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Efectivo Ahora: ¿Qué son los Bitcoins?

Efectivo Ahora: ¿Qué son los Bitcoins?

La espectacular evolución que tuvieron los bitcoins durante los últimos tiempos alentaron a mucha gente a informarse para invertir en bitcoins. También es cierto que así como el valor de esta moneda subió de un modo increíble en su momento (especialmente en 2017), también tuvo una caída pronunciada recientemente. Es decir, se trata de una criptomoneda joven que recién está dando sus primeros pasos a escala mundial, con lo cual su volatilidad en algún punto se justifica y es esperable.

Durante el año 2017 invertir en bitcoins fue un negocio espectacular; en 2018 no es fácil predecir qué va a pasar, pero lo que está claro es que esta moneda digital se instaló como una divisa de referencia para el mundo de las operaciones vía Web, y todo parece indicar que tiene un todo un futuro por delante.

Por el momento la cantidad de circulante en bitcoins es muy poca comparada con el de otras monedas mundiales de relieve. El bitcoin es una moneda digital que no tiene respaldo de ningún banco central específico, sino que se basa en un sistema descentralizado de base tecnológica, que tiene una lógica propia y mecanismos de seguridad más que apropiados (ya que está asegurado por la tecnología blockchain). Esto implica que el valor del bitcoin no lo regula ningún banco central ni organización financiera en particular, sino que lo define el mercado.

Ahora bien, ¿es seguro invertir en bitcoins? Desde el punto de vista operativo, esta moneda digital ofrece todas las garantías en cuanto a la posibilidad de ser usada para acumular para ahorro. No obstante, hay que reconocer que es una innovación en el mundo de las finanzas. Para saber si conviene invertir en bitcoins una buena sugerencia es remitirse a la experiencia: mucha gente que apostó por el bitcoin durante el año 2017, por ejemplo, amasó fortunas. Pero también es verdad que recientemente el valor de la criptomoneda experimentó una caída feroz. En definitiva, es probable que la pregunta “¿es bueno invertir en bitcoins?”, no tenga una respuesta tajante, ya que estamos ante una criptomoneda muy joven y es difícil prever qué pasará con ella en el corto plazo. Todo indica que está llamada a generar una revolución en el modelo financiero internacional, con la posibilidad que habilita de librar a las personas de intermediarios financieros. Recuérdese que el bitcoin es una moneda que se maneja vía Web, y que permite hacer transferencias, cobros y pagos por Internet sin tener que pagarle las comisiones que piden las entidades bancarias o las tarjetas para canalizar operaciones. Estamos ante un fenómeno financiero nuevo que hace difícil responder a ciencia cierta si es seguro invertir en bitcoins; pero a largo plazo parece abrirse un futuro prometedor para esta criptodivisa. Lo importante es pensar a largo plazo y no depender del día a día de las fluctuaciones en su cotización.

Como recomendaciones de seguridad más concretas, dado que se trata de una criptodivisa que requiere datos de usuario y contraseña para acceder a la billetera virtual, es de vital importancia resguardar estos datos en un lugar seguro, preferentemente en papel fuera del mundo virtual (lugar donde estos datos no podrán ser accedidos por hackers).

Dónde Invertir en Bitcoins

Ahora bien, el tema de dónde invertir en bitcoins es todo un capítulo. En la Argentina ya surgieron una serie de emprendimientos que operan vía Web –como corresponde, ya que en definitiva el bitcoin es una moneda digital-, y que ofrecen mecanismos para operar con seguridad. Más que páginas para invertir bitcoins, en realidad son sitios que facilitan la compra-venta; algunos incluso operan contra pesos argentinos.

En general las páginas para operar e invertir bitcoins proponen algún tipo de billetera virtual que hace factible la operatoria. Y de este modo habilitan a comprar y vender criptomoneda bitcoin, para luego realizar por ejemplo transferencias a otros países vía Internet, o pagar y cobrar bienes o servicios a través de la Web.

Por ello, ante la pregunta “¿cómo invertir en bitcoins en Argentina?”, por el momento estas páginas para invertir bitcoins son la referencia principal y tienen desarrollado mecanismos operativos que incluso replicaron en otros países, lo cual facilita aún más el intercambio a través de criptodivisas.

Invertir en Bitcoins en 2018

Dicho lo anterior, volvemos al comienzo: ¿es seguro invertir en bitcoins?, ¿es bueno o conviene invertir en bitcoins? Al haber tanta volatilidad, está claro que el riesgo es elevado, sobre todo si la inversión está pensada para el corto plazo. Pero así como el riesgo es alto, está naciente moneda digital ya ofreció cuantiosas ganancias a quienes apostaron por ella en 2017.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: ¿Cómo invierto el dinero?

Efectivo Ahora: ¿Cómo invierto el dinero?

Efectivo Ahora te da préstamos de dinero en efectivo en el acto. Prestamos de dinero en Argentina, sin requisitos y préstamos en efectivo sin Veraz. Efectivo Ahora es la solución que buscás.

En épocas complicadas financieramente y de altos índices de inflación, es natural que la gente se preocupe y quiera buscar modos de cuidar su dinero y lograr que se valorice o al menos que no pierda su poder adquisitivo frente al incremento de los precios. “¿Cómo invertir mi dinero?”, se pregunta la gente con toda lógica, o “¿en que puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?”. No necesariamente tienen que ser grandes sumas. La gente muchas veces quiere saber cómo invertir poco dinero y generar ganancias. Y por ahí pregunta cómo invertir mi dinero en el banco, o dónde invertir mi dinero sin riesgo.

Pues bien, a la hora de indicar caminos posibles o ideas para invertir dinero, hay que considerar en primer término que no todas las personas son iguales, con lo cual no siempre están dispuestas a asumir los mismos niveles de riesgos. En tal sentido, cabe decir que hay varios perfiles posibles. Los que son más bien conservadores y preguntan por formas de invertir el dinero, por ahí deberían pensar en plazo fijos, o en bonos con períodos de repago más bien cortos. A lo sumo a un inversor tradicional o conservador se le puede ofrecer una opción como los fondos comunes de inversión, que implican adquirir cuarta partes de un fondo administrado por especialistas, que invierten en paquetes acciones y títulos / valores con mucho conocimiento del mercado. Por lo común, estos fondos comunes de inversión tienen un menú de propuestas que se distingue justamente en función del nivel de riesgo: algunas opciones son más conservadoras (e involucran un porcentaje mayor de la inversión en bonos, y menos en acciones) y otras más riesgosas (con más porcentaje en acciones, y menos bonos).

Negocios de poca Inversión y mucha Ganancia

En cambio aquellos que buscan negocios de poca inversión y mucha ganancia en general también tienen que asumir que el riesgo puede ser mayor, y en tales casos apostar por el mercado de capitales –acciones, obligaciones negociables, etc.-, que en general son inversiones más volátiles y así como pueden dar lugar a ganancias más sustanciosas, pueden exponer a pérdidas también mayores.

Luego obviamente hay otras alternativas cuando se pregunta en qué negocio puedo invertir mi dinero. Siempre está la oportunidad de colocar la plata en “ladrillos”, ya sea a través de un emprendimiento propio, o adquiriendo por ejemplo departamentos “desde el pozo” para luego alquilarlos, o de comprar una cochera para hacer lo propio. Obviamente la liquidez –y el capital concreto que tenga para invertir- que tenga la persona le definirá el arco de opciones posibles, con lo cual naturalmente primero habría que conocer estas condiciones antes de sugerir cómo invertir el dinero para ganar más.

Como se ve, existen distintas formas de invertir el dinero, ya sea en inversiones financieras, o en inversiones de tipo inmobiliario. Y también existe lo que se denomina inversión productiva, que consisten en apostar por un emprendimiento productivo que luego tenga efectos multiplicadores. Para que esto último se traduzca en ganancias reales, a veces hay que tener paciencia y saber transitar algunas etapas de gestación y puesta en marcha de los proyectos. Y obviamente elegir nichos o industrias en los que existan oportunidades propicias. Esto es parte de una estrategia en la que debe pensarse cómo invertir el dinero inteligentemente. Entre los temas a considerar, entonces, está evaluar con fundamentos en qué industria o en qué sector invertir el dinero.

Luego, con respecto a dónde invertir el dinero de forma segura, obviamente los bancos van a decir que ellos, en su condición de entidades que cumplen con las regulaciones del Banco Central, ofrecen más garantías al respecto. Esto en parte es cierto, pero también es verdad que las entidades bancarias tradicionales suelen cobrar más caros sus servicios, lo que se traduce en comisiones más onerosas.

Dónde Invertir en Dólares

En los países que tienen mucha inflación y la moneda local se deprecia, hay gente que quiere saber cómo, dónde y por qué invertir en dólares 2018, o si conviene invertir en dólares o plazo fijo, o en bonos en dólares por ejemplo; y también dónde invertir en dólares. Nuevamente en estos casos conviene conocer el perfil del inversor, qué niveles de riesgos está dispuesto a asumir y qué planes futuros tiene para el dinero.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Las Lebacs

Efectivo Ahora: Las Lebacs

Efectivo Ahora te da préstamos de dinero en efectivo en el acto. Prestamos de dinero en Argentina, sin requisitos y préstamos en efectivo sin Veraz. Efectivo Ahora es la solución que buscás.

Últimamente hemos escuchado muchas noticias sobre las Lebac, que hablan sobre los vencimientos en los “supermartes” y demás. Ahora bien, mucha gente no conoce en qué consiste esta clase de instrumento financiero y con toda lógica se pregunta, “qué son y cómo entender las Lebac?”. Pues bien, con esta entrada intentaremos despejar las dudas básicas sobre las Lebac, qué es esta herramienta del mundo de las finanzas y cómo funciona. Y también explicaremos cómo comprar Lebacs, de modo tal que el pequeño inversor que quizás desconoce los entretelones del mercado de capitales pueda tener la oportunidad de invertir en estos instrumentos que ofrecen mayor rentabilidad que un plazo fijo.

Los bonos Lebac son títulos de deuda de corto plazo emitidos por el erario público argentino. Son títulos por lo común en pesos, que se emiten en lapsos de entre 36 y 252 días. Al lanzar estos bonos el Estado busca atraer pesos del dinero circulante y evitar que esos fondos vayan al dólar; para ello ofrece tasas de interés bastante elevadas. Es decir que las Lebacs son una herramienta que se usa para controlar el precio del dólar. Pero esa no es la única función que cumplen: también es un recurso financiero que intenta frenar la inflación, porque en definitiva los inversores que deciden invertir en Lebac le entregan pesos al BCRA, con lo cual se reduce la masa de dinero que va al consumo y disminuye en teoría la presión sobre los precios.

Ahora bien, llegada esta instancia de la explicación, usted seguramente se preguntará, “¿cómo invertir en Lebac en 2018 y 2019?”. Pues bien, para adquirir estas letras es necesario participar de unas licitaciones que realiza el BCRA mes a mes. La operación no se puede hacer de modo directo: debe encargarse a un tercero intermediario: concretamente a un agente de bolsa, o a una entidad financiera o bancaria. La operatoria funciona así: los oferentes privados le indican al BCRA qué tasas quieren recibir; y la entidad efectúa un análisis de estas ofertas y decide cuántas Lebacs va a entregar. Obviamente en principio adjudicará las letras a aquellos solicitantes que pidan la tasa más baja; y luego seguirá subiendo en la escala de tasas solicitadas hasta completar la cantidad de letras que quiere vender. La tasa más alta entre las que se aceptó se denomina “tasa de corte”; y el BCRA pagará esta tasa a todas las Lebacs que haya aceptado para un mismo lapso.

Como funcionan las Lebac

Para comprender cómo es el manejo de las Lebac a nivel de la cotización o de los intereses que se obtendrán, se puede solicitar al banco, entidad financiera o al agente de bolsa que intermedie, que brinde acceso a algún simulador o calculadora de Lebac. Este es el modo más simple para ver cómo calcular el rendimiento o cómo hacer el cálculo de ganancias por las Lebac. Sus asesores por otra parte podrán explicarle cómo operar con Lebac o cómo invertir en Lebac ya más en términos administrativos (por lo común es preciso tener una cuenta comitente, esto es, una cuenta de títulos/valores).

La verdad es que a nivel de las inversiones disponibles, las Lebac han sido una de las alternativas más rentables durante los últimos tiempos. Con lo cual a la pregunta de si conviene invertir en Lebac 2018, la respuesta es que sí, se trata de una inversión a todas luces rentable, ya que las elevadas tasas que se han estado ofreciendo superan con creces los niveles de inflación.

Hoy existen algunas entidades financieras que también ofrecen la posibilidad de invertir en estos títulos a través de la Web. Para concretarlo solo hay que consultar cómo comprar Lebac por home banking. Esta opción torna aún más accesibles a estos títulos valores para los ahorristas pequeños, y hacen que el trámite resulte muy cómodo.

Cómo Comprar Lebac

Para conocer el cronograma Lebacs 2018, esto es las fechas de licitación de Lebac 2018, usted podrá consultar a los asesores de Efectivo Ahora. Hay que considerar que para invertir en estos títulos públicos hay plazos mínimos (35 días) y también montos mínimos (de $ 1.000).

Como se ve, el hecho de invertir en Lebac no presenta grandes requisitos ni importantes barreras administrativas. Naturalmente el intermediario cobrará una pequeña comisión por la operación, y además hay entidades bancarias que cobran por el mantenimiento de las cuentas comitente. Estos datos convendrá conocerlos de antemano, para no tener sorpresas a posteriori.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Todo sobre el impuesto al cheque

Efectivo Ahora: Todo sobre el impuesto al cheque

Efectivo Ahora te da préstamos de dinero en efectivo en el acto. Prestamos de dinero en Argentina, sin requisitos y préstamos en efectivo sin Veraz. Efectivo Ahora es la solución que buscás.

En estos días en que se está presentando un proyecto de reforma tributaria, volvió a quedar en el centro de la escena el tema del impuesto al cheque. Aunque en este sentido todavía no hay definiciones, porque de hecho el borrador presentado por el Gobierno deberá atravesar diferentes instancias de negociación política, está previsto que este tributo se modifique. Pero antes de señalar las modificaciones que se podrían venir –en caso de aprobarse el proyecto en danza- conviene comentar en qué consiste o qué es o cuál es el impuesto al cheque –que fue establecido por ley-. Y también recordar qué porcentaje se paga o cuánto es el impuesto al cheque actualmente en la Argentina.

En tal sentido cabe indicar que la ley de impuesto al cheque -concretamente la ley 25413 de competitividad, propuesta por Domingo Cavallo, que fue la que en los hechos dio forma al impuesto al cheque y su alícuota general- se estableció en el año 2001, en el marco de la declaración de la emergencia económica en un contexto de grave derrumbe de la economía nacional. Originalmente el impuesto al cheque se planteó como un gravamen transitorio, destinado a paliar la grave situación que atravesaba el fisco por esos años. Los ingresos generados a partir de este impuesto se reparten desde entonces del siguiente modo: 70% van a Nación y 30% a las provincias. Se trata de un impuesto que para muchos especialistas tiene carácter distorsivo, y un fuerte componente de arbitrariedad, por lo cual encontró notable resistencia entre la ciudadanía. No obstante, continuó vigente a lo largo de los años. Se suponía que el impuesto al cheque, luego de paliar la grave situación fiscal de nuestro país, iba a estar fundamentalmente destinado a generar un fondo que diera más competitividad a la economía nacional y especialmente a las pymes, pero en los hechos eso nunca se terminó de plasmar.

Cuánto es el impuesto al cheque

Para ser exactos este impuesto al cheque grava los débitos y créditos en cuentas bancarias. Se trata de un gravamen que encuentran también resistencia entre los empresarios, y que además propicia la evasión, ya que de alguna manera estimula que los pagos se hagan en efectivo (que en los hechos en muchos casos no se registran como se debería). El pago en efectivo es en definitiva el camino que muchos encontraron al preguntarse cómo evitar el impuesto al cheque.

Ahora bien: como es natural, la pregunta que más nos hacen las personas que recién se inician en el tema es “¿cuánto se paga o de cuánto es el impuesto al cheque 2019?”. Pues bien, a efectos de calcular el valor del impuesto al cheque, cabe indicar que el Estado argentino cobra 0,60% del valor de cada cheque pagado, y también 0.6% de cada cheque cobrado. Pero entonces, ¿quién paga el impuesto al cheque? Este gravamen se cobra tanto a los créditos como a los débitos realizados en las cuentas de las distintas entidades bancarias.

Impuesto al cheque porcentaje

Este es concretamente el porcentaje del impuesto al cheque. Contando con este dato, usted ya sabe cómo calcular el impuesto al cheque que por ejemplo usted deposite para su cobro en caja de ahorro. Solo las acreditaciones de sueldos, pensiones y jubilaciones están exentas de este gravamen, y también los montos que se extraigan en relación con estos conceptos. Es decir que para el caso del impuesto al cheque, estas son las únicas exenciones. Además están libres de este gravamen las dependencias estatales en sus diferentes estamentos. Más recientemente, no obstante, se planteó una reducción del impuesto al cheque para entidades sin fines de lucro y monotributistas, que realizando el trámite correspondiente podían abonar una tasa más reducida. En 2016 también se planteó la ley pyme (27.264), a partir de la cual el impuesto al cheque se podía tomar como un pago a cuenta de ganancias. Y el borrador de reforma tributaria presentado recientemente por el Gobierno también plantea extender este concepto según el cual el pago de este gravamen podría ir a cuenta de ganancias. Aunque esto último será motivo de discusión en el ámbito legislativo.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Qué son las Lebacs

Efectivo Ahora te da préstamos de dinero en efectivo en el acto. Prestamos de dinero en Argentina, sin requisitos y préstamos en efectivo sin Veraz. Efectivo Ahora es la solución que buscás.

Últimamente hemos escuchado muchas noticias sobre las Lebac, que hablan sobre los vencimientos en los “supermartes” y demás. Ahora bien, mucha gente no conoce en qué consiste esta clase de instrumento financiero y con toda lógica se pregunta, “qué son y cómo entender las Lebac?”. Pues bien, con esta entrada intentaremos despejar las dudas básicas sobre las Lebac, qué es esta herramienta del mundo de las finanzas y cómo funciona. Y también explicaremos cómo comprar Lebacs, de modo tal que el pequeño inversor que quizás desconoce los entretelones del mercado de capitales pueda tener la oportunidad de invertir en estos instrumentos que ofrecen mayor rentabilidad que un plazo fijo.

Los bonos Lebac son títulos de deuda de corto plazo emitidos por el erario público argentino. Son títulos por lo común en pesos, que se emiten en lapsos de entre 36 y 252 días. Al lanzar estos bonos el Estado busca atraer pesos del dinero circulante y evitar que esos fondos vayan al dólar; para ello ofrece tasas de interés bastante elevadas. Es decir que las Lebacs son una herramienta que se usa para controlar el precio del dólar. Pero esa no es la única función que cumplen: también es un recurso financiero que intenta frenar la inflación, porque en definitiva los inversores que deciden invertir en Lebac le entregan pesos al BCRA, con lo cual se reduce la masa de dinero que va al consumo y disminuye en teoría la presión sobre los precios.

Ahora bien, llegada esta instancia de la explicación, usted seguramente se preguntará, “¿cómo invertir en Lebac en 2018 y 2019?”. Pues bien, para adquirir estas letras es necesario participar de unas licitaciones que realiza el BCRA mes a mes. La operación no se puede hacer de modo directo: debe encargarse a un tercero intermediario: concretamente a un agente de bolsa, o a una entidad financiera o bancaria. La operatoria funciona así: los oferentes privados le indican al BCRA qué tasas quieren recibir; y la entidad efectúa un análisis de estas ofertas y decide cuántas Lebacs va a entregar. Obviamente en principio adjudicará las letras a aquellos solicitantes que pidan la tasa más baja; y luego seguirá subiendo en la escala de tasas solicitadas hasta completar la cantidad de letras que quiere vender. La tasa más alta entre las que se aceptó se denomina “tasa de corte”; y el BCRA pagará esta tasa a todas las Lebacs que haya aceptado para un mismo lapso.

Como funcionan las LebacPara comprender cómo es el manejo de las Lebac a nivel de la cotización o de los intereses que se obtendrán, se puede solicitar al banco, entidad financiera o al agente de bolsa que intermedie, que brinde acceso a algún simulador o calculadora de Lebac. Este es el modo más simple para ver cómo calcular el rendimiento o cómo hacer el cálculo de ganancias por las Lebac. Sus asesores por otra parte podrán explicarle cómo operar con Lebac o cómo invertir en Lebac ya más en términos administrativos (por lo común es preciso tener una cuenta comitente, esto es, una cuenta de títulos/valores).

La verdad es que a nivel de las inversiones disponibles, las Lebac han sido una de las alternativas más rentables durante los últimos tiempos. Con lo cual a la pregunta de si conviene invertir en Lebac 2018, la respuesta es que sí, se trata de una inversión a todas luces rentable, ya que las elevadas tasas que se han estado ofreciendo superan con creces los niveles de inflación.

Hoy existen algunas entidades financieras que también ofrecen la posibilidad de invertir en estos títulos a través de la Web. Para concretarlo solo hay que consultar cómo comprar Lebac por home banking. Esta opción torna aún más accesibles a estos títulos valores para los ahorristas pequeños, y hacen que el trámite resulte muy cómodo.

Cómo Comprar LebacPara conocer el cronograma Lebacs 2018, esto es las fechas de licitación de Lebac 2018, usted podrá consultar a los asesores de Efectivo Ahora. Hay que considerar que para invertir en estos títulos públicos hay plazos mínimos (35 días) y también montos mínimos (de $ 1.000).

Como se ve, el hecho de invertir en Lebac no presenta grandes requisitos ni importantes barreras administrativas. Naturalmente el intermediario cobrará una pequeña comisión por la operación, y además hay entidades bancarias que cobran por el mantenimiento de las cuentas comitente. Estos datos convendrá conocerlos de antemano, para no tener sorpresas a posteriori.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: ¿Qué son los bonos?

Efectivo Ahora te da préstamos de dinero en efectivo en el acto. Prestamos de dinero en Argentina, sin requisitos y préstamos en efectivo sin Veraz. Efectivo Ahora es la solución que buscás.

Siempre es conveniente buscar alternativas nuevas dentro del mercado de capitales, que nos permitan obtener una renta algo mayor que las inversiones tradicionales (como el plazo fijo, por ejemplo). Pero claro, para hacer esta evolución a nivel de nuestras finanzas primero hay que conocer qué son los bonos y cómo es un bono registrado, por caso, y cuáles son los pasos que hay que cumplimentar para comprar bonos del Estado o bonos del sector privado.

Los bonos de inversión son alternativas que brindan una renta fija. Con lo cual al adquirirlos se sabrá con certeza cuál es la ganancia que se obtendrá al vencimiento de los títulos. Cuando la gente consulta qué bonos comprar, no se le puede dar una respuesta unívoca. Para explicar este punto primero habría que hacer una pequeña clasificación de los bonos, distinguiendo los bonos emitidos por el sector privado de aquellos que emite el sector público.

A la hora de invertir en bonos se puede optar por obligaciones negociables de empresas –que son variantes de bonos que las compañías lanzan al mercado a fin de obtener capital para efectuar sus propias inversiones o para realizar determinados proyectos, por ejemplo-. Por lo común, los bonos emitidos por compañías privadas pagan un interés mayor, porque (salvo casos muy especiales) el riesgo involucrado suele ser superior. Es decir, cuanto menos sólida sea la empresa, habrá más riesgo de que no pueda devolver el dinero, con lo cual la compañía deberá pagar un interés mayor por los bonos que emite. Ahora bien, ¿qué son los bonos del Estado? Son instrumentos financieros que emite el erario público de un país para poder hacerse de dinero para afrontar sus necesidades de financiamiento. Por lo común estos bonos pagan un interés menor, porque los Estados suelen tener mejores perspectivas de poder abonar sus obligaciones financieras (salvo situaciones especiales).

Lo antedicho define algunas características de los bonos, aunque también podrían señalarse variantes más específicas que definen otros tipos de bonos.

Invertir en Bonos

Es decir que de acuerdo a lo antedicho, la pregunta sobre cuál es el mejor bono para invertir en realidad no se la puede responder de modo general, porque hace falta saber qué nivel de riesgo está dispuesto a tomar la persona que adquiera los bonos. En definitiva, los bonos del gobierno suelen pagar menos interés pero tienen un riesgo más moderado; los de las empresas usualmente pagan algo más de tasa de interés, pero también tienen riesgos superiores.

Esto no siempre ha sido así a lo largo de la historia, ya que por ejemplo en épocas de dificultad los bonos del Estado argentino entraron en default y se refinanció esa deuda. Pero como regla general, la pauta es la que hemos señalado anteriormente.

Mucha gente nos consulta cómo invertir en bonos o cómo hacer una compra de bonos del Estado. Y en tal sentido hay varias formas. Una de ellas es abrir una cuenta títulos con un agente de Bolsa. Otra forma es invertir en cuotapartes de algún fondo de inversión: en realidad de este modo no se estará invirtiendo directamente en bonos, sino que se colocará el dinero en un fondo manejado por expertos que se encargarán de invertir la plata en bonos y acciones de empresas, de forma tal que la inversión consiga el mayor interés posible de acuerdo a un perfil de riesgo definido. En tal sentido, hay que indicar que existe una diferencia entre bonos y acciones: los primeros son títulos de deuda, y los segundos son títulos de capital (es decir que el tenedor de acciones pasa a ser dueño de un porcentaje de la empresa, por más mínimo que sea).

Para recuperar el interés invertido en un bono, más el interés pautado al comienzo, se tendrá que mantener la inversión hasta el vencimiento de los títulos. Si por ejemplo el tenedor necesita vender los bonos para hacerse del dinero, podrá hacerlo a la cotización de esos bonos al momento en que necesite vender. Esa cotización variará en función de cuánto tiempo quede para el vencimiento, de las condiciones del mercado, de la solidez del erario público o de la empresa emisora, etc.

En conclusión, ¿para qué sirven los bonos? La importancia y las ventajas de los bonos pasan por el hecho de que permiten conseguir una rentabilidad superior que otra clase de inversiones más tradicionales. Y ofrecen este diferencial con riesgos por lo común moderados.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Qué debes saber si estás pensando solicitar un préstamo

Efectivo Ahora: Qué debes saber si estás pensando solicitar un préstamo personal Los préstamos personales, también conocidos como mini créditos o mini préstamos, son financiamientos 100% personalizados. La mayoría de los ofrecidos por las empresas tecnológico-financieras de la Argentina te permiten elegir la cantidad de dinero que necesitas y el plazo de tiempo para pagarlo que mejor se adapte a tus necesidades. Por lo general los préstamos personales son otorgados por montos pequeños y satisfacen necesidades específicas, sueños transformados en proyectos o deseos recientes como pueden ser los préstamos para viajes, un préstamo para bodas, un préstamo para la compra de una bici o un préstamo rápido por urgencia. También está el caso de los emprendedores y pequeñas empresas que requieren nuevos equipos de oficina, o buscan un monto pequeño para dar ese paso decisivo en su proceso de crecimiento y evolución. Al final, los mini créditos suelen destinarse a bienes intangibles o perecederos, sin embargo no hay exigencias en cuanto a esto; como tampoco existe un único motivo para sacar un préstamo. Desde Efectivo Ahora apoyamos a nuestros clientes con muy diversos motivos para pedir un préstamo personal. De nuestro lado, no nos enfocamos en averiguar qué fines tiene una empresa o un particular para adquirir un crédito, o qué factores le mueven a solicitar un préstamo. Muy por el contrario, acompañamos a los clientes y los asesoramos en la etapa de evaluación crediticia a modo de facilitar y acelerar el proceso lo máximo posible. ¿Cómo pedir préstamos personales online? Sin necesidad de consultar, sabemos que hace algunos años para pedir un préstamo personal debíamos ir a las oficinas de una entidad bancaria o por lo menos hacer una llamada de teléfono. Hoy en día, gracias al Internet, todo es más fácil. Con tu computadora o teléfono celular puedes hacer tanto la comparativa de ofertas como la solicitud del crédito. Lo cierto es que con los avances tecnológicos el usuario (nosotros) desarrollamos una nueva necesidad, la de querer gestionar nuestras finanzas sin problemas. En este sentido, los préstamos personales son soluciones que potencian las Fintech y su valor diferencial está en cómo se lleva la tramitación. Por ejemplo, siguiendo este paso a paso puedes solicitar un préstamo personal con Efectivo Ahora: Paso 1. Ingresa a nuestra página web. Paso 2. En la pestaña Solicita tu Préstamo, elige el monto que necesitas.Ofrecemos préstamos personales desde los $3.000 hasta los $35.000. Paso 3. Completa el formulario. La información que suministras, tanto a través de los formularios como por correo electrónico o por vía telefónica, es recibida por uno de nuestros representantes y verificada contra su comportamiento bancario, con absoluta discreción. Paso 4. Espera recibir el correo con la aprobación. Paso 5. Te hacemos el depósito. Es importante saber que cuando el préstamo ha sido confirmado, la acreditación (ver el dinero en la cuenta) puede demorar entre 24 y 48 horas hábiles. Esto depende directamente del banco del cliente, no de Efectivo Ahora. ¡En Efectivo Ahora contamos con más de 50.000 préstamos otorgados! Beneficios al tramitar préstamos personales Además de la comodidad, una de las ventajas de Pedir Créditos Online es que de acuerdo con el tipo de producto financiero que estés buscando te solicitarán más o menos requisitos. Eso significa que cualquiera tiene posibilidades de recibir el importe solicitado para pagar facturas, resolver alguna emergencia económica, o darse un gusto. Por otra parte, al operar a través de la Web los prestamistas online suelen estar activos los 365 días del año a toda hora. Se abre un abanico de posibilidades. Identifica los préstamos personales más comunes Como ya te hemos comentado, solicitar un préstamo no tiene por qué ser un calvario. Con los préstamos personales online tienes una gama de posibilidades y los procesos serán rápidos, seguros, transparentes y cómodos. Algunos de los préstamos personales online a encontrar en el mercado son los siguientes: 1. Préstamos personales online por CBU. Si tienes un trabajo fijo y necesitas pedir un préstamo, la opción más apropiada puede ser hacerlo en el banco donde cobras tu sueldo. Ten en cuenta que este tipo de préstamo usa tu cuenta bancaria como garantía de pago, en consecuencia no es necesario que vayas hasta tu banco para pagar la cuota mensual o hagas la gestión online, el dinero será debitado automáticamente de tu cuenta bancaria al momento de recibir tu sueldo. Esto representa una importante garantía para el prestamista, por lo que te ofrecerá mejores condiciones. Algo importante que debes recordar es que estos préstamos, principalmente, dependen de la antigüedad que tengas en tu trabajo. 2. Préstamos personales online urgentes. Los créditos express —como también se le conoce a este tipo de producto financiero— nacieron para resolver las urgencias de las personas que necesitan una inyección de capital inmediata y fácil de tramitar. Son un aliado poderoso capaz de ayudarnos a hacerle frente a esos gastos imprevistos, por lo general de índole médico. No obstante, estos préstamos están al alcance de cualquiera que lo necesite, tenga trabajo fijo o no, y el uso que le des dependerá sólo de ti. 3. Préstamos personales online con Veraz. Éstos le permiten obtener liquidez inmediata a los clientes que lo soliciten. Una buena puntuación en Veraz puede ser de gran ayuda al solicitar cualquier tipo de préstamo y si se tiene cuidado con hacerla crecer, se podría decir que contarás con una armoniosa vida financiera. Recuerda siempre, ¡contar con un historial crediticio implica algo positivo! 4. Préstamos personales online con Veraz negativo. Como toda moneda tiene dos caras, cabe la posibilidad de que no estés pasando por el mejor momento y tu historial crediticio esté en números negativos. Sin embargo, ante la creciente cantidad de personas que figuran con registros negativos en la Veraz, han surgido ofertas de préstamo pensados para quienes están en esa situación. En el mercado financiero actual existen muchas variaciones de los préstamos personales online. Solicitar uno puede ser un auténtico salvavidas, de acuerdo a la situación en la que te encuentres, y te permitiría establecer una calidad de vida superior. Solo debes preguntarte qué estás buscando y evaluar las opciones que las FinTech te ofrecen. Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Microcréditos

La posibilidad de acceder a microcréditos en condiciones simplificadas tanto a nivel de requisitos previos, como de operatoria de entrega propiamente dicha y de burocracia involucrada, es muy atractiva para emprendedores, pequeñas empresas, comerciantes y particulares, ya que muchas veces estos créditos de monto reducido les ofrecen un impulso para concretar una inversión, hacer una compra de un elemento necesario, cubrir algún “bache” financiero o contar con sostén para pasar del mejor modo un mal momento económico. También son atractivos los microcréditos para empleados, ya que a los asalariados que cobran un sueldo de manera regular les permiten disponer de dinero rápido en momentos en que tal vez están buscando crecer, concretar algún sueño o resolver alguna situación de dificultad financiera transitoria. Particularmente, los créditos para empleados que ofrecemos desde Efectivo Ahora además son muy convenientes porque es posible pactar la los plazos de devolución con bastante flexibilidad, acomodando los pagos en un esquema que resulte conveniente con las posibilidades y el “timing” de cada persona. Por lo demás, el de los microcréditos es el camino para que los jóvenes emprendedores puedan darle forma inicial a una idea o proyecto económico en el que confían mucho, y que tal vez solamente necesita de un empuje económico inicial para empezar a plasmarse en los hechos y luego evolucionar y crecer y desplegarse. Desde Efectivo Ahora nos hemos ocupado de diseñar un esquema de entrega de microcréditos online por demás amigable, conciso y exento de los vanos papeleríos que a veces caracterizan a otras operatorias (por ejemplo a la de algunos bancos convencionales). Los nuestros son microcréditos personales rápidos que plantean una única condición: tener una cuenta corriente cuya antigüedad supere el año y entregar los valores (cheques) que se acuerden con nuestros representantes, con las fechas de cobro que también se definan oportunamente para la operación. Los de Efectivo Ahora son microcréditos rápidos online porque, más allá de que la operativa plantea el requisito de tener que hacer una verificación de la existencia y la vigencia de la cuenta corriente del beneficiario, el resto de los pasos involucrados en la operatoria pueden hacerse sin moverse de la oficina o el hogar. Incluso podemos remitir el dinero implicado en la operación también a domicilio, momento en el cual el o los beneficiarios de los microcréditos para nuevos emprendedores tendrán que hacer entrega de los cheques que respaldarán la correspondiente operación. Microcréditos Rápidos OnlineHay que decir que esta propuesta de microcréditos on line es muy atractiva también para aquellas mujeres que quieran comprar algo muy deseado, o que busquen lanzarse a alguna interesante aventura comercial, o que quieran invertir en un negocio o actividad que las desvela y que quieren concretar de una buena vez. Si bien es verdad que las empresas de microcréditos abundan en la plaza local, también es cierto que no existen tantas firmas que puedan jactarse de ofrecer microcréditos en línea tan sencillos de solicitar y obtener como los de Efectivo Ahora. Lo que sí hay en la Argentina son algunas organizaciones que tienen fines más bien de tipo social y ofrecen un programa de microcréditos para sectores de bajos recursos. Desde Efectivo Ahora apuntamos más bien al sector de emprendedores y pymes. Naturalmente usted se preguntará, “¿cómo funcionan los microcréditos?”. Las características del sistema de los microcréditos online al instante que ofrecemos son a grandes rasgos las que ya fuimos detallando en este texto, a lo que restaría agregar que luego de supervisada la existencia fehaciente de una cuenta corriente a nombre del solicitante, automáticamente se habilita la entrega del dinero el beneficiario, sin mediar otros trámites intermedios. Es decir que para acceder a los microcréditos el trámite es veloz, simple y no presenta rodeos. Características de los MicrocréditosPara sortear algún escenario financiero difícil, o para aprovechar alguna oportunidad súper propicia, todos alguna vez podemos querer disponer de microcréditos rápidos al instante. Lo ideal lógicamente sería no tener que requerir microcréditos urgentes, pero a veces aparece una ocasión o una imperiosa necesidad y poder disponer de microcréditos online rápidos sin papeleos puede ser una real bendición. Desde Efectivo Ahora ofrecemos este programa de microcréditos para negocios sin aval, es decir que los beneficiarios no tienen que presentar ningún tipo de garantía extra, más allá de los mencionados cheques a cobrar que serán los documentos que en definitiva permitirán que desde Efectivo Ahora cobremos la operación crediticia. Para obtener microcréditos online rápidos, ingrese ya mismo su solicitud a través de nuestro sitio web. A partir de ese momento su pedido ingresará en un circuito rápido que, si todo marcha según lo previsto, usted pueda hacerse de los fondos con gran celeridad y sin tener que lidiar con molestas exigencias burocráticas. ¡Contáctese ahora y en breve recibirá el llamado del personal de Efectivo Ahora! Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Cómo comprar dólares

La gente que no conoce bien los distintos instrumentos del mercado de capitales tiende a creer que el único modo de hacerse de la moneda estadounidense es comprar divisa (es decir adquirir dólares a través de Internet o en una sucursal bancaria y depositarlo en cuenta), o bien comprar directamente los billetes físicos (cosa que todo el mundo sabe que se puede realizar en casas de cambio o bancos, aunque cada entidad tiene sus pautas operativas sobre cómo comprar dólares por ventanilla). Estas operatorias son conocidas y un alto porcentaje de la población sabe hoy cómo comprar dólares por home banking. Pero si en cambio usted nos pregunta “¿como comprar dólares y tener además alguna pequeña renta adicional?”, desde Efectivo Ahora le vamos a proponer otras opciones más rentables y convenientes, pero no tan conocidas, como es la de compra bonos en dólares. Usted preguntará, “¿de qué bonos me habla?”, “¿por qué no me explica más claramente dónde o cómo invertir en dólares?”. Pues bien, entrando en detalles, usted puede invertir en fondos de inversión en dólares –esto es, fondos de inversión que manejan carteras dolarizadas-. A tal fin, simplemente deberá adquirir cuota-partes del fondo de inversión en cuestión, cuyo valor se irá actualizando en función de los rendimientos que obtengan las inversiones efectuadas por los profesionales a cargo del portfolio (es decir, de la cartera de inversión de los fondos en dólares). Otra opción, también apropiada, es adquirir títulos públicos que puedan darle una renta fija en dólares. En tal sentido por ejemplo, las Letes son una alternativa conveniente para adquirir dólares a un precio incluso menor que en el mercado minorista. En efecto las Letras del Tesoro (o Letes) son una alternativa para dolarizar el propio ahorro a niveles del dólar mayorista (que suele estar a veces considerablemente más barato que el minorista, y que es un valor al que acceden solamente los jugadores grandes en el mercado argentino), obteniendo además una tasa de interés bastante razonable. Son un buen destino también para invertir dólares recibidos por ejemplo vía Paypal por algún trabajo efectuado para algún cliente del exterior. Las Letes se ofrecen a plazos que van desde 6 meses a 1 año, y el interés que pagan está en torno al 5% al año en dólares. Cómo Comprar Dólares a través de bonos Aunque no siempre es sencillo definir cuál es la mejor inversión en dólares, otra alternativa muy recomendada es comprar bonos en dólares; esta opción permite invertir en pesos y ahorrar en dólares, pagando además un valor dólar de entrada inferior al precio minorista. No obstante, existen un conjunto de elementos –como eventuales cambios en el índice de riesgo país de la Argentina- que podrían tener injerencia sobre el rendimiento final de estos títulos, ya que una disparada de ese indicador podría influir sobre la tasa y la cotización de estos títulos. Aunque lo cierto es que todo país debería defender su moneda con políticas antiinflacionarias y medidas económicas en sintonía, en momentos en que la economía mundial atraviesa varios nubarrones, los analistas indican que hasta que escampe al menos, conviene invertir en dólares. Mucha gente desea saber cómo invertir en dólares en Argentina, o cuándo comprar dólares, o incluso qué día de la semana conviene comprar dólares. En ocasiones, la ansiedad juega en contra, pero lo mejor es ser paciente y buscar herramientas como los bonos que mencionamos, que puedan asegurar una renta más allá de mantener el valor del ahorro en la moneda estadounidense. Dónde Comprar Dólares Ahora bien, ¿cómo comprar estos u otros bonos argentinos en dólares? Para operar con títulos-valores hay que contar con una cuenta títulos (o comitente) en alguna institución financiera (para el caso de las Letes) u operar a través de algún agente de bolsa o bróker (para el caso de los bonos en dólares). Los intermediarios suelen cobrar una comisión por su gestión en las operaciones. Algunos de los títulos públicos que sugerimos (como las Letes) deben adquirirse durante ciertas licitaciones específicas, ya que no tienen movimiento a nivel del mercado secundario. Con lo mencionado, usted ya conoce ahora algunos instrumentos que responden a la pregunta: cómo comprar dólares y conseguir una renta más o menos atractiva? Al indagar en el mercado, advertirá que hay otros títulos que también se recomiendan –como por ejemplo el Bonar20-. En definitiva, al comprar títulos públicos en dólares, usted se asegurará la inversión en moneda estadounidense y además obtendrá una tasa de interés anual a veces bastante atractiva. Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Cómo hacer una transferencia

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Uno de los caminos mediante los cuales hoy se pueden saldar deudas, efectuar pagos o realizar acreditaciones a terceros -sin tener que mover efectivo- en la Argentina, es el de la transferencia bancaria online. Cada vez más gente utiliza esta vía para resolver muy diversa clase de situaciones con sus pagos, ya que la de la transferencia bancaria es una modalidad eficiente y muy rápida. Y por lo mismo día a día aumenta el número de personas que preguntan cómo hacer, cuál es el costo y cuánto tarda una transferencia bancaria.

Las transferencias de esta índole se pueden efectuar entre cuentas de un mismo banco, o de entidades diversas. Como pauta general, para explicar cómo hacer una transferencia bancaria de un banco a otro, hay que tener en cuenta que se van a precisar una serie de datos: en principio hará falta contar con el CUIL o CUIT del titular de la cuenta de destino de los fondos, y también con el CBU de esta última.

Por lo común las entidades financieras permiten efectuar transferencias inmediatas desde sus portales de homebanking, empleando para ello un código que se obtendrá ya sea a partir de un token, de una tarjeta de coordenadas o bien de una app móvil que deberá descargarse en el celular. Además, las transferencias pueden efectuarse desde las sucursales, o desde los cajeros automáticos correspondientes a la red con la que opera el banco en donde tiene cuenta el usuario. Y también, es frecuente que los bancos e instituciones financieras permitan efectuar estas operaciones desde sus canales de banca telefónica, para lo cual el cliente deberá disponer de su correspondiente clave y algún recurso adicional de seguridad (token, app móvil o tarjeta de coordenadas, para obtener un código extra).

Según el camino elegido –y el día y hora en que se efectúe la operación- las instituciones financieras acreditarán los fondos ya sea en forma inmediata, o bien de modo diferido (caso en el cual la operación podría acreditarse dentro de las 48 ó 72 horas hábiles). Esto último deberá consultarse en cada entidad. Hay instituciones financieras o bancos que no presentan límites en cuanto al horario para hacer transferencias bancarias; e incluso algunas en las que se pueden hacer transferencias los sábados. Estos temas puntuales convendrá que los converse con el oficial que gestione su cuenta en la institución financiera con la que trabaja usted en la actualidad.

Transferencia Online

Con respecto a cómo hacer una transferencia por cajero, es muy simple: cada red dispone de una alternativa para transferir dinero, y el sistema va solicitando los datos necesarios para concretar la operación de manera ágil y veloz. Con relación a cómo hacer una transferencia por home banking (o transferencia online), el trámite también es sencillo: luego de loguearse, deberá seleccionar la opción en el menú del portal del banco, y deberá completar los campos requeridos para la operación en cuestión.

En el pasado se había planteado un límite de dinero que se podía transferir en la Argentina, pero esas limitaciones ya no corren. Por otro lado, no existe comisión por efectuar una transferencia bancaria, ya sea por homebanking, banca móvil o cajero. Hay que decir, no obstante, que existen categorías o tipos de transferencia bancaria. Hasta aquí hemos hecho referencia a los requisitos que por lo común se plantean para operaciones entre cuentas radicadas en entidades financieras que operan dentro del territorio de la República Argentina. También es posible efectuar una transferencia bancaria internacional, aunque esta es una operación ya más compleja que involucra otros costos y requisitos, ya que requiere de la intervención de bancos o instituciones intermediarias.

Transferencia Bancaria

Con respecto al límite de dinero que se plantea para una transferencia bancaria regular dentro del territorio nacional, las entidades financieras tienen sus propias pautas también (en ocasiones por ejemplo estos límites se plantean como una X cantidad de veces el límite fijado para extracciones con tarjeta de débito). No obstante, como ya indicamos, desde abril de 2017 el BCRA eliminó los límites para estas operaciones. Con lo cual si el cliente le avisa al banco con cierta anticipación, este último deberá encauzar la misma sin limitaciones en cuanto a montos. Al conversar con su oficial de cuentas también podrá averiguar cómo rastrear o verificar una transferencia bancaria, y también cómo obtener el comprobante de una transferencia. Y eventualmente podrá indicarle si se puede cancelar una transferencia bancaria, por ejemplo, o darle una respuesta más puntual y documentada a una consulta del tipo “hice una transferencia bancaria y no se acreditó”.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Tipos de tasas de interés

La tasa de interés por definición es el costo del dinero en un determinado momento, ya que define qué porcentaje extra habrá que pagar para conseguir financiamiento. Tengamos en cuenta que al solicitar dinero a un banco, por ejemplo, éste exigirá que lo devolvamos con un determinado interés adicional, que se expresa en un porcentaje que justamente define una cierta tasa de interés. Esta última podrá variar en función de diferentes variables: confianza, nivel de inflación, riesgo involucrado en el préstamo, plazo del crédito, etc. En definitiva, ¿qué es la tasa de interés? Es el dinero extra (expresado en porcentaje) que solicita un prestamista para financiar a un tomador de préstamos durante un período determinado. Ahora bien, cuando se habla de los tipos de tasa de interés en principio hay que señalar una primera divisoria de aguas: por un lado la tasa de interés activa es la que les cobran los bancos o instituciones financieras a su clientes, ya sea al otorgarles préstamos de diverso tipo, o al prestarles dinero vía descubiertos en cuenta corriente, por ejemplo. Por otro lado la tasa pasiva es la que los bancos o instituciones financieras les abonan a los clientes que depositan dinero por ejemplo en plazo fijos. Estos son los dos tipos de tasa de interés que hoy definen la esencia del negocio bancario, ya que en definitiva la diferencia entre la tasa activa que cobran los bancos, y a tasa pasiva que pagan, definirá un determinado “spread” que planteará un determinado porcentaje de ganancia para las entidades financieras. Obviamente esta diferencia es solo uno de los caminos mediante los cuales los bancos y financieras ganan dinero, ya que estas organizaciones también consiguen rentabilidad por otras vías (por ejemplo a través de comisiones por productos y por intermediación, etc.). Tasa de Interés Estos tipos de interés señalados –tasa activa y tasa pasiva- se definen como ya indicamos en función de ciertas variables de mercado (situación de la economía, inflación, niveles de confianza, etc.). Estos factores inciden en el cálculo de la tasa activa que plantean los bancos. Pero también inciden otros factores, como la ganancia que busca conseguir la entidad concreta que presta, que a grandes rasgos debe cubrir sus costos más una rentabilidad extra proyectada. Estos elementos intervinientes son los que llevan a las instituciones financieras a definir los niveles de tasas, o lo que es lo mismo, los que brindan algunas pautas objetivas sobre cómo calcular la tasa de interés. Es interesante considerar estas definiciones sobre las tasas de interés en las operaciones de crédito. Cuando nos preguntan qué pasa si sube la tasa de interés, naturalmente la respuesta será que se incrementan las deudas de aquellos que hayan tomado créditos con tasas variables (que son las tasas que varían en función de la inflación mientras dura un contrato). Por otro lado, el aumento de las tasas también encarecerá el costo del dinero (es decir, de la financiación), con lo cual por ejemplo será más costoso acceder a préstamos para inversión o para desarrollar proyectos o emprendimientos. De esta breve explicación se desprende también cómo influyen las tasas de interés en la economía: a mayores tasas de interés, el crédito se torna más caro, con lo cual crece la dificultad para invertir en la economía real y en proyectos productivos. Tasas de Interés, Plazo Fijo Ahora bien, cuando se piensa en tasas de interés para plazo fijo, una de las preguntas más frecuentes que hacen los clientes es qué es la tasa nominal anual. Esta tasa es la que en general publican los bancos y define la rentabilidad de la inversión en el año (sin reinversión de los intereses ganados), aunque en los hechos implique diferentes pagos en dicho período. Si pensamos en la estructura temporal de las tasas de interés, hay que distinguir entre la tasa nominal y la tasa efectiva: la diferencia central es que la tasa nominal es como ya indicamos la tasa de interés sin capitalización; o sea que es una tasa que no contempla la reinversión de los intereses ganados en cada período de corte intermedio. De allí se desprende que la tasa nominal anual supone una fórmula de tasa de interés simple. En cambio la tasa efectiva es el monto real que el cliente cobrará por un depósito luego de la capitalización o de reinvertir los intereses, con lo cual supone una fórmula de tasa de interés compuesto. Por lo común, hoy los clientes no necesitan saber todas estas fórmulas ni discriminar tan específicamente entre todos estos tipos de tasa de interés, ya que hoy existen múltiples herramientas online para proyectar los rendimientos de las inversiones y comparar alternativas concretas. Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Apps para ahorrar dinero

Efectivo Ahora te da préstamos de dinero en efectivo en el acto. Prestamos de dinero en Argentina, sin requisitos y préstamos en efectivo sin Veraz. Efectivo Ahora es la solución que buscás.

La gran pregunta que se hacen muchos hoy en día es: ¿cómo ahorrar dinero?. Pues bien, entre las formas de ahorrar dinero que la gente tiene más a mano está la de controlar las erogaciones extraordinarias y corrientes, para lo cual hoy existen toda una serie de app para ahorrar dinero que por un lado ayudan a tener un mayor control, y por el otro a conseguir interesantes descuentos, ofertas o promociones. En la actualidad el móvil es una plataforma para efectuar toda clase de operaciones. Entonces, ¿por qué no aprovecharla también como una herramienta para monitorear el estado de las propias finanzas? Entre los consejos para ahorrar dinero que hoy podemos acercarle a los clientes de Efectivo Ahora, cuenta el de indagar distintas aplicaciones para ahorrar dinero ya sea vía promociones, descuentos, etc. Aunque cada una de estas soluciones móviles tiene su foco y características, lo que distingue a las diferentes aplicaciones o app para ahorrar es que facilitan la visualización de ofertas y descuentos tanto de entidades financieras como de supermercados, shoppings, emisoras de tarjetas, clubes de afinidad o grupos de beneficios y toda clase de comercios en Argentina. Además, permiten el armado de listas, la creación de alertas por categorías y por ubicación y la comparación de precios para determinado club de descuento o tarjeta de crédito -lo que por ejemplo facilita más de una aplicación o app para comparar precios o visualizar ofertas de supermercados de Argentina-. Asimismo, algunas apps permiten conocer precios de referencia de diferentes programas púbicos. Por lo demás, algunas de estas app de descuentos en Argentina permiten acceder a cupones para diversos comercios (de comida, restaurantes, recitales, teatros, cines, etc.). Naturalmente, en función de cuáles sean los hábitos de cada familia o persona, le convendrá una u otra app para ahorrar. Por ejemplo, algunas aplicaciones bastante conocidas en el país son Fan del descuento, Pedidos ya, Cuponstar, Comprando precios claros, Compro bien, Tiendeo, Mundo descuento y Descuento city. No obstante, existen muchas otras que se distribuyen por nichos de mercado o por tipo de actividad. Cómo Ahorrar Dinero Naturalmente no estamos diciendo que estas app o aplicaciones sean la única ni la mejor alternativa para ahorrar. Tampoco existe en los hechos un manual que indique cómo aprender a ahorrar dinero, porque por otra parte cada persona o grupo familiar tiene su modo de manejarse con la plata, y en todo caso debe saber cuál es su “talón de Aquiles” (es decir, su debilidad) con relación a los gastos. En tal contexto, las apps para ahorrar dinero solo son un camino más, que puede sumarse a otros métodos para ahorrar dinero más o menos convencionales. Hay que considerar, no obstante, que ciertos consumos o gastos variables pueden terminar por minar las finanzas hogareñas. De allí que entre los consejos para cuidar las finanzas personales o familiares tenga sentido incluir las apps para ahorrar dinero, muchas de las cuales permiten controlar y lograr reducir los costos en consumos cotidianos y repetitivos. Ahora bien, si lo que en realidad se desea es ver cómo ahorrar dinero para viajar, hay apps específicas y recursos especiales para viajeros que pueden ayudar a gastar menos durante las vacaciones o el tiempo libre. Formas de Ahorrar Dinero Pero volviendo a los gastos corrientes y cotidianos, si lo que se busca es limitar los gastos “hormiga” (por ejemplo en snacks, cafés, taxis, etc.), que sumados suelen hacer bastante daño en nuestro presupuesto, se puede recurrir a herramientas móviles que ayudan a dar un orden. Entre las mejores aplicaciones financieras para ahorrar dinero para iPhone o smartphones con sistema operativo Android están las que sirven para administrar gastos e ingresos (que se pueden segmentar por categorías) y que permiten tener una síntesis del presupuesto y su estado. Estas apps en definitiva funcionan como un programa o aplicación personal para ahorrar dinero e incluso en algunos casos permiten establecer objetivos de ahorro, y luego monitorearlos. Algunas de estas apps financieras para cuidar los gastos corrientes son gratuitas; otras tienen un pequeño costo. Por ejemplo, son bastante conocidas las siguientes: Expensify, Expense manager, Monefy, iSpending y Mis finanzas, aunque también hay otras que tienen sus adeptos. Obviamente, las apps para ahorrar dinero son meras herramientas que sólo tendrá sentido usar si es que realmente estamos dispuestos a manejarnos con cierta disciplina de modo tal de poder controlar el descalabro en nuestros gastos y ordenar nuestras finanzas en función de las prioridades que establezcamos. Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: ¿Son Seguras las Apps de los Bancos?

Uno de los temas que inquietan a las personas que operan a menudo por la Web y a través de sus móviles es saber si son seguras las apps de los bancos. El tema no es para nada menor, ya que a menudo los usuarios de estas aplicaciones realizan operaciones importantes a través de estas herramientas, y temen quedar a merced de robo de datos, de suplantación de identidad o directamente de fraudes. En el mundo se estima que la cantidad de personas que efectúan operaciones financieras a través de teléfonos inteligentes ya supera los 1000 millones de personas. En efecto: cada vez más gente gestiona sus operaciones financieras a través de sus smartphones. Con lo cual es importante que puedan saber si son seguras las aplicaciones móviles de los bancos. Naturalmente, las instituciones financieras ponen empeño en garantizar la seguridad de sus aplicaciones, porque de ello depende en buena medida su imagen corporativa, y obviamente, la experiencia satisfactoria de sus clientes. De cualquier forma, hasta cierto punto la seguridad del proceso también recae en los propios usuarios, que por ejemplo deben ser cuidadosos y proteger sus contraseñas (no compartirlas ni dejarlas a merced de otros que pudieran usarlas con malas intenciones). También es importante que los usuarios eviten caer presos de estrategias de phising, que son una vía común a través de la cual los delincuentes buscan hacerse con las contraseñas y de la información de accceso de los clientes de los bancos. Lo que hacen estos cibercriminales es enviar supuestos mensajes remitidos por el banco (que suelen tener un estilo y un diseño similar al que usa a entidad en sus comunicaciones habituales), solicitándole al cliente que complete cierta información; estos mensajes obviamente son falsos, y lo único que buscan es realizar un fraude a través de la captación de información confidencial. Por ejemplo, hay una variante de phising que le solicita al cliente que reescriba sus datos de usuario / contraseña debido a que la sesión expiró; y luego el troyano incorporado toma esa información y la disponibiliza para que los ciberdelincuentes la usen con fines fraudulentos. Qué Tan Seguras Son Las Aplicaciones de los Bancos En parte la respuesta a la pregunta de si es seguro usar banca móvil debe contemplar el propio accionar de los usuarios, que deben estar atentos y no dejarse engañar, aunque esto la verdad es que no siempre resulta tan fácil. En tal sentido también es clave descargarse la app oficial de la entidad financiera, y actualizarla cada tanto desde los repositorios más confiables (que hoy en día son Google Play y Apple Store). Pero estas no son todas las medidas de seguridad que puede tomar el propio usuario para fortalecer su certeza de que es seguro usar la banca móvil. Hay otras medidas que resultan complementarias, pero no por ello menos importantes. Por ejemplo, siempre conviene contar con un buen antivirus profesional en el teléfono celular. Y además, se recomienda realizar controles antimalware -es decir, controles para detectar la eventual presencia de software malicioso en el dispositivo- de manera regular. Además, debe evitarse a toda costa descargarse en el celular software que parezca poco confiable. Por otro lado, convendrá asegurarse de usar siempre redes WiFi seguras, particularmente cuando el usuario necesite realizar operaciones financieras a través de su móvil. Son seguras las aplicaciones de los bancos Por el lado de las entidades financieras, una de las medidas que se han tomado durante los últimos años para paliar la inquietud de la gente que pregunta qué tan seguras son las aplicaciones de los bancos, es incorporar un factor de seguridad adicional en sus esquemas de autenticación de los usuarios. A tal fin, han desarrollado tokens virtuales –que también son apps que se descargan en los móviles- que entregan códigos numéricos para un único uso. Lo que hacen estos token digitales es asegurar, mediante un condimento de seguridad extra, que el que está efectuando la transacción es la persona que se logueó. En lo concreto el usuario debe incorporar el código que le de el token virtual en un campo de la transacción, para completar la misma. Más allá de estas precisiones, en rigor de verdad tampoco puede asegurarse al 100% que son seguras las app bancarias. Hay estudios específicos que han detectado vulnerabilidades de relieve en estas aplicaciones. Por ejemplo, muchas usan enlaces que carecen del necesario cifrado SSL (especialmente en instancias donde no se trabaja con información sensible). Y además, se descubrió que un porcentaje menor de estas apps bancarias no valida los certificados SSL. Aunque nos gustaría poder certificar que son seguras las apps de los bancos, lo cierto es que esto no es del todo así. Al menos no con total certeza. Con lo cual, dado que de hecho no son confiables las aplicaciones bancarias al 100%, es importante que los propios usuarios extremen sus propias medidas de seguridad. De esa forma podremos decir que es más seguro usar banca móvil. Y de esta forma también evitaremos ser presas de robos de datos, que luego pudieran derivar en fraudes o en la realización de transacciones sin nuestro consentimiento en nuestras cuentas. Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: ¿Qué es un Certificado Digital?

Para potenciar la seguridad en las operaciones financieras que se realizan a través de la Web, o través de los móviles, había que sumar un factor adicional. Los tradicionales passwords que se usaban para autenticar a los usuarios ya no ofrecían las garantías necesarias para frenar los potenciales riesgos de fraude o de suplantación de identidad.

En los hechos, las alternativas que se fueron sumando fueron por un lado el certificado digital, y por el otro el token digital, que son dos caminos diferentes para agregar seguridad en las operaciones que se efectúan por los canales virtuales.

Originalmente, muchas entidades financieras habían optado por entregar un token físico –es decir un dispositivo que generaba claves aleatorias para ingresar en las operaciones como segundo factor de seguridad-. Pero ese camino resultaba algo costoso, y además, en la medida en que se fueron masificando los teléfonos celulares en los diferentes sectores sociales, también dejó de tener sentido. ¿Cómo se reemplazo el token físico? Mediante la opción de instalar un token virtual en el móvil, canalizado a través de una aplicación específica que se descarga y se utiliza en el teléfono celular. De tal suerte, hoy en buena parte de los casos el token digital es una aplicación móvil de los propias entidades financieras que los usuarios se descargan en su celular y que ofrece una clave numérica dinámica. Esta clave se suma a las operaciones como un elemento que refuerza la seguridad de las mismas, agregando un “segundo factor” que ofrece mayores garantías.

Instalar un Certificado Digital Los usuarios que suelen emplear la Web o los móviles para efectuar operaciones financieras también pueden recurrir a otro camino: instalar un certificado digital, que no es otra cosa que una suerte de “tarjeta identificatoria” virtual para certificar las operaciones en la Web -ya sean transacciones de comercio electrónico, transacciones financieras, etc.-. En este caso, el certificado digital es emitido por una autoridad certificante. Esta entidad de confianza emite un certificado que funciona mediante dos claves: una clave pública que obra en el documento digital (donde están los datos del titular); y otra clave privada –que queda en poder del titular del certificado.

En principio, esos certificados digitales aseguran que los sitios de e-comerce, los portales de los bancos y otros sitios web que deciden instalar el certificado digital son seguros para interactuar con ellos, ya que en ese entorno virtual las comunicaciones estarán cifradas. En este nivel, la existencia de estos certificados brinda un nivel de seguridad y confianza extra a los usuarios de los portales. Como decíamos, la existencia de estos certificados garantiza que la información que se canalice en esos canales virtuales esté cifrada, y que las compras en estos sitios o portales serán fiables y seguras.

De tal suerte, la información que ingresen los usuarios –como los datos de sus tarjetas- estará resguardada de eventuales fraudes. Por lo demás, al cifrarse las comunicaciones, su contenido solo será accesible para el destinatario de las mismas. Además, los certificados digitales también se emplean para certificar la comunicación online (vía correo electrónico) entre entidades financieras, por ejemplo. En otro nivel, un certificado digital sirve para garantizar la identidad de un determinado usuario en la Web, tanto desde el punto de vista legal como técnico. Por otro lado, estos certificados también facilitan la firma digital de documentos en el reino virtual, lo que se canaliza mediante la clave privada del titular. De este modo, al instalar su certificado, el usuario estará en condiciones de realizar transacciones, comunicarse e interactuar en determinados sitios web, con la certeza de que todas estas operaciones estarán autenticadas por el correspondiente certificado digital.

Token Digital En el caso del certificado digital, ya explicamos que existen compañías que actúan como terceros confiables que emiten los certificados y aseguran que las comunicaciones realizadas bajo estos mecanismos de protección tendrán una capa extra de seguridad. Esta protección se extiende no solo a la conexión mediante computadoras, sino que también aplica a los teléfonos celulares.

En el caso del token digital, se trata de otro medio mediante el cual las entidades financieras buscan reforzar la seguridad de las operaciones online, sumando un factor extra en la etapa de autenticación del usuario. Las aplicaciones de token virtual o digital son propias de cada entidad bancaria, y emiten un número aleatorio y único que por lo común se actualiza en 1 minuto. Esa clave se debe ingresar en el campo donde se la solicita. Por ejemplo, es común que esta clave se exija para efectuar transacciones online entre cuentas bancarias que no son propias. Por su practicidad, la opción de instalar token virtual fue reemplazando a las tarjetas de coordenadas, que también estaban concebidas con el propósito de sumar un factor doble de seguridad a la etapa de autenticación y validación de la identidad de los usuarios.

Como se ve, el hecho de instalar token o certificado digital en definitiva aporta mayor seguridad al universo online y permite que los usuarios puedan operar con mayores garantías. Esto resulta clave en un contexto en el que el ciberdelito se está sofisticando y en el que los ciberdelincuentes buscan cada día nuevos caminos para realizar fraudes en el ámbito de la Web.

Fuente: Efectivo Ahora

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Efectivo Ahora: Cómo invertir en acciones

Durante los últimos tiempos están empezando a emerger diferentes propuestas para invertir online en la Bolsa, a través de emprendimientos o iniciativas tipo fintech que facilitan la operatoria, la tornan más accesible e inclusiva y permiten que una persona tome decisiones de inversión en el mercado de capitales desde su PC o celular, sin tener que hacer engorrosos trámites. Obviamente no todo el mundo sabe en principio qué son las acciones, y menos aún cómo invertir en acciones, con lo cual lo primero sería intentar comprender de qué se tratan estos instrumentos para poder decidir sobre una base de conocimiento lo más amplia posible. Cabe indicar entonces que en el caso de las compañías conformadas como sociedades anónimas, las acciones son partes de su capital social; con lo cual al comprar acciones de una empresa, la persona (o el inversor) participará de sus pérdidas o ganancias. Al invertir en estos instrumentos se obtiene una renta que varía, y que en buena medida depende la cotización de las acciones al comprar y vender.

En la Argentina para efectuar este tipo de operaciones se debe recurrir a un corredor, es decir, a un agente de bolsa o bróker autorizado a realizar compras y ventas de acciones en el Mercado de Valores de Buenos Aires. De tal manera, el agente de bolsa realiza las operaciones en nombre de los inversionistas a cambio de una comisión.

Invertir Online

Con las nuevas iniciativas de las fintech (que muchas veces se traducen en apps, y otras veces en sitios web), que de alguna manera popularizan el acceso a estas herramientas del mercado de capitales y lo tornan más inclusivo, es posible invertir en bonos y en acciones de la Bolsa desde un teléfono inteligente. Estas iniciativas muchas veces plantean un monto mínimo para invertir en la Bolsa que incluye a muchos más potenciales inversores. De tal suerte surgen puentes entre la gente y el mercado de capitales. Si bien por cuestiones regulatorias todavía los procesos no terminan de ser totalmente online, ya se acercan muchísimo a ese escenario y pronto llegará el momento en que los clientes podrán solicitar la apertura de su cuenta títulos desde su celular. Es decir que si antes mucha gente se preguntaba cómo invertir en la bolsa de valores argentina, hoy se están abriendo opciones para que más gente pueda acceder al mercado bursátil, sin necesidad de tener que invertir grandes sumas de dinero. De esta forma la inversión en el mercado bursátil se platea como una alternativa al ahorro en dólares, o en plazos fijos; una alternativa que, si se conoce o se cuenta con un buen asesor que indique qué tipos de acciones comprar, puede resultar no solamente segura, sino muy rentable.

Más allá de lo estrictamente operativo que definen cómo comprar acciones en la Bolsa, que como vemos se está simplificando bastante con las propuestas que comienzan de a poco a llegar al mercado masivo de la mano de las fintech, en definitiva el tema pasa por identificar sectores o industrias, o compañías concretas, en los que el precio de las acciones, sea bajo y tenga posibilidades de subir, de modo tal de invertir en esos empresas y ganar con la diferencia de cotización esperada. Para eso hay que tener cierto conocimiento del mercado y del rumbo de la economía, de forma tal de comprender qué rubros saldrán beneficiados con la situación contextual a corto, mediano y también largo plazo. En tal sentido algunas iniciativas online tienen espacios de educación financiera, y ofrecen además información sobre cotizaciones al instante, con alertas y propuestas de inversión. Es decir que hoy invertir en acciones online es muy sencillo a través de una app, aunque naturalmente para que la experiencia resulte rentable y positiva hay que trabajar con fintech serias que tengan un recorrido en el mercado, y no con oportunistas que solo busquen hacer un negocio en el corto plazo.

Cotización Acciones

A través de las herramientas de los sitios web especializados y de una app para invertir en bolsa evolucionada, hoy es factible efectuar un seguimiento en tiempo real del movimiento del mercado de capitales. De esta suerte los potenciales inversores ya tienen alternativas no solamente para la pregunta de cómo comprar acciones por Internet, sino para capacitarse y morigerar los riesgos de invertir en Bolsa, que naturalmente existen y deben moderarse mediante un seguimiento atento de las inversiones. Por lo común, las fintech serias ofrecen recomendaciones para invertir en Bolsa, y disponen de asesores que pueden orientar a los neófitos.

Para invertir online es importante que cada persona conozca su propio perfil, es decir, si está dispuesto a ser un inversor audaz o atrevido, moderado o directamente conservador. Los especialistas por lo común sugieren un tipo de paquete para invertir en Bolsa en función del perfil de cada cliente, dando respuesta en definitiva al nivel de riesgo que quieran tomar. Así, los interesados podrán comprar acciones de manera sencilla, cómoda y relacionada con su “estilo” como inversor, o con su decisión de asumir riesgos mayores o menores.

Fuente: Efectivo Ahora