial de 20 años en el suministro de soluciones de pago comprobadas que generan ingresos, maximizan la eficacia y suprimen la responsabilidad por fraude de las marcas líderes. La compañía fue vanguardista en el procesamiento de transacciones de pago con tarjeta ausente (CNP) completamente garantizadas para la industria de las telecomunicaciones y ha ampliado continuamente su conjunto de soluciones para respaldar a los comerciantes de comercio on-line en otros ámbitos. Ahora, en contestación a la creciente demanda de soluciones de riesgo y pago para el comercio digital, Vesta ha desagregado sus soluciones probadas en el tiempo y aprobadas por el mercado para brindar a los clientes más opciones, permitiéndoles implementar las opciones que mejor satisfagan sus necesidades específicas.

Pagos garantizados aprovecha la tecnología avanzada de prevención de fraude y la base de datos de peligro patentada de Vesta para brindar protección y resoluciones contra el fraude en tiempo real. La evaluación de las transacciones de comercio online en tiempo real reduce la fricción y maximiza la cantidad de pagos aceptados, al tiempo que la experiencia del usuario sin problemas resultante mejora la adquisición de clientes, disminuye el abandono, impulsa las ventas y aumenta la lealtad a la marca. Los clientes del servicio de Vesta tienen responsabilidad cero por fraude por transacciones aceptadas, lo que significa que no hay devoluciones de cargo, multas o tarifas relacionadas con fraudes de terceros o cargos no autorizados.

Guaranteed Gateway combina la prevención contra el fraude comprobada y el procesamiento de pagos de comercio online para crear una solución integral que simplifica la operación comercial mediante un único punto de integración. Guaranteed Gateway incluye servicios de liquidación financiera, procesamiento de reembolsos y administración de contracargos, como soporte para transacciones en múltiples monedas, brindando seguridad total mediante la tokenización y el cifrado punto a punto para transacciones CNP.

La adquisición garantizada es la única solución de adquisición de fuente única de la industria con protección contra el fraude plenamente integrada. Esta oferta de primer nivel combina el procesamiento y la liquidación de mercaderes, la prevención de fraudes y la gestión de contracargos en una solución integral que permite a los clientes del servicio concentrarse en sus necesidades comerciales centrales mientras se escala sin problemas con el crecimiento. La adquisición garantizada mejora el desempeño financiero a través de una mayor aceptación y menores costos operativos y "prueba de futuro" a las compañías frente a la evolución de los desafíos regulatorios, tecnológicos y de pagos.

"Nuestro Clientes de telecomunicaciones, incluidos AT&T, T-Mobile, Vodafone, Telcel (Noticias - Alarma) y Rogers, se han beneficiado durante mucho tiempo de nuestras soluciones integradas ", afirmó Tracy Metzger, directiva de operaciones de Vesta. "Ahora hemos embalado y tasado estas ofertas individualmente para dejar que una gama más extensa de empresas de comercio electrónico, así sea que operen al por menor, al por mayor o bien en distribución, escojan el enfoque que más se ajuste a sus requisitos. Cualquiera sea la opción que escojan, Vesta los clientes del servicio tienen responsabilidad cero por fraude en las transacciones admitidas, con lo que pueden aprovechar las ocasiones de comercio digital con confianza ".

Todas y cada una de las soluciones de Vesta dejan a las compañías de comercio on line acrecentar los ingresos a través de una mayor aceptación y una experiencia de usuario fluida al mismo tiempo tiempo para reducir los costos operativos y quitar pérdidas debido a fraude, devoluciones de cargo y inconvenientes de cumplimiento.

Para obtener más información, visite www.trustvesta.com o bien visite el stand de Vesta (# mil setecientos once) en NRF dos mil diecinueve, el trece de enero -15.

Sobre Vesta

Vesta Corporation es el líder en soluciones de pago de comercio online garantizadas. Fundada en 1995, Vesta empezó como vanguardista en el procesamiento de transacciones de pago con tarjeta ausente (CNP) absolutamente garantizadas para la industria de las telecomunicaciones. Desde ese momento, la compañía ha expandido constantemente sus soluciones y ha afianzado su posición como líder en pagos digitales garantizados. Hoy, Vesta procesa y protege más de dólares americanos 18 mil millones en transacciones anualmente. Las soluciones flexibles y escalables de la compañía permiten a sus clientes quitar el fraude y aumentar los ingresos al ofrecer transacciones seguras y sin fricciones que maximizan la aceptación y mejoran la experiencia del usuario, todo ello apoyado por una garantía de responsabilidad cero por fraude. Vesta tiene doscientos treinta y cinco empleados y 4 oficinas corporativas situadas en América y Europa. Para obtener más información, visite www.trustvesta.com.

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Ventas con tarjeta: 3 claves para evitar contracargos y no perder dinero por ventas realizadas

http://dlvr.it/QjMTrT

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Procesamiento eficiente de tarjetas de crédito: una guía completa para empresas

En la era digital actual, el procesamiento de tarjetas de crédito se ha convertido en una parte integral de cualquier negocio, ya sea pequeño o grande. A medida que los consumidores prefieren cada vez más las transacciones sin efectivo, las empresas deben adoptar sistemas de procesamiento de tarjetas de crédito eficientes para mantenerse competitivas y garantizar la satisfacción del cliente. Este artículo profundiza en los aspectos esenciales del procesamiento de tarjetas de crédito, sus beneficios, desafíos y consideraciones clave para las empresas.

¿Qué es el procesamiento de tarjetas de crédito? El procesamiento de tarjetas de crédito se refiere a la serie de pasos involucrados en completar una transacción cuando un cliente usa su tarjeta de crédito para hacer una compra. Este proceso involucra a múltiples partes, incluido el comerciante, el banco adquirente, la red de tarjetas de crédito y el banco emisor. Así es como funciona:

Autorización: el cliente desliza, inserta o toca su tarjeta de crédito en la terminal del punto de venta (POS), o ingresa los detalles de su tarjeta en línea. El comerciante envía los detalles de la transacción al banco adquirente, que reenvía la información a la red de tarjetas de crédito (por ejemplo, Visa, Mastercard). La red se comunica entonces con el banco emisor (el banco que emitió la tarjeta de crédito del cliente) para solicitar la autorización de la transacción.

Autenticación y aprobación: el banco emisor verifica el estado de la cuenta del cliente, comprueba que haya fondos o crédito suficientes y confirma que la transacción sea legítima. Si todo está correcto, el banco aprueba la transacción y envía un código de autorización a través de la red al comerciante.

Liquidación: al final del día, el comerciante envía todas las transacciones aprobadas al banco adquirente para su liquidación. El banco adquirente recauda los fondos de los bancos emisores a través de la red de tarjetas de crédito y los deposita en la cuenta del comerciante, generalmente en unos pocos días hábiles.

Tarifas: por cada transacción, los comerciantes pagan tarifas de procesamiento al banco adquirente, que generalmente incluyen tarifas de intercambio, tarifas de evaluación y un recargo del procesador.

Beneficios del procesamiento de tarjetas de crédito Conveniencia para los clientes: ofrecer pagos con tarjeta de crédito brinda a los clientes la conveniencia de las transacciones sin efectivo, lo que puede mejorar su experiencia de compra y fomentar la repetición de compras.

Aumento de las ventas: aceptar tarjetas de crédito puede generar mayores volúmenes de ventas, ya que los clientes tienen más probabilidades de realizar compras más grandes con una tarjeta de crédito que con efectivo.

 Además, abre oportunidades para las ventas en línea, lo que puede aumentar aún más los ingresos.

Flujo de efectivo mejorado: los pagos con tarjeta de crédito se procesan rápidamente, lo que genera un acceso más rápido a los fondos. Esto puede mejorar el flujo de efectivo y ayudar a las empresas a administrar sus finanzas de manera más eficaz.

Seguridad: los sistemas modernos de procesamiento de tarjetas de crédito incluyen funciones de seguridad avanzadas, como cifrado y tokenización, que protegen los datos de los clientes y reducen el riesgo de fraude.

Desafíos del procesamiento de tarjetas de crédito Tarifas de procesamiento: si bien el procesamiento de tarjetas de crédito es beneficioso, tiene un costo. Las tarifas de procesamiento pueden sumarse, especialmente para las pequeñas empresas, lo que reduce los márgenes de ganancia.

Contracargos: un contracargo ocurre cuando un cliente disputa una transacción y solicita un reembolso al emisor de su tarjeta de crédito. Los contracargos pueden ser costosos y consumir mucho tiempo para las empresas, y a menudo conducen a la pérdida de ingresos.

Riesgos de seguridad: a pesar de las medidas de seguridad avanzadas, el fraude con tarjetas de crédito sigue siendo una preocupación importante. Las empresas deben invertir en sistemas de pago seguros y mantenerse alertas ante posibles amenazas.

Consideraciones clave para las empresas Al elegir una solución de procesamiento de tarjetas de crédito, las empresas deben tener en cuenta los siguientes factores:

Tarifas de procesamiento: compare diferentes proveedores para encontrar las tarifas más competitivas. Busque estructuras de precios transparentes que no incluyan tarifas ocultas.

Integración con sistemas POS: asegúrese de que la solución de procesamiento de tarjetas de crédito se integre perfectamente con su sistema POS existente para evitar interrupciones en sus operaciones.

Atención al cliente: elija un proveedor que ofrezca una atención al cliente confiable, especialmente si tiene problemas con su sistema de Procesamiento Pagos.

Características de seguridad: opte por un proveedor que ofrezca medidas de seguridad sólidas para protegerse contra el fraude y las violaciones de datos.

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Los tres mayores riesgos de fraude electrónico en temporada navideña

Los tres mayores riesgos de fraude electrónico en temporada navideña

La temporada navideña está llena de celebraciones, reuniones y muchas muestras de afecto, por lo que el consumo en establecimientos aumenta considerablemente, sobre todo en internet. Tan sólo en 2016, 38% de los mexicanos realizaron sus compras en línea, cifra que se espere incremente este año, revelan datos de Deloitte.

Las compras online aportan grandes beneficios como rapidez y comodidad; sin embargo, también representan riesgos, especialmente los siguientes tres:

Transacciones no autorizadas

Ocurren por el uso de tarjetas robadas o credenciales de pago, que permiten a los estafadores hacerse pasar por el cliente y realizar compras en la tarjeta robada o en la cuenta de pago.

Las pérdidas de transacciones no autorizadas proliferan debido a que los estafadores se vuelven cada vez más expertos en disfrazar sus ubicaciones y dispositivos reales, superando los candados de compra de muchos minoristas electrónicos.

En 2017, estas transacciones produjeron una pérdida comercial promedio de más de 462,000 pesos, es decir, 25% más que en 2016, más del 43% de las pérdidas.

Adquisición de cuenta

Surge cuando un defraudador realiza compras utilizando la información de la cuenta personal de algún minorista, por ejemplo, nombre de usuario y contraseña. En 2017, este tipo de fraude representó una pérdida comercial promedio de casi 285,000 pesos, según el estudio Vesta/Javelin, lo que también representa alrededor del 27% de las pérdidas por fraude de comerciantes promedio.

La adquisición de cuenta difiere de las transacciones no autorizadas, ya que en ésta el delincuente toma el control de la cuenta, como un nombre de usuario y contraseña de Amazon Prime, y a menudo restablece su nombre de usuario y contraseña. También implica cambiar la dirección física o el número de teléfono en la cuenta para evitar que el titular legítimo descubra el robo.

Las cuentas móviles se han convertido en objetivos especialmente populares. Al tomar el control de una cuenta móvil, un delincuente puede interceptar alertas, restablecer contraseñas y enviar contraseñas de un solo uso por SMS. La adquisición secundaria de la cuenta también hace que la adquisición sea más difícil de confirmar.

Lleva un promedio de 53 días detectar el fraude de adquisición de cuenta, en comparación con un promedio de 30 días para todos los tipos de fraude.

Fraude amistoso

Este tipo de fraude difiere de los otros dos, ya que en éste, el defraudador es el titular principal de la cuenta de pago. Este tipo de fraude produjo una pérdida comercial promedio de más de 323,000 pesos en 2017, 4% más que en 2016, y representó alrededor del 30% del total de las pérdidas.

El fraude amistoso surge a través de una combinación de factores. El más grave es el abuso intencional del sistema de contracargos, que equivale a una especie de ciber-robo, mientras que los menos graves, pero no menos impactantes, son las transacciones “controvertidas”.

Las compras involuntarias y las no reconocidas también contribuyen de manera importante al fraude amistoso. A menudo, los consumidores verán un cargo en el resumen de su tarjeta de crédito y no reconocerán al comerciante ni el monto del cargo. Las compras pueden ser irreconocibles debido a nombres comerciales poco claros en los registros de transacciones o a las diferencias en las fechas de transacción (en comparación con las fechas de envío).

A su manera, esta forma de fraude puede ser la más desafiante debido a que el comprador es el titular de la cuenta de manera legítima, por lo que aprobará todos los filtros de prevención de fraude o de protección de identidad. En ese sentido, los esfuerzos para combatirlo pueden verse obstaculizados por el deseo de evitar alienar al cliente. Puede llevar mucho tiempo y ser costoso luchar contra un reclamo de devolución de cargo, y, a menudo, aceptar la pérdida es la opción menos costosa.

CRÉDITO: 

Redacción / El Empresario

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Oxxo Pay, nueva solución de pagos digitales

Recientemente Conekta, una plataforma que facilita a negocios procesar pagos en línea a través de su sitio web o aplicación móvil, hizo una alianza con OXXO para lanzar una nueva alternativa llamada OXXO PAY, la cual permitirá a comercios recibir pagos en efectivo en tiendas, con notificaciones en tiempo real.

El objetivo de OXXO PAY es innovar el sistema actual de pagos en OXXO y está enfocado en mejorar la experiencia de compra de los consumidores que actualmente realizan sus transacciones en las tiendas.

Sin duda esto  hace gran  diferencia al mejorar los cobros digitales, integrando diversas funciones como:

Notificación de pagos en tiempo real al comercio

Mayor conversión al no tener que imprimir un código de barras

Transacciones libres de contracargos para el comercio

Fecha de expiración para poder realizar el pago configurable en minutos, horas o días.

Integración fácil y rápida por medio de Conekta ingresando a www.conekta.com/oxxopay