#Costos variables

[nestorleont]

Gráfica Beneficio – Volumen

La gráfica beneficio – volumen es una herramienta útil para visualizar la relación entre los ingresos, los costos y las ganancias de un producto. Esta gráfica muestra cómo los cambios en el volumen de ventas afectan los beneficios de una empresa. En otras palabras, el gráfico beneficio – volumen ayuda a determinar cuánto se debe vender para obtener ganancias. Elementos de la Gráfica Beneficio –…

[freycastle]

Galleta de la fortuna

“Tendrá una experiencia agradable”.

                                                                                         Galleta de la fortuna.

Prefacio.

Predicción.

Adivinación.

Ojalá leer el futuro fuera un don destinado a cambiarlo.

¿Qué consigues hacer cuando todo lo que puedes lograr con tu humanidad es intentar?

Intentar.

Intentar.

Intentar. 

Las innumerables variables del universo colisionan,

creando una gran bola de nieve de la que ni Sísifo lograría escapar. 

¿Los Dioses se divertirán entre imposibles?

La imaginación es el límite para un alma creadora. 

“Tendrá una experiencia agradable”.

La espera. 

El silencio. 

La anticipación. 

Mañana será un nuevo día,

eso es lo que temo. 

Una experiencia agradable al costo de mi alma,

cargar el dolor ancestral para que esos microsegundos valgan la pena…

¿Lo hacen?

Agradable. 

Placentera. 

Llenadera. 

¿Será ese el clímax de mi vida? 

“El futuro es una emboscada”, 

gritan las calles de la ciudad. 

¿Me tomará de rehén 

o me eliminará del juego?

Morir,

¿será

una

experiencia

agradable? 

Futuro. 

Suerte. 

Adivinación. 

Amor. 

Dolor. 

Fin. 

                                                                                                          ¿Comienzo?

Un ciclo sin fin. 

17/02/24

Frey

Ejercicio de escritura a partir de una galleta de la fortuna para mi tarea, me gustó mucho.

[mauriciomeschoulam]

Argentina y Milei una visión desde lo global

Publicado originalmente en El Universal: https://www.eluniversal.com.mx/opinion/mauricio-meschoulam/argentina-y-milei-una-vision-desde-lo-global/

“Se entiende mejor lo que sucedió el domingo y lo que está sucediendo en este ciclo en la Argentina si uno recuerda que hace 22 años hubo un colapso en la relación entre la ciudadanía y la política”, escribe Carlos Pagni en La Nación. “Una crisis de representación donde los representados no se ven en el representante, como si fueran actores que actúan mal el personaje”. Lo interesante es que no se trata de un fenómeno exclusivamente local. Lo que ha ocurrido en Argentina hace unos días tiene muchas vertientes para el análisis, por supuesto. Las encuestas previas a las elecciones primarias en ese país otorgaban a Javier Milei entre 19 y 20% de intención de voto. En cambio, Milei resultó el candidato más votado con 30% de preferencias. Estamos hablando de un candidato autodefinido como anarco-libertario, cuya propuesta se centra en transformar de fondo el sistema y despedir a “la casta”, la clase política “parásita, criminal e inútil”. Dejo a las personas que son expertas en asuntos internos de ese país o en asuntos latinoamericanos la revisión de esos temas. Me interesa el ángulo de lo global, porque estamos ante factores que se están repitiendo en infinidad de sitios y que, por tanto, nos hablan no solo de una parte del sistema, sino del sistema en su conjunto.

Las condiciones económicas (en ese y en cualquier país) importan. Sin duda. Es imposible entender la situación argentina sin considerar el costo que tienen que pagar las personas por una inflación del 115%, toda vez que esa es su experiencia inmediata relacionada con las decisiones y políticas públicas de su gobierno. El supermercado, las cuentas, el bolsillo, el no poder llegar al final de la quincena cuando todo sube. Si además de ello consideramos el rol que juegan el deterioro en otras variables como la desigualdad o la pobreza, el coctel es explosivo. Pero eso explica apenas una parte de la situación. Quizás una parte de la alta desaprobación del gobierno de Alberto Fernández (70%) o la percepción de ineficacia que de él se tiene. Pero hay más. Un sector importante del electorado considera que esta no es solo una ineficacia del peronismo o del último gobierno, sino en general, de la clase política, de “la casta”, lo que nos regresa a lo que decía Pagni arriba y nos traslada hacia otros factores.

No se trata solamente del desgaste o de la desigualdad socioeconómica a nivel material. Hay que incluir en el panorama un nivel emocional, es decir, el de la desigualdad percibida. El sentimiento de coraje y frustración que se produce cuando un sector de la sociedad concluye que la crisis no golpea de manera pareja a todas las personas, y que la clase política no solo es incapaz de detener la debacle, sino que evade sus consecuencias. Esto, que se repite en tantos sitios del globo, ocasiona que un discurso de alguien que viene de “fuera” de ese mundo institucional, termine resonando entre tanta gente. Hacer más chico a un gobierno torpe e ineficaz tiene, para ese sector, absoluto sentido. Bajarles el sueldo, por supuesto que también. Correrlos o “sacarlos a patadas” por “inútiles, criminales y parásitos”, aún más.

Como dije, se trata de fenómenos globales. Según el barómetro de confianza Edelman 2023, en la mayor parte del mundo existe una altísima desconfianza en instituciones como gobiernos o medios de comunicación tradicionales. “Los gobiernos y los medios alimentan un ciclo de desconfianza”, dice el reporte, “y son vistos como fuentes de información desorientadora”. A nivel global, solo cuatro de cada 10 personas confían en los líderes gubernamentales. Y sí, dice el barómetro, la desigualdad de ingresos genera “dos realidades de confianza”. En otras palabras, la desconfianza crece cuando la brecha entre quienes más y menos tienen se incrementa. A su vez, la desconfianza alimenta la polarización y, en un círculo vicioso, la polarización también contribuye a alimentar la desconfianza (64% de argentinos, por ejemplo, considera que su país está más dividido hoy que en el pasado). En cambio, en esa muestra global, muchas más personas confían en empresas y en el sector privado o en organizaciones sociales que en gobiernos o medios. En el caso concreto de Argentina, solo el 20% de personas confía en el gobierno y solo cuatro de cada diez confían en los medios de comunicación tradicionales. Mucha más gente confía en el sector privado.

Es ahí en donde, nuevamente, un discurso que propone cortar de tajo pedazos enteros del aparato gubernamental y “volverlo más eficiente”, discurso emitido por un exprofesor de economía que no solo sabe de cuestiones técnicas, sino que entiende cómo leer y vincularse con estas emociones, termina por encontrar el sentido en ese sector de la población. Lo que dice suena prudente, y conecta no con la verdad, sino con lo que la gente siente que es verdad.

Esto nos lleva a un siguiente tema, el pesimismo y el miedo. Siguiendo la lectura del barómetro de confianza Edelman, el planeta está plagado de ansiedades por la economía o por la violencia. El reporte muestra que, en el caso argentino, seis de cada diez personas sienten que su situación va para peor; 68% reporta tener miedo por la violencia en las calles, y seis de cada 10 temen por el desarrollo del país.

Es en este contexto que debemos entender un análisis que podría aplicarse a esa sociedad en concreto, pero también a muchas más. Existe, en la percepción de un sector de la ciudadanía, una clase política que es tan ineficaz como corrupta o hasta criminal, la cual se encuentra absolutamente desconectada de la realidad que se vive en las calles, que no tiene la capacidad de “entender lo que vivimos”, y que no resulta igualmente afectada como la mayor parte de la sociedad (ni esa clase política, ni tampoco todos aquellos otros sectores sociales que se benefician del sistema). Mientras más cercano es percibido algún personaje o partido a ese sistema (partidos de oposición incluidos), más de esas emociones activa.

En cambio, viene una persona percibida como ajena al mundo de la política tradicional, quien mediante un lenguaje disruptivo muestra que comprende y empatiza con la ira, la frustración y el hartazgo, y comunica propuestas simples, fáciles de asimilar, que parecen tener sentido, y como resultado, logra respaldos impactantes. La frase “al carajo con la casta” enciende y resuena. Eliminar toda clase de ministerios, también resuena. Dolarizar para terminar con esa inflación que corroe todos los días el bolsillo, conecta. Eliminar al “ineficiente” Banco Central también.

Ahora bien, de ese discurso a la implementación real de esas propuestas hay un amplio trecho. Falta una primera y segunda vueltas electorales, y faltará entender la composición del Congreso para ver con qué respaldos contaría o no contaría un presidente como él y en todo caso, faltará ver cómo se comportaría ya en el poder. Pero las lecciones, desde un ángulo global, son muchas.

Si la desconfianza en la política tradicional, en las instituciones como los gobiernos, o como los medios de comunicación tradicionales, o el sentimiento de que esos gobiernos son corruptos e ineficientes, se encuentra presente en siete de cada diez países del mundo, entonces, ¿cómo se reconstruye (o construye) esa confianza en macro y microentornos como los que hoy se viven en el planeta? ¿Cómo se restablecen las relaciones entre política y sociedad? ¿Cómo se trabaja con las ansiedades económicas? ¿Cómo se comunica una verdad basada en ciencia, en datos, de maneras más eficaces? ¿Qué es lo que provocan las empresas que sí genera esa confianza que la mayor parte del sector público no genera? ¿Existen propuestas alternativas que sean viables y que, a la vez, muestren que existe empatía y entendimiento de emociones como el hartazgo o la frustración, y que se puede lidiar con ellas sin tener que mandar “al carajo” a todo el mundo, incluidos ministerios o instituciones como un banco central?

En fin. Hay mucho que pensar al respecto.

Instagram: @mauriciomesch

TW: @maurimm

19 de agosto 2023

[haunted-deer]

• The variable harlequin frog (Atelopus varius)•

(I just had to add multiple pics cause look at these guys)

fun fact: Dorsal color is usually black or brown overlaid with a mosaic of spots and streaks that can be almost any combination of orange, red, yellow, blue, or green earning them the nickname “clown frogs.” A deadly infectious disease called chytridiomycosis is an important reason for the rapid disappearance of this species from the Costo Rican forests.

1 - 2 - 3

(KO-FI)

[aysanabyrey]

Hace mucho tiempo, y en dos universos diferentes vivieron dos viajeros del tiempo. Escalando y aventurando cada uno en sus propios paralelos vivieron hasta que una tarde común y especial cruzaron un portal.

Al cruzar el umbral del portal multidimensional se vieron y se disfrutaron. Un segundo fue suficiente. Un segundo y una sonrisa discreta se guardo en ese momento cuántico.

Sin entender cómo o porqué, los viajeros pasaron la misma línea del tiempo y del espacio. Admirados de la belleza de la habitación explotaron los rincones, disfrutaron de los nuevos aromas, de los dulces sabores, de ricos colores. Por breve tiempo, si el tiempo es realmente una variable relevante, todo fue bueno.

A los pocos minutos de llegar, de haber gozado y jugado, los viajeros descubrieron lo que todo astronauta suele preveer: sus cuerpos no estaban preparados para la atmósfera del lugar. Cada uno experimentó un síntoma diferente que afectaba su estado físico, y poco a poco, su estado emocional.

El lugar era bello, y la compañía muy especial, pero no, no más. Se estaban muriendo y ese momento debería ser solo temporal.

Decir adiós fue muy difícil, y encontrar el camino a casa aún más. En casa no existían uno en el mundo del otro. ¿Vivir el el mundo del otro? Es un desbalance a la distribución sideral.

El costo de estar bien tenía un precio alto: vivir para siempre con la ausencia del otro.

Si la atmósfera hubiese colaborado otra sería la historia. Pero el hubiera no existe.

[kirusei-nagisa]

¿Sabías Cuales Son Las Principales Características De Los Residuos Sólidos?

Composición y propiedades

Las fuentes de residuos sólidos incluyen actividades residenciales, comerciales, institucionales e industriales. Ciertos tipos de desechos que causan un peligro inmediato para las personas o los entornos expuestos se clasifican como peligrosos; estos se discuten en el artículo manejo de desechos peligrosos. Todos los residuos sólidos no peligrosos de una comunidad que requieren recolección y transporte a un sitio de procesamiento o disposición se denominan basura o residuos sólidos urbanos (RSU). La basura es principalmente desperdicio de comida descomponible; la basura es principalmente material seco como vidrio, papel, tela o madera. La basura es altamente putrescible o descomponible, mientras que la basura no lo es. La basura es basura que incluye artículos voluminosos como refrigeradores viejos, sofás o tocones de árboles grandes. La basura requiere una recolección y manejo especial.

Los desechos (o escombros) de construcción y demolición (C&D) son un componente importante de las cantidades totales de desechos sólidos aunque no se considera que formen parte de la corriente de RSU. Sin embargo, debido a que los residuos de construcción y demolición son inertes y no peligrosos, generalmente se eliminan en los rellenos sanitarios municipales.

Otro tipo de desechos sólidos, quizás el componente de más rápido crecimiento en muchos países desarrollados, son los desechos electrónicos, que incluyen equipos informáticos, televisores, teléfonos y una variedad de otros dispositivos electrónicos desechados. La preocupación por este tipo de residuos va en aumento. El plomo, el mercurio y el cadmio se encuentran entre los materiales de preocupación en los dispositivos electrónicos, y es posible que se requieran políticas gubernamentales para regular su reciclaje y eliminación.

Las características de los desechos sólidos varían considerablemente entre comunidades y naciones. La basura estadounidense suele ser más ligera, por ejemplo, que la basura europea o japonesa. En los Estados Unidos, los productos de papel y cartón representan cerca del 40 por ciento del peso total de RSU; el desperdicio de alimentos representa menos del 10 por ciento. El resto es una mezcla de recortes de jardín, madera, vidrio, metal, plástico, cuero, tela y otros materiales diversos. En estado suelto o sin compactar, los RSU de este tipo pesan aproximadamente 120 kg por metro cúbico (200 libras por yarda cúbica). Estas cifras varían según la ubicación geográfica, las condiciones económicas, la estación del año y muchos otros factores. Características de los residuosde cada comunidad debe estudiarse cuidadosamente antes de diseñar y construir cualquier instalación de tratamiento o eliminación.

Recogida y transporte

La recolección adecuada de desechos sólidos es importante para la protección de la salud pública, la seguridad y la calidad ambiental. Es una actividad intensiva en mano de obra, que representa aproximadamente las tres cuartas partes del costo total de la gestión de residuos sólidos. Los empleados públicos a menudo son asignados a la tarea, pero a veces es más económico que las empresas privadas hagan el trabajo bajo contrato con el municipio o que los propietarios individuales paguen a los recolectores privados. Un conductor y uno o dos cargadores dan servicio a cada vehículo de recogida. Por lo general, se trata de camiones del tipo cerrado y compactador, con capacidades de hasta 30 metros cúbicos. La carga se puede realizar desde la parte delantera, trasera o lateral. La compactación reduce el volumen de basura en el camión a menos de la mitad de su volumen suelto.

La tarea de seleccionar una ruta de recolección óptima es un problema complejo, especialmente para ciudades grandes y densamente pobladas. Una ruta óptima es aquella que da como resultado el uso más eficiente de la mano de obra y el equipo, y seleccionar dicha ruta requiere la aplicación de análisis informáticos que tengan en cuenta todas las variables de diseño en una red grande y compleja. Las variables incluyen la frecuencia de recolección, la distancia de transporte, el tipo de servicio y el clima. La recolección de basura en áreas rurales puede presentar un problema especial, ya que las densidades de población son bajas, lo que lleva a costos unitarios altos.

La recolección de basura generalmente ocurre al menos una vez por semana debido a la rápida descomposición de los desechos de alimentos. La cantidad de basura en los desechos de una casa individual puede reducirse mediante trituradores de basura o trituradores de basura. La basura en el suelo pone una carga adicional en los sistemas de alcantarillado, pero esto generalmente se puede acomodar. Muchas comunidades ahora llevan a cabo programas de separación y reciclaje en la fuente, en los que los propietarios de viviendas y las empresas separan los materiales reciclables de la basura y los colocan en cubas y contenedores en Sevilla separados para su recolección. Además, algunas comunidades tienen centros de entrega donde los residentes pueden traer materiales reciclables.

[losamigues]

COSTO DE VENTAS

¿QUÉ ES EL COSTO DE VENTAS?

El costo de ventas te ayuda a incrementar tus ventas. Como también cambiará de acuerdo con el producto o servicio que ofreces. Y es bueno que desde ya lo sepas: no, costo de ventas y precio final no son lo mismo. Y es así porque el precio es el costo de la venta sumado a la ganancia que obtendrás cuando cierres una venta mientras el costo de ventas será el gasto que tienes para producir tus productos o prestar tus servicios, de forma cabal, en un determinado período de tiempo.  

2. IMPORTANCIA:

-Poder determinar un precio de venta de tu producto o servicio que cubra todos tus egresos en efectivo contables.

-Tomar desiciones de descuentos y de ofertas.

-Poder realizar presupuestos anuales.

-Saber si estas ganando o perdiendo a un cierto nivel de producción.

-Saber cuanto es lo que necesitas vender como mínimo para no perder.

-Conocer cuando estas en tu punto de equilibrio para poder bajar los costos de un lote especial.

3. TIPOS DE COSTOS:

3.1 Gastos administrativos y recurrentes:

Sueldos de colaboradores

Agua, luz, alquiler, energía eléctrica

Capacitación de personal y entrenamientos

Suscripciones y servicios complementarios

3.2 Gastos variables y semivariables

Compra de materia prima (si vendes productos)

Mano de obra

Campañas de marketing

Tecnología

Viajes y desplazamiento de negocios

Transporte, distribución, importación y exportación de productos

Financiamiento de proyectos

4. ¿PARÁ QUE SIRVE EL COSTO DE VENTAS?

El costo de ventas sirve para descubrir cuánto dinero gastas para producir un producto o entregar un servicio para el cliente. Desde el punto de vista del emprendedor, aprender cómo se hace el costo de ventas es útil para planificar inversiones y tomar decisiones estratégicas. Además, ayuda a establecer metas realistas para los representantes de ventas y controlar los gastos fijos y variables de la organización.

5. FÓRMULA PARA CALCULAR EL COSTO DE VENTAS:

A continuación un video donde nos explica como hallar el costo de ventas:

6. ELEMENTOS QUE INTEGRAN EL COSTO DE VENTAS:

6.1 Materia prima o costo de almacén: Son los materiales que se han utilizado para fabricar o elaborar un producto o el inventario que se tiene de él. 

6.2 Mano de obra: Es el esfuerzo físico o mental que se utiliza para elaborar o fabricar un producto; puede ser directa o indirecta y depende de la actividad de la empresa.

6.3 Gastos de fabricación: Es la suma de los gastos indirectos que afectan el costo del producto.

[transportemx]

Elevan un aproximado de 10 por ciento los gastos de viaje para los camiones de carga pesada, debido al accidente ocurrido en el kilómetro 230 de la autopista 150D México - Veracruz, deben de rodear el estado lo que representa mayor gasto de combustible y pago de casetas de peaje para llegar a su destino, así lo da a conocer Enrique Rustrian Villanueva, consejero de la Cámara Nacional del Autotransporte de Carga (Canacar) en Córdoba - Orizaba. Afirma que debido al accidente ocurrido en el kilómetro 230, dijo son 200 kilómetros más recorridos, pues deben rodear hacia Xalapa, hablando de más de 8 mil pesos en un flete normal, toda vez que representa casetas de cobro y combustibles Cardel a Xalapa es un tramo caro. “Esto incrementa costos de traslado y tenemos que reflejarlo al cliente y este es quien lo percibe y los pasa a su producto final, es una cadena que si a nosotros nos cuesta al cliente más”, comenta.  Te podría interesar: Confirmó Capufe rescate de 8 personas en deslave en autopista Afirma que dependiendo del origen y destino de la carga de un camión es lo que eleva en costo, por ejemplo: un viaje de México a Mérida de un camión full cuesta 75 mil pesos, pero se deben de elevar 10 mil pesos más por gastos de casetas respecto al desvío qué se hace por el tramo carretero afectado. Al respecto, dijo que el flete normal eleva un 10 por ciento sus gastos normales, pues debe de recorrer más kilómetros, “este porcentaje que te digo es de un flete normal, pero en una carga perecedera o de animales vivos eleva”. Traslado de alimentos refrigerados y animales vivos Comenta que el traslado de alimentos refrigerados eleva el consumo de combustible por el enfriamiento, en el caso del traslado de animales vivos, además de reflejarse en dinero, se ve la merma del mismo, pues al recorrer mayor tiempo, los animales pueden perecer en el camino debido a muchos factores como estrés y las condiciones del clima. “El animal va en le traslado, va mermando y todo esto es un costo mayor, por ello es variable el alza, cada transportista sabe sus costos y operación son distintos”. Fuente OEM Read the full article

[contratrseguros]

¿Qué preguntas hacer antes de contratar un seguro de vida?

El contratar seguro de Vida con Axa puede ser una de las decisiones financieras más significativas que tomes en tu vida. Este tipo de póliza no solo ofrece protección a tus seres queridos en caso de que faltes, sino que también puede ser una herramienta clave en tu planificación financiera. Sin embargo, antes de comprometerte con una aseguradora, es esencial que hagas las preguntas correctas. Estas preguntas te ayudarán a tomar una decisión informada y asegurarte de que el seguro que elijas sea el adecuado para tus necesidades.

A continuación, te presentamos una lista de preguntas cruciales que debes hacer antes de contratar un seguro de vida:

1. ¿Qué tipo de seguro de vida me recomienda?

La primera pregunta que debes hacerle a cualquier agente de seguros es sobre el tipo de seguro que más te conviene según tu situación personal y financiera. Existen diferentes tipos de seguros de vida, cada uno con características y beneficios distintos. Por lo tanto, es importante entender cuál es el más adecuado para ti.

Seguro de vida temporal (a término): Este tipo de seguro ofrece cobertura por un período determinado (10, 20 o 30 años). Es ideal si buscas una cobertura económica por un tiempo limitado, pero no acumula valor en efectivo.

Seguro de vida entera: Esta póliza ofrece cobertura de por vida y acumula un valor en efectivo con el tiempo, lo que lo hace más caro, pero también más valioso a largo plazo.

Seguro de vida universal: Es una opción flexible que permite ajustar las primas y el monto de cobertura a lo largo del tiempo. Es ideal si tus necesidades de seguro cambian con el tiempo.

Un buen agente de seguros debe poder explicarte qué opción es la más adecuada para tu perfil y tus objetivos financieros.

2. ¿Cuál es el monto de cobertura adecuado para mi situación?

Determinar cuánto seguro necesitas es una de las decisiones más importantes. Un seguro de vida debe ser suficiente para cubrir tus deudas, los gastos de tu familia y cualquier otro compromiso financiero que dejes atrás.

Preguntas clave que debes hacer son:

¿Cuánto dinero necesito para cubrir la educación de mis hijos si fallezco?

¿Mi cónyuge podrá mantener el estilo de vida familiar sin mi apoyo financiero?

¿El monto de cobertura cubrirá el costo de mi hipoteca o deudas importantes?

Un buen agente debería ayudarte a calcular la cantidad adecuada de cobertura, teniendo en cuenta tus ingresos, tus deudas y tus objetivos familiares a largo plazo.

3. ¿Cuáles son las exclusiones de la póliza?

Las exclusiones son situaciones o condiciones que no están cubiertas por la póliza. Es esencial que entiendas cuáles son las exclusiones de cualquier seguro de vida antes de firmar el contrato. Pregunta sobre las exclusiones comunes, como:

Suicidio: La mayoría de las pólizas no cubren el suicidio en los primeros dos años.

Enfermedades preexistentes: Algunas aseguradoras no cubren enfermedades preexistentes o las cubren solo después de un cierto período.

Actividades de alto riesgo: Si practicas deportes extremos, puede que no estés cubierto en caso de un accidente relacionado.

Conocer estas exclusiones te ayudará a saber en qué situaciones no recibirías el beneficio por fallecimiento y evitará sorpresas más adelante.

4. ¿Cómo se determina la prima y puede cambiar con el tiempo?

La prima es el costo que pagarás por el seguro, y varía dependiendo de diversos factores, como tu edad, salud, tipo de seguro y cantidad de cobertura. Pregunta cómo se determina la prima y si esta puede cambiar en el futuro. Algunas preguntas importantes que debes hacer incluyen:

¿La prima es fija o variable? Si la prima es variable, ¿cómo se ajustará con el tiempo?

¿Existen cargos adicionales por pagos atrasados o cambios en la póliza?

Es fundamental entender si las primas podrían aumentar con los años y si puedes ajustarlas en el futuro si tus circunstancias cambian.

5. ¿Qué sucede si dejo de pagar las primas?

Es importante saber qué ocurrirá si, en algún momento, no puedes seguir pagando las primas del seguro. Algunas pólizas permiten la acumulación de valor en efectivo, lo que te da la opción de usar ese valor para cubrir las primas o incluso como un préstamo. Otras pólizas pueden cancelar la cobertura si no pagas las primas a tiempo.

Pregunta sobre las opciones disponibles en caso de que no puedas continuar con los pagos. Algunas preguntas clave son:

¿La póliza se cancelará automáticamente si no pago las primas a tiempo?

¿Hay opciones de pago flexibles si tengo dificultades financieras?

6. ¿Cuál es el proceso para presentar un reclamo?

Es crucial entender cómo funciona el proceso de reclamación en caso de que ocurra lo peor. Pregunta sobre los procedimientos y el tiempo que tomará a tus beneficiarios recibir el pago del seguro. Asegúrate de conocer:

¿Cuánto tiempo tarda la aseguradora en procesar un reclamo?

¿Existen requisitos específicos que los beneficiarios deben cumplir para obtener el pago?

Es importante elegir una aseguradora que tenga un buen historial en el manejo de reclamos, ya que este puede ser un momento muy difícil para tu familia.

7. ¿Puedo cambiar la cobertura en el futuro?

Las necesidades de seguro pueden cambiar con el tiempo. Es posible que en el futuro necesites aumentar o disminuir la cantidad de cobertura, o que desees cambiar el tipo de seguro para que se ajuste mejor a tu situación. Pregunta si es posible modificar la póliza en el futuro sin tener que cancelarla y contratar una nueva.

¿Puedo aumentar la cobertura sin tener que pasar por otro examen médico?

¿Existen cargos por realizar cambios en la póliza?

Algunas pólizas ofrecen flexibilidad, lo que puede ser muy útil si tus necesidades cambian a lo largo del tiempo.

8. ¿Qué beneficios adicionales ofrece la póliza?

Algunas pólizas de seguro de vida incluyen beneficios adicionales o coberturas opcionales que pueden resultar muy útiles. Estas pueden incluir:

Cobertura por enfermedades críticas: Algunas aseguradoras ofrecen una opción para cubrirte en caso de enfermedades graves como cáncer, infartos o accidentes cerebrovasculares.

Beneficios por invalidez: Si quedas discapacitado, algunas pólizas ofrecen un beneficio adicional para asegurar que puedas mantener tus ingresos.

Acceso al valor en efectivo: Si tienes un seguro de vida permanente, es posible que puedas acceder al valor en efectivo acumulado en tu póliza.

Preguntar por estos beneficios adicionales puede hacer que tu seguro sea más completo y te ofrezca una mayor protección en diferentes circunstancias.

9. ¿Cómo afecta mi salud en la cotización del seguro?

Tu estado de salud es uno de los factores más importantes a la hora de determinar el costo de la prima del seguro. Las aseguradoras generalmente requieren que completes un cuestionario médico o pases por un examen médico antes de emitir la póliza. Pregunta:

¿Qué factores de salud influyen en la cotización de mi seguro?

¿Puedo obtener un mejor precio si mejoro mi salud antes de contratar el seguro?

Es posible que puedas conseguir primas más bajas si tienes un estilo de vida saludable o si mejoras tu salud antes de aplicar para el seguro.

Conclusión

Hacer las preguntas correctas antes de contratar un seguro de vida es crucial para asegurarte de que tomas la decisión adecuada. Tomarte el tiempo para investigar las opciones disponibles, entender las condiciones de la póliza y evaluar tu situación personal te ayudará a elegir el seguro que mejor se adapte a tus necesidades. Si tienes alguna duda, no dudes en consultar con un experto en seguros o un asesor financiero para que te guíe en el proceso. Un seguro de vida adecuado es una herramienta poderosa para proteger a tus seres queridos y garantizar su estabilidad financiera en el futuro.

[brsroofingsupply]

Tejas de techos en metal cerca de mí

La durabilidad y el estilo son factores cruciales para los propietarios al considerar una mejora en el techo. Las tejas de metal ofrecen ambos, convirtiéndose en una opción cada vez más popular para hogares en diversos climas. Si estás buscando la solución de techado perfecta cerca de ti, las tejas de metal brindan una protección duradera con una estética moderna y elegante. Exploremos por qué las Tejas de techos en metal cerca de mí son la opción ideal para los propietarios locales que buscan una mejora en el techo que sea duradera y estilosa.

¿Por qué elegir tejas de techos de metal?

Durabilidad excepcional

Una de las razones principales por las que los propietarios eligen tejas de metal es su impresionante durabilidad. Estas tejas están diseñadas para resistir condiciones climáticas adversas, como lluvias intensas, vientos fuertes e incluso granizo. A diferencia de las tejas asfálticas tradicionales, que pueden requerir reparaciones o reemplazos frecuentes, las tejas de metal pueden durar 50 años o más. Esta longevidad las convierte en una inversión inteligente para aquellos que desean evitar los costos y problemas de mantenimiento frecuente del techo.

Resistencia a los elementos

Las tejas de metal son altamente resistentes a factores ambientales como los rayos UV, la humedad y las fluctuaciones de temperatura. Esto significa que es menos probable que se agrieten, se decoloren o se deformen con el tiempo, lo que las convierte en una opción superior en regiones con patrones climáticos variables. Además, muchos sistemas de techado de metal están diseñados para ser resistentes al fuego, ofreciendo una protección adicional para tu hogar.

Diseños elegantes para cada hogar

Atractivo estético

Han quedado atrás los días en que el techado de metal significaba superficies planas y de aspecto industrial. Las tejas de metal de hoy vienen en una variedad de estilos, colores y acabados, lo que permite a los propietarios hacer coincidir sus techos con el diseño arquitectónico de su hogar. Ya sea que prefieras el aspecto de tejas tradicionales, baldosas o incluso tablones de madera, las tejas de metal pueden imitar estas apariencias mientras ofrecen la durabilidad del metal. Esto significa que no tienes que sacrificar el estilo por la resistencia.

Opciones personalizables

Muchos fabricantes ofrecen una gama de opciones personalizables para adaptarse a tus preferencias estéticas. Desde acabados modernos y elegantes hasta looks rústicos o texturizados, puedes encontrar un diseño de teja de metal que complemente el exterior de tu hogar. Esta flexibilidad en el diseño asegura que tu techo no solo protege tu hogar, sino que también mejore su atractivo visual.

Eficiencia energética y beneficios ambientales

Revestimiento reflectante para ahorro energético

Una ventaja a menudo pasada por alto de las tejas de metal es su eficiencia energética. Muchos techos de metal vienen con recubrimientos reflectantes que ayudan a reducir la absorción de calor, manteniendo tu hogar más fresco durante los meses calurosos de verano. Esto puede reducir tus facturas de energía, ya que tu sistema de aire acondicionado no tendrá que trabajar tanto para mantener una temperatura interior cómoda.

Opción respetuosa con el medio ambiente

Las tejas de metal también son una opción ambientalmente responsable. La mayoría de los materiales para techos de metal están hechos de contenido reciclado y pueden ser completamente reciclados al final de su ciclo de vida, reduciendo los desechos en los vertederos. Elegir tejas de metal para tu techo ayuda a reducir tu huella de carbono mientras asegura una sostenibilidad a largo plazo.

Si estás buscando Tejas de techos en metal cerca de mí que combinan durabilidad, estilo y eficiencia energética, es aconsejable contactar a BRS Roofing Supply. Ofrecen protección duradera contra los elementos, vienen en una amplia gama de estilos y pueden ayudarte a ahorrar en costos energéticos. Con las tejas de metal, puedes darle a tu hogar una mejora estilosa mientras aseguras su durabilidad durante los próximos años. Llama al 470 999 9997 para hacer tu pedido!

[remaxrd]

Cómo acceder a la propiedad de una vivienda: comprender los préstamos hipotecarios y encontrar las m

Para muchas personas, comprar una vivienda es un hito importante, pero la complejidad de los términos financieros puede resultar abrumadora. Comprender claramente "qué es un préstamo hipotecario" y encontrar el "mejor préstamo hipotecario bancario" son pasos cruciales para transitar el proceso de compra de una vivienda y conseguir la casa de sus sueños.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

que es un préstamo hipotecario Es un tipo de préstamo diseñado específicamente para comprar bienes inmuebles. Implica pedir prestada una determinada cantidad de dinero a una institución financiera o un banco y aceptar devolver este préstamo en un período determinado, normalmente de 15 a 30 años, junto con los intereses. La propiedad que compra sirve como garantía, lo que significa que el prestamista puede ejecutar la hipoteca sobre la vivienda si no se realizan los pagos según lo acordado.

Características principales de los préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios tienen varias características que pueden incluir tasas de interés fijas o variables, plazos de pago y otras condiciones que afectan la cantidad que pagará durante la vida del préstamo. Comprender estas características es esencial para elegir un préstamo que se adapte mejor a su situación financiera y sus objetivos a largo plazo.

• Tasas fijas frente a variables: las hipotecas de tasa fija mantienen la misma tasa de interés durante todo el préstamo, lo que genera pagos mensuales predecibles. Sin embargo, las hipotecas de tasa variable pueden cambiar según las condiciones del mercado, lo que puede reducir o aumentar sus pagos con el tiempo.

• Duración del plazo: la duración de un préstamo hipotecario afecta tanto a sus pagos mensuales como al monto total de interés que pagará. Los plazos más cortos generalmente significan pagos mensuales más altos pero menos intereses durante la vida del préstamo.

Cómo encontrar el mejor préstamo hipotecario bancario

Encontrar el " préstamo hipotecario del mejor banco " implica comparar ofertas de varios bancos e instituciones crediticias. Cada banco puede ofrecer diferentes tasas de interés, plazos y tarifas, por lo que es importante comparar precios para encontrar los términos más favorables que se adapten a su situación financiera.

Factores a tener en cuenta al elegir una hipoteca

• Tasas de interés: una tasa de interés más baja puede ahorrarle miles de dólares durante la vida del préstamo, por lo que es uno de los factores más importantes a tener en cuenta.

• Tarifas: tenga en cuenta todas las tarifas involucradas en su contrato hipotecario, incluidas las tarifas de apertura, los costos de cierre y las penalizaciones por pago anticipado.

• Reputación: elija un prestamista de buena reputación que ofrezca un buen servicio al cliente y lo ayude en el proceso de compra de una vivienda.

La importancia de la preaprobación

Es recomendable obtener una preaprobación para una hipoteca antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda. La preaprobación implica que un banco evalúe su situación financiera y calificación crediticia para determinar cuánto le prestarán. Este paso no solo lo ayuda a comprender su presupuesto, sino que también fortalece su posición al negociar una compra, ya que los vendedores a menudo prefieren compradores con financiamiento garantizado.

Conclusión

Entender "qué es un préstamo hipotecario" e identificar el "mejor préstamo hipotecario bancario" son pasos fundamentales en el camino hacia la propiedad de una vivienda. Al adquirir un conocimiento sólido de los conceptos básicos de las hipotecas y comparar cuidadosamente las ofertas, los futuros propietarios pueden tomar decisiones informadas que allanen el camino hacia la adquisición de la casa de sus sueños. Para obtener más información sobre cómo navegar por las complejidades de los préstamos hipotecarios y la inversión inmobiliaria, visite blog.remaxrd.com. Este recurso ofrece información y orientación valiosas para garantizar que encuentre la hipoteca adecuada para satisfacer sus necesidades.

[aprendizaje-datos]

Consumo de alcohol: ¿Un asunto de familia? Análisis de la relación entre el consumo familiar y el consumo individual.

Asignación 1

La Encuesta Epidemiológica Nacional sobre Alcohol y Condiciones Conexas (NESARC) es una encuesta representativa a nivel nacional de 46.500 estadounidenses adultos que recolectaron datos sobre trastornos del consumo de alcohol y sus discapacidades asociadas, además de recolectar muestras de saliva con el propósito de entender la prevalencia, factores de riesgo, disparidades en salud, costos económicos e interacciones gen-ambientales relacionadas con los trastornos del consumo de alcohol y sus discapacidades asociadas (https://www.nesarc.org/).

Con base en los datos proporcionados por NESARC, me gustaría analizar la diferencia en el historial familiar de abuso de alcoholismo de acuerdo al estatus de consumo de los sujetos de estudio, para responder la pregunta "¿El entorno familiar influye en las personas para bien o para mal?", analizando en cual estatus de consumo el historial de consumo familiar es mayor "(Bebedor actual, Ex bebedor, Abstemio de por vida) "

El conjunto de datos disponible tiene 14 variables que muestran observaciones sobre el entorno familiar mas directo.

En el Libro de Códigos original es posible encontrar más información de la necesaria para lo que quiero investigar. Seleccionando sólo las variables necesarias, el nuevo Libro de Códigos luciría así:

Estatus de consumo del sujeto: Estatus de consumo de alcohol de los sujetos de estudio (porcentaje total). Se habla del estatus de consumo por una de las 3 opciones habladas anteriormente "(Bebedor actual, Ex bebedor, Abstemio de por vida) ".

Existe historial de abuso de alcohol (alcolismo): Estatus de abuso de alcohol de los familiares del sujetos de estudio (porcentaje total). Se habla del estatus de consumo por una de las 2 opciones "(Si, No) ".

En Internet es posible encontrar algo de literatura sobre este tema.

Estudios sociales sobre el consumo: Esta investigación ofrece un recorrido teórico e histórico sobre el consumo como categoría transversal en ciencias sociales. Explora cómo la familia, la cultura y la sociedad influencian los patrones de consumo individual.

El modelado familiar y el papel educativo de los padres en la etiología del consumo de alcohol en los adolescentes: Se pretende determinar las relaciones existentes entre el consumo de bebidas alcohólicas por parte de los adolescentes y dos variables `psicosociales: el consumo alcohólico de los otros miembros del sistema familiar y las estrategias educativas paternas.

[modacsualmjer]

Reseñas de marcas de ropa para un estilo casual femenino

La moda casual femenina ha evolucionado significativamente en los últimos años, y hoy en día, hay una gran variedad de marcas que ofrecen estilos atractivos y cómodos. Aquí, revisaremos algunas de las marcas más populares y sus características distintivas para poder comprar moda casual para mujer.

H&M

H&M es conocida por su enfoque en la moda accesible y sus colecciones que abarcan desde lo casual hasta lo más elegante. La marca se ha comprometido a ser más sostenible, ofreciendo líneas que utilizan materiales reciclados. Su ropa es ideal para las mujeres que buscan prendas versátiles que se adapten a múltiples ocasiones. Desde camisetas básicas hasta vestidos veraniegos, H&M proporciona opciones a precios asequibles, permitiendo a las mujeres crear armarios completos sin gastar una fortuna. La calidad es variable, pero en general, ofrecen buenas opciones para un estilo casual diario.

Zara

Zara se ha consolidado como una de las marcas líderes en moda rápida. Su capacidad para adaptar rápidamente las últimas tendencias del mundo de la pasarela a las calles hace que siempre haya algo nuevo. Las colecciones de Zara incluyen una amplia variedad de prendas casuales que son tanto modernas como elegantes. Sus jeans, blusas y chaquetas son muy apreciados, y la calidad de sus materiales suele ser bastante buena. Si bien los precios son algo más elevados que los de H&M, Zara compensa esto con su estilo contemporáneo y su atención al detalle.

Uniqlo

La marca japonesa Uniqlo se ha hecho un nombre por su enfoque en la funcionalidad y la calidad. Sus prendas son ideales para crear looks minimalistas, y son perfectas para aquellas que buscan comodidad sin sacrificar el estilo. Uniqlo se destaca por sus camisetas de algodón, prendas de abrigo y pantalones que se adaptan a diversas ocasiones. Además, su compromiso con la sostenibilidad es notable, utilizando materiales ecológicos en muchas de sus colecciones. Sus tallas suelen ser amplias y ofrecen un buen rango, lo que hace que sea fácil encontrar algo que se ajuste perfectamente.

Mango

Mango ofrece un toque más bohemio y chic a la vestimenta casual femenina. Sus colecciones son perfectas para mujeres que buscan prendas con un estilo europeo. Desde blusas fluidas hasta faldas midi, Mango presenta opciones que son a la vez cómodas y sofisticadas. La calidad de sus materiales es generalmente alta, y sus diseños son ideales para transitar del día a la noche con facilidad. Mango también presta atención a la sostenibilidad, ofreciendo colecciones que priorizan prácticas éticas.

Everlane

Everlane se ha convertido en una referencia en moda ética y sostenible. La marca se centra en la transparencia, mostrando el costo de producción de cada prenda. Everlane ofrece prendas básicas que son atemporales y de alta calidad, ideales para crear un armario cápsula. Sus camisetas, suéteres y jeans son muy populares entre las mujeres que buscan estilo y confort sin comprometer sus valores. Aunque los precios son un poco más altos, la calidad y la ética de producción justifican la inversión.

Reformation

Reformation es conocida por sus diseños modernos y su fuerte compromiso con la sostenibilidad. Cada prenda se produce con un enfoque en la reducción del impacto ambiental. Sus estilos son perfectos para aquellas que buscan un look fresco y actual. Reformation utiliza materiales reciclados y tiene un programa de reciclaje de ropa, lo que la convierte en una opción ideal para mujeres conscientes del medio ambiente. Sus vestidos, blusas y accesorios son ideales para ocasiones casuales y eventos más formales.

ASOS

ASOS es un gigante del comercio electrónico que ofrece una amplia gama de marcas y estilos, incluyendo opciones casuales para mujeres. Su sitio web es un paraíso para las compradoras, ya que cuenta con una gran variedad de tallas y estilos. ASOS también se ha comprometido con la sostenibilidad y ha lanzado varias colecciones eco-amigables. Los precios varían, pero es posible encontrar prendas de buena calidad a precios asequibles, perfectas para actualizar tu armario sin romper el banco.

Conclusión

Al elegir marcas para tu vestimenta casual, es importante considerar tus valores y lo que buscas en términos de estilo y calidad. H&M, Zara, Uniqlo, Mango, Everlane, Reformation y ASOS ofrecen opciones diversas que se adaptan a diferentes estilos y presupuestos. Lo fundamental es encontrar aquellas marcas que no solo ofrezcan prendas que te hagan sentir bien, sino que también se alineen con tus principios éticos y estéticos. Así, podrás construir un armario versátil y con estilo que refleje tu personalidad única.

[busalquicoch]

Por qué contratar un traslado del aeropuerto a tu hotel

Contratar el alquiler coche aeropuerto menorca es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar al planificar tus vacaciones. A menudo, el viaje desde el aeropuerto hasta tu alojamiento puede ser estresante y agotador, especialmente después de un largo vuelo. Aquí te presentamos varias razones por las que deberías considerar esta opción.

Comodidad y Conveniencia

Uno de los principales beneficios de contratar un traslado es la comodidad que ofrece. Al llegar al aeropuerto, todo lo que necesitas hacer es dirigirte al punto de encuentro donde te estará esperando un conductor. No tienes que preocuparte por buscar taxis, lidiar con el transporte público o cargar con tu equipaje en el metro. Todo lo que necesitas es subir al vehículo y relajarte.

Ahorro de Tiempo

Los traslados precontratados te permiten maximizar tu tiempo en el destino. Al evitar la búsqueda de transporte, puedes llegar a tu hotel más rápidamente y empezar a disfrutar de tus vacaciones. Esto es especialmente valioso si llegas tarde o si tienes un horario apretado.

Transparencia en los Costos

Contratar un traslado del aeropuerto a tu hotel suele tener un costo fijo. Esto significa que sabes exactamente cuánto gastarás antes de salir. En cambio, los taxis pueden tener tarifas variables dependiendo del tráfico, la hora del día o incluso la ruta que tome el conductor. Con un traslado precontratado, no tendrás sorpresas desagradables en el precio.

Seguridad y Tranquilidad

Cuando llegas a un nuevo país, la seguridad puede ser una preocupación. Al optar por un servicio de traslado, puedes estar tranquilo sabiendo que has elegido una opción confiable y profesional. Los conductores suelen ser locales y conocen bien la zona, lo que significa que te llevarán a tu destino de forma segura y eficiente.

Atención Personalizada

Los servicios de traslado a menudo ofrecen atención personalizada. Tu conductor estará esperando por ti con un cartel, y muchas veces te ayudarán con el equipaje. Esto puede ser especialmente útil si viajas en grupo o si llevas mucho equipaje. Además, si tienes alguna solicitud especial, como un asiento para niños, puedes mencionarlo al momento de reservar.

Asesoramiento Local

Los conductores de traslado suelen ser personas conocedoras de la zona y pueden ofrecerte recomendaciones útiles sobre qué hacer, dónde comer o qué visitar en tu destino. Este tipo de información local puede ser invaluable para enriquecer tu experiencia de viaje.

Flexibilidad en el Horario

Muchos servicios de traslado ofrecen flexibilidad en cuanto a horarios. Si tu vuelo llega tarde o si experimentas retrasos, generalmente podrás ajustar tu reserva sin problemas. Esto te da tranquilidad al saber que tu transporte no estará limitado por el tiempo de llegada de tu vuelo.

Conclusión

En resumen, contratar un traslado del aeropuerto a tu hotel es una inversión en tu comodidad y tranquilidad durante tus vacaciones. La conveniencia, el ahorro de tiempo, la transparencia en costos y la seguridad que ofrece este servicio son solo algunas de las razones por las que deberías considerar esta opción en tu próxima aventura. Al final del día, el objetivo de tus vacaciones es disfrutar, y comenzar el viaje de una manera relajada es un gran primer paso.

[mauriciomeschoulam]

Israel y el sabotaje contra Hezbollah: nueva fase del conflicto y escenarios

Publicado originalmente en El Universal: https://www.eluniversal.com.mx/opinion/mauricio-meschoulam/israel-y-el-sabotaje-contra-hezbollah-nueva-fase-del-conflicto-y-escenarios/

Estamos en una nueva fase de la conflictiva en Medio Oriente. Hassan Nasrallah, el líder de Hezbollah afirmó el jueves que con las explosiones de los buscapersonas y los walkie-talkies, Israel había cruzado todas las líneas rojas pues esto era ya una declaración de guerra que ameritaría un “castigo justo”. Irán, país que financia, arma y entrena a Hezbollah, y cuyo embajador en Líbano perdió un ojo a raíz de la explosión de su bíper, también comunicó un mensaje a Nasrallah: Israel enfrentará una “respuesta aplastante del eje de la resistencia”. Paralelamente, Israel trasladó una división de su ejército de la zona de Gaza hacia su frontera con Líbano, y declaró que el foco mayor de la guerra ahora estaba en el norte. Esta serie de hechos parece mostrar que, por ahora al menos, la agenda se desconcentrará de Gaza y se mueve hacia el frente marcado por Israel-Hezbollah-Irán. Esto no implica, por supuesto, que lo de Gaza esté resuelto, sino que, a partir de dinámicas relacionadas con, pero no limitadas a Gaza, los distintos actores parecen haber decidido escalar. Unos comentarios y escenarios al respecto.

1. Como ya explicamos en varios textos previos, la conflictiva entre Israel e Irán-Hezbollah corre por rutas paralelas y entretejidas, pero distintas al enfrentamiento Israel-Hamás. Hezbollah y Teherán tienen enormes cuentas con Israel a partir de la campaña, intensificada desde 2017, de cientos de bombardeos que ese país conduce en contra de posiciones tanto de Irán como de Hezbollah en Siria, así como cargamentos y convoyes que trasladaban armamento dirigido a la milicia libanesa. Esto, sin mencionar los muchos actos de sabotaje y asesinatos cometidos en territorio iraní que son atribuidos a Israel. De hecho, Hamás, otra de las agrupaciones aliadas de Irán, esperaba que Hezbollah y otras organizaciones aliadas se involucraran en su guerra contra Israel de manera más amplia, aprovechando la vulnerabilidad que ese país exhibió el 7 de octubre del 23. Y sí, Hezbollah inicia sus bombardeos contra Israel desde el 8 de octubre, pero lo hace de manera limitada.

2. Hasta hace poco tiempo, Irán y Hezbollah se encontraban relativamente cómodos desgastando a Israel material, política y psicológicamente mediante una campaña de “baja intensidad”. Para el eje proiraní, esta era la mejor forma de combatir a Israel, devolverle los muchos golpes que ese país les ha asestado a lo largo de estos años, pero a la vez, no tener que pagar un costo mayor con esa estrategia. Al final, Israel había tenido que desplazar a decenas de miles de sus habitantes desde el norte hacia el centro del país, había tenido que movilizar tropas adicionales y desconcentrarse de su guerra en Gaza. Mientras tanto, con todo lo que ha ocurrido en estos meses, la posición de Israel a nivel global queda cada vez más aislada, ese país es percibido como el responsable de todo lo que sucede en la región; su economía, su turismo y su inversión han resultado enormemente dañados, y mientras más pasa el tiempo, estas condiciones no hacen sino empeorar. Por tanto, para Irán y Hezbollah, no tendría sentido modificar esa ecuación; mejor esperar que el tiempo siga erosionando la moral y la posición de Israel. En la visión de estos actores, esta era la forma de avanzar hacia lo que Nasrallah ha llamado “el golpe final” para “acabar” con ese país.

3. Pero las espirales violentas adquieren su vida propia. Y mientras más tiempo transcurre, siempre crece el número de variables que ocasionan que estas guerras de “baja intensidad” puedan escalar. A veces, se trata de circunstancias o presiones políticas, otras veces son errores de cálculo o incluso accidentes. Todos estos factores han jugado un rol para que, ya desde hace varios meses, la conflictiva entre Israel y todo el eje proiraní esté mostrando una tendencia ascendente que, naturalmente, tenía que terminar por estallar incluso si una confrontación mayor, en teoría, no estaba en el interés de ninguno de los actores implicados.

4. Algunos de los componentes de la prolongada pero imparable tendencia ascendente de esta espiral incluyen los asesinatos de actores importantes por parte de Israel (desde generales de las Guardias Revolucionarias Islámicas iraníes o el líder militar de Hezbollah, hasta el líder político de Hamás que visitaba Teherán), el continuo e incrementado lanzamiento de drones y misiles contra Israel por varios actores de este eje de resistencia—esto ya incluye un misil balístico desde Yemen hacia el aeropuerto de Tel Aviv, cientos de misiles y drones desde Irán y el continuo fuego de todo tipo desde Líbano por parte de Hezbollah), y paralelamente, los ataques israelíes que ya incluyen instalaciones petroleras en Yemen, bombardeos continuos en Líbano que han causado ya cientos de muertos entre militantes de Hezbollah y también civiles libaneses; esto además de la campaña de bombardeos israelíes en Siria que no se ha detenido. Nuevamente, esto no lleva uno o dos meses, sino que tiene desde octubre escalando.

5. Una de las dinámicas que esta compleja cadena de circunstancias ha detonado, es la presión política que se fue generando contra el gobierno de Netanyahu por no responder con más fuerza ante los ataques de Hezbollah. Sin embargo, desde la visión de una parte mayoritaria de la dirigencia militar, no era conveniente escalar la situación en el Líbano cuando el ejército israelí estaba concentrado en combatir a Hamás en Gaza. Además, fuentes militares expertas han intentado comunicar una y otra vez que las metas políticas al respecto de Hezbollah tienen que ser reducidas y ajustadas a la realidad, puesto que es muy factible que entre la población israelí se produzcan expectativas que no son viables considerando las capacidades militares de esa agrupación. Adicionalmente, dadas sus tácticas de combate asimétrico, es muy probable que una nueva guerra de narrativas erosione más aún la posición diplomática de Israel y por tanto, se incrementen las presiones políticas en EU y otros países que intentarán restringir la actuación de su ejército en Líbano (se puede revisar la historia de la guerra del 2006 entre Israel y Hezbollah para entender cómo operó esa presión diplomática en ese momento en el que, por cierto, Washington no era gobernado por demócratas sino por republicanos).

6. Con todo, a medida que pasaron los meses, a medida que el conflicto en Gaza continuó sin que Israel alcance las metas políticas que Netanyahu había proyectado, y a medida que Hezbollah (además de otros actores proiraníes como los houthies) continuó e incrementó sus ataques, aquella postura que pedía prudencia y paciencia, fue perdiendo terreno. Por lo que sabemos, Israel tiene ya varias semanas visualizando un cambio en la estrategia.

7. Esta transformación estratégica implicaba empezar a trasladar sus operaciones mayores desde Gaza hacia el Líbano, y, sobre todo, mostrar la determinación a pagar el costo de una guerra mayor con tal de que sus enemigos comprendan que no podían seguir atacando a Israel sin asumir consecuencias por hacerlo. Las metas empezaron a ser trazadas: primero, asegurar condiciones para que las decenas de miles de desplazados israelíes del norte puedan retornar a sus hogares; segundo, garantizar que Hezbollah replegaría sus fuerzas hacia las zonas de Líbano acordadas en el cese al fuego del 2006 y establecidas en resoluciones de la ONU; y, tercero, más importante aún, proyectar un mensaje de fuerza que restablezca la ecuación mediante la que Irán y sus aliados serían disuadidos de atacar a Israel. En virtud de que la diplomacia no pudo alcanzar estos objetivos, el liderazgo israelí parece haber decidido que solo la fuerza los conseguirá.

8. Hay que añadir aún un factor interno a estas circunstancias: Netanyahu sigue manteniendo una aprobación enormemente baja: una mayoría de israelíes (63% según encuestas) considera que ha prolongado la guerra en Gaza por razones políticas personales y un 70% de esa sociedad está dispuesta a alcanzar un cese al fuego con tal de liberar a los rehenes que siguen secuestrados por Hamás. Esto se refleja semana con semana en protestas que han llegado a convocar a varios cientos de miles de personas. Bajo estas condiciones, Netanyahu se ve forzado a sostener su actual coalición de gobierno o bien, arriesgarse a perder el poder (y tener que revivir los tres casos de corrupción que obran en su contra). Esto implica ir cediendo cada vez más ante las posiciones más duras de ministros ultranacionalistas y extremistas. De paso, también, desviar la atención de Gaza—con todos los temas que permanecen ahí irresueltos—y orientarla hacia el enemigo mayor (Irán y sus aliados), cobra sentido político en este punto.

9. A todo lo que indico, parece haberse sumado un elemento fortuito. Según varios reportes de prensa, la operación del estallido de los buscapersonas no estaba planeada para este momento específico, sino para la eventualidad de un conflicto mayor con Hezbollah, y tuvo que ser acelerada pues estaba a punto de ser descubierta. Como vemos, entonces, todo parece haberse precipitado.

10. Más allá de la forma como el operativo de los bíperes y walkie-talkies será evaluado por cortes u organismos internacionales como posible violación al derecho internacional, desde la perspectiva estrictamente militar, se trata de un éxito táctico que está activando enormes riesgos estratégicos. Hezbollah difícilmente será disuadida de actuar contra Israel tras un ataque como el que sufrió. Irán se ve cada vez más orillado a responder de manera directa o indirecta a través de su eje de aliados. Todo esto se combina con lo que parece ser una mayor vulneración de la posición internacional de Israel, y a la vez, la legitimación de la lucha de Hezbollah contra ese país, dada la afectación sufrida no solo por sus militantes, sino por una gran cantidad de civiles a raíz de las explosiones.

11. Considerando todo lo anterior, hay una gran cantidad de escenarios que podríamos esbozar:

(a) Uno de los escenarios implicaría una (o una serie de) represalia (s) de alto impacto por parte de Hezbollah (a lo que probablemente se sumarían milicias proiraníes en Irak y Siria, además de los houthies desde Yemen, si no es que también de manera directa Irán), lo que, dependiendo del daño que Israel sufra, provocaría más respuestas y contra-respuestas que podrían ya desembocar en una guerra mayor. Esta represalia por parte de Hezbollah podría ocurrir pronto, o bien, podría esperar. Es decir, la agrupación podría tener que reorganizar sus comunicaciones, recalibrar sus opciones, jugar a la guerra de nervios, y determinar cuándo y cómo actuará.

(b) En otro escenario, pensando que Hezbollah no responda de inmediato, Israel podría lanzar uno o varios ataques preventivos de mayor fuerza buscando neutralizar las potenciales represalias de esa organización. Esto, a su vez, podría activar el lanzamiento de misiles contra ciudades israelíes y, nuevamente, precipitar el desencadenamiento de una guerra mayor. Hasta el momento de este escrito, Israel ya ha intensificado sus bombardeos sobre Líbano. Esto se podría transformar en ataques más dirigidos hacia las fuentes de potenciales represalias de Hezbollah.

(c) Hay ciertos escenarios en los que las partes, a pesar de atacarse de manera severa en las próximas semanas o meses, siguen proyectando el mensaje de no querer una guerra total, y llevan a cabo acciones conocidas como “escalar para desescalar”, es decir, elevan la intensidad y monto de ataques, pero señalando que, en este punto, prefieren desactivar la espiral.

(d) Y también hay otros escenarios en los que a pesar de las circunstancias y a pesar del daño sufrido, tanto Irán como Hezbollah, optan por retornar a la ecuación previa (la campaña de baja intensidad), puesto que evalúan que esa es la mejor forma de ir desgastando a Israel y devolverle cada uno de los golpes sufridos.

En medio de todos esos escenarios hay múltiples variaciones y combinaciones, todas plausibles. Por ahora, podríamos decir que la mayor probabilidad permanece en una o varias represalias por parte de Hezbollah y sus aliados (que pueden ocurrir en cualquier momento, pero que también podrían esperar semanas o meses), que sean lo suficientemente fuertes como para causar daños importantes, pero a pesar de todo, buscando no escalar sino regresar las circunstancias a la ecuación previa (de baja intensidad). La variable que podría moverlo todo, no obstante, está en la forma como Israel decida seguir actuando a partir de este punto considerando que sus nuevas metas no se cumplirán fácilmente mediante las acciones de fuerza que ha decidido implementar. Esto sigue estando en desarrollo y tendremos que continuar monitoreándolo.

Instagram: @mauriciomesch

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20 de septiembre 2024

[negocioiqcom]

Principios Básicos de Presupuestación para Negocios: Planifica tu Éxito Financiero

El éxito financiero de un negocio no surge por casualidad; es el resultado de una planificación meticulosa y estratégica. Entre las herramientas más efectivas para esta planificación se encuentra el presupuesto. Los Principios Básicos de Presupuestación para Negocios: Planifica tu Éxito Financiero son fundamentales para cualquier empresario que busque mantener el control sobre sus finanzas y asegurar la estabilidad a largo plazo de su empresa. Sin un presupuesto bien estructurado, es fácil desviarse de los objetivos financieros y tomar decisiones que pueden comprometer la viabilidad del negocio. En este artículo, abordaremos los fundamentos de la presupuestación empresarial, los diferentes tipos de presupuestos, y cómo crear y mantener un presupuesto eficaz para tu negocio. Al finalizar, estarás mejor preparado para planificar tu éxito financiero y llevar tu empresa al siguiente nivel.

¿Qué Son los Principios Básicos de Presupuestación para Negocios?

Los Principios Básicos de Presupuestación para Negocios: Planifica tu Éxito Financiero se refieren a las normas esenciales que guían la creación y gestión de un presupuesto empresarial. Estos principios incluyen la planificación estratégica, la previsión de ingresos y gastos, la asignación eficiente de recursos y la monitorización constante del rendimiento financiero. Un presupuesto actúa como una hoja de ruta financiera que proyecta ingresos, anticipa gastos y planifica para el futuro. Su importancia radica en proporcionar una visión clara de la salud financiera del negocio, facilitando la toma de decisiones informadas y previniendo problemas económicos. Sin un presupuesto adecuado, las empresas pueden enfrentar gastos inesperados, falta de liquidez o incluso insolvencia. Por lo tanto, comprender y aplicar estos principios es crucial para cualquier empresario que aspire a mantener su negocio en el camino hacia el éxito financiero.

Elementos del Presupuesto: ¿Qué Debe Incluir tu Presupuesto Empresarial?

Un presupuesto empresarial bien elaborado debe incluir varios elementos clave que aseguren su efectividad y utilidad:

Ingresos Proyectados: Es fundamental estimar de manera realista los ingresos que el negocio generará durante el período presupuestado. Esto incluye ventas, ingresos por servicios y cualquier otra fuente de ingresos. La precisión en esta proyección es crucial para evitar déficits.

Costos Fijos y Variables: Identificar y clasificar los costos en fijos (como alquiler y sueldos) y variables (como materias primas y comisiones) es esencial para una planificación adecuada. Los costos fijos son constantes, mientras que los variables pueden fluctuar según la producción o ventas.

Fondos de Contingencia: Es recomendable incluir un fondo de contingencia en el presupuesto para cubrir gastos imprevistos o emergencias. Este fondo actúa como un colchón financiero que puede salvar al negocio en situaciones difíciles.

Beneficio Neto: Una vez restados todos los costos de los ingresos proyectados, el beneficio neto es el resultado que queda. Este es un indicador clave de la rentabilidad del negocio.

Estos elementos constituyen la base de un plan financiero sólido y efectivo. Cada componente debe ser monitoreado y ajustado periódicamente para asegurar que el negocio se mantenga en una trayectoria financiera positiva.

Tipos de Presupuesto: Escoge el Más Adecuado para tu Negocio

Existen diferentes tipos de presupuesto que pueden ser utilizados según las necesidades y características de cada negocio. Es importante elegir el tipo que mejor se adapte a tu empresa para maximizar su efectividad:

Presupuesto Operativo: Es el tipo de presupuesto más común y se centra en los ingresos y gastos diarios de la empresa. Incluye proyecciones de ventas, costos de producción, gastos administrativos y otros gastos operativos.

Presupuesto de Efectivo: Este presupuesto se enfoca en la gestión del flujo de efectivo de la empresa. Ayuda a garantizar que la empresa tenga suficiente liquidez para cubrir sus obligaciones financieras a corto plazo.

Presupuesto de Capital: Diseñado para planificar inversiones a largo plazo en activos fijos como equipos, inmuebles y tecnología. Es fundamental para empresas en crecimiento o que planean expansiones significativas.

Presupuesto Maestro: Combina los presupuestos operativos, de efectivo y de capital, proporcionando una visión completa y detallada de la situación financiera de la empresa.

Seleccionar el tipo adecuado de presupuesto es crucial para la gestión eficiente de los recursos y para asegurar que el negocio esté preparado para cualquier eventualidad financiera.

Importancia del Presupuesto: Por Qué Es Vital para el Éxito de tu Negocio

La importancia del presupuesto en la gestión empresarial no puede ser subestimada. Un presupuesto bien diseñado no solo ayuda a planificar el futuro, sino que también sirve como una herramienta de control que permite a los empresarios monitorear y evaluar el desempeño financiero de su negocio. Al establecer un presupuesto, los negocios pueden:

Tomar Decisiones Informadas: Un presupuesto proporciona datos precisos que permiten a los dueños de negocios tomar decisiones sobre inversiones, expansión y otros aspectos clave del negocio.

Evitar Problemas de Liquidez: Permite prever los flujos de caja y asegurarse de que siempre haya suficiente dinero disponible para cubrir los gastos operativos y otras obligaciones financieras.

Controlar los Costos: Ayuda a identificar áreas donde se pueden reducir costos o donde se están produciendo gastos innecesarios, manteniendo la rentabilidad y sostenibilidad del negocio.

Medir el Rendimiento: Al comparar los resultados reales con el presupuesto, los empresarios pueden evaluar el rendimiento del negocio y hacer los ajustes necesarios para mejorar la eficiencia y la rentabilidad.

En resumen, el presupuesto proporciona una estructura financiera sólida y actúa como una herramienta de planificación y control esencial para evitar desvíos y problemas financieros graves.

Cómo Elaborar un Presupuesto: Guía Sencilla para Emprendedores

Elaborar un presupuesto puede parecer una tarea intimidante, especialmente para aquellos sin experiencia en finanzas. Sin embargo, siguiendo una guía sencilla, cualquier emprendedor puede crear un plan financiero sólido:

Define tus Metas Financieras: Clarifica las metas financieras del negocio, como aumentar las ventas, reducir costos o expandirse.

Estima tus Ingresos: Basándote en datos históricos o proyecciones realistas, estima los ingresos que el negocio generará durante el período presupuestado. Sé conservador para evitar problemas de flujo de caja.

Identifica y Clasifica tus Gastos: Divide tus gastos en fijos y variables. Los gastos fijos no cambian con el nivel de producción, mientras que los variables fluctúan con las ventas.

Crea un Fondo de Contingencia: Incluye un fondo para cubrir gastos inesperados o emergencias, generalmente un porcentaje de los ingresos proyectados.

Revisa y Ajusta: Una vez completado el presupuesto, revísalo regularmente y ajústalo según sea necesario para adaptarte a cambios en el mercado o en el negocio.

Siguiendo estos pasos, los emprendedores pueden asegurar que su negocio esté en una posición financiera sólida y preparado para enfrentar cualquier desafío.

Ejemplo Práctico: Presupuesto Empresarial para Pequeños Negocios

Para ilustrar cómo se elabora un presupuesto, consideremos una tienda de ropa que proyecta ingresos de $100,000 al año. Sus costos fijos incluyen alquiler ($20,000), sueldos ($30,000) y servicios públicos ($5,000). Los costos variables, como la compra de inventario, suman $25,000. Además, se incluye un fondo de contingencia de $5,000.

Ingresos Proyectados: $100,000 Costos Fijos: $20,000 (alquiler) + $30,000 (sueldos) + $5,000 (servicios) = $55,000 Costos Variables: $25,000 Fondo de Contingencia: $5,000 Beneficio Neto: $100,000 - $55,000 - $25,000 - $5,000 = $15,000

En este ejemplo, después de restar todos los costos y el fondo de contingencia, el beneficio neto proyectado es de $15,000. Este beneficio puede reinvertirse en el negocio o utilizarse para fines estratégicos, proporcionando una visión clara de las finanzas y facilitando la planificación del crecimiento futuro.

Mantenimiento y Revisión del Presupuesto: Clave para la Continuidad

Una vez elaborado el presupuesto, el trabajo no termina. Es esencial mantener y revisar el presupuesto regularmente para asegurar su efectividad y relevancia. Aquí algunos pasos clave:

Monitoreo Continuo: Revisa periódicamente los ingresos y gastos reales en comparación con el presupuesto. Esto te permitirá identificar desviaciones y tomar medidas correctivas a tiempo.

Actualización Constante: Ajusta el presupuesto según cambios en el mercado, en la estructura del negocio o en otros factores externos que puedan afectar las finanzas.

Análisis de Desempeño: Evalúa el rendimiento financiero del negocio utilizando indicadores clave y ajusta las estrategias según los resultados obtenidos.

Flexibilidad: Mantén una actitud flexible para adaptar el presupuesto a nuevas oportunidades o desafíos que puedan surgir, garantizando así la continuidad y el crecimiento del negocio.

El mantenimiento y la revisión constante del presupuesto aseguran que tu negocio se mantenga en una trayectoria financiera saludable, permitiendo una adaptación ágil a cualquier cambio y fortaleciendo la estabilidad a largo plazo.

Conclusión

Los Principios Básicos de Presupuestación para Negocios: Planifica tu Éxito Financiero son fundamentales para cualquier empresario que aspire a mantener el control sobre las finanzas de su empresa y asegurar su éxito a largo plazo. Desde la comprensión de los elementos clave del presupuesto hasta la elección del tipo adecuado y su mantenimiento constante, una buena presupuestación es la base sobre la cual se construye una empresa sólida y rentable. Implementar estos principios no solo te ayudará a evitar problemas financieros, sino que también te permitirá tomar decisiones informadas y estratégicas que impulsarán el crecimiento y la prosperidad de tu negocio.