bestekrediteonline

[bestekrediteonline]

403b Plan – En introduktion

Grundlæggende som det vedrører 403b planen er fastlagt i IRS retningslinjerne. Ifølge Internal Revenue Service er 403 (b) s pensionsordninger, hvortil deltagerne kan foretage enten indskud før skat eller efter skat, eller en kombination af begge. Planer har årlige indskudsgrænser, som er fastlagt af IRS-retningslinjerne, og som ændres årligt. Indskud før skat beskattes ved tilbagetrækning, men efter skat indbetalinger er ikke. 403 (b) s er pensionsordninger for ikke-fortjenestede arbejdstagere. Medarbejdere uden fortjeneste kan være lægehjælpere, offentlige skolearbejdere, arbejdere i religiøse grupper eller arbejdstagere fra en række andre almennyttige organisationer. Baseret på status (40 timers arbejde om ugen eller mindre) kan arbejdstagere oprette forskellige kriterier. Arbejdstagere yder typisk bidrag gennem frivillige indskud. Arbejdsgivere fjerner et bestemt pengebeløb eller procent af en medarbejders løn, efter at medarbejderen har underskrevet en lønudtrædelsesaftale. Det beløb, der er afsat eller tilbagetrækningen, placeres derefter i pensionsprogrammet, og en lavere skattepligtig løn reflekteres på medarbejderens lønpost. Arbejdsgivere anvender udsættelser til at købe blandt en række forhåndsgodkendte investeringer. Arbejdsgivere investerer normalt penge i investeringsfonde, fra investeringsselskaber eller i livrenteprodukter, fra forsikringsselskaber. Mens arbejdstagere kan vælge at bidrage til en 403 (b) plan, er en arbejdsgiverindbetaling ikke obligatorisk, selvom arbejdstagere ikke investerer egne udsættelser. MAC eller maksimumsbeløbet til 403 (b) bestemmes af Internal Revenue Service. Ifølge 2011-regler var MAC til en 403 (b) mindre af arbejdstagerens årlige indkomst, eller $ 49000, inklusive alle medarbejderudskyder og eventuelle arbejdsgiverindskud. Den samlede $ 49000 inkluderer frivillige indskud, som ikke må overstige $ 16.500 grænsen, men omfatter ikke de 50 + plus indhente indskud. Andre overvejelser udover IRS-regler påvirker en medarbejders MAC. Et eksempel ville ændre tid fra fuld eller deltid, eller omvendt vil det medføre en ændring i MAC’en. Ændringer i løn eller valg for at udnytte indhente hensættelser vil også påvirke MAC. Eventuelle indskud til en anden 403 (b), fra samme arbejdsgiver eller en anden arbejdsgiver, vil påvirke arbejdstagerens MAC endnu mere. IRS regler giver mulighed for 50 og over samt 15 års indhente retningslinjer. Arbejdstagere, der er mindst halvtreds år gamle, kan ved afslutningen af skatteåret udbetale ekstra udskydelser på i alt højst 5.500 dollars. Den $ 5.500 omfatter ikke valgfrie udskudninger eller nogen 15 års indhenteindskud. Den 15-årige indhenteordning er for medarbejdere, af berettigede arbejdsgivere, der har arbejdet for deres arbejdsgiver i mindst 15 år. Disse medarbejdere kan bidrage med yderligere $ 3.000 om året, men ikke mere end $ 15.000 over deres levetid til deres 403 (b) plan. Når det drejer sig om pensionsplanlægning, har arbejderne det formål at forstå 403b-planen og de dermed forbundne investeringer, så deres penge vil fungere godt. Nogle livrentefirmaer for disse fonde opkræver årlige gebyrer og vil også opkræve for tidlig tilbagetrækningstraff, hvis medarbejderne skifter til en anden livrente eller fond. Arbejdstagere bør forstå gebyrstrukturen for deres pensionsprogram, da disse omkostninger mindsker mængden af penge til rådighed for vækst. Arbejdstagere, der vælger livrenter, bør sørge for, at deres virksomhed køber livrenter fra et velrenommeret forsikringsselskab med en stærk rating, så pengene aldrig risikerer at blive helt tabt.

from WordPress http://bit.ly/2KHS854 via IFTTT

[bestekrediteonline]

Indkomst er lig med frihed – Filosofien om en månedlig check

Hvad er økonomisk frihed? Det er evnen til at gøre hvad du vil uden at bekymre dig om hvor du vil få pengene til at betale dine regninger hver måned. Der er ikke noget højere eller bedre formål at investere i dine penge end at opnå økonomisk frihed. Brug af dine penge til en månedlig indkomst er nok det sidste folk tænker på, når man overvejer en investering. Normalt fokuserer opmærksomheden på afkast og sikkerhed. Mens disse er vigtige spørgsmål, er omregningen af aktiver til månedlig indkomst undertiden en vanskelig overgang. Sælger du aktivet for at få kontanter? Sætter du penge i depositum og håber, at renten vil være tilstrækkelig til dine behov? Er betalingsstrømmen pålidelig? Hvordan får du endelig den indkomst du har brug for? Ved planlægningen af dit månedlige checkbeløb begynder du i slutningen og arbejder baglæns. Hvad er mængden af den månedlige check, du vil have? Hvornår vil du have det? Derefter overveje, hvor meget kapital du skal bruge til at give dig den månedlige betaling. Hvad er en gennemsnitlig afkast fra forskellige typer investeringer? Hvor længe skal du samle de nødvendige aktiver? Hvad er mekanikerne for rent faktisk at få pengene fra investeringen til din checkkonto hver måned? Du kan f.eks. Bestemme, at du vil have en indkomst på $ 5.000 pr. Måned. Hvis du er i stand til at opnå et 6% årligt investeringsafkast, vil du have brug for $ 1.000.000 i kapital. Seks procent årligt afkast giver dig mulighed for at modtage månedlig indkomst, samtidig med at du opretholder dit aktiv. Antallet af år, du har til rådighed for at akkumulere aktivet, er en vigtig overvejelse. Hvad er en rimelig afkast for investeringsrisikoen, du er villig til at tage? I sidste ende er dit job ikke anderledes end den aktuar, der ansættes af et firma for at oprette en pensionsplan. Dine antagelser skal være realistiske. Du kan have gavn af at bruge historisk erfaring med gennemsnitlige afkast på forskellige finansielle markeder over tid. Hvis dine antagelser er for liberale, kan du blive svær at nå dit mål; hvis dine antagelser er for konservative, kan du opleve uforholdsmæssigt vanskeligt ved at samle aktiverne. Dit mål er at bruge årsag, tidligere erfaringer og acceptabel risikovillighed for at skabe et resultat, der vil føre dig til målet: økonomisk frihed. To af de vigtigste egenskaber ved folk, der når målet om månedlig indkomst: tålmodighed og tolerance. Akkumulerende aktiver over tid kræver den tålmodighed man skal holde kurset i at følge en plan. Investering i enhver aktivklasse kræver tolerance for at acceptere risici af en eller anden type. Aktuarer ved, at erfaringen på lang sigt er et godt grundlag for en rimelig antagelse; Men aktuarerne ved også, at der på en given dag er en chance for at være forkert. Og en af de største risici for alle er ikke noget.

from WordPress http://bit.ly/31iGqDU via IFTTT

[bestekrediteonline]

Hvordan kan jeg drage fordel af en øjeblikkelig livrente?

En øjeblikkelig livrente kan være løsningen på mange af dine indkomstkrav. Den kombinerede garanti, sikkerhed og fleksibilitet, der tilbydes af en øjeblikkelig livrente, gør det til en levedygtig finansiel løsning i mange situationer. Hvis du søger efter en enkel og let håndterbar måde at opretholde din pensionsindtægt på, kan en umiddelbar annuitet lindre dine økonomiske bekymringer med en engangspræmie. En af de store fordele ved en øjeblikkelig livrente er, at den giver dig beskyttelse mod muligheden for at overleve dine aktiver. Selv hvis du planlægger at gå på pension i 65 år i stedet for 55, bør du planlægge at administrere dine aktiver for indtægter i mindst yderligere 20 til 30 år – en øjeblikkelig livrente kan lette de omkringliggende disse tal og scenarier, fordi det giver stabilitet – du vil aldrig overleve ydelserne, og de svinger ikke. Det eneste du skal bekymre dig om, vil være at styre din pensionsindkomst. Så hvordan virker en øjeblikkelig livrente? Du bidrager med et fast beløb og modtager månedlig indkomst for resten af dit liv. Retfærdigt, ikke? Der er nogle detaljer og oplysninger, du bør være opmærksom på. For det første bestemmes indtægten af din alder, hvilket vil sige, at den virkelig er bestemt af forventet levetid. Hvis du har et faste beløb, der er akkumuleret i en anden opsparingsplan (f.eks. En 401k), kan du ved pensionering tage engangsbeløbet og annuitere det og dermed skabe din egen pension, hvor beløbene af betalingerne er op til dig. En ting, der er vigtigt at bemærke om øjeblikkelige livrenter – hvis du vil have dine penge i tilfælde af din død, udsættes til en bestemt familie eller modtager, skal du udøve denne mulighed, når du opretter livrenten, Hvis ikke, ville de penge, du har bidraget, blive afskediget til forsikringsselskabet. Der er faktisk flere forskellige udbetalingsmuligheder med øjeblikkelige livrenter, der kan skræddersys til dine behov og livsstilsbehov: Fast periode – Du vælger i hvor mange år du vil modtage indkomstbetalinger. Fast beløb – Du vælger, hvor meget du vil have din indkomstbetaling. Beregningen af, hvor længe betalingerne sidste vil blive gjort for dig. Livet – Du vil modtage betalinger for resten af dit liv. Der er selvfølgelig en lille risiko med dette valg; du kan dø før du modtager den samlede akkumulerede værdi af din investering, så du vil miste en del af værdien af din investering. Livet (med visse perioder) – Lige beløb betales til dig gennem hele dit liv eller i tilfælde af din død til din modtager i en garanteret periode. Liv (med refusion) – Du modtager en levetidsindkomst. Hvis du ikke lever længe nok til at modtage alle dine præmier tilbage, vil den blive refunderet til din specificerede modtager. Fælles og overlevende – Denne mulighed giver mulighed for betalinger over to enkeltpersoners liv. Der er også mulighed for at vælge hvad der henvises til som en periode, en vis garanti. Hvad dette betyder er, i stedet for garanterede levetidsudbetalinger, kan du i stedet vælge månedlige betalinger i en forudbestemt tid, ud over at betale dig så længe du bor. Hvis du skulle dø i den forudbestemte tidsperiode, ville din navngivne modtager modtage betalingerne uanset hvilken periode der stadig er tilbage fra den fastsatte tidsperiode. Når du overvejer en livrente, er det vigtigt at huske nødvendigheden af ikke at bruge alle dine tilgængelige penge i retning af det – lad nogle midler være adskilt til nødsituationer eller andre muligheder. Livet sker, og normalt når vi mindst forventer det.

from WordPress http://bit.ly/31mmIqT via IFTTT

[bestekrediteonline]

Selvreguleret IRA Investering – Skatte udskudt eller skattefri

Skatte udskudt investering er stor – skattefri investering er større! I denne artikel vil vi vise dig den fantastiske virkning af sammensatte interesser. Selvreguleret IRA-konto En selvstyret “IRA-konto” er en individuel pensionskonto, der giver skattefordele for pensionsopsparing. Den selvstyrede “IRA” -konto administreres af en “custodian” eller “administrator”, som ikke fungerer som investeringsrådgiver. Kontoindehaveren træffer alle investeringsbeslutninger og er helt ansvarlig for investeringsresultaterne. Dette er en vigtig kendsgerning. De to hovedtyper af selvstyrede IRA’er, som vi vil diskutere her, er “Traditional IRA” og “Roth IRA.” Begge tilbyder skattefri vækst. Deres individuelle regler, forskrifter og skattefordele er detaljerede og specifikke. Disse lovbestemmelser er ikke omfattet af denne artikel. Formålet med denne artikel er at forklare og fokusere på de langsigtede økonomiske fordele, der skyldes udskudt skat og skatteafgift. Derudover vil en bestemt type investeringskøretøj blive brugt til at demonstrere disse fordele-Promissory Note. Fordelen ved at bruge en lovlig note til at generere cash-flow Promissory Note er ideel til brug i en høj kontantstrøm, skatteudskudt eller skattefri investeringssituation. Hvis det er korrekt struktureret, giver Promissory Note konsekvent månedlig kontantindkomst, som kan kompenseres over mange år. Den komplementerende virkning af penge over tid giver fremragende langsigtede resultater. Skatte udskudt eller skattefri sammensættende rente Som et eksempel, lad os antage følgende: I. $ 50.000,00 kontanter, betales månedligt, kun renter, 7,0% årlig rente, ballonbalance på $ 50,000.00 forfalden efter 84 måneder-7 år.

from WordPress http://bit.ly/31lq6m7 via IFTTT

[bestekrediteonline]

Undgå beklagelse: Hvordan vores følelser påvirker finansielle beslutninger

I min rolle som finansiel rådgiver ser jeg mange mennesker lammet af økonomiske valg. Jeg er fascineret af, hvordan folk træffer beslutninger. Jeg har konkluderet, at vores økonomiske beslutninger påvirkes mere af vores følelser, end de fleste af os gerne vil indrømme. I denne måneds artikel undersøger vi de måder, hvor beklagelse, en stærkeste følelse påvirker beslutningstagningen. Ofte er der for mange valg, og vi ved, at når beslutningen bliver overvældende, har vi tendens til at undgå det helt. Der er mange grunde til, at folk undgår beslutninger, men beklager, men sjældent anerkendt, spiller en vigtig rolle. Bare tanken om at miste penge udløser reaktioner i vores hjerner, der producerer følelser som fortrydelse. Vi har tendens til at være mere fortrydte, når vi foretager et dårligt valg, der resulterer i tab, end vi gør, hvis vi undlader at handle. I denne situation er en synd af kommission værre end en synd med udeladelse. For eksempel beslutter vi endelig at investere i et condominium, fordi alle andre synes at tjene penge, kun at købe på toppen af markedet. Dette tab er mere smertefuldt end den beklagelse, vi føler at have ladet lejligheden passere os. Eftersyn kan også levere et stærkt stik. Hvor mange gange har du sagt ordene “Hvis jeg kun havde gjort …?” Selv om det ser ud til, at “eftersynet er 20/20”, er det nemt at glemme alle de faktorer, der har påvirket vores oprindelige beslutning. Vi ender med at berate os for ikke at forudse det ideelle resultat. Hvad vi “skulle” have gjort synes så klart! Jason Sweig i sin bog, Dine penge og din hjerne , kalder denne counterfactual tænkning . Jo mere du hengiver dig i denne form for tænkning, jo mere anger du vil føle. Sweig konkluderer også, at vi med tiden ser de bedre valg vi skulle have lavet, og i det lange løb kan vi opleve mere fortrydelse over ting, vi ikke gjorde. Jeg spurgte engang en klient, hvis han havde haft fortrydelser i sit liv. Han svarede ved at sige, at han ønskede, at han ikke havde været så forsigtig. Han beklagede aldrig at have “nået til messingringen.” Hvad foreslår alt dette? Beklagelse er en stærk følelse, der kan forstyrre vores beslutningstagning, især med beslutninger om vores penge. To forslag: En af de bedste måder at blive unstuck på er at have en samtale om problemet med en person, du stoler på. At få et problem ud i det åbne, ødelægger sin magt! For det andet er planlægning en proces, der hjælper os med at tænke strategisk om fremtiden og fremmer handling i overensstemmelse med det, vi ønsker at opnå. Det reducerer beklagelsen over ting, vi ikke gjorde, fordi planlægning indebærer at gøre bevidste valg. Du vil ikke fortryde, at du aldrig har spillet klaveret, hvis du aldrig har ønsket at i første omgang.

from WordPress http://bit.ly/2KDA3W6 via IFTTT

[bestekrediteonline]

Planlægger at gå på pension med et fabelagtig nest æg?

Pensionsplaner er en vigtig måde at redde for fremtiden. Du vil ikke kun afhænge af dine sociale ydelser, når du går på pension. Hvis du investerer klogt, kan du ende med at blive meget behagelig i dine gyldne år. Der er mange forskellige typer pensionsordninger at vælge. Den bedste pension rådgivning nogen kan give dig, er at åbne mere end en type pensionskonto. Hvad du bør vide b>

from WordPress http://bit.ly/31tij5M via IFTTT

[bestekrediteonline]

Asset Allocation Basics

Hvad investerer vi i, hvad betyder det præcist ved udtrykket “aktiv” og hvordan adskiller det sig fra aktiemarkederne? Og hvad er forskellen mellem en ‘statisk’ og en ‘dynamisk’ asset allocation model som Asset Rotation? Aktiver eller »aktivklasser«, som de ofte også er kendt af, er i grunden de forskellige typer enheder, som kan erhverves eller “investeres” i. Jeg vil inkludere følgende som legitime brede aktivklasser, som yderligere kan opdeles i deres bestanddel elementer: Aktier Råvarer Fast indkomst Skatkammer Inflation beskyttede statskasser Virksomhedsobligationer Valutaer ædle metaller Ejendom mv. De forskellige sektorer viser forskellige grader af styrke, da markedet udvikler sig gennem de økonomiske og aktiemarkedscyklusser og er et utroligt nyttigt redskab til at få indsigt i maven på vores dyr, aktiemarkedet. Asset Classes eller ‘Assets’ er som bredere end det traditionelle udvalg af aktiemarkeder og potentielt tilbyder langt større diversificeringsmuligheder til investoren. Den måde, investeringsfonde er fordelt på Asset Classes, kaldes ‘Asset Allocation’. Så du kan f.eks. Have 20% i Aktier, 40% i Fast Income Treasuries mv mv. Som din valgte kapitalfordelingsstrategi. Nogle aktivitetsallokeringsinvesteringsmodeller er ‘statiske’ i den måde, sådanne midler investeres i som den typiske Endowment Fund, som simpelthen søger at minimere risici, samtidig med at de opnår langfristet, men typisk uudnyttende afkast. Andre kan muligvis anbefale dynamisk at ændre individuelle investeringsaktiver i henhold til alder – måske for at reducere risikoen frem til pensionering og forud for køb af pensionspension. En anden dynamisk aktivallokeringsmodel er den type, der implementeres af vores Asset Rotation system. Det bredere sortiment og yderligere diversificering, der tilbydes, betyder, at chancerne for at overgå S & P500 bliver meget forstærket, da modellen er i stand til at vælge fra en række forskellige aktiver for at udnytte deres differentieringsstyrke på forskellige punkter på Bull / Bear-aktiemarkedet cyklus. Med fremkomsten af ETF’er er det nu meget nemmere og mere muligt for detailinvestoren at investere i de forskellige sektorer og aktivklasser, da de er noteret på aktiemarkeder som individuelle aktier og kan handles med en almindelig mægler. Særlige ETF’er har deres ulemper, og der findes mange, der simpelthen bedrager den enkelte investor. Man skal se omhyggeligt på, hvilke risici der tages, når man investerer i disse værktøjer ved at læse det respektive prospekt og se på nøgletal for at måle størrelsen og likviditeten af ETF. Selvfølgelig vil det selvfølgelig aldrig være muligt at 100% garantere, at intet vil gå galt – selv efter at have gennemgået sådan skyldig dilligence – ligesom det kunne forekomme i en fond. Ved at vælge den stærkt fokuserede liste over alternative Asset Class ETF’er har vi gjort alt for at reducere denne særlige risiko for abonnenter.

from WordPress http://bit.ly/2KCW1IH via IFTTT

[bestekrediteonline]

Tips til investering med udbytte

Udbytte er et værdifuldt værktøj til at bygge indkomst. Der er en frihed, du nyder i at vide, at du har en indtægtskilde. Dine investeringer, der giver udbytte, kan give kontantbetalinger. Her er nogle vigtige tips til investering med udbytte: 1. Antag den rigtige holdning til en udbyttemæssig portefølje. Aktier, der betaler udbytter, deler fortjeneste med investorer. Mange fokuserer på, hvor meget aktiekursen stiger eller falder, fordi de håber at drage fordel af en stigning i aktieværdien i stedet for mod betaling af udbytte. Hovedårsagen til at investere i udbytte er at modtage indkomsten; en stigning i aktiekursen er isning på kagen, ikke et primært mål for en udbytte investor. 2. Forsøg at holde markedsvolatiliteten påvirker dit langsigtede mål. Hvis dit mål er at opbygge en strøm af indkomst, lad aktiens udbyttebetalingshistorie være en stærkere vederlag end aktiekurshistorikken. Når du fokuserer på udbyttebetalingsstrømmen snarere end på aktiekursen, er du mere tilbøjelige til at forblive med investeringen under markedsnedture. 3. Kig efter højere kvalitetsselskaber som grundlag for din portefølje. Ofte risikofyldte virksomheder skal betale højere udbytter for at tiltrække investorer. Hvis du er villig til at tage en større risiko med en del af din portefølje, skal du tilføje nogle højere udbyttebetalende aktier. Men de højere kvalitetslagre giver normalt en mere stabil indkomststrøm. Pålideligheden af et selskabs evne til at betale udbyttet er en del af investeringsrisikoen. 4. Diversificer din portefølje. Der er større sikkerhed i tal. Hvis et bestemt firma falder økonomisk og er tvunget til at reducere eller ophøre med udbyttebetalinger, har du andre virksomheder, der vil fortsætte. Det gamle ordsprog om ikke at have alle dine æg i en kurv kan give dig mere komfort. Hvis du vælger at sætte alle dine æg i en kurv, så se den kurv meget tæt. 5. Kontroller, hvor ofte en aktie betaler udbytte. Kvartalsudbytte er meget almindelige; det er også halvårlige og årlige betalinger. Betalingsfrekvensen bliver et vigtigt spørgsmål, når du har brug for pengene. Det kan være nødvendigt at arrangere dit budget for at imødekomme tidspunktet for udbetaling af udbytte. 6. Geninvester udbytte og kapitalgevinster, når det er muligt. Nogle aktier, som nyttevirksomheder, har undertiden automatisk geninvesteringsplaner for aktionærerne. Mange virksomheder har ikke sådanne planer. Derefter skal du foretage ekstra køb på egen hånd. Udbytteinvesteringen er en glimrende måde at fortsætte med at opbygge aktieejendomme på. Investeringen selv yder ekstra penge til køb af aktier. 7. Forvent at udbetalingsbeløb for udbytte vil ændre sig. Virksomhedernes formuer ændres. Nogle gange går overskuddet op og til tider ned. Denne udsving kan påvirke dine udbyttebetalinger. Ligesom Boy Scouts, være forberedt. 8. Overvåg virksomhedernes finansielle sundhed i din portefølje. Hvis du ser tegn på forringelse i den økonomiske retning af et af dine beholdninger, kan du måske sælge aktierne og derefter købe aktier af et sundere alternativ. 9. Smil, når du betaler skat på udbytte. Der er ingen vej rundt om det – skatter på udbytte sker hvert år, som du modtager dem, ligesom renter modtaget fra et depositum. Samlet set er det bedre at have indkomsten end ikke. Når du planlægger den mængde indkomst du har brug for, faktor i de skatter, du vil betale, og sæt din investering mål at give din ønskede betaling netto af skat. 10. Overvej at bruge den faglige ledelse af en investeringsforening til at påtage sig udbyttebelastningen for dig. Måske er du den type person, der gerne vil have fordelene ved udbytteindtægt, men det er ikke sandsynligt, at du skal udføre det arbejde, der kræves til opbygning og vedligeholdelse af en individuel portefølje, så en fond er tilrådeligt.

from WordPress http://bit.ly/31gA4Fc via IFTTT

[bestekrediteonline]

Planlægning, Tålmodighed, Partnerskab: Tre trin til maksimering af investeringsresultater

Der er ikke noget særligt vanskeligt med at opbygge en investeringsportefølje. Men at gøre porteføljen lønnen er en anden historie. Der er nogle centrale forudsætninger for investeringssucces: partnerskab, planlægning og tålmodighed. Partnerskab handler om at få professionel rådgivning. Planlægning handler om etablering af mål. Tålmodighed handler om at tænke på lang sigt. At gøre alle tre sammen med succes er nøglen til konsekvent investeringssucces. Et godt sted at starte er partnerskab, og det betyder at få nogle professionelle råd. En pålidelig investeringsrådgiver, der arbejder i partnerskab med dig, kan bringe stor værdi til både den grundlæggende konstruktion og den efterfølgende udførelse af din portefølje. Det faglige partnerskab kan hjælpe dig med at finde ud af fordelingen af dine aktiver, sikre en passende diversificering og hjælpe dig med at overvåge ydeevnen. Planlægningen er næste. Identificere mål. Factoring i dit indkomstniveau, nu og i fremtiden. Under hensyntagen til livsstilsspørgsmål. I betragtning af hvor mange penge du skal investere og hvor ofte du er villig til at investere det. Nøglen er at tænke lang og hårdt på dine behov, før du bare hopper ind og køber en enkeltperson eller en gruppe af investeringer, uanset om de er aktier, obligationer, investeringsforeninger, GIC’er (garanterede investeringscertifikater) eller en anden form for investering. For eksempel er det vigtigt, at din investeringsstrategi passer til din personlige situation. Egenkapital- og vækstbeholdninger passer bedst til langsigtede mål på grund af risikoen og volatiliteten (deres værdi vil variere afhængigt af markedsforholdene) af disse typer af aktiver. Det er også en god ide at bestemme din risikotolerance. Hvis du er risikovægtig, så vil mindre volatile beholdninger sandsynligvis give svaret, selv om afkast tendens til at være lavere for denne form for investering. Din investeringsrådgiver, som er dygtig til at lytte og er vidende om dine investeringsmuligheder, hjælper dig med denne del af processen. Og det bringer os til tålmodighed. Rom blev ikke bygget på en dag, og ingen investering vil betale over natten. Stadig langsigtet tænkning er nøglen. Så prøv at investere regelmæssigt, ikke kun en gang om året i RSP-sæsonen, som så mange mennesker gør. Opsæt en tidsplan med din investeringsrådgiver. Overveje at investere som en regelmæssig del af dit månedlige budget, ligesom at betale lejen eller pantet. En forhåndsgodkendt bidragsplan er din nemmeste måde at gøre dette på, idet du beslutter dig for en regelmæssig sum penge, der skal fratrækkes din bankkonto. Denne metode giver dine penge mere tid til at vokse, og hvis dit fokus sparer for din pensionering, og du sætter dine penge i en RSP, kan den vokse skattefri. Den skattefri vækst kan være bemærkelsesværdig. Antag at du sætter $ 250 pr. Måned i en RSP over 25 år. Hvis dine beholdninger vokser 6%, vil du ende op med $ 169.848 eller $ 5.254 mere, end hvis du investerede $ 3.000 ved udgangen af hvert år. Partnerskab med en investeringsrådgiver. Planlæg din portefølje omhyggeligt. Tålmodighed og langsigtet tænkning. Disse er det grundlæggende for succes for mange investorer, og med god grund. De betaler sig. Af Jason Boulrice CFP CIM FCSI

from WordPress http://bit.ly/2KAm6YR via IFTTT

[bestekrediteonline]

Inklusive tips til pensionsplanlægning

Et flertal af mennesker i dag tænker på pensionering og måder at planlægge mod det. Det første skridt er at få sig til et hjem. Mens nogle kan se dette som et øjeblikkeligt mål, der serveres, er det faktisk den sikreste investering, du kan gøre i retning af din pensionering. Dette og andre kan lide det er måder, hvorpå du kan optimalt planlægge pensionering. Her er nogle gode pensionsplanlægningstips, som du kunne tænke på og håndtere nemt. Hjemmet er en investering, som vi allerede har talt om. Mens du tager vare på et behov, investerer du også i fremtiden. Der er andre muligheder som disse, der kan fungere godt for dig. Investering i guld er en anden sådan, som er sikker på at hente dig større afkast med tiden. Det er alle ting, der kan styres, når du arbejder med lidt indsats, da lån og betaling via rater er bekvemme i dag. Det er bedst at forsøge at få fat i nogle investeringer så tidligt som muligt. Hvis du har en beskeden indkomst, skal du ikke bekymre dig om ikke at kunne bo i et stort hjem. Bliv i din lejede sted med alle midler, men sørg for at du investerer i ejendom, uanset hvor lille det kan være. I nutiden ville det være i stand til at generere dig nogle leje og kan udligne dine udgifter. I fremtiden kan det medvirke til at rejse penge straks og give dig et betydeligt beløb, når du har brug for det. Sørg altid for at investere i nogle finansielle instrumenter. Nogle mennesker føler, at aktiemarkedet ikke er rigtigt for dem, og disse mennesker kan søge efter sikrere tidsindskud og systematiske planer. Mens aktiemarkedet kan være volatilt, er der nogle premium-aktier, som er sikre på at værdsætte med tiden. Selvom de kan være dyre i forhold til resten, kan du investere i nogle få ad gangen. Med tiden er disse modne investeringer, der kan give dig store afkast, forudsat at du venter det. Dette er en god systematisk investering for dem, der ønsker at investere for fremtiden. Udsigten til at foretage investeringer kan være skræmmende for dem, der ikke ved, hvordan de skal gå om dem. Men med nogle guidede pensionsplanlægningstips kan du nemt spare så meget som din indkomst tillader, og sikre, at du har alle dine behov dækket i de senere år. Nøglen til lykke er i dine langsomme, forsigtige trin.

from WordPress http://bit.ly/2KH27Id via IFTTT

[bestekrediteonline]

Pensionering Investering Planlægning: Hvad du behøver at vide

Bortset fra hjemmet du bor i, er din pension investering sandsynligvis den største klump af penge, du nogensinde vil skabe. Og selv om det ser ud til at være kedeligt som ditchwater-emne – især hvis din pensionsdato stadig ser ud til at være på fjerntliggende horisont – er det virkelig vigtigt. Selv tilsyneladende små forskelle kan nu gøre en stor forskel for din fremtid. Så det er værd at bruge lidt tid på at få detaljerne rigtige. Være konsekvent En del af det problem, som mange britiske selskabs pensionsordninger står over for i øjeblikket er, at de tog pension helligdage, da deres fonde blomstrede sammen med aktiemarkedet. Uanset om du investerer i aktier og aktier eller andet, er konsistens næsten lige så vigtig som at vælge den rigtige fond til at investere i. Du har sandsynligvis været på den modtagende ende af, hvad der virker som en salgsstigning om pundomkostninger: når aktier er billigere køber dit pund flere af dem end når de er dyrere. Så over tid får du et gennemsnit af prisen. Men medmindre du har oprettet en regelmæssig opsparingsordning, er fristelsen at vente, indtil tingene forbedrer eller reducerer dine køb, når priserne er lave. Konsistens – næsten robust konsistens – er langtfra den bedste politik for at hjælpe din pensionsfond vokse så meget som muligt. Se omkostningerne Hvis du bruger aktier og aktier til din pensionering, er chancerne for, at du investerer i en forvaltet fond af en eller anden slags. Disse midler har en række omkostninger, der – på den side af det – synes ret små. Men på grund af den tid, du sparer for din pension, kan en procentdel af en procentdel betyde en enorm forskel i det afkast, du får. Du skal huske på, at alle omkostninger i din pensionsfond tages ud af din endelige pensionskasse, og at sammensatte renter virker på dem. Du kan køre et simpelt Excel-regneark for at finde ud af forskellen mellem forskellige opladningsrater. Hvis din finansielle rådgiver tilbyder muligheden, kan den også betale for at tilbyde dem et gebyr og få deres provisioner tilbagebetalt – ideelt geninvesteret i din pensionsordning. Tjek jeres planer regelmæssigt igen Det er nemt at oprette en pensionsplan, og så kig ikke på det igen, før du næsten er på grund af pensionering. Problemet med denne tilgang er, at tingene ændrer sig. Nye muligheder bliver tilgængelige og – stort set de samme som højrente besparelser konti – gamle muligheder bliver udnyttet. Det er trist, men sandt, at mange virksomheder udnytter deres mest loyale kunder ved ikke at give dem de satser, der bruges til at lokke nye kunder ind i folden. Hvis du ikke holder øje med dette, kan dit endelige pensionsbeløb blive påvirket. De fleste fonders præstationer – med den mulige undtagelse af trackers – kan også variere over tid, da fondscheferne går på pension eller ændrer firmaer. Dette kan påvirke fondens præstationer, og det er ikke altid til din fordel.

from WordPress http://bit.ly/2WxfgL0 via IFTTT

[bestekrediteonline]

Hvordan man går i pension – Beskyt, dyrk og udnyt penge på trods af markedsvolatilitet og skatteforhøjelse

For nylig er jeg blevet opmærksom på den massive mængde snak, der i øjeblikket foregår om vores lands økonomiske tilstand. Mennesker synes at være mere og mere uhyggelige, men mindre informerede end nogensinde før. Jeg tror, vi er på en afgørende tid. Der er så mange problemer og udfordringer, som skal overvejes, inden du træffer kloge investeringsvalg og overvejelser i løbet af det næste årti. Jeg har oplysninger, der kan og vil ændre dig / dine familier økonomiske fremtid, og hvis vi ikke taler om det, kan du være i alvorlig økonomisk fare. Problemerne i vores årti er hurtigt nærmer sig. Risikoen for tab væves større end nogensinde. Jeg vil skitsere nogle af disse udfordringer – Social Security, Medicare, Medicaid- NYDailyNews skrev: “Ny rapport advarer Social Security, Medicare kunne løbe tør for penge endnu tidligere end frygtede.” Vi har et uafklaret ansvar på over 100 billioner dollars mellem disse tre projekter alene. Dette peger kun på en ting: inflation, højere skatter og færre fordele. Med mindre købekraft vil offentligheden blive tvunget til at regulere indkøb af forbrugsvarer. Hvad vil dette gøre for aktierne i disse virksomheder? Skatter- Atlanterhavet skrev en artikel med følgende titel: 51% af amerikanerne betaler ingen indkomstskat. På en dag i alderen, hvor 50% ikke lægger huden i spillet, virker dette som et land, der nogensinde vil se et behov for at ændre sig? Du vil sandsynligvis bære mere end din belastning! Verdensøkonomi / gælds- Vi har massiv gæld. Resten af verden er i lignende vanskeligheder for os. Japan, demografisk, er et af de ældste lande på planeten. De har en massiv mængde pensionister, og ikke nok til at komme ind i systemet for at dække dem. (Sound Familiar?) Kina har gearet deres egen gæld til sin grænse. Analytikere forudsiger de samme ting, der skete her, vil der ske med deres banker på grund af falske lånskrav i Kina. Tyskland, verdens fjerde største økonomi, er også et af de ældste lande (demografisk), med mange flere seniorer til at støtte og ikke nok til at betale for det. Tyskland vil ikke længere kunne forpligte EU som det tidligere har haft. Det vil næppe være i stand til at sørge for sig selv. Spørg dig selv: virker dette som en temmelig sikker og sikker tid til at tjene penge? Giver aktuelle begivenheder mere mulighed for gevinst eller tab? Hvad jeg understreger for dig, læsere og klienter, er at dette IKKE skal ske for dig! Jeg kan vise dig strategier for at være helt sikker på, at du er beskyttet mod markedsvolatilitet. Hvis du har fortabt penge i fortiden, ville det ikke være godt at aldrig ske igen? Sikre dit reden æg, planlægge for din fremtid, og gør det i dag. Hvis du ikke har startet en plan endnu – GØR SÅ. Udryddelse gør det meget sværere at holde op, fordi tiden virker imod dig. Hvis du har en plan, skal du sørge for god tildeling, så du kan være klar til at udnytte enhver markedssituation, ikke kun hvis tingene går godt.

from WordPress http://bit.ly/2WxiVrY via IFTTT

[bestekrediteonline]

Promissory Notes – Værktøjer til succesfuld investering

At investere korrekt sker ikke ved magi. Du har brug for de rigtige værktøjer. Ud over at have de rigtige værktøjer, skal du lære at bruge dem. Promissory Note Investeringsværktøjer – Hvad er nogle af dem? Værktøj nr. 1 “Kend dig selv.” Det mest grundlæggende udgangspunkt er at være helt åben og ærlig med dig selv. Her er nogle vigtige spørgsmål at spørge dig selv. Baseret på dine egne særlige forhold kan der være yderligere vigtige spørgsmål for dig at udforske. • Hvor mange penge har jeg lige nu til at investere i pengesedler? • Hvor meget tid har jeg lige nu til at afsætte investeringsprocessen? • Er jeg en kyndig og erfaren prominente investor, eller jeg en nybegynder? • Hvad er mit langsigtede investeringsmål eller mål? • Har jeg brug for månedlige eller kvartalsvise kontantindtægter lige nu? • Hvis jeg har et investeringsnedslag, eller et tab af arbejdspladser eller et investeringsabjekt, vil det have en indvirkning på mit liv? • Når jeg investerer i pensionsformål, hvornår planlægger jeg at gå på pension? • Planlægger jeg at være solo investor, eller en partner investor eller en del af en gruppe? Værktøj # 2 “Forstå og indrømme, hvor og hvornår du har brug for vejledning” Hvis du ikke har alle de uddannelser, færdigheder og erfaring, der er nødvendige for at gøre sunde investeringer — indrøm det. Du må ikke bære dig selv; ikke lade som om du er noget, du ikke er. Den eneste person, du vil narre og gøre ondt, er dig selv. Da dit primære mål er at lave succesfulde pengemarkedsinvesteringer, skal du bruge så mange værktøjer som muligt for at nå dette mål. Et nøgleværktøj er en erfaren, ærlig rådgiver. Ingen blev født og vidste, hvordan man kunne være en succesfuld prominente investor. Alle måtte starte i begyndelsen og lære. Du kan engagere en kompetent rådgiver til at hjælpe dig i starten. Det vil helt sikkert ikke være gratis rådgivning, men det bør være værdifulde råd, der sparer dig og beskytter dig i et beløb, der langt overstiger det, det koster dig. Investering i god, sund og ærlig rådgivning er en af de smarteste træk, en begynder investor kan lave. Resumé Enhver pengeseddel investor skal finde ud af, hvad der fungerer bedst — og skal ofte vælge og kassere forskellige værktøjer, før de finder dem der passer til deres individuelle behov. Ikke alene skal du vælge de rigtige værktøjer til dine egne behov, men du skal lære at bruge dem korrekt. Tålmodighed og læring kan være et af vores bedste overlevelsesværktøjer. Personligt har jeg mange investeringsværktøjer. Faktisk har jeg flere filmapper fulde af investeringsværktøjer – og jeg fortsætter med at tilføje mere, mens jeg går sammen — at gøre promille at investere er en vedvarende proces med problemløsning og værktøjsindsamling. Tip: Det er bedre at have det og ikke brug for det end at have brug for det og ikke have det

from WordPress http://bit.ly/2WmpFUU via IFTTT

[bestekrediteonline]

Opsætning af SMSF: Sørg for at du er på det rigtige spor

Med de dårlige afkast fra de fleste superfonde i de forløbne år tænker mange på at placere deres penge et andet sted, især mange australiere overvejer at oprette SMSF eller selvforvaltet superfond. Men før du begynder at tænke på at overføre hele dit æg til en SMSF, er der mange ting, du skal overveje for at hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning. De fleste mennesker ved allerede, hvad SMSF’er er. Sammenfattende er der flere forskellige klasser af superannuation midler i Australien. De mest almindelige typer er industrien superannuation midler og self managed super funds (SMSF) SMSF’er er underlagt de regler og regler, der er fastsat af Australian Taxation Office (ATO) og er typisk oprettet for et lille antal personer (5 eller mindre). De opstilles normalt under vejledning fra en revisor og skal revideres af en uafhængig SMSF-revisor for at sikre overholdelse af SMSF’s regler og regler. Når man overvejer at oprette en SMSF til dig og din familie, er det vigtigt at vide, om det virkelig vil gavne dig og hvordan. Selvom du er utilfreds med din brancheforstærkningsfond, er det måske ikke den rigtige løsning for dig at oprette en SMSF. Når du opretter din egen selvforvaltede superfond, skal du bidrage med en up-front investering og også bruge lidt tid med din rådgiver til at etablere den rigtige strategi. Typisk er den up-front investering ca. 200.000 dollars eller mere. At diskutere dine igangværende bidrag og livsstilsmål vil bidrage til at udvikle den rigtige investeringsstrategi, selvom du skal sikre, at den overholder ATO-reglerne. Fleksibiliteten af SMSF’er gør det muligt for dig at bruge investeringsstrategier, som ikke praktiseres af branchen eller detailforsikringsfonde. For eksempel kan du investere i alt fra kontanter til forvaltede fonde, internationale og australske aktier, boliger og erhvervsejendomme og endda kunst. Det vigtigste er at huske, at dine investeringer skal foretages i det rigtige format. Du skal også kende dine nominerede trustees til din SMSF. Når du opsætter din konto, skal du bestemme, hvem der vil være involveret som administrator, bortset fra dig selv. Du kan tillade op til fire navne på personer til din konto. Du kan også nominere et firma til din forvalter. I 2004 blev der indført en ny licensordning, der kræver, at chefer af superannuationsfonde bliver en “Registrerbar Superannuation Entity Licensee” (RSE Licensgiver). Regimet har til formål at demonstrere, at forvalterne har tilstrækkelige menneskelige teknologiske og finansielle ressourcer, passende risikostyringssystemer og passende færdigheder og ekspertise til at styre en superannuationsfond. Licensordningen har løftet linjen for oprettelse af en SMSF med et betydeligt antal små til mellemstore superannuationsfonde, der forlader branchen på grund af de stigende risiko- og overholdelseskrav. At have en uafhængig SMSF-revisor til at rådgive om compliance management og minimere risiko er derfor afgørende for succesen med din SMSF.

from WordPress http://bit.ly/2WwH1TR via IFTTT

[bestekrediteonline]

Vurdering af Checkbook IRA LLC – Part One

LLC vurderingsreglerne i almindelig engelsk Grundregel: Værdien af hvert enkelt aktiv i den selvstyrede IRA LLC er påkrævet for at bestemme den samlede værdi af LLC. Hvad er en checkbook IRA? For bedre at forstå, hvorfor hvert aktiv i LLC skal vurderes individuelt, lad os gennemgå nogle grundlæggende definitioner og historie, så vi går videre med de samme grundlæggende forståelser. En selvstyret IRA-konto, der er ejer af et aktieselskab (LLC), er en skattefordelet pensionskonto. Det gør det muligt for kontohaveren at vælge sine egne investeringsaktiver. De valgte investeringer behøver ikke at være traditionelle aktiver såsom aktier, obligationer og fonde. De aktiver, der er valgt til IRA-kontoen i checkbooken, kan være “ikke-traditionelle” eller “alternative aktiver”. Eksempler på alternative aktiver er: fast ejendom, pengesedler, private placeringer, en LLC og andre virksomheder. Hvad er en LLC? For at opsummere er en LLC en separat juridisk enhed, hvis skattepligtige passerer gennem ejerne af LLC. IRA er eneste ejer en LLC. Kort sagt, din IRA har måske tidligere ejet aktier i Target eller Ford, men ejer nu aktier eller enheder i en LLC. Faktisk ejer den alle aktier eller enheder i LLC. En selvstyret checkbook IRA, bør ikke forveksles med en selvreguleret mæglervirksomhed, som kun investerer i aktier, obligationer og fonde. En værdi af hvert aktiv i LLC er påkrævet for at bestemme værdien af LLC. Ejendomsaktiver, pengesedler, private placeringer, skattecertifikater, skatteafgifter mv. Er hver specifikke typer aktiver og skal vurderes af en kvalificeret tredjepartsbedømmer, der bruger de samme standarder, som den ville bruge, hvis den var direkte ejet af IRA . Andre aktiver, såsom bank- eller mæglerkonti, skal have årsregnskaber, der viser deres værdi og ikke kræver en tredjepartsvurdering. Hvem er ansvarlig for at levere tredjepartsvurdering af checkbook LLC-aktiver? IRA konto ejer er ansvarlig for at få tak i vurderingen. IRA er ansvarlig for at betale bedømmere. En kort forklaring på hvorfor vurderingen er påkrævet: “det er loven”. Hvor ofte kræves vurderingsrapporterne? Svar: Årligt Internal Revenue Code § 408 (a) (3) AFSNIT 26, Undertekst A, KAPITEL 1, DATABLAD D, DEL I, DEL A, DEL er den kontrollerende IRS-kodeafdeling. Et af de krav, som administratoren af din checkbook IRA-konto placerer på dig, er, at du skal indgive en retfærdig markedsvurdering af aktiver, der ejes af din IRA årligt. Nedenfor er et direkte citat fra en IRA Custodial Account Agreement: 5305-A, “IRA Custodial Account Agreement” angiver følgende: 5.02 Forvalteren eller administratoren accepterer at indgive de rapporter, som IRS foreskriver, til Internal Revenue Service (IRS) og Depositor. I tilfælde af rapporter i formular 5498 accepterer Depositor, at Depositor er ansvarlig for at levere en årsrapport til Depotmand eller Administrator af den fair markedsværdi af alle aktiver på enhver depotkonto fra den sidste dag i et kalenderår, og at hvis Depositor undlader at levere en sådan retfærdig markedsværdiinformation, skal Depotbanken eller Administratoren udlevere en rapport på formular 5498 til IRS ved brug af anskaffelsesprisen for de pågældende aktiver. IRS vil revidere selvstyrede IRA-depotbevisere i den nærmeste fremtid, og du vil blive forpligtet til at give tilfredsstillende bevis for fair markedsværdi for os at indsende Form 5498 på vegne af Deres IRA. Det er vores opgave at opretholde kontoens skattefordelte status ved at opfylde dette krav.

from WordPress http://bit.ly/2WoRMTl via IFTTT

[bestekrediteonline]

Spiller du russisk roulette med dine pensionsplaner?

Pensionering og pensioner synes langt væk, indtil de pludselig er over os. Og det er ofte, at vi ikke virkelig undersøger vores pensionsplaner rigtigt meget før den store dag. Hvilket er meget som at spille et spil russisk roulette med din fremtidige indkomst – spinder pengene tønde og håber at svaret ikke kommer tilbage til at bide os. Pensionsfondets værdier kan falde såvel som op De fleste pensionskasser her i Storbritannien er investeret i aktier på de forskellige aktiemarkeder. Men det kan være vildledende. Hvis man ser på en graf for – sig – FTSE 100-indekset, er det med tiden vokset. Men væksten er virkelig klumpet, og nedture er skræmmende, hvis de sker omkring det tidspunkt, hvor du skal gå på pension. På tidspunktet for skrivningen har indekset endnu ikke nået tilbage til sin hele tiden højt på 6930, som er ramt i slutningen af 1999. Hvis din pensionspotte havde været i aktier, og du havde ulykken at gå på pension lidt over to år senere, i 2002, så var den faldet til en skygge under 4000. Ikke gode nyheder, hvis regeringens regler sagde, at du var nødt til at gøre din pensionsfond til en livrente. Medmindre du er fleksibel nok til at være i stand til at gå på pension i en periode på ti år (måske endnu længere), så forlader din fremtidige indkomst til barmhjertighed af aktier tæt på ren vanvid. Konventionel visdom siger, at når du kommer tættere på pensionsalderen, skal du flytte din pensionsfond fra aktier til noget mindre volatile som obligationer. Men ville du have lavet dette opkald i slutningen af 1999? Eller ville du have ventet på, at FTSE skulle nudge over den psykologiske 7.000 barriere, da den gik ind i det nye årtusind? Ville din krystalkugle have været rigtige? Obligationspriserne er fastsat i henhold til renten betalt af obligationen. Afhængigt af hvem der har udstedt dokumentet, kan de være lige så sikre som huse eller – måske hvis de blev udstedt af Grækenland – de kunne være lige så meget som det stykke papir, de er trykt på. Så igen vil skiftet af din pensionsfond fra aktier til obligationer være et domskælv om, hvorvidt renten skyldes at gå op eller ned i de kommende år, og derfor hvordan din investering vil ændre sig med disse bevægelser. En anden mulighed er at sætte din pensionsfond helt ind i en anden kanal. Ejendomspriserne er generelt mindre volatile end aktiekurser – de springer typisk ikke så meget. Og selv i tider med fast ejendom er der nogle ejendomme, der holder op bedre end andre. Udbyttet fra ejendommen er også mere forudsigeligt. Aktieudbytte er nede for de enkelte virksomheder, og hvor godt – eller dårligt – har de gjort i den periode. Lejeindtægter fra ejendom kan også variere med hulrum, men som regel hvis du har gjort din forskning ordentligt, skal der være en ret stabil efterspørgsel efter det. Og du kan altid lege med lejeprisen, hvis det er nødvendigt.

from WordPress http://bit.ly/2IrG6Kr via IFTTT

[bestekrediteonline]

SMSF-regler: Sådan sikrer du, at din SMSF er i overensstemmelse

Det primære mål for en selvstyret superfond er at give dig ekstra indkomst (en pension), som du kan nyde, når du når pensionsalderen. Som baggrund er superfonde henvist til som pensionsordninger i USA, de kaldes også pensionsordninger i Storbritannien og Irland. Kun i australske og new zealand hedder de superannuation planer (eller super). I Australien er arbejdsgiverne lovpligtige til at bidrage med et tillægsbeløb baseret på en andel af lønmodtagernes lønninger og lønninger (i øjeblikket 9%) i en overholdende superannuationsfond. Superannuation udbetales typisk i form af en garanteret livrente. Der er flere forskellige klasser af superannuation midler i Australien. De mest almindelige typer er industrien superannuation midler og self managed super funds (SMSF) SMSF’er er generelt oprettet for et lille antal enkeltpersoner og er underlagt SMSF-regler, som fastsat af Australian Taxation Office (ATO). SMSF’er er typisk oprettet under vejledning fra en revisor og skal revideres af en uafhængig SMSF-revisor for at sikre overholdelse af SMSF’s regler og regler. Der er visse regler og regler for alle former for superannuationsmidler, der skal overholdes, ellers vil trustees samarbejde blive sat i tvivl. Som med alle andre typer superfonde har SMSF’er også regler og politikker, der skal følges. Dette kan omfatte vejledning om de typer af investeringer, der er tilladt, og den struktur, som investeringen foretages under. Dette beskytter ikke kun SMSF mod at foretage dårlige investeringer, det sikrer også, at SMSF-reglerne overholdes. Nogle foretrækker en selvforvaltet superfond over industriens superfonde, da det giver dem fleksibilitet og frihed til at udforme deres egen investeringsstrategi, så længe det er i overensstemmelse med regler og regler. Når man søger at forstå SMSF-reglerne, er en væsentlig opgave at gennemføre forvaltningsbestemmelserne om brug af SMSF. Den australske Superannuation Industry Supervision Act 1993 beskriver alle de regler, som en superannuationsfond skal overholde. Det dækker generelle områder vedrørende forvalteren, investeringer, ledelse, fondskonti og administration, undersøgelser og klager. Loven regulerer også driften af superannuationsmidler og fastsætter sanktioner for forvaltere, når reglerne for drift ikke er opfyldt. At have og uafhængig SMSF-revisor at rådgive om de mest effektive strategier og overvåge overholdelse er afgørende for succesen af enhver selvforvaltet superfond.

from WordPress http://bit.ly/2WpYtnY via IFTTT