#hypotéka

[liberte-news]

Pětina Čechů financujících bydlení hypotékou si nebude moci dovolit vyšší splátky. Zájem o nemovitosti v Praze klesá, úrokové sazby stoupají, a třetina očekává jejich další nárůst.

EKONOMIKA | Pětina Čechů financujících nákup bydlení hypotékou si nebude moci dovolit vyšší měsíční splátky. ILUSTRAČNÍ FOTO Vyplývá to ze zářijového průzkumu agentury Ipsos pro Generali Investments CEE, do kterého se zapojilo 1050 respondentů. “Skončení fixace hypotéky se každoročně týká desetitisíců domácností. Přestože úrokové sazby klesají, je nárůst v porovnání s před pěti lety téměř tři…

[pornerreality]

Nemovitosti: prodat nebo koupit?

Tato otázka je dvousečná stejně tak, jako je obsah slov. Stojíte na straně prodejce a nebo na straně toho, který chce koupit?

V první řadě je potřeba si říct, v jak turbulentní době jsme. Na jedné straně je snižování základní úrokové sazby, na straně druhé tím ale vzniká tlak na realitní trh, který se začne přehřívat a ceny nemovitostí začnou stoupat. A proč? Protože banky začnou nabízet hypotéky s nižší úrokovou sazbou a lidé tak lépe dosáhnou na vlastní bydlení. Kdy tedy nakoupit nebo prodat?

Podle expertů se můžeme dostat u základní úrokové sazby hluboko pod 4%. A například 3,5% úroková sazba u hypotéky, je opravdu velmi lákavá. Jenže na toto snížení bude realitní trh velmi rychle reagovat, a tím, že bude po nemovitostech velká poptávka, poroste cena raketově vzhůru. Na tomto nevydělá, ale žádná ze stran. Pro nakupujícího bude sice snížení úrokové sazby u hypotéky lákavé, ale na druhé straně toto snížení vyrovná - například 5 až 8% - zvýšení ceny nemovitosti.

Toto napětí na trhu nebude mít de facto řešení, protože prodejce samozřejmě bude chtít využít poptávky, ale kupující zase nebude chtít platit navíc za něco, na co dostal od banky výhodnou nabídku.

Kdo v tomto případě tedy ustoupí? Podle mě na tuto otázku dokáže odpovědět pouze jediné řešení. A to je najít si dobrého realitního makléře, který dokáže vyjednat výhodné podmínky mezi prodejcem a kupujícím, a nebo mezi kupujícím a prodejcem. Proto ať už nemovitost vlastníte a nebo sháníte, je dobré se svěřit odborníkovi. Sami nikdy nebudete schopni odhadnout trh a hlavně nebudete schopni vyjednat dohodu, která bude výhodná pro obě strany. A tak se může stát, že nemovitost neprodáte nikdy a nebo naopak nikdy nezískáte vlastní bydlení.

Dalším důvodem proč najmout profesionála, jsou hlavně administrativní úkony, které zahrnují právní a finanční ochranu a poradenství. Komunikace s katastrálními a obecními úřady. Rekolaudace nemovitosti. Přepis energií na nového majitele, který je velmi časově a administrativně náročný. Technický průkaz nemovitosti. Průkaz energetické náročnosti. A spousta dalších drobností, které byste mohli opomenout. A to jak na straně prodejce, tak na straně kupujícího. Pokud tedy nechcete udělat chybu a chcete vše vyjednat za co nejlepších podmínek, bez stresu a komplikací, obraťte se na kvalitního realitního makléře.

Pokud nevíte jak takového profesionála najít, tak se vždy řiďte dvěma slovy: výsledky a přístup. Pak už stačí pouze váš úsudek a cit, a jistě naleznete to, co hledáte.

Jan Rzounek

Makroekonomie, aplikovaná ekonomie a psychologie trhu.

[avubecjako]

něco něco stárnoucí populace na tumblr aneb jde se řešit hypotéka

[bakoodeniscool]

Pôžička?

Pôžička môže byť užitočná v mnohých situáciách a môže pomôcť dosiahnuť rôzne ciele. Tu je niekoľko príkladov, na čo môže byť pôžička dobrá: Nákup nehnuteľnosti:

Hypotéka: Väčšina ľudí si nemôže dovoliť kúpiť dom alebo byt za hotovosť, preto si berú hypotéku. Táto pôžička im umožňuje splácať nehnuteľnosť postupne počas dlhšieho obdobia.

Vylepšenie a údržba bývania:

Rekonštrukcia: Pôžička na rekonštrukciu môže pomôcť pri renovácii kuchyne, kúpeľne, strechy alebo iných častí domu.

Opravy: Neočakávané opravy, ako napríklad výmena strechy alebo oprava kúrenia, môžu byť financované pôžičkou.

Vzdelávanie:

Študentské pôžičky: Mnohí študenti si berú pôžičky na pokrytie nákladov na školné, učebnice a životné náklady počas štúdia.

Konsolidácia dlhov:

Konsolidačná pôžička: Spojenie viacerých dlhov do jedného s nižšou úrokovou sadzbou môže zjednodušiť splácanie a znížiť celkové náklady na úroky.

Nákup vozidla:

Autoúver: Pôžička na nákup nového alebo ojazdeného vozidla umožňuje ľuďom kúpiť auto a splácať ho postupne.

Zdravotné výdavky:

Lekárske zákroky: Neočakávané zdravotné výdavky, ktoré nie sú kryté poistením, môžu byť financované pôžičkou.

Podnikanie:

Podnikateľský úver: Noví aj existujúci podnikatelia si môžu vziať pôžičku na rozšírenie svojho podnikania, nákup zariadenia, zásob alebo na začatie nového podnikateľského projektu.

Cestovanie a zážitky:

Dovolenka: Niektorí ľudia si berú pôžičky na financovanie dovoleniek alebo iných zážitkov, ktoré by inak neboli schopní zaplatiť naraz.

Núdzové situácie:

Neočakávané výdavky: Pôžička môže byť užitočná v prípade núdzových situácií, ako sú náhle opravy v domácnosti, opravy auta alebo iné neplánované výdavky.

Je dôležité si uvedomiť, že každá pôžička prichádza s určitými záväzkami, vrátane splácania úrokov a istiny. Preto je dôležité zvážiť svoje finančné možnosti a dôkladne plánovať splácanie pôžičky, aby sa predišlo finančným ťažkostiam.

Podmienky pre pôžičky v Slovenskej republike v roku 2024 môžu byť ovplyvnené rôznymi faktormi, vrátane ekonomickej situácie, legislatívnych zmien a politiky jednotlivých bánk a finančných inštitúcií. Aj keď nemám prístup k aktuálnym špecifickým údajom pre rok 2024, môžem vám poskytnúť všeobecné podmienky a požiadavky, ktoré sú zvyčajne platné pre pôžičky v Slovenskej republike. Tieto podmienky môžu zahŕňať:

Úrokové sadzby

Úrokové sadzby pre pôžičky môžu byť fixné alebo variabilné a závisia od typu pôžičky (hypotéka, spotrebný úver, študentský úver a pod.), doby splatnosti a bonity klienta.

. Bonita klienta

Banky a finančné inštitúcie hodnotia schopnosť klienta splácať pôžičku na základe príjmu, zamestnania, úverovej histórie a celkového finančného profilu.

. Dokumentácia

Na získanie pôžičky bude zvyčajne potrebné predložiť rôzne dokumenty, ako sú doklady totožnosti, potvrdenie o príjme, výpisy z účtu, pracovné zmluvy alebo iné relevantné dokumenty.

. Zabezpečenie pôžičky

Niektoré pôžičky, najmä hypotéky, vyžadujú zabezpečenie vo forme zálohy na nehnuteľnosť. Iné pôžičky môžu byť nezabezpečené, ale prichádzajú s vyššími úrokmi.

. Podmienky splácania

Splátkový kalendár, doba splatnosti a možnosti predčasného splatenia sa líšia v závislosti od typu pôžičky. Niektoré banky môžu ponúkať flexibilné splátkové plány alebo obdobia odkladu splátok.

. Poplatky

Banky môžu účtovať rôzne poplatky, ako sú poplatky za spracovanie pôžičky, vedenie úverového účtu, poistenie úveru a ďalšie administratívne poplatky.

. Regulačné a legislatívne zmeny

Podmienky pôžičiek môžu byť ovplyvnené zmenami v národnej legislatíve a reguláciách Národnej banky Slovenska (NBS), ktorá dohliada na finančný sektor a môže meniť pravidlá týkajúce sa poskytovania úverov.

. Špeciálne programy

Existujú špeciálne úverové programy pre rôzne skupiny obyvateľstva, ako sú mladé rodiny, študenti alebo dôchodcovia, ktoré môžu ponúkať výhodnejšie podmienky.

Pre presné a aktuálne informácie o podmienkach pôžičiek v roku 2024 odporúčam kontaktovať priamo konkrétne banky a finančné inštitúcie alebo navštíviť ich webové stránky. Tiež je užitočné sledovať aktuálne správy a legislatívne zmeny, ktoré môžu ovplyvniť podmienky poskytovania úverov.

[ozvucenie]

Hypotéka - kúpa nehnuteľnosti- bytu, domu.

Hypotéka

Pokiaľ riešite bývanie a potrebujete financie, alebo si potrebujete požičať väčšiu sumu na akýkoľvek iný účel, najbežnejšou formou je hypotéka, americká hypotéka alebo hypotéka pre mladých.

Hypotéka je druh úveru, ktorý je zabezpečený záložným právom, nehnuteľnosť však nemusí byť vo vašom vlastníctve. Založiť je možné napríklad rodičovský dom, alebo nehnuteľnosť vo vlastníctve inej osoby

Hypotéka môže mať lehotu splatnosti od 1 roka do 30 rokov, výnimočne v niektorých až do 40 rokov. Tu však pozor, lebo čím dlhšiu lehotu splatnosti majú hypotéky, tým je síce nižšia mesačná splátka, ale na úrokoch preplatíte viac. Výška hypotéky závisí od vašich možností splácať mesačnú splátku z vášho príjmu a od ceny nehnuteľnosti, ktorú banke založíte.

Hypotéka môže byť účelová, to znamená, že banke musíte vydokladovať použitie peňazí (kúpna zmluva, faktúry na výstavbu, rekonštrukciu nehnuteľnosti na bývanie, bločky na nákup materiálu a pod.). Pokiaľ však chcete dostať peniaze bez preukazovania účelu, môžete siahnuť po bezúčelovom úvere, tzv. americkej hypotéke.

Ak sa rozhodnete ísť touto cestou a siahnete po hypotéke, banka vám umožní zvoliť si fixáciu úrokovej sadzby. Fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého vám banka nesmie meniť úrokovú sadzbu ani mesačnú splátku. Po uplynutí fixácie banka môže výšku úrokovej sadzby meniť, musí vás však upozorniť na zmenu minimálne 2 mesiace pred samotnou zmenou listom na vašu adresu. Banky ponúkajú fixáciu od 1 do 10 rokov, výnimočne aj na dlhšie obdobie.

Hypotéka a jej výška je bankou schvaľovaná na základe prehodnotenia vašej bonity, ako aj prehodnotenia nehnuteľnosti, ktorá má slúžiť na zabezpečenie. Banky poskytujú hypotéky do výšky 70 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Niektoré banky poskytujú pôžičku aj do výšky 90 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, v takomto prípade sa však niekedy skombinuje hypotéka so spotrebným úverom bez zabezpečenia. V praxi síce podpíšete jednu zmluvu a platíte jednu splátku, ale banka túto splátku rozdelí medzi dva úvery. Banka navyše ponúka na spotrebnom úvere podstatne vyššiu úrokovú sadzbu.

Hodnotu nehnuteľnosti určujú znalci. Niektoré banky majú aj vlastných znalcov, alebo spolupracujú s vybranými znalcami, a preto je vhodné vopred konzultovať s bankou ich výber.

Čo je hypotéka a pre koho je určená? Čo je hypotéka Je to dlhodobý úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Splatnosť hypoték sa pohybuje v rozmedzí 4 až 30 rokov. Niektoré banky vedia poskytnúť splatnosť až na 40 rokov.

Kto môže o hypotéku požiadať - Hypotéku môže získať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov, - je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ, - žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý musí banke dokladovať.

Aké doklady môže banka vyžadovať pri podávaní žiadosti? Doklady, ktoré treba predložiť k žiadosti, sú rôzne podľa žiadaného druhu hypotéky a podľa požiadavky banky.

Najčastejšie doklady žiadateľa/spolužiadateľa/ručiteľa - dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napr. vodičský alebo kartička poistenca), - doklad o adrese (napr. výpis z účtu – ak žiadate o úver v inej ako svojej banke), - rozsudok o rozvode, ak ide o rozvedeného žiadateľa, - potvrdenie o príjme, príp. iný doklad o pravidelnom príjme, napr. ak máte príjem z nájmu, tak daňové priznanie, - výpisy z účtu, na ktorý chodí príjem za posledné 3 mesiace, - výplatné pásky za posledné 3 mesiace, ak je príjem vyplácaný v hotovosti, - ročné zúčtovanie preddavkov na daň, ak je príjem vyplácaný v hotovosti. Doklady k nehnuteľnosti - znalecký posudok k nehnuteľnosti, ktorá je predmetom záložného práva (nie starší ako rok), - poistná zmluva k zabezpečovanej nehnuteľnosti (môže byť uzatvorená aj po schválení hypotéky, najneskôr však pred prvým čerpaním), - kúpna zmluva, resp. zmluva o budúcej zmluve k žiadosti, ale k čerpaniu už musí byť podpísaná kúpna zmluva (ak je účelom kúpa nehnuteľnosti), - zmluva o výstavbe alebo zmluva o budúcej zmluve o prevode vlastníctva bytu alebo zmluva o dielo (ak ide o kúpu bytu vo výstavbe), - právoplatné osvedčenie o dedičstve (ak je účelom hypotéky usporiadanie dedičstva, napr. vyplatenie súrodencov), - právoplatný rozsudok o rozvode a dohoda manželov o usporiadaní BSM (ak ide o usporiadanie majetku manželov po rozvode).

Výstavba, nadstavba a pod. - list vlastníctva k stavebnému pozemku, - geometrický plán, - právoplatné stavebné povolenie, - rozpočet stavby, - projekt stavby (alebo zmluva o dielo pri stavbe stavebnou spol.), - bločky alebo faktúry za stavebný materiál (svojpomocná stavba).

[mojenebankovka]

Nebankovní hypotéka je půjčka, která je zaručena nemovitým majetkem. Spojuje výhody několika finančních produktů a je u klientů oblíbená. První výhodou je zástava nemovitosti. Ano, jedná se opravdu o výhodu, protože z důvodu ručení, vám můžeme nabídnout půjčku s nízkým úrokem a s dlouhou dobou splatnosti. Podobným principem se půjčují peníze na hypoteční úvěr v bance, ten ale musí být použitý v souladu se schváleným účelem úvěru. Druhou výhodou je proto skutečnost, že získané finanční prostředky z nebankovní hypotéky můžete použít na to, na co zrovna potřebujete. Účel čerpání peněz z nebankovní hypotéky není stanoven. Půjčka může sloužit na rozvoj podnikání, nákup materiálu, rekonstrukce nebo ke konsolidaci nevýhodných úvěrů z minulosti. Dalšími výhodami je rychlost vyřízení, nízká administrativní zátěž a flexibilita úvěru. Například nebankovní americkou hypotéku můžete splatit dříve, můžete vkládat mimořádné splátky nebo můžete nebankovní hypotéku refinancovat.

[dalibores]

Poistenie a hypotéka

Poistenie nehnuteľnosti je určené na zabezpečenie domu alebo bytu proti živelným pohromám a ďalším možným rizikám, akými sú napríklad vandalizmus, vlámanie či poškodenie. Poistenie splácania úveru Poistenie nám má zabezpečiť, že v prípade poistnej udalosti budú vyplatené peňažné prostriedky na odstránenie škôd vzniknutých na majetku, proti ktorým bolo toto poistenie uzatvorené. V dnešnom svete sa dá poistiť prakticky čokoľvek. Dôležité je vedieť, aká je hodnota daného majetku a voči čomu sa chceme poistiť.  Všímajme a sústredme si teda hlavne na rozsah poistného krytia. Pri uzatváraní poistenia domácnosti je zároveň dôležité pozorne si preštudovať zmluvné podmienky. To by sme mali asi všade, je však na nás ako k tomu pristupujeme. Každá poisťovňa totiž poskytuje poistenie bytu alebo domu s rozličným rozsahom poistného krytia, no nie každá má malé písmenká. Čo ovplyvňuje výslednú sumu poistenia Výšku poistného ovplyvňuje rozsah poistného krytia, druh poistenej nehnuteľnosti a samotná výšky poistnej čiastky. Na výšku poistného vplýva aj poloha nehnuteľnosti, poistná suma, veľkosť podlahovej plochy, ale aj materiál, z ktorého bol dom postavený. Každá poisťovňa má svoje vlastné ceny a interný cenník, čo spôsobuje, že niektoré poisťovne pôsobia lacno, iné naopak lacnejšie. Ak už nejaké poistenie máme, napríklad životné poistenie, preverme si, či nám poisťovňa neposkytne zľavu. Zvyčajne platí, že po uzatvorení dvoch a viacerých zmlúv na ňu máme nárok.  Výrazný vplyv na cenu poistenia má teda lokalita, kde sa nehnuteľnosť nachádza. Väčšina poisťovní má pre regiónálne rozdiely stanovené aj určité minimálne hodnoty pre m2 plochy. Inú hodnotu má nehnuteľnosť v Bratislave, ako napr. v Krokave. V prípade rizikovej oblasti, napríklad pri častých záplavách, môže poisťovňa danú nehnuteľnosť aj odmietnuť poistiť. Nie všetky poisťovne to ale praktizujú. Ďalším faktorom, ktorý ovplyvňuje výšku poistného, je plocha bytu alebo domu. Staré pravidlo južanských poisťovákov hovorí "Čím väčšia je podlahová plocha nehnuteľnosti, tým vyššia bude aj poistná suma" čo v konečnom dôsledku môže spôsobiť, že sa z veľkého domu nebudeme tešiť v momente, keď zbadáme výšku poistného.  Väčšina ľudí ešte stále považuje poistenie nehnuteľnosti za zbytočné plytvanie peňazí. Veľa ľudí si tiež myslí, že rezeň s ryžou sú hlúposť. Možností, ako stratiť strechu nad hlavou, je nespočetné množstvo a stále pribúdajú nové. Kedysi sme videli tornáda iba v telke vo filmoch s Nicolasom Cagom a dnes prispievame na organizované zbierky, ktoré pomáhajú oblastiam zasiahnutým len pár kilometrov od našich domovov. Poistenie nehnuteľnosti pritom nemusí byť ani drahé a už vôbec nie zbytočné. Stačí si ešte dnes večer premyslieť, čo chcete mať poistenéa koľko ste ochotní zaplatiť.  Pri uzatváraní poistenia nehnuteľnosti je potrebné venovať patričnú pozornosť poistnej zmluve. Okrem predmetu poistenia, rozsahu poistného krytia a výluk z poistenia, je pri uzatváraní poistenia nehnuteľnosti potrebné všímať si aj celkovú formuláciu poistnej zmluvy. Venovať pozornosť podmienkam súvisiacich s vyplatením poistného, detailom a údajom plnenia a základným zmluvným pojmom.

[elleonora]

Hypotéka pre mladých

Hypotéka je úver na dlhú dobu, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Splatnosť hypoték sa pohybuje v rozmedzí 4 až 30 rokov, niektoré banky vedia poskytnúť splatnosť až 40 rokov. O hypotéku  pre mladých môže požiadať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov, a získať štátny príspevok do veku 35 rokov, je občanom Slovenskej republiky s trvalým pobytom v Slovenskej republike. Hypotéku môže si vziať aj cudzinec s trvalým pobytom na území Slovenskej republiky, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ a žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý musí banke dokladovať. Hypotéka je úver na bývanie, ak by sme teda chceli kúpiť za peniaze od banky inú nehnuteľnosť ako takú, ktorá je určená na bývanie – neprešlo by to.  Výšku hypotéky ovplyvňuje viacero faktorov, a preto sa nedá vopred povedať, v akej výške môžete od banky získať úver. Najdôležitejším parametrom, ktorý ovplyvňuje výšku hypotéky, je príjem a pôvod príjmu, teda kde pracujete – v akom odvetví. Ako zamestnanec máte vyššiu šancu získať úver, najmä ak máte zmluvu na dobu neurčitú. Ak je váš príjem zo zahraničia, ste pre banku rizikovejší a miestami neakceptovateľný. Vaša bonita sa tým totižto znižuje, a tak aj maximálna výška hypotéky, ktorú môžete získať. U žiadateľov so živnosťou je to trochu zložitejšie.  Vplyv na výšku hypotéky má aj LTV – Loan to Value. Vyjadruje stupeň rizika pri poskytovaní hypotéky k hodnote nehnuteľnosti, ktorú určuje súdny znalec. Banka niekedy prehodnocuje znalecký posudok aj svojím interným bankovým znalcom, avšak nie vždy akceptuje hodnotu zo znaleckého posudku. V takom prípade sa pri LTV vychádza z hodnoty určenej bankou. Ideálny prípad nastáva, ak hodnota nehnuteľnosti je vyššia ako kúpna cena. V tomto prípade môžete požiadať o vyšší hypotekárny úver, ako je kúpna cena – takéto prípady sú však zriedkavé. Maximálna výška hypotéky sa líši aj podľa toho, akú nehnuteľnosť budete zakladať ako záruku. Od 1. 7. 2018 vám už banka nepreplatí 100 % jej ceny. Konkrétne percento sa takisto môže líšiť od banky k banke.

[swiss-life-select-slovensko]

Pomôžeme vám presťahovať sa do lepšieho. Hypotéka alebo refinancovanie podľa vlastných predstáv.

[karolkovic]

Výpočet príjmu podnikateľa podľa výšky obratu

[simoncicova]

Čo realitný biznis ovplyvňuje najviac?

[bakoodeniscool]

Hypotéka na krku

Pokiaľ riešite bývanie a potrebujete financie, alebo si potrebujete požičať väčšiu sumu na akýkoľvek iný účel, najbežnejšou formou je hypotéka, americká hypotéka alebo hypotéka pre mladých.

Hypotéka je druh úveru, ktorý je zabezpečený záložným právom, nehnuteľnosť však nemusí byť vo vašom vlastníctve. Založiť je možné napríklad rodičovský dom, alebo nehnuteľnosť vo vlastníctve inej osoby

Hypotéka môže mať lehotu splatnosti od 1 roka do 30 rokov, výnimočne v niektorých až do 40 rokov. Tu však pozor, lebo čím dlhšiu lehotu splatnosti majú hypotéky, tým je síce nižšia mesačná splátka, ale na úrokoch preplatíte viac. Výška hypotéky závisí od vašich možností splácať mesačnú splátku z vášho príjmu a od ceny nehnuteľnosti, ktorú banke založíte.

Hypotéka môže byť účelová, to znamená, že banke musíte vydokladovať použitie peňazí (kúpna zmluva, faktúry na výstavbu, rekonštrukciu nehnuteľnosti na bývanie, bločky na nákup materiálu a pod.). Pokiaľ však chcete dostať peniaze bez preukazovania účelu, môžete siahnuť po bezúčelovom úvere, tzv. americkej hypotéke.

Ak sa rozhodnete ísť touto cestou a siahnete po hypotéke, banka vám umožní zvoliť si fixáciu úrokovej sadzby. Fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého vám banka nesmie meniť úrokovú sadzbu ani mesačnú splátku. Po uplynutí fixácie banka môže výšku úrokovej sadzby meniť, musí vás však upozorniť na zmenu minimálne 2 mesiace pred samotnou zmenou listom na vašu adresu. Banky ponúkajú fixáciu od 1 do 10 rokov, výnimočne aj na dlhšie obdobie.

Hypotéka a jej výška je bankou schvaľovaná na základe prehodnotenia vašej bonity, ako aj prehodnotenia nehnuteľnosti, ktorá má slúžiť na zabezpečenie. Banky poskytujú hypotéky do výšky 70 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Niektoré banky poskytujú pôžičku aj do výšky 90 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, v takomto prípade sa však niekedy skombinuje hypotéka so spotrebným úverom bez zabezpečenia. V praxi síce podpíšete jednu zmluvu a platíte jednu splátku, ale banka túto splátku rozdelí medzi dva úvery. Banka navyše ponúka na spotrebnom úvere podstatne vyššiu úrokovú sadzbu.

Hodnotu nehnuteľnosti určujú znalci. Niektoré banky majú aj vlastných znalcov, alebo spolupracujú s vybranými znalcami, a preto je vhodné vopred konzultovať s bankou ich výber.

Čo je hypotéka a pre koho je určená? Čo je hypotéka Je to dlhodobý úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Splatnosť hypoték sa pohybuje v rozmedzí 4 až 30 rokov. Niektoré banky vedia poskytnúť splatnosť až na 40 rokov.

Kto môže o hypotéku požiadať - Hypotéku môže získať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov, - je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ, - žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý musí banke dokladovať.

Aké doklady môže banka vyžadovať pri podávaní žiadosti? Doklady, ktoré treba predložiť k žiadosti, sú rôzne podľa žiadaného druhu hypotéky a podľa požiadavky banky.

Najčastejšie doklady žiadateľa/spolužiadateľa/ručiteľa - dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napr. vodičský alebo kartička poistenca), - doklad o adrese (napr. výpis z účtu – ak žiadate o úver v inej ako svojej banke), - rozsudok o rozvode, ak ide o rozvedeného žiadateľa, - potvrdenie o príjme, príp. iný doklad o pravidelnom príjme, napr. ak máte príjem z nájmu, tak daňové priznanie, - výpisy z účtu, na ktorý chodí príjem za posledné 3 mesiace, - výplatné pásky za posledné 3 mesiace, ak je príjem vyplácaný v hotovosti, - ročné zúčtovanie preddavkov na daň, ak je príjem vyplácaný v hotovosti. Doklady k nehnuteľnosti - znalecký posudok k nehnuteľnosti, ktorá je predmetom záložného práva (nie starší ako rok), - poistná zmluva k zabezpečovanej nehnuteľnosti (môže byť uzatvorená aj po schválení hypotéky, najneskôr však pred prvým čerpaním), - kúpna zmluva, resp. zmluva o budúcej zmluve k žiadosti, ale k čerpaniu už musí byť podpísaná kúpna zmluva (ak je účelom kúpa nehnuteľnosti), - zmluva o výstavbe alebo zmluva o budúcej zmluve o prevode vlastníctva bytu alebo zmluva o dielo (ak ide o kúpu bytu vo výstavbe), - právoplatné osvedčenie o dedičstve (ak je účelom hypotéky usporiadanie dedičstva, napr. vyplatenie súrodencov), - právoplatný rozsudok o rozvode a dohoda manželov o usporiadaní BSM (ak ide o usporiadanie majetku manželov po rozvode).

Výstavba, nadstavba a pod. - list vlastníctva k stavebnému pozemku, - geometrický plán, - právoplatné stavebné povolenie, - rozpočet stavby, - projekt stavby (alebo zmluva o dielo pri stavbe stavebnou spol.), - bločky alebo faktúry za stavebný materiál (svojpomocná stavba).

Rekonštrukcia - ohlásenie stavebných prác stavebnému úradu (v prípade drobnej rekonštrukcie, napr. výmena okien, strechy a pod.), - predpokladaný rozpočet, - zmluva o dielo, ak sa rekonštrukcia realizuje dodávateľsky stavebnou spol., - stavebné povolenie (v prípade rozsiahlej rekonštrukcie, prípadne ak môže dôjsť k zmene pôdorysu nehnuteľnosti, tak aj geometrický plán), vrátane projektu a stavebného rozpočtu,

Vyplatenie skôr poskytnutých úverov - potvrdenia bánk so súhlasom predčasného splatenia a s vyčísleným zostatkom úverov, - pri predčasnom splatení hypoúveru aj súhlas so zápisom záložného práva novej banky na druhé miesto v liste vlastníctva.

Aké hypotéky existujú? Účelová hypotéka Slúži najčastejšie na - stavbu nehnuteľnosti (stavba, prístavba, dostavba...), - rekonštrukciu (opravu) nehnuteľnosti, - na kúpu nehnuteľnosti, - na refinancovanie prostriedkov použitých na nehnuteľnosť (stavba, kúpa...), - na vyplatenie skôr poskytnutého úveru, ktorý bol použitý na nehnuteľnosť, - na usporiadanie dedičského konania pri nehnuteľnosti (napr. vyplatenie súrodencov), - na usporiadanie rozvodového konania (napr. vyplatenie manžela/ky z nehnuteľnosti).

[ozvucenie]

Hypotéka pre mladých

od 1.1.2018 zavedením Ministerstva financií zaviedlo uplatnenie daňového bonusu za zaplatené úroky ako odpočítateľnú položku od daňovej povinnosti v daňovom priznaní. podmienky na získanie sú Podmienky pre jednotlivca na získanie hypotéky pre mladých : vek od 18 do 35 rokov (ku dňu podania žiadosti),priemerný mesačný príjem za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzavretá zmluva o úvere na bývanie do 1,3-násobku priemernej mzdy ,len z výšky maximálne € 50 000.-  poskytnutého úveru na bývanie na jeden byt alebo dom.  Hypotéka je úver na dlhú dobu, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Splatnosť hypoték sa pohybuje v rozmedzí 4 až 30 rokov, niektoré banky vedia poskytnúť splatnosť až 40 rokov. O hypotéku môže požiadať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov, je občanom Slovenskej republiky s trvalým pobytom v Slovenskej republike alebo cudzinec s trvalým pobytom na území Slovenskej republiky, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ a žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý musí banke dokladovať. Hypotéka je úver na bývanie, ak by sme teda chceli kúpiť za peniaze od banky inú nehnuteľnosť ako takú, ktorá je určená na bývanie – neprešlo by to.  Výšku hypotéky ovplyvňuje viacero faktorov, a preto sa nedá vopred povedať, v akej výške môžete od banky získať úver. Najdôležitejším parametrom, ktorý ovplyvňuje výšku hypotéky, je príjem a pôvod príjmu, teda kde pracujete – v akom odvetví. Ako zamestnanec máte vyššiu šancu získať úver, najmä ak máte zmluvu na dobu neurčitú. Ak je váš príjem zo zahraničia, ste pre banku rizikovejší a miestami neakceptovateľný. Vaša bonita sa tým totižto znižuje, a tak aj maximálna výška hypotéky, ktorú môžete získať. U žiadateľov so živnosťou je to trochu zložitejšie.  Vplyv na výšku hypotéky má aj LTV – Loan to Value. Vyjadruje stupeň rizika pri poskytovaní hypotéky k hodnote nehnuteľnosti, ktorú určuje súdny znalec. Banka niekedy prehodnocuje znalecký posudok aj svojím interným bankovým znalcom, avšak nie vždy akceptuje hodnotu zo znaleckého posudku. V takom prípade sa pri LTV vychádza z hodnoty určenej bankou. Ideálny prípad nastáva, ak hodnota nehnuteľnosti je vyššia ako kúpna cena. V tomto prípade môžete požiadať o vyšší hypotekárny úver, ako je kúpna cena – takéto prípady sú však zriedkavé. Maximálna výška hypotéky sa líši aj podľa toho, akú nehnuteľnosť budete zakladať ako záruku. Od 1. 7. 2018 vám už banka nepreplatí 100 % jej ceny. Konkrétne percento sa takisto môže líšiť od banky k banke.

[rozverna]

A co teda vlastně chci dělat?

Bude mi 27. Jsem žena. Produktivní věk. S trochou vypětí, mírnou dávkou dramatu a odhalením úzkostně depresivní poruchy, jsem nakonec, před dvěma lety, úspěšně dokončila magisterské studium. Jsem. A dostala jsem se asi docela daleko. Mám slušně placenou práci v Praze (btw. nevím co na tom městě všichni máte). V oboru, který jsem studovala. Touhy a sny a obrovský nároky sama na sebe.

Pořád chci víc, víc od sebe. Snažím se přijít na to, kde se to ve mě bere, proč potřebuju být pořád lepší a lepší? Proč se vlastně neumím zastavit, pochválit se, ocenit sama sebe za to, že dělám dobrou práci (?) Vidím na sobě většinou jen to špatné. Jestli vaše děti šikanujou, třeba jen slovně a nenápadně, můžou tak dopadnout taky.

Ok, občas to udělám, uvědomím si, že něco zvládám, umím a dělám dobře, ale je to jen letmý “světlý okamžik”. V porovnání s chvílemi, kdy se cítím, že musím makat víc a z přetlaku vlastních požadavků zase nejsem schopná se ničemu věnovat pořádně.

Možná to v nás vychovala společnost. V nás Mileniálech. Narodila jsem se do svobodné země. Země, která zrovna poznávala kapitalismus a zdá se, že to byla docela divoká párty. A divoké párty mívají svoje následky, že?

Vyrůstala jsem s pocitem, že když budu dost chytrá a šikovná, můžu všechno co si zamanu. Že to, jak budu žít, závisí na tom, jak moc budu chtít. “Když se chce, všechno jde.”, “Slovo nejde neexistuje.” - to mi táta říkal ještě dřív, než tuhle větu někdo zneužil v celostátně milovaném popovém hitu. Ale zpátky do devadesátek. Atmosféra u stolu byla tehdy... no, příznivá. Doma nám bylo dobře a moji rodiče, mě vychovali k pravdě, spravedlnosti, pacifismu a, i když si to možná sami nemyslí, tak i k dříčství. Vychovali mě dobře a já jsem jim za to vděčná.

Společenské klima, ve kterém jsem vyrůstala, samozřejmě ještě v době před světovou hospodářskou krizí,mě asi utvrdilo v tom, že získáš za co bojuješ. Nikdo mě nevaroval, že život není tak jednoduchý, jak vypadá ve filmu. Nikdo mě nevaroval, že lidi umí být svině, že být spravedlivá není nejvíc a že bych měla mít ostřejší lokty. Asi jsem si myslela, že je tady ekonomika nějak víc vyvážená nebo co,.. já nevím, každopádně: Hypotéka čeká, holčičko. Ale ne, ty nejsi zaměstnaná? Děláš na IČO? Tak to prrrr, to my ti nevěříme. A když se necháš zbouchnout, ani s tou mateřskou to nebude žádná hitparáda.

Oslím můstkem do současnosti... Nechápejte mě špatně, sociální systém v Česku je na tom asi hodně dobře a i s tím ičem je to moje svobodná volba. V podstatě. Není to o penězích, i když, kdo by nechtěl víc peněz v době, kdy nám finanční nezávislost otevírá nevídané možnosti. Já mám ale jiné nároky. To co chci říct je, že my všichni v produktivním věku máme na sebe neskutečné nároky. Protože naši rodiče už přeci měli rodinu a v našem věku taky kariéru a vlastní bydlení. O tom nám se může zdát. Ok, dělám kariéru, jestli se tomu tak dá říct. Chodím denně na 8,5 hodin do kanclu, tam čumím do obrazovky, něco píšu, občas mi to nedává smysl. Když vím, že vím víc a ozvu se, vyvolá to spíš nechuť ke změnám, než uznání. To je asi nějakej kancelářskej evergreen. A když nejsem něčí kámoška, asi těěžko se dostanu výš, na pozice, kde člověk mže něco měnit a opravdu tvořit dobrý věci. Jasně můžu využít svou kreativitu, ale naplňuji svůj potenciál? Nemyslím si. Zato cítím společenskej tlak, že ve svém věku mám nejvyšší čas “něco dokázat”. Jaktože se to ještě nestalo? Jsem už přece stará. A co když budu chtít rodinu? Kariéra v reklamě, taková jakou bych si možná přála a aktivní rodičovství... to nejde moc dohromady.

Zdá se, že stojím na podivném rozcestí. Poslední dobou čím dál víc sním o tom, jaké by to bylo, živit se tvorbou. Stejně by to šlo s mateřstvím mnohem líp skloubit. V ideálním světě. Pořád mi to přijde dost naivní. Ilustraci jsem nestudovala, nemám za sebou silné portfolio a v režimu, jakým teď pracuju/žiju, nemám příliš energie na jeho tvorbu. na tvorbu vůbec. Cítím se trochu v kleci. Nájem, poplatky, zálohy, budoucnost, potenciální rodina. Jsem v kleci úhledně poskládané z papírových bankovek. Takhle jsem si to “Když se chce, všechno jde.” nepředstavovala. Asi si to nikdo takhle nepředstavuje a já můžu být vděčná za to, jakou mám práci. Že vydělávám pravidelný peníze, zvládnu i něco málo ušetřit a kdybych neměla ty svý posraný ambice, tak si žiju na svůj věk asi fakt dobře.

“Hele a co teda vlastně chceš dělat nejvíc?”

Potkala jsem bývalého spolužáka a takhle nevinně se zeptal. Myslel to dobře a zarezonolovalo to ve mě. I když se od školy vlastně “neznáme”, instáč máme všichni a lidi z mého okolí vědí o mém zájmu v ilustraci. Jo, ta odpověď byla překvapivě jednoduchá. Chci přece kreslit. Kéž by to bylo tak jednoduché i v reálu, kéž bych dokázala ušetřit dost na to, abych tu ilustrátorskou kariéru mohla aspoň zkusit. Pustit full time, dělat na drobných zakázkách, hustlit peníze a zamakat na portfoliu. Asi se mi o tom může ještě chvilku jenom zdát.

Znáte ten pocit, když chcete něco dělat tak moc, že nemyslíte na nic jiného, a právě proto, že na sebe tak tlačíte, nejste schopni reálně něco dělat? Nemůžu se hnout z místa. Jako zakonzervovaná okurka.

Co chceš je vedlejší, makej a možná jednou, říkám si... Ten kancl pro mě není, ale laťku jsem si nastavila sama a dolů už to nejde. 🤷