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terminal-de-paiement-2021 · 4 years ago

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SUMUP AIR: AVIS ET TEST

Sumup Air fait partie de la nouvelle génération de terminaux de paiement mobile en Vogue du moment.

Le lecteur de carte vous permet d’accepter les paiements avec une carte de crédit en quelques minutes seulement. Voici notre opinion sur Sumup Air et un tutoriel complet sur son utilisation.

Ces dernières années, des terminaux de paiement mobile simplifiés (TPE mobiles), tels que Sumup, izettle, fleuri partout dans les boutiques. Ces solutions sont installées en quelques minutes seulement, puis vous permettent d’accepter les paiements avec une carte de crédit et de payer en sans contact.

Aujourd’hui, SUMUP effectue plus de 100 000 transactions bancaires quotidiens avec ses terminaux et a généré plus de 100 millions de dollars en 2017. Avec une équipes de 500 personnes est dans 31 pays. Et il a des investisseurs prestigieux tels que American Express, Groupon ou BBVA Ventures. Découvrez notre test et avis ci dessous..

Introduction à TPE SumUp:

Avant de procéder au test et à notre revue de SumUp Air, il faut noter que cette société britannique propose actuellement deux terminaux de paiement mobile: SumUp Air et SumUp 3G. Comme vous le comprendrez rapidement, nous avons constaté que la principale différence entre ces deux produits est le niveau de connectivité. Dans ce cas, SumUp Air peut être contrôlé via Bluetooth via une application mobile gratuite sur un smartphone iOS ou Android (c’est indispensable), tandis que le nouveau SumUp 3G est totalement indépendant et intègre une puce 3G (avec carte SIM et forfait illimité), l’autonomie peut être obtenue sans utiliser de smartphone.

À l’exception du prix de base plus élevé de SumUp 3G, le système de tarification est le même pour chaque transaction (1,75% par transaction, pas de frais minimum). Nous avons choisi la solution la moins chère, SumUp Air, qui est désormais le best-seller d’un fabricant et peut facilement être comparée aux points de vente mobiles de ses concurrents. En plus de ces deux TPE mobiles, la société britannique propose également une large sélection d’accessoires pouvant améliorer l’expérience utilisateur via une boutique en ligne. Pour ceux qui souhaitent une solution de paiement complète, une application de gestion de trésorerie dédiée (710 euros) peut être utilisée pour demander une caisse enregistreuse.

Si vous êtes satisfait de certains accessoires, vous pouvez utiliser une imprimante ticket et papier (199 euros), un système de lecture de codes barres (210 euros) ou encore un tiroir-caisse (49 euros). Ces accessoires sont très chers, mais ils ne sont certainement pas essentiels pour les opérations commerciales. Nous pensons que SumUp doit d’abord être utilisé de manière simple sans aucun accessoire. C’est ce que vous voyez la plupart du temps dans les magasins traditionnels.

Contenu de la boite SumUp

Quel que soit le modèle de SumUp que l’on choisisse, on appréciera le design de ces terminaux de paiement mobile par rapport aux terminaux classiques austères, lourds et imposants qui ont historiquement envahi les petits commerces. L’expérience commence dès la réception du SumUp Air par la Poste puisque la boite dans laquelle est rangée le TPE mobile est esthétiquement réussie, et aux couleurs de la marque (bleu ciel et blanc). Le contenu de la boite est parfaitement optimisé dans son espace, et il est assez minimaliste et notre avis SumUp est positif. On y retrouve :

Le TPE mobile SumUp Air

Un (petit) câble micro-USB pour recharger le SumUp Air

Un guide d’utilisation en plusieurs langues

Un autocollant avec les moyens de paiement acceptés

Dans la dernière version de SumUp Air sortie en 2016, le design a été légèrement modifié pour mieux gérer les clients qui doivent payer par carte de crédit. Tout d’abord, en termes de taille, la coque de SumUp Air mesure 84 x 84 x 32 mm, ce qui permet de tenir facilement le terminal électronique d’une seule main (devant vos doigts). Avec cette taille, vous pouvez facilement tenir la boîte et entrer le code PIN avec votre pouce, et le code est toujours disponible. Pour ceux qui l’aiment, vous pouvez également tenir la boîte à deux mains sans être gêné par vos doigts. L’écran OLED de SumUp a été amélioré dans la mise à jour de 2016 et est toujours visible, même sous une lumière très vive. Le poids de SumUp Air n’est que de 142 grammes, il est donc léger et donne une sensation de légèreté. Dans notre revue SumUp, vous trouverez ci-dessous l’aperçu du produit.

La société a apporté un autre changement majeur en 2016 en installant un emplacement pour carte de crédit sur le côté droit du haut de l’appareil. Cette petite modification facilite grandement le traitement qui était auparavant gêné par la carte bancaire sur le côté, et nous pensons que SumUp l’a très bien modifié. SumUp Air affichera un cadran avec des chiffres pour entrer son code PIN, qui est également optimisé pour prolonger la durée de TPE. Il est entièrement fait de verre tactile, de sorte que la clé ne sera pas endommagée avec le temps. Avec NFC, c’est aussi en surface avant de devoir mettre une carte bancaire pour les paiements sans contact.

Quant à l’autonomie de SumUp Air, la société a déclaré qu’elle pouvait effectuer 500 transactions avant de devoir être rechargée. Il s’agit du câble micro-micro USB fourni, qui se connecte au téléphone à partir du bas de l’appareil (via un port discret). Cependant, SumUp recommande de charger le boîtier de batterie dès qu’il n’affiche que 25% de la capacité de la batterie. L’autonomie de la batterie est affichée directement dans le coin supérieur droit de l’écran SumUp via la petite barre de chargement (pour le commentaire de SumUp, voir l’image ci-dessous). La petite LED en bas à droite du TPE mobile clignote pour confirmer si la batterie peut fonctionner.

De plus, pour les utilisateurs qui utilisent rarement le TPE mobile, il est toujours recommandé de le compléter une fois par mois. Techniquement parlant, la batterie SumUp Air est une batterie lithium-ion de 1300 mAh. Le TPE mobile peut être chargé indépendamment du fait qu’il soit allumé ou éteint. Il peut même être chargé pendant son utilisation, ce qui est très pratique si vous en utilisez beaucoup et que vous ne pouvez pas débrancher la prise.

Comment Fonctionne SumUp Air ?

Avant de vous lancer dans l’aventure SumUp Air, vous devez d’abord vous assurer que vous disposez de plusieurs prérequis pour une communication TPE mobile avec votre téléphone mobile. Dans ce cas, l’appareil Apple (iPhone ou iPad) doit avoir au moins un système d’exploitation exécutant iOS 8.0 ou une version antérieure. Pour les smartphones Android, vous avez besoin d’au moins Android 4.4 ou supérieur pour utiliser l’application. Dans le même temps, les téléphones intelligents doivent être équipés de Bluetooth 4.0, c’est la configuration standard des derniers téléphones. Si vous avez rempli toutes ces cases, vous pouvez utiliser SumUp Air.

Télécharger l’application SumUp sur iOS et Android

Tout d’abord, nous avons commencé ce test avec un tutoriel d’installation SumUp Air. Comme vous le savez, la gestion des transactions se fait via des applications mobiles. Ici, nous pouvons décider du montant à facturer aux clients et gérer leurs fonds de manière plus générale. Ceci est essentiel au fonctionnement du produit. Une interface Web (avec des informations d’identification qui seront utilisées pour créer un compte à partir de l’application mobile SumUp) est également fournie, et vous permet spécifiquement de gérer la fréquence des paiements de SumUp vers le compte bancaire de l’entreprise.

Lorsque vous ouvrez l’application SumUp, vous verrez d’abord un guide de plusieurs pages qui montre les différentes fonctions que cette application mobile gratuite fournira. Il y a deux boutons en bas de l’écran: “Connexion” et “Créer un compte”. Par conséquent, les nouveaux utilisateurs doivent d’abord créer un compte pour pouvoir gérer leur POS mobile SumUp Air. Cependant, le processus d’inscription est très rapide et il n’y a rien à craindre.

Après avoir cliqué sur “Créer un compte”, vous serez envoyé à un formulaire très basique où SumUp ne demande qu’une adresse e-mail et un mot de passe. Ces informations d’identification seront utilisées pour vous connecter à l’application mobile et à l’interface Web SumUp. Veuillez noter que par rapport à l’application mobile, l’interface Web offre d’autres fonctionnalités, telles que la gestion des paiements depuis SumUp vers le compte bancaire de l’entreprise. Dans le cadre de ce test SumUp, j’ai mis en place une adresse au Royaume-Uni (j’habite au Royaume-Uni au moment du test), mais le principe est le même qu’une adresse en France

Une fois que les identifiants ont été créés, SumUp demande ensuite davantage d’informations sur l’activité. En l’occurrence, il faudra rentrer des informations sur l’entreprise qui facture (comme sa raison sociale, sa forme juridique ou encore la nature de l’activité), sur les coordonnées personnelles de l’utilisateur (nom, prénom, date de naissance et adresse personnelle) ainsi que les coordonnées du compte sur lequel seront crédités les versements. Le processus est archi-rapide, les 5 minutes avancées par SumUp pour créer un compte sont largement respectées.

La dernière étape de la vérification du compte consiste à l’associer au numéro de téléphone. SumUp envoie un code de vérification par SMS pour associer l’événement à ce numéro. La réception du message est instantanée, et il n’y a aucun problème à cet égard. Une fois le compte officiellement activé, un message apparaîtra sur l’application mobile. Ensuite, vous devez revenir à l’application mobile SumUp pour commencer à utiliser le terminal de paiement.

Voyons maintenant comment le connecter à un téléphone mobile dans la revue SumUp. Connectez SumUp Air au téléphone Après avoir créé un compte sur l’application mobile SumUp, il vous suffit de coupler la petite boîte avec votre téléphone. Ça ne pourrait pas être plus simple. La première chose à faire est d’ouvrir l’application mobile. Sur le premier écran, il nous est demandé de saisir n’importe quel montant (dans ce cas, il s’agit de GBP car j’ai défini ma résidence au Royaume-Uni, mais pour une résidence en France, ce sera l’euro). Après vérification, le téléphone commencera à rechercher un EPT mobile dans son environnement, puis vous devrez comparer le numéro au dos de SumUp Air avec le numéro affiché sur l’écran du smartphone pour vous assurer que la connexion est établie. Deux appareils. Une fois la vérification réussie, l’appairage est terminé.De notre point de vue, SumUp est vraiment excellent pour simplifier la procédure.

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Une fois que les deux appareils sont reliés, un message de confirmation s’affiche sur l’écran du smartphone. Il faut ensuite attendre quelques secondes qu’une étape de maintenance ait lieu pour finaliser le lien entre les deux appareils électroniques. Une fois que cette étape est passée, vous êtes officiellement prêts à accepter des paiements via le terminal de paiement mobile SumUp Air.

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Désormais, la gestion des applications mobiles est au centre de cette revue SumUp. Gestion des applications mobiles L’application mobile SumUp est très simple d’utilisation (est-ce trop simple?), Ce qui facilite son adaptation rapide. En bas de l’application, il y a 4 icônes qui vous permettent d’accéder à plusieurs onglets: La première icône est un petit sac qui mène à la page d’accueil par défaut. Vous pouvez demander le paiement ici. Entrez simplement un montant et le montant apparaîtra sur l’écran SumUp Air. Le client n’a besoin de payer qu’avec sa carte bancaire pour générer une transaction. Vous pouvez créer des produits (et des catégories de produits) sur la page, puis associer le montant encaissé au produit.

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La deuxième icône est un petit tableau qui permet d’accéder à l’historique des ventes. L’affichage est assez basique puisque c’est une simple liste des dernières ventes classées par ordre chronologique. On peut regretter qu’il n’y ait pas de tableau qui permette de mesurer un peu l’évolution des ventes à travers le temps (comme le ferait des applications bancaires comme Revolut ou N26 par exemple), ni un système de catégorisation des ventes agréable.

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Historique des ventes SumUp © Presse-citron.net

La troisième icône est un petit cadeau, et elle n’a qu’un intérêt commercial : parrainer des amis pour gagner un peu d’argent. Peu utile dans la gestion quotidienne.

La dernière icône est une petite roue, qui fait référence aux paramètres. Depuis cet onglet, on peut par exemple choisir d’afficher ou non des paiements en espèce, activer une imprimante pour les reçus, ou activer le catalogue d’articles sur la première page. En revanche, on n’a pas accès à la gestion des versements : il faut obligatoirement se rendre sur la version ordinateur de l’interface. Un système d’aide en temps réel est accessible depuis cet onglet (bien qu’il n’ait pas été en ligne lorsque nous avons essayé).

Passons sur cet avis SumUp Air aux méthodes pour faire une demande de paiement.

Faire une demande de paiement

L’étape essentiel de ce tutoriel sur le SumUp Air. Comment demander un paiement ? Rien de plus simple : il suffit d’aller sur l’onglet principal de l’application et d’y entrer le montant de la transaction. Il est aussi possible de créer des produits pour faciliter les paiements et avoir un meilleur suivi des transactions. Créer un produit se fait de manière très intuitive, et on peut choisir le pourcentage de TVA qu’on souhaite pour chacun.

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Après avoir sélectionné le produit (ou le montant) à échanger, l’application mobile se connecte à l’EPT mobile SumUp Air. Il doit être activé et l’application mobile nécessite un numéro de vérification pour s’assurer que le smartphone est connecté au bon EPT. Une fois la connexion établie, le client peut utiliser le TPE pour effectuer le paiement, qui affiche le montant de la transaction et la procédure à suivre à l’écran. Si le temps d’attente est trop long, la transaction sera annulée, il est donc nécessaire de soumettre à nouveau la demande de paiement.

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Une fois que la transaction est passée via le TPE mobile, il est possible d’envoyer un reçu à la personne qui a payé. Pour les utilisateurs du SumUp Air qui ne veulent pas dépenser 199€ pour l’imprimante officiel de SumUp (hors achat de papier), il est possible d’envoyer un reçu à la personne qui a payé via email ou par message. L’application mobile affiche un écran vert où ces informations peuvent être rentrées.

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Reçu ? © Presse-citron.net

Moyens de paiement autorisés par SumUp

Le SumUp Air est compatible avec la plupart des moyens de paiement que l’on peut retrouver en France. L’autocollant qui est fourni dans la boite de départ récapitule toutes les solutions qui peuvent être utilisées : les cartes de crédit Visa, Mastercard et American Express (qui est l’un des actionnaires de SumUp) et les cartes de début V-Pay ou Maestro devront être placées face avant dans la fente située sur la partie haute du SumUp Air.

Si les cartes bancaires supportent le paiement sans contact, elles peuvent aussi bien être utilisées sans code PIN qu’avec la tecbologie NFC. Pour cela, il faudra simplement poser la carte bancaire sur la face avant du SumUp Air pendant une à deux secondes pour déclencher une transaction. En France, ce type de paiement est limité à 30 euros maximum. Au delà, il faudra passer par la voie classique, avec le code PIN. Cela ne nuit pas à notre avis au SumUp.

Il faut également savoir que le SumUp ne pourra qu’accepter des paiements dans le pays où est enregistré le TPE. Lorsque vous donnez l’adresse de votre entreprise au début, cela vous engage donc sur l’origine du chiffre d’affaires. C’est le même principe chez iZettle, son concurrent direct : il n’est pas possible de faire du chiffre d’affaires à l’étranger avec SumUp.

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Moyens de paiement acceptés avec SumUp © Presse-citron.net

Ces dernières années, le paiement par mobile s’est développé en France, et les solutions comme Apple Pay ou Google Pay ont pris de l’ampleur. Il est bien évidemment aussi possible de payer avec ces deux systèmes en rapprochant simplement le smartphone de son boitier, pour réaliser une transaction par NFC (sans limite de montant cette fois-ci).

S’il ne faut pas rentrer de code PIN, le client doit cependant vérifier son identité pour valider la transaction depuis son mobile : reconnaissance faciale ou empreinte digitale sont nécessaires pour approuver définitivement le paiement. Nous allons désormais en venir dans notre test, tutoriel et avis SumUp à la gestion des utilisateurs sur l’application mobile.

Gestion des utilisateurs sur l’application mobile

Sur l’application mobile et sur la version ordinateur de l’application SumUp, il est possible de paramétrer des “employés” (équivalent à un utilisateur) qui pourront eux aussi facturer depuis leur smartphone. Il est possible de leur donner différents types d’accès : un accès administrateur qui permet de générer des demandes de paiement, et un accès qui rajoute la possibilité de rembourser des transactions.

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Gérer des employés sur SumUp © Presse-citron.net

En effet, il faut savoir qu’il est aussi possible à tout moment d’effectuer un remboursement sur une transaction qui a été réalisée. Pour rembourser un client, il suffit d’aller dans l’onglet qui affiche l’historique des transactions, et cliquer sur la transaction qui doit être remboursée. On arrive alors sur une page qui affiche les détails de cette transaction.

En cliquant sur les 3 petits points en haut à droite de l’écran, on a la possibilité d’envoyer un reçu, afficher la localisation où a eu lieu la transaction, ou encore effectuer un remboursement. Pour effectuer ce crédit, il faudra entrer son mot de passe pour confirmer l’opération. Dans l’historique des transactions, on verra alors s’inscrire un remboursement du montant équivalent.

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Effectuer un remboursement avec SumUp © Presse-citron.net

Voici maintenant la partie sur les frais de transaction de notre avis sur le SumUp.

Frais et commissions

Alors que les fournisseurs de TPE traditionnels ont parfois des systèmes de facturation assez opaques et compliqués à comprendre, SumUp a également fait le choix de proposer une tarification accessible et vraiment transparente pour ses clients : au delà du coût de départ du SumUp (19€ pour le Air, 99€ pour le 3G), il n’y a ensuite que des frais variables : 1,75% sur chacune des transactions, et rien d’autre. La différence entre le prix du SumUp et de son rival iZettle est nulle.

Si l’on n’utilise pas beaucoup le TPE mobile, on n’est donc pas obligé de payer une redevance mensuelle qui pèse sur les chiffres. Ce système est particulièrement intéressant pour les petites entreprises qui ne facturent pas beaucoup par carte bancaire et qui ne veulent pas avoir des coûts de TPE trop élevés. En dessous de 10 000€ d’encaissements par mois, le système du SumUp Air est vraiment la meilleure option du marché.

Dernier point de notre avis SumUp : comment récupérer les fonds depuis l’application mobile ?

Récupérer son argent

Dès lors qu’une transaction est réalisée via le SumUp Air, le montant est confirmé sur l’écran du boitier et il s’affiche alors instantanément sur l’application mobile associée au TPE mobile. Il est possible de définir depuis l’interface web de SumUp (mais malheureusement pas sur l’application mobile) la fréquence à laquelle on souhaite récupérer son argent sur son compte bancaire personnel : quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle. De même, il est possible de paramétrer des relevés quotidiens ou encore mensuels de toutes les transactions réalisées (cf. image ci-dessous).

Au niveau du délai de virement, il faut compter entre 2 et 3 jours ouvrés pour les cartes bancaires traditionnelles en France, et 5 à 8 jours en Suisse. Il n’y a aucune crainte à avoir sur la réception d’un paiement : SumUp est une société qui est habilitée à gérer de l’argent par la FCA anglaise, l’équivalent à notre régulateur français AMF. L’argent encaissé est placé sur un compte séparé auquel la société n’a pas accès.

Une fois qu’une demande de versement sur son compte d’entreprise est faite, le propriétaire du SumUp Air recevra alors un email résumant toutes les transactions comprises dans ce versement. C’est à ce moment là que SumUp prélève sa commission de 1,75% sur les transactions qui ont été réalisées. Sur le compte bancaire, l’intitulé de l’émetteur du virement est “SumUp”. Le retrait via le SumUp est à notre avis très rapide, et nous avons été pleinement en confiance de bout en bout.

📷Conclusion : avis sur le SumUp Air

En 2011, SumUp a créé une véritable révolution en facilitant la gestion d’un terminal de paiement avec un petit boitier simple à installer. Il faut le reconnaître, il ne faut pas plus de 5 minutes pour avoir la solution en place et commencer à accepter des paiements. Au niveau de la promesse, c’est donc un sans faute pour le SumUp Air. Le produit est esthétique, il a une bonne autonomie, et le coût initial est faible. On appréciera le fait qu’il n’y ait pas de contrat de VAD à faire avec un établissement bancaire comme c’est le cas avec les TPE classiques. C’est une solution clé en main, facile à utiliser et notre avis sur le SumUp Air est donc logiquement très positif.

S’il fallait trouver quelques arguments contre ce produit, il n’y en aurait pas beaucoup. Evidemment, la commission qui est prélevée pourrait être plus faible — ou du moins dégressive selon le volume de transactions réalisé. Cela reste raisonnable quand on voit des commissions prélevées sur internet par un intermédiaire comme PayPal qui prélève jusqu’à 3,4% de frais + 0,25€ sur chacune des opérations.

Le fait que le SumUp Air soit aussi simple d’utilisation justifie quand même dans une certaine mesure les frais qui sont facturés, et cela ne ternit en rien notre avis SumUp. Ils restent dans tous les cas inférieurs à un TPE traditionnel, et ils sont surtout beaucoup plus flexibles et faciles à installer. Toujours dans les tarifs, on peut aussi regretter le coût élevé des accessoires comme l’imprimante (199€) par exemple. Heureusement, aucun de ces accessoires n’est obligatoire, et on peut très bien s’en passer. C’est donc un luxe supplémentaire si l’on souhaite s’équiper au mieux.

En conclusion, le SumUp Air est un très bon choix — accessible et facile à utiliser. Nous recommandons.

Vous pouvez acheter le SumUp Air à 29€ directement sur le site officiel via ce lien. Si vous passez par la page d’accueil traditionnelle du site, vous verrez qu’une seule offre à 39€ pour chaque boitier commandé.

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terminal-de-paiement-2021 · 4 years ago

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Le terminal de paiement est désormais incontournable dans tous les secteurs d’activité

Vous découvrirez dans cet article :l’importance croissante des paiements par Terminal de Paiement Électronique (TPE), l’intérêt d’utiliser un TPE même pour une petite entreprise, la sécurité apportée par le paiement électronique grâce à un contrôle en temps réel, la facilité d’emploi et le faible coût du terminal SumUp Air.

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Les règlements par TPE représentent désormais la majorité des paiements dans les commerces de proximité. Cette solution d’encaissement CB fiable et sécurisée est d’actualité : les paiements en espèces sont de plus en plus limités et la tendance est au tout numérique

.Le TPE mobile est ainsi l’outil de vente indispensable des commerçants connectés : ils peuvent satisfaire leurs clients porteurs de cartes bancaires. Un terminal de paiement mobile ergonomique permet aux entreprises modernes de booster leur chiffre d’affaires sans contraintes et à un coût maîtrisé.SumUp, leader reconnu du règlement par terminal de paiement mobile en Europe, propose des solutions adaptées à chaque entreprise, en fonction de son créneau d’activité. SumUp contribue ainsi à la simplification et la sécurisation des transactions bancaires.50 % des paiements se font par CB en FranceLe parc des terminaux électroniques n’a cessé d’augmenter en France comme ailleurs en Europe. Cette tendance de fond est liée à la dématérialisation des opérations comptables et à la disparition progressive des paiements en liquide.Les mesures de sécurité n’ont jamais cessé de se renforcer pour éviter fraude et piratage. Le rapport annuel d’activité de l’Observatoire de la Sécurité des Cartes de Paiement (OSCP), relatif à l’exercice 2015, confirme le repli de la fraude sur les paiements par carte amorcé en 2014, y compris sur les paiements à distance.

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En 2014, le nombre global des transactions par CB atteignait 9,47 milliards en France. Cela représentait 50 % des paiements totaux effectués sur l’année. Ce pourcentage continue de croître après le franchissement de cette barre symbolique. Tous les acteurs de la vie économique ont ainsi intérêt à s’équiper de terminaux performants et adaptés aux nécessités actuelles.En 2013, le montant total des paiements par cartes s’est ainsi élevé à 586,5 milliards d’euros. C’est dire l’intérêt commercial du terminal de paiement mobile en France et l’énorme potentiel pour le terminal de paiement CB SumUp Air (et pour les commerçants qui en seront dotés) !Vers un système de paiement unique ? L’intérêt du paiement électroniqueLe Terminal de Paiement Électronique est un moyen particulièrement efficace de lutter contre les fraudes (retards de paiement, impayés, chèques sans provision). L’exécution d’une transaction s’effectue en quelques secondes seulement, le temps de l’authentification de la carte par le système de cryptage bancaire.Le compte du commerçant est ensuite crédité dans les 2 ou 3 jours suivants la transaction, sans qu’il n’ait à se déplacer et sans aucune manipulation d’argent. Grâce au terminal de paiement CB, les gérants d’entreprises ont ainsi une trésorerie plus fluide et peuvent consacrer plus de temps à leur relation clientèle.En effet une transaction par carte est quasi-instantanée : elle ne requiert que le temps de saisir et d’authentifier le cryptage de la carte bancaire. La transaction est même encore plus rapide pour un paiement sans contact : il suffit alors juste d’approcher la carte pour procéder au paiement ! Le paiement sans contact est désormais autorisé jusqu’à un montant de 30 euros pour les cartes bancaires récentes !Le TPE offre ainsi la possibilité de générer une trésorerie plus fluide et facilement analysable. Finie la corvée pour remplir des bordereaux de remise de chèques, les pointer ensuite sur les relevés, voire envoyer une facture et les éventuelles relances ! Autant de manipulations comptables minorées qui laissent du temps pour se consacrer au cœur de son métier.Les inconvénients des moyens de paiement classiquesEn France, les paiements en espèces au-delà de 1000 euros sont interdits par décret pour les résidents français depuis septembre 2015, afin de lutter contre la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les contrevenants sont passibles d’une amende dépendant du montant de la transaction.Les solutions d’achats restantes sont les chèques (qui ne sont pas acceptés hors du pays de leur signataire et avec tous les risques d’impayés qu’ils comportent), les virements (peu pratiques à mettre en œuvre) et les paiements par carte bancaire. Ce dernier moyen demeure le plus simple en termes d’utilisation et de traçabilité comptable. Il permet également de gagner un temps précieux.Le paiement électronique pour tousL’offre d’encaissement via un terminal de paiement mobile, dont SumUp est le leader en Europe, a connu une belle évolution technologique avec le système du NFC (paiement sans contact). Aujourd’hui, nettement plus de 50% des cartes bancaires sont équipées de la technologie NFC.Le coût des solutions a longtemps été un obstacle pour les plus petites entreprises et les auto-entrepreneurs. Ce n’est plus le cas maintenant : Il leur suffit de s’équiper auprès de SumUp d’un terminal mobile. Celui-ci est prévu pour accepter pratiquement l’intégralité des cartes bancaires (Visa, MasterCard, American Express, Maestro…).Les artisans ou les PME peuvent ainsi multiplier leurs canaux de vente et envisager la vente additionnelle en toute simplicité avec une immédiate traçabilité. Pour seulement 79 euros et un coût de commission forfaitaire de 1,75 % par transaction, un plombier, une coiffeuse à domicile ou un consultant ayant terminé leur mission chez un client peuvent être réglés sur le champ. Les paiements seront virés sur leur compte 48 heures plus tard.

Le terminal de paiement CB SumUp Air se connecte en Bluetooth avec un smartphone ou une tablette. La connexion à internet du smartphone ou de la tablette permet d’accepter les paiements par carte. L’authentification du paiement se fait par code PIN (code secret de la carte), comme pour les TPE traditionnels et apporte la même sécurité.

La certitude d’être payé pour un auto-entrepreneur ou un consultantLes gouvernements successifs encouragent l’auto-entreprenariat. Le travail nomade se développe davantage chaque année dans les corps de métiers. La possibilité d’encaissement via un terminal mobile devient désormais une nécessité pour la pérennité de toutes ces activités.

Les auto-entrepreneurs ont accès à un moyen de paiement simple et immédiat : leur statut rendait jusqu’alors l’accès à un terminal bancaire traditionnel difficile en l’absence d’ancienneté bancaire. C’est un véritable atout quand commence une activité ou lorsqu’on veut optimiser son temps pour se consacrer à l’essentiel, l’exercice de son métier.

Une fois équipés du terminal mobile SumUp, les travailleurs indépendants doivent télécharger l’application Android ou App Store sur leur téléphone ou tablette. Actuellement, ce système mobile de paiement est accepté dans une quinzaine de pays, dont les États-Unis et le Brésil.

Des règlements fiables avec le paiement électronique mobile En pratique, le terminal de paiement électronique mobile se connecte grâce au Bluetooth avec une tablette ou un smartphone. La connexion via internet autorise le paiement avec une CB après authentification de celle-ci par code PIN (le code à quatre chiffres sécurisant toutes les cartes de paiement).Les mesures sécuritaires ont été renforcées depuis 2006 avec les nouvelles générations de cartes EMV, qui ont remplacé les anciennes cartes à piste par des cartes à puces mieux sécurisées.

Le service SumUp a été créé en 2012 et a depuis connu une croissance rapide. Elle a par exemple doublé son chiffre d’affaires en 2016 en France.

La fiabilité de son matériel et sa simplicité d’utilisation sont plébiscités, notamment par les professions du transport et de la mobilité. Les professionnels des services à la personne appelés à se déplacer ainsi que les commerçants itinérants (foodtruck, participants à des marchés ou foires, etc.) bénéficient pleinement de la légèreté des solutions de SumUp.

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Les qualités intrinsèques de la solution SumUp sont utiles dans de nombreux autres secteurs. C’est le cas par exemple des professionnels ceux de la restauration qui veulent permettre à leur client de régler rapidement) et optimiser ainsi leur temps.

La solution SumUp Air a déjà été adoptée par de nombreux commerçants et entrepreneurs. Le nouveau lecteur de carte SumUp 3G offre en sus la possibilité d’accepter les paiements par Google Pay et Apple Pay : il est particulièrement adapté aux entreprises ayant une clientèle de geeks adeptes des dernières nouveautés !

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Résumé:

Les paiements en liquide sont désormais plafonnés par la loi. Les paiements en chèque sont source de nombreux impayés. En revanche les paiements électroniques sont pleinement sécurisés : le commerçant en mesure de les accepter est certain d’être payé rapidement. Les paiements par carte bancaire représentent désormais plus de la moitié des transactions en France.

Les solutions légères de TPE telles que la solution SumUp Air sont peu onéreuses, et à la portée de toutes les entreprises, même les plus petites. Elles sont très simples d’utilisation, grâce à la connexion via un smartphone ou une tablette : tous les entrepreneurs et commerçants peuvent les utiliser facilement.

Les artisans et autres prestataires de service acceptant ces paiements répondent ainsi aux attentes de leurs clients. Ils bénéficient de plus de la sécurisation inhérente aux paiements électroniques.

#sumup #izzetle #yavin #terminal de paiement #ingenico #mypos

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terminal-de-paiement-2021 · 4 years ago

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Le lecteur de carte bancaire NFC s'impose dans les commerces

Vous découvrirez dans cet article :

l'intérêt des paiements sans contact par carte pour de nombreux commerces, les garanties associées à l'utilisation de cette nouvelle technologie, la simplicité des solutions modernes de lecteurs de carte bancaire NFC.L'utilisation de la technologie sans contact pour un paiement NFC... La technologie NFC permet d'échanger des informations à courte distance (moins de dix centimètres) entre deux éléments équipés de cette technologie. L'anglais Near Field Communication, souvent abrégé en NFC, peut en effet se traduire littéralement par communication en champ proche (ou CCP).Il suffit ainsi au client désireux de réaliser un paiement sans contact d'approcher sa carte de crédit, dotée de la fonctionnalité NFC, du lecteur de carte bancaire du commerçant, également équipé de cette technologie sans contact. Le client valide son paiement, sans avoir besoin de composer son code PIN sur le terminal ni de signer sur une facturette ou sur un écran tactile....permet de gagner du temps sur les petits paiements Le paiement est extrêmement simple. Le client n'a qu'à approcher sa carte de paiement du lecteur de carte bancaire NFC pour valider son achat d'un montant maximal de vingt euros (ou trente euros pour les cartes les plus récentes).C'est beaucoup plus rapide qu'un paiement en liquide, qui implique la plupart du temps un rendu de monnaie. C'est beaucoup plus rapide également qu'un paiement par carte classique, qui nécessite que le client compose sur le clavier les quatre chiffres de son code personnel, en plus d'engager sa carte bien comme il faut dans la fente ad hoc.Le client gagne ainsi du temps. Le commerçant en gagne encore plus et s'assure une plus grande fluidité dans les paiements : l'avantage est maximal pour les petits commerces, qui reçoivent de nombreux petits paiements (par exemple pour une boulangerie, pour un marchand de journaux, pour un bar, etc.).

La sécurité n'a pas été oubliée avec ce nouveau mode de paiement La sécurité des paiements effectués avec un lecteur NFC est pour les commerçants tout à fait identique à ceux des paiements classiques par carte bancaire. Ils bénéficient de la même garantie de la part des banques sur le paiement effectif des sommes qui leur sont dues.Les clients sont quant à eux protégés par un double plafond : un paiement unitaire via un lecteur de carte bancaire NFC ne peut dépasser vingt euros (ou trente euros pour les cartes les plus récentes), l'ensemble des paiements effectués ainsi sur une période de dix jours consécutifs est plafonné à deux cents euros. Dès qu'une de ces limites est dépassée, le paiement doit se faire de manière classique : l'utilisateur doit alors s'authentifier par saisie de code PIN (ou dans certains cas par signature). Ainsi, même en cas de perte ou de vol non signalés, le préjudice maximal est limité pour l'utilisateur.

Une technologie désormais largement répandue en France Les nouvelles cartes bancaires en France sont à peu près systématiquement dotées de la technologie de paiement fondée sur le protocole NFC : les simples cartes bancaires valables seulement en France (cartes porteuses uniquement du logo CB) ou bien encore les cartes internationales (cartes Visa ou Mastercard) ont adopté cette technologie. Même American Express dote désormais ses nouvelles cartes de la fonctionnalité NFC au fur et à mesure de leur renouvellement : cet émetteur avait pourtant été le dernier à adopter la carte à puce pour ses cartes de paiement !La grande majorité des cartes de paiement en circulation en France est ainsi désormais susceptible d'être utilisée avec un lecteur NFC. Cependant certains des porteurs de carte n'en sont pas encore conscients...La technologie sans contact s'est également imposée à l'étranger Le succès de cette technologie de paiement sans contact est loin de se limiter à la France. Il est par exemple possible de payer son passage dans le métro londonien avec une carte de paiement dotée de la technologie de paiement NFC, qui devient alors l'équivalent d'un pass Navigo sans besoin d'un abonnement spécifique. La RATP a du coup un métro de retard par rapport à son homologue anglais ! Cette rapide internationalisation de la technologie est sans doute le meilleur gage de sa pérennité et de son installation durable dans le paysage des modes de paiement...

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La fonction lecteur NFC est intégrée dans de nombreux terminaux de paiement Ce nouveau mode de paiement ne peut évidemment être utilisé que si le commerçant est équipé d'un lecteur sans contact. C'est désormais très simple. Les nouveaux terminaux de paiement, comme par exemple le très léger SumUp Air, intègrent cette fonctionnalité NFC.Il n'y a absolument pas besoin d'une ligne de caisses complexe comme celles en usage dans la grande distribution pour permettre à un commerçant d'offrir à ses clients la fluidité et l'aisance de ces paiements à la volée. C'est l'occasion de gagner du temps en même temps que l'on en fait gagner à ses clients !

Resumé

La technologie de paiement sans contact permet de réaliser des paiements rapides, même pour de petits montants. Le client peut ainsi régler rapidement de petits achats de la vie quotidienne. Le commerçant ne perd pas de temps à rendre la monnaie.La nouvelle technologie apporte les mêmes garanties de sécurité au commerçant et à l'utilisateur que les paiements classiques. Le commerçant est assuré d'être payé, l'utilisateur est protégé contre les utilisations frauduleuses de sa carte. Les nouveaux terminaux de paiement, comme la solution SumUp Air, acceptent désormais ce mode de paiement de façon native.

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