#P2P貸款

[1homeloan]

P2P貸款是什麼？盤點P2P借貸平台投資與貸款風險!

P2P平台的出現，看似為小額貸款帶來了更多的選擇和機會，實際上共伴而來的，卻是線上貸款與民間借貸結合的風險和漏洞。這篇文章將會介紹P2P借貸的運作模式，以及它對傳統金融體系所造成的衝擊與影響，無論你是準備使用P2P平台的投資人，或是想要線上取得小額資金的貸款人，都一定要了解這些關鍵知識。

一、什麼是P2P借貸？

P2P借貸（Peer-to-Peer，或是Person-to-Person）是一種全線上運作的金融模式，讓個人能夠在去中心化的數位平台中，直接進行投資或貸款，不再需要經過傳統的線下金融機構，就能實現資金的串聯與流動。

1.P2P貸款的三方角色

在P2P貸款中，共有投資人、平台和借款人，三方角色共同參與在其中。三方的角色分別為：

投資人：投資人可在平台上選擇投資單一案件，或將資金分散投資多筆案件中。投資人經由平台完成媒合後，可選擇直接在平台上將款項轉給貸款人，也可選擇將款項匯至平台指定帳戶，再由平台匯至貸款人帳戶中。

借款人：貸款人可在平台上提出貸款申請，並接受平台的貸款條件審核。

P2P平台：P2P平台的作業是雙向的，除了會向投資人公告案件並進行募資，並從中賺取手續費用外，也可能會經手貸款資金。

2.P2P借貸是籌資工具，還是投資工具？

在P2P平台中，你可以是借款人，同時也可以是投資人。當你缺乏資金時，可以透過平台募資，成為貸款人；當你資金充裕時，也可以藉由放款來收取利息，成為投資人。每個平台會員都可以在這兩個角色間自由轉換。此外，由於平台有權利進行P2P債權轉移，因此放款者並不會被稱作債權人，而是統稱為投資人。

3.P2P借貸平台的運作模式

P2P借款平台的運作模式與群眾募資類似，是將投資人的資金聚集起來後，再貸放給有資金需求的會員。貸款人滿足資金需求、投資人賺取貸款利息，而P2P平台業者從中收取手續費，達成三方的交易平衡。常見的P2P借貸方式包括：

無擔保貸款：無須提供擔保品，純粹以個人職收條件進行評估的類信用貸款。

小額貸款：包括機車貸款、股票貸款、票據融資等，部分平台甚至也將之歸類為類信貸，無須實際進行擔保流程就可放貸。

不動產融資：即民間線上二胎房貸。投資人可透過放貸取得利息。

二、P2P借貸好嗎？分析P2P貸款的優缺點

雖然多數人有資金需求時，會傾向跟風險較低的金融機構貸款，但是由於銀行審核相當嚴格，信用狀況較差的貸款人，可能會因為擔心線下民間貸款碰到高利貸，而轉向資訊相對透明的P2P借款。關於P2P貸款到底好不好？一直存在正反兩方的爭議，以下就讓我們從不同角度，來分析P2P借貸吧！

1.P2P貸款的好處

P2P貸款同時具備了線上貸款與民間借貸的性質，網路普及降低了小額貸款的申請門檻，而去中心化的借貸平台則帶來了更高的效率與更低的貸款成本，使P2P借貸產生了以下���勢：

（1）寬鬆的貸款條件

P2P借貸平台的貸款條件通常都相當寬鬆，不會對個人信用、職收條件做嚴格的查核，甚至不需要提供任何資產作為抵押，就能順利取得貸款，使更多人有機會獲得貸款。

（2）貸款利率較低

P2P貸款利率較低，主要是因為P2P平台的去中心化，省去了傳統中介費用（如銀行運營開支），收益也不再受到銀行影響，使放貸成本減少，利率也連帶降低。因此，低利率成為了P2P貸款的強大優勢，吸引更多貸款人選擇。

（3）可解決緊急資金需求

P2P貸款平台為全線上操作，大大降低了觸及門檻，讓資金的流動變得更加快速。多數平台從申請到核貸，僅需數十分鐘至數小時，相對傳統銀行來說，更能快速取得小額金援，高度回應了小額貸款者對資金需求的急迫性。

2.P2P貸款的缺點

然而，P2P貸款平台的去中心化及線上貸款的低接觸門檻，卻是一把雙面刃。其寬鬆度與便利性雖然帶來了某些好處，但由於法規尚不完善，使這兩種貸款的缺陷變得更加明顯，容易使平台使用者暴露在以下危險之中：

（1）資金來源不明

P2P貸款平台通常允許貸款人和借款人匿名參與，這會讓資金來源與流向變得不透明且難以追蹤。這可能導致使用者被無端捲入非法資金活動中，使原來單純的借貸行為，衍生為複雜的法律訴訟，反而得不償失。

（2）平台經營隨時可能倒閉

為吸引更多投資人加入，平台可能會以「違約保證買回」、「風險備付金」等機制消除疑慮，但其實這是不當的槓桿操作。當所有違約風險都集中在P2P平台上，一旦損失超過平台資本，平台就非常有可能倒閉，後續糾紛將難以解決。

為什麼會有Im.B平台風暴？

由於缺乏主管機關監督，國內P2P平台其實存在「假線上眾籌、真線下收單」，以及「假借貸媒合、真債權買賣」等魚目混珠的情形，部分平台甚至根本不存在任何金融科技成分，成為線上小額貸款一個極大的漏洞。長期放任的結果，就是引發一連串的「P2P暴雷潮」，大量P2P平台發生違約或倒閉，影響甚鉅。而Im.B平台暴雷事件，正是因為該平台雖提供不動產借貸的媒合服務，但實際創造最大收益的，卻是債權買賣的行為。由於投報率極高，吸引不少投資人加入，但在平台負責人坦承債權交易造假，資金挪做它用，讓投資人投入的資金血本無歸。Im.B暴雷的受害人數最終超過5,000人，詐騙金額高達25億元。

（3）缺乏法規監管保障

P2P平台的運作方式和功能類似於傳統銀行，但卻未受相同的監管，目前主管機關也傾向不立專法，因此在政府放任發展且未納入適度監管的情況下，若發生平台倒閉、非法集資或詐欺等糾紛，使用者可能會面臨到求助無門的問題。

三、P2P借貸平台風險

P2P借貸平台經由網路快速且蓬勃的發展，在世界各國都為金融生態帶來不小的影響與衝擊，也讓線上小額貸款蒙上一層安全隱憂。

究竟P2P的蓬勃發展，會為線上貸款環境帶來哪些層面上的風險？

1.安全層面：使貸款環境更為惡化

線上小額貸款管道相當複雜，對一般貸款人來說，資訊查證的難度本來就很高，而缺乏監管的P2P貸款平台加入混戰，會讓整體貸款環境變得更加惡劣。如此一來，貸款人就更難在線上找到安全的申貸管道，讓貸款詐騙的風險變得更高。

2.社會層面：受貸款詐騙族群年輕化

以網路為根基發展的P2P貸款，使用族群多為年輕的「數位原住民」，原生的使用習慣讓他們更傾向���上解決資金需求。然而，由於缺乏金融知識與經驗，讓他們更容易在尋找合適P2P貸款平台的過程中，成為貸款詐騙的目標。

3.隱私層面：個資外流風險提高

P2P平台去中心化的特性，代表使用者的個資及借貸資訊，會被儲存在多個節點當中。雖然加密過的資訊較難被直接提取，但若平台沒有做好控管與保護，就容易成為駭客的目標，導致個資外流的風險提高。

若想解決P2P貸款為線上貸款環境帶來的種種風險，或許得從以下方法，來嘗試解套：

傳統的貸款管道（如銀行、大型融資等）應快速響��數位轉型，針對線上貸款環境安全進行優化，以減少P2P蓬勃發展所帶來的風險。

為了從根源降低P2P借貸所造成的種種風險，政府須以法規強勢介入，將P2P平台列冊納管，並導入金融輔導資源，以增加P2P平台的穩定性。

平台必須採取相關措施來提高加密資訊安全層級，並建立監控警報系統，定期進行平台安全漏洞測試，才能有效降低P2P平台本身的風險。

四、P2P借貸好申請嗎？會推薦怎麼申請？

雖然P2P貸款平台存在許多風險，但它確實因為申貸手續簡單、幾乎沒有審核門檻，而受到信用瑕疵族群的極大歡迎。接下來，我們將會介紹P2P借貸的申請方式、申請流程，以及推薦的貸款平台選擇方式，幫助你在取得資金的同時，也可以貸得安全放心。

1.P2P借貸的申請條件有哪些？

P2P貸款的申請條件，大致和一般貸款相同，都須達法定成年（18歲）、有固定收入，並具備基本信用。雖然P2P貸款對信用的要求不會過於嚴格，但還是會對貸款人職業、負債及信用進行基本調查，並套入自建的信用風險模型中進行審核。換言之，若是有過嚴重信用瑕疵的貸款人，還是有可能無法通過P2P貸款審核。

2.P2P借貸的申請流程

P2P借貸的申請流程並不複雜，且每個平台均大同小異。基本的P2P申請流程如下：

填寫申請書：完成P2P借款平台會員註冊，並填寫貸款申請書，包含基本資料、申貸金額、借款理由等資訊。

提供資料：提供自查聯徵報告，並繳交雙證件、在職證明（識別證或薪轉存摺等）、近期繳費帳單（如信貸、車貸等），以增加授信強度。

核貸對保：P2P借貸平台會主動與借款人聯繫徵審結果，並通知貸款利率、額度及期限。接著，再以線下會面或線上視訊等方式進行照會。

平台媒合：借款人簽立本票後，即於P2P借貸平台刊登借款資訊，等待平台媒合投資人，媒合成功即可撥款。

3.台灣的P2P平台有哪些？有推薦的嗎？

目前台灣有許多P2P借貸平台，本文將目前較熱門的P2P借款平台，整理成台灣P2P推薦表，附在文末供有興趣的讀者查詢。然而，雖然我們整理了一系列的P2P平台推薦表，但若是你有其他可用的資金選項，還是儘量不要透過P2P貸款來取得資金，以免不小心落入風險之中。有緊急資金需求時，建議你可循以下小額貸款管道來申貸，以保障自己的安全：

銀行小額信貸：部分銀行已可提供完整的線上小額貸款服務，審核撥款的速度也越來越���。但缺點是審核相對嚴格，若有信用瑕疵，會較難申請。

融資小額貸款：融資小額貸款由於審核較銀行寬鬆，取得資金的速度比較快，貸款種類也相對多元，如機車貸款、汽車貸款等，都能滿足小額資金需求。

五、其他關於P2P貸款的Q&A

QP2P借貸安全嗎？

目前P2P貸款平台仍然存在風險，不一定安全。不管是投資人或貸款人，在選擇P2P貸款平台前，都一定要做足功課、仔細考慮。

Q投資選擇P2P好嗎？

P2P借貸雖然具備極高的報酬潛力，但由於缺乏監管，且可能有貸款人惡意違約拒償，因此存在較高風險。因此建議投資人在選擇投資標的前，一定要審慎評估，並適當分散投資風險。

無論你是有閒置資金的投資人，還是有資金需求的貸款人，可能都會受到P2P借款的某些優勢吸引，而選擇以此方式取得最大利益。資金借貸畢竟是影響生活的重大決策，一定要深入了解p2p借貸風險後，再做出最終決定。然而，我們仍樂觀相信，只要完善監管系統，並提升資安技術，P2P貸款將會變得更安全、更具發展性。

六、P2P貸款平台推薦

台灣P2P貸款平台推薦表im.B借貸媒合

提供不動產債權及企業應收帳款票貼債權媒合服務。

2023年5月爆發平台倒閉風波。

鄉民貸

借貸上限50萬元，期限3個月～5年，信用評等分15級，利率1.8%～16%，手續費3%。

進階會員債權可分割出售。

LnB信用市集

借貸上限100萬元，期限6個月～7年，信用評等分10級，利率2.5%～16%。

純媒合平台，提供風險保護機制。

必可票貼BznK票據貼現媒合平台。承作票據到期期間 1至6個月，票據金額30萬元下。普匯金融inFlux

全線上貸款，無人化融資平台。借款期限3個月～2年，投資人可轉讓債權。

與凱基銀行、上海商銀及王道銀行皆有合作。

逗派Doughpack

純媒合平台，主攻學生客群的P2P借貸平台。

透過FaceBook完成所有投資、借貸流程。

【延伸閱讀：2025二胎房貸是什麼？推薦銀行二胎房貸利率、額度、申請條件】

[davinci668]

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[oy50]

Peer to Peer（p2p)

又稱為person to person

由個人對個人的貸款，中間只有平台

但風險極高，高風險卻會有高報酬

報酬的部分

（舉例：如果人要跟銀行借錢：

判斷價值為信用，有錢人跟小白評價是不同的

可分為兩個分享來看：

放款人：就是存款人，縱使利率再高也就是頂多3%利潤

貸款人：借錢人，可能是小白這樣利息就要10%

其中的7%���成了銀行的利差賺走

而平台的解決方法：將利息降低而平台只抽佣1%甚至更少。

但問題來了，台灣的銀行就會有資本適足率、呆帳覆蓋率等確保措施，但平台沒有，有高風險會被倒帳，如果被倒帳那就是直接沒了，平台並不會支付你，而成為龐氏騙局）

[alivia-blog]

關於谷卓恆

     香港《成報》的老板谷卓恆，近日在推特上發文，指習近平家族貪腐嚴重，超過了中國大陸以前的官員。這位被中國警方以經��罪行通緝的老板稱，他不會害怕威脅。但他本人的真實身份，也引起了不少關注。谷卓恆，香港成報的老闆，有傳谷卓恆的另一個身份是中國總參情報二部的特工。根據中國的互動百科，谷卓恆因涉嫌銀行貸款詐騙曾被警方通緝，他也涉及一些網絡P2P 貸款平台問題。2014年，谷卓恆入股香港成報，並成為該報董事局主席。「這個人背景比較復雜。在國內他被說是詐騙，出境的時候被抓，身上搜出了軍官證。官 方報道說軍官證是假的，但是當時被抓後很快放出來了。說是可能是總參的特工，好像比較復雜，因為無法印證。」

    谷卓恒直言爆中共领导人的料，宣称自己有习近平家族贪腐的证据，并会慢慢向公众揭示该家族在广东、香港等地的资产。他還在推特上說，自己受到了跟蹤和電話威脅，但絕不會妥協，並且「有信心把那把破鐮刀和那把破斧頭扔進歷史的垃圾堆」

谷卓恒推特這麽賣力罵黨罵國，是收了什麽好處嗎？當下正值中美貿易沖突，這點的確很可疑，很像五毛黨的做法。先找一個影響力著重的人物唱紅臉，在推特大肆發帖攻擊中國政府，然後招兵買馬，搞些小號，或者直接讓他國政府中人冒充水軍使勁往谷的推特灌水，意圖擴大影響力，如果事實真是如此的話，可悲！

互联网时代最典型的特征是信息过剩，由供应过剩而衍生的是注意力的严重稀缺，这也导致谷与民运人士想尽办法去争夺流量资源。怎样在有限的流量中获取更多的关注，这已经成为谷卓恒等人和民运人士不得不面对的问题。为此他们不惜大放厥词，肆意编造热点，就为了吸引眼球，可有多少人会相信呢！

[wumall-blog]

關於《成報》—— 谷卓恒

2014年10月之前，《成報》老闆係英國伯明翰球會的楊家誠，後來他不斷減持股份，由谷卓恒接手。谷先生剛剛接手《成報》的一段時間，《成報》還沒走樣。直到東窗事發，沈威，郝建國，王雪華，王景等人齊聲供稱受谷卓恒“指示犯案”。《成報》終於轉變立場，改變報格。

第一：回顧沈威，郝建國，王雪華，王景四人，何許人也？

沈威，美貸電子商務有限公司，前法定代表人，谷卓恒老婆；

郝建國，美貸電子商務有限公司，後任總經理、股東；

王雪華，美貸電子商務有限公司，總經理助理；

王景，美貸電子商務有限公司，財務總監。

第二：美貸網，到底係詐騙，還係詐騙？

隨便翻看歷史舊聞。2014年11月21日“美貸網”中止提現，投資者遂向深圳公安局羅湖分局報案，2015年1月該分局以涉嫌“非法吸收公眾存款罪”立案調查。

第三：點解“谷先生”明明搞報紙，卻比老婆“沈威”屈“詐騙”？

因為條牟利，老婆��面“坐吧檯”，穩到銀紙，轉出大陸比老谷買 “報紙”。High佬卻拋妻，穩鬼妹。算妳有義氣。我地黎睇翻幾個時間節點：2012年7月，美貸電子商務有限公司，係深圳羅湖區彭年大廈44樓成立，同年，美貸網P2P 融資平台成立。吸收大量公眾存款，並轉入前法人沈威，私人銀行賬號。2014年，沈威老公谷卓恒“發達”，陸續買底份報紙，報紙終於轉佐味。

[carmoto]

2022小額貸款管道總整理，如何避開小額借款陷阱？

當只有10-30萬的資金缺口時，小額貸款是一個能快速取得小額資金的方式，通常30萬以下的貸款我們都稱之為小額借款，可以向銀行、融資公司、代書、當鋪、P2P平台等等，選項則有汽車貸款、機車貸款、手機貸款、信用貸款等，但各種貸款的額度、管道、利率都不同，該如何選擇適合自己的小額貸款方式呢?本文整理了小額貸款相關的問題，讓你能有效避開小額借款風險。

點擊看更多小額貸款

Q警示帳戶可以辦小額貸款嗎？

Q小額貸款需要看聯徵嗎？

Q小額貸款需要開辦費嗎？

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Q小額貸款申請就一定會過嗎？

Q辦小額貸款要保人嗎？家人會知道嗎？

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不管有大額資金需求，還是小額資金需要，都應該慎選貸款公司，這攸關到未來數月甚至數年的生活型態，選擇好的貸款公司，不僅幫助你解決資金困境，更能帶來好的生活品質，貸款30萬以下都是小額貸款，了解更多小額貸款問題。

[houseloanpro]

【民間房貸】民間貸款有哪些推薦管道？民間借貸風險有哪些？

【民間房貸】民間貸款有哪些？目前台灣「民間貸款」的管道有以下幾種：融資公司、代辦、代書、當鋪、P2P。民間貸款推薦管道？融資公司鑑價110%最高，過件率高，風險低，無代辦費與服務費。民間貸款風險有哪些？當你需要資金周轉時，如何選擇一家安全又合法的民間借貸公司，同時避免遇上高利貸，記得掌握三個重點：高利率、高收費、不合理的合約。

【民間房貸】民間貸款有哪些？

民間貸款的定義

除了「銀行」、「郵局」、「壽險公司」、「信用合作社」、「農漁會信用部」等金融機構之外，私人的借貸行為（含個人對個人、公司對個人），都屬於「民間貸款」或「民間借款」的範圍。

民間貸款的管道有哪些

目前台灣「民間貸款」的管道有以下幾種：

融資公司：功能與銀行相似但不同（審核或貸款方式、擔保品篩選門檻都與銀行相異）。因法律規定，融資公司（如「裕融」）不可直接對客戶放款，所以你的借貸對象是經銷商，而背後金主則是融資公司。

代辦：就是「金融仲介」。可以幫你向銀行或融資公司申請貸款。

代書：當進行土地或房屋買賣時，買方有資金需求時，代書協助買方辦理貸款。不過資金來源不一定，有可能是銀行、私人、融資公司等。

當鋪：借款人將貴重物品抵押給當舖，依據抵押品的價值換取資金。

P2P ：有多餘資金的人，透過P2P媒合平台將這筆資金借給需要資金的人，中間省略了「銀行」、「融資公司」、「代辦」、「代書」這些中間人角色，讓相關手續費下降的效果是非常明顯的。而借貸過程只透過網路即可完成，主要風險則是平台管理不當而倒閉時有所聞。

民間貸款的種類

民間貸款可申辦的類型多樣，較常見的種類有以下：

信用借款

證件借款

手機借款

典當借款

汽機車借款

房屋土地借款

客支票貼現

民間貸款的收費項目

「民間貸款」的類型約有四大類：房貸、汽車貸款、信用貸款、機車貸款等。其中各類又有各自收費的細項，由以下分別說明。

房貸的收費細項：地政規費註1、謄本費（書狀費）註2、代書費、不動產鑑價費註3、對保費。

汽車貸款收費細項：對保費、動保設定費註4。

信用貸款：依民間貸款公司規定(如:帳管費、開辦費等)。

機車貸款：對保費、動保設定費。

註1：指到地政事務所辦理土地及建物移轉登記時，所需繳納的登記規費。 註2：土地及建物登記如有需要核發權利書狀的情形需繳納書狀費。 註3：委託專業估價人員，對不動產進行價值評估的費用。 註4：為了要保障債權人的權益，需要將你的汽車做動產擔保設定，意思借款期間不得轉讓與買賣這輛汽車，所以叫做「動保設定」。

「民間貸款」除上述需收費項目外，其他如「代辦費」、「服務費」、「諮詢費」、「手續費」等名目費用，則視「民間貸款」公司情況酌收或不收。

【民間房貸】民間貸款推薦管道？

政府的法定利率是多少？

2021年7月政府法定利率上限調降為16%，只要超過16%的利息門檻，借款人即可拒絕支付。因此各���銀行開辦的貸款業務，在簽約內容上皆明確規範，利率在16%以下。

選擇哪個民間貸款對你比較有利？（利率、費用比較）

依據借款種類或擔保品的不同，每種貸款有不同的利率區間，其借款安全性依金融類別也各不相同。以「二胎房貸」為例，如果貸款金額為100萬，將「融資公司」、「銀行」、「代辦」、「代書」、「當鋪」等金融公司做一表比較，讓你可以清楚瞭解其利息差異。

民間貸款與銀行比較，有以下優點：

審核寬鬆（過件率高）

流程簡單

撥款快速

貸款額度高

改善信用評分

銀行貸款須嚴格審核你的財務條件與信用狀況，對於收入不穩定或已經信用瑕疵的民眾來說，第一關的資格審查就會讓你無法通過。

民間貸款公司的貸款條件要求，相對於銀行來說是比較寬鬆的，且申請流程沒有銀行來得繁瑣，撥款快速，貸款額度高，成數也高（如二胎房貸為例，通常可貸到房屋的九成以上，額度可達$300萬~$500萬）。

也可藉由以上優點，慢慢償還其他利率較高的債務，不僅可以減輕還款壓力，還能改善信用評分，對於急需用錢的民眾來說，民間貸款是你除銀行之外，另一種可以選擇的方式。

【民間房貸】民間貸款風險有哪些？

民間貸款的缺點

凡事都有一體兩面，民間借貸也不例外。在優點之外，我們來談談民間借貸公司的缺點大概有以下四點：

「沒有一定標準的貸款利率」：利率的高低通常由民間借貸公司說了算

「沒有一定標準的合約內容」：合約內容的細項也是民間借貸公司所主導

「沒有一定標準的收費項目」：巧立名目的收費更是由民間借貸公司隨意收取

「安全疑慮高，容易遇上非法借貸公司」：若是遇上非法民間借貸，揮之不去的人身安全疑慮

以上種種因素，通常都是你我對民間借貸心存疑慮的理由。而為了避免以上的缺點，如何挑選一間合法又安全的民間借貸公司，是需要資金周轉的你，所必須要學習與注意的課程。

如何挑選安全的民間貸款

為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變？在電影中假如有高利貸的角色，通常會看到「九出十三歸」的台詞，簡單來說，就是借你一萬元，先扣一千元的手續費（實拿九千元），然後要求你連本帶利歸還一萬三千元，如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係，所以造成許多人無力償還而走上絕路。

(1) 如何判定高利貸

當你有資金周轉的問題時，如何選擇一家安全又合法的民間借貸公司，同時也可避免遇上高利貸，以下是你所必須知道的三件事：

高利率

高收費

不合理的合約

「高利率」

民間借貸公司因審核比銀行寬鬆，所以收取較高的貸款利息是無可厚非的。不過假如收取的利息，超過了政府法律所規定的年利率16%以上，那你對這家民間貸款公司，則要保持懷疑的態度。另外，有些民間貸款打著收取超低利息的話術，實際上則是以月利率計算。如告訴你利率2%，但以月利率計算，一年後你將付出24%的利息。

「高收費」

如之前所提到的，不肖地民間借貸公司，通常會巧立名目的收費，這些額外的費用則會造成你莫大的壓力，所以在挑選民間借貸公司前，一定要多方比較，才可以從裡面判斷出哪些是不合理的收費項目。

「不合理的合約」

通常指的是收取超過法定的利率、浮濫的收費細項、需押證件、存摺、印章、提款卡…等等。

(2) 如何挑選合法的民間借貸

實體店面

不事先收取費用

不收取超過法定利率

不押證件

「跑得了和尚跑不了廟」這句話，應用在民間借貸「實體店面」的選擇條件上，也是很適合的，只要有經營「實體店面」的借貸公司，你大多可以先安心一半。另外，「不事先收取費用」、「不收取超過法定利率」、「不押證件」等三項條件，則多為合法正派經營業者的基本要求條件。

現今e化時代，許多的資訊在網路上都可以查得到。因此，在選擇合法的民間借貸公司時，你可以先請教「GOOGLE」，瞭解網友對於這間公司的評價後，再依循以上「三不一實體」的原則，這樣你就能選擇到最適合的借貸公司了。

(3) 遇見高利貸的自保方式

若不幸遇上高利貸，你可以有以下的自保方式：

保全受騙證據，立即撥打「110」向警察單位報案。

撥打「1996內政服務熱線」提供諮詢與服務。

如有被害補償及保護相關問題，可向「財團法人犯罪被害人保護協會」查詢，保護專線：0800-005-850。

若遇銀行透過債務催收公司，有不當催收情形，可撥打「金管會銀行局申訴專線」：（02）8968-9665或（02）8968-9666。也可撥打「內政部不當討債申訴專線」：（02）2356-5009。

需要專業法律諮詢者，可向「法律扶助基金會」http://www.cvpa.org.tw/尋求協助。

本文引用來自：【民間房貸】民間貸款有哪些推薦管道？民間借貸風險有哪些？

[houseloan]

沒有薪資證明、收入不固定要怎麼貸款？自營商/勞工貸款管道推薦

向銀行申請貸款時，常被要求出示薪資轉帳證明，來證明自己有還款能力，如果提不出收入證明，貸款有很高的機率遭到婉拒，沒有固定收入的老闆們，或是收入領現的勞工族群，怎樣辦貸款比較容易成功？哪些貸款管道是你可以嘗試的選項？無收入證明貸款管道大推薦，你一定要知道。

1.為什麼無固定收入、無薪資證明會很難貸款？貸款一定要看薪資證明嗎？

不管向銀行或其他融資公司申請貸款，債權人都會希望可以穩定的回收欠款，希望客戶可以按時繳錢，不要有遲繳或不繳的情況發生，為了確保客戶有足夠的能力還款，要知道客戶一個月有多少固定收入，其中有多少可以用來償還貸款，這些就需要客戶自行提出證明供銀行審核。

自己開公司當老闆的自營商，每個月的營業收入不固定，也可能受景氣或各種因素影響，無法保證每個月都賺錢，從事自由業或沒有薪資轉帳的員工也是一樣，這個月收入7萬，下個月可能只有1萬，收入只有1萬的時候，如何負擔得起3萬元的貸款呢？所以銀行一定要看到薪資證明，或是相等的財力證明，如勞保明細或扣繳憑單才肯放貸。

2.常見的無收入證明族群有哪些人？

通常提不出收入證明的族群包含這三大類：

(1)自營商/老闆

只要是自己開店、開公司，甚至做網路生意的網拍族，都算是自營商，較常見的如中小企業老闆、市場攤販、夜市攤販、水電師傅、網拍、直播主(如果沒有公司的話)、團爸團媽、一人公司…等等，都屬於自營商。

(2)無一定雇主的勞工

包含接案人員，自由工作者、工地、保母、外送員、計程車司機…等等，沒有固定的老闆，但有不定時的收入，做多少拿多少，這樣的人不在少數，銀行會擔心他們是否能按時償還貸款。

(3)一定雇主的領現族

有固定的老闆，但領薪水的方式是直接拿現金，沒有透過銀行轉帳，如許多小餐廳的員工、小公司、工程行，企業社的員工…等等，雖然收入固定，卻因為公司沒有使用銀行帳戶撥薪資，少了薪資轉帳這一步驟，銀行無法確認借款人每月薪水是否穩定如實領到，也不敢輕易放貸。

3.無固定收入、無薪資證明的人怎樣比較容易申貸成功？

因為沒有固定收入，申請貸款不易通過，以下五個方式，可以幫助提高你的貸款成功率：

(1)提供所得清單

所得清單記載了個人上一年度的所有收入明細，包含：薪資收入、營利收入、租賃收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得等各項資訊，可作為有效的財力文件。

(2)提供財產清單

財產清單記錄了個人名下的所有財產，包含動產和不動產，如房子、土地、車輛、存款、有價證券、其他財產權(如地上權、抵押權、智慧財產權等)，可看出個人實際財力，也是有效的財力證明。

(3)每月固定存款，最好能同一帳戶

每個月固定存一筆錢到銀行帳戶裡，2萬3萬都好，這樣能夠證明，每個月有固定收入，切記要集中存在同一個帳戶裡，分散存款額度小，恐不被認列。

(4)自營商提供財務報表/營業稅單

如果是無收入證明的勞工，可用上述幾個方式提高核貸率，而自己開公司的自營商，可提供公司的年度財務報表、營業稅單、公司往來銀行存摺等文件，銀行可以從中看到公司的資產流動，就能作為有效的財力證明來申請貸款。

註：各類營業稅單的差別

401報表：即「營業人銷售額與稅額申報書」，適用於有開立統一發票的公司行號、銷售貨物或勞務者。

403報表：與401報表相似，但銷售品項中包含免稅、特種稅商品。

405報表：即「營業稅查定課徵核定稅額繳款書」，主要提供月營業額在20萬內，並經財政部規定免開立發票的小規模營業人。

如果要使用營業稅單作為財力證明，需注意以下事項：

401報表需為最近六個月之稅單

403、405稅單需為最近一季之稅單

401、403稅單需有國稅局申報收件章

(5)提供擔保品供銀行抵押

擔保品包含動產和不動產，汽車、房子、土地皆可，有抵押品的話，若真的還不出貸款，銀行還可以拍賣你的房子或車子，多少回收一點資金回來，也有機會爭取到較佳的貸款條件。

銀行會依照客戶提供的資料，計算出平均月收入，以此來作為核貸參考。

4.自營商或無收入證明勞工可選擇的貸款管道

(1)銀行

最安心的貸款管道就是銀行，利率較低，申貸也有保障，但銀行因法規關係與維護放款品質之故，會嚴審客戶的條件，除了收入之外，目前負債狀況也是基本考量，在財力不明確的情況下，能夠申請到額度可能不夠。

優點：利率低、貸款安心

缺點：審核嚴格，可貸額度低

(2)股票上市融資公司

一般所說的股票上市融資公司，指的是股票有上市的大型融資公司，目前市面上較大的上市融資公司有裕融、中租、和潤，其辦理貸款業務���有數十年，和銀行一樣有固定的流程與規範，審核卻相對寬鬆許多，利率雖比銀行稍高，也還在法定範圍內，不用明確的財力證明也能順利申貸。

優點：審核寬鬆、辦理快速

缺點：利率比銀行高

(3)民間貸款

廣義來說，只要不是跟金融機構的借款，都統稱為民間貸款，因為上市融資公司比較有規模，且政府也有意立專法管制，因此狹義來說，民間貸款指的是代書、私人借款、當鋪、P2P這類的管道。

民間貸款對於貸款條件沒有一定的規範，全憑雙方自行約定，因此要特別小心利率的計算方式和相關手續費用，證件及存摺也不要輕易交出，簽任何合約也務必謹慎，以保障自身權益。

優點：貸款條件彈性，取得資金快

缺點：利率計算方式不明，相關手續費用高

5.無收入證明貸款常見問題

Q銀行有專屬於企業主的貸款嗎？

A老闆不好當，部分銀行也提供企業主專屬的貸款方案，下面幫大家統整企業主貸款方案。 銀行名稱額度利率相關費用玉山銀行300萬5.28%起8000元台北富邦銀行100萬5.99%起9000元台中商銀300萬5.8%起9000元上海銀行80萬4.52~8.59%9000元新光銀行120萬6.88~14.88%9000元

Q銀行貸款除了看財力證明還會看什麼？

A除了財力證明之外，銀行還會審核客戶的信用狀況，以聯徵信用報告為主要參考文件，也會檢視客戶目前名下的負債狀況，如果貸款的月付金已經太高，就不會再核撥新的貸款了。

Q沒有工作收入的人也可以貸款嗎？

A包含家庭主婦、股票投資客、退休人員在內，都被歸類為沒有工作收入的族群，難道這些人就無法向銀行申請貸款嗎？股票投資客可以提出股票庫存做為財力文件，退休人員可提供退休金存摺，或是其他擔保品，家庭主婦則可以主張全家一起還貸款，用其他家庭成員的收入來做為財力證明。

Q沒有工作收入的人也可以辦信用卡嗎？

A沒有工作收入的人，可提出存款證明，或增加保證人，還是可以申辦信用卡。

雖然沒有收入證明貸款較困難，但只要能維持個人或企業的良好信用，在第一關審核就已加分，如果能夠保持穩定的現金流向，也能增添銀行放貸的信心，這邊再教大家一個小訣竅：通常銀行只會看近半年的財力文件，所以至少要創造半年內的穩定財力，就有助提高成功率。

[joevespamoto]

【機車借款】機車貸款有哪幾家？機車貸款銀行有哪些？機車貸款平台好嗎？

【機車借款】機車貸款有哪幾家？有銀行、上市櫃融資公司與一般民間車貸，其中民間車貸又有很多種，品質良莠不齊。機車貸款銀行有哪些？銀行有承作車貸業務的不多，目前台灣一共以新光等十家銀行。機車貸款平台好嗎？P2P借貸平台是眾多貸款管道中的選項之一，申貸手續便利、審核相對寬鬆，卻未必適合您。

【機車借款】機車貸款有哪幾家？

只要是向銀行貸款以外的都叫民間貸款。但是民間貸款是個總稱，其中有很多差異，種類有好有壞，其中最令人安心最可靠的就是股票上市融資公司，受政府的監督管理，這種大型融資公司比一般當鋪或是代辦公司、代書更讓人放心貸款，是民間貸款首選。

最知名的就是中租、裕融、和潤，從母公司的汽車產業到子公司的車貸融資，都是認識的品牌。服務的貸款項目種類很多，從企業貸款、二胎房貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、商品分期…等等都有承辦，辦理方式比照銀行，是中規中矩、合法營運的貸款公司，找這樣的大型公司貸款有保障，可以放心借貸。

銀行：以前沒有銀行承辦機車貸款，後來因應市場有也有了重型機車(紅牌、黃牌車)貸款業務，但承辦銀行還是很少，審核資格也很嚴格。

上市融資公司：中租、裕融、和潤，規格比照銀行，但是審核比銀行寬鬆，撥款比銀行快速，免簽約也不額外收費，是小額救急周轉的最佳選擇。

代辦公司：代辦公司就是仲介，幫忙找媒合的金主，但是無法選擇要向哪位金主借款，而且媒合成功就要收高額服務費或手續費，就算不滿意也要照約付款，向他們貸款沒有保障。

代書：代書原本是辦理土地與房屋項目的中間人，並沒有貸款業務，但是因為認識不少地主、大老闆，也變成推薦金主媒合的中間人，實際上還是私人借貸，沒有可靠的法源約束。

當鋪：最早的機車借錢來源，從早先的留車扣押到抵押行照，留證不留車，但好壞不一定，也不推薦。

高利貸：最該避免的借貸管道，顧名思義利率超高，幾乎來者不拒，但是羊毛出在羊身上，最後很容易利滾利變成天文數字，想還都還不起。

P2P：新興的以網路為媒介的平台，也就是鄉民借你錢，你很難知道是誰借你錢，各平台也有自己的信用評分標準，平台的經營也很難說得準。

綜合上述所言，機車貸款的首選就是上市融資公司，有銀行的可信賴，沒有銀行的高要求，最能夠滿足你的需求。

【機車借款】機車貸款銀行有哪些？

銀行有承作汽車貸款業務的不多，目前台灣一共十家銀行：新光銀行、元大銀行、永豐銀行、三信銀行、星展銀行、台新銀行、國泰世華、星展銀行、陽信銀行、日盛銀行。

銀行利率相對低，但是易還難借，申貸門檻高，況且有機車貸款業務的銀行並不多，選擇受限的情況下，機車貸款找銀行不是首選。 而除了銀行之外首推的就是上市櫃融資公司。

最知名的就是中租、裕融、和潤，從母公司的汽車產業到子公司的車貸融資，都是認識的品牌。服務的貸款項目種類很多，從企業貸款、二胎房貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、商品分期…等等都有承辦，辦理方式比照銀行，是中規中矩、合法營運的貸款公司，找這樣的大型公司貸款有保障，可以放心借貸。

對於剛出社會，還沒有足夠能力可以買房買車的年輕族群、個人名下沒有房子車子或是家庭主婦、現金往來的自營商、收入拿現金、信用小白、接案性質的自由工作者沒有固定的收入，甚至是信用不佳等等難以向銀行申請各種貸款。

又或者很急著用錢，但是苦於銀行手續繁雜等不及錢撥下來。需要的金額又不高，用機車向融資公司貸款，三天之內即可拿到5-35萬，也是很好的選擇。

急需小額資金周轉

收入不固定或無薪轉

收入領現或以現金往來

信用小白或信用瑕疵

名下未置產只有機車

有正當的工作收入，名下有機車，沒有重大的信用不良，都是適合用機車貸款的對象。

但是受限於法規，一般民眾不能直接向融資公司申貸，須透過經銷商。經銷商又有分直屬經銷商與代辦公司，後者還是要送往直屬經銷商，中間多轉一手，所以費用都比直屬經銷商貴，貸款條件也較難調整。

【機車借款】機車貸款平台好嗎？

近年金融科技（Fintech）發展快速，衍生出許多新型態的金融服務，其中P2P借貸藉由網路平台串聯借款人及放款人，顛覆了傳統的借貸模式。但P2P借貸真的好嗎？有什麼風險是該注意的？

P2P 借貸（P2P lending）又稱市場平台借貸（Marketplace lending），是一種藉由群眾募資的方式，將投資人（資金提供者）的資金聚集起來，再貸放給借款人（資金需求者）。而(P2P借貸平台就是扮演資金媒合的角色，任何人只要成功註冊會員，就可以在平台上進行放貸或貸款，P2P平台業者再從中收取手續費。

目前P2P平台多用於個人信貸，抵押貸款目前還不常見。尤其是動產抵押，雙方須到監理所去做動保設定。而P2P平台主打的就是線上貸款。目前較常見的借貸方式有三種：

小額借貸／小額信貸（無擔保）

票據融資（企業應收票據貼現）

不動產融資

P2P借貸的風險主要是在投資人身上，不過借款人透過P2P借貸平台貸款時，也有一些要注意的地方，以下為您整理投資人與借款人使用P2P借貸平台，可能遇到的風險有哪些：

(1) 申辦P2P借貸的風險？

實際核貸利率多少

收費是否合理

個資洩漏風險

雖然P2P借貸標榜利率低，但實際取得的借款利率仍是依個人條件為準（平均5%~8%），通常只有條件非常好的借款人才能取得較低的利率，但如果您的收入、信用狀況良好，直接申請銀行信貸會比較划算，因為P2P借貸平台還會額外收取手續費用，通常是貸款金額的3%（最低3,000元），銀行小額信貸則是1,000元至3,000元左右（優惠期間甚至不到1,000元）。

此外，由於申請貸款時需要將您的個人資訊提供給P2P借貸平台，而P2P借貸平台如何保存、利用您的個資也無從得知，因此也有隱私安全的疑慮。

(2) 投資P2P借貸的風險？

沒有法律保障

在台灣，P2P借貸平台沒有明確的法律規範，目前主管機關也傾向不立專法，因此在政府放任發展且未納入適度監管的情況下，若發生平台倒閉、非法集資或詐欺等糾紛，投資人可能會面臨到求助無門的問題。

信用風險

也就是借款人違約的風險，雖然P2P借貸平台會協助投資人催討債務，但也未必能順利追討回來，如果呆帳超過6個月，投資人仍需自行提起訴訟或認賠，畢竟「投資一定有風險」。

此外，部分業者針對違約問題，可能會以「違約保證買回」、「風險備付金」等機制來吸引投資人。但實際上，如果所有的違約風險都集中在P2P借貸平台，隨著貸放金額愈大、承擔的違約損失就愈大，一旦需要賠付的違約損失超過平台資本，就可能面臨平台倒閉的風險。

倒閉風險

自歐美國家發跡的P2P借貸平台，引進中國大陸後開始快速發展，成長速度甚至超越美國， 14年來上線的P2P借貸平台多達1萬4千多家。

不過，在暴力式成長及政府長期放任之下，最終引發一連串的「P2P爆雷潮」，總計有6千家以上的借貸平台發生違約或倒閉，超過270萬名受害者，影響金額更高達1,000億美元。

歸咎倒閉的根本原因，主要還是平台業者的道德瑕疵和自律，以及中國相關法規的不完善。雖然台灣P2P業者主動提出簽署「自律規範」，但業者是否能自主穩健經營及保護使用者權益，仍需再觀察。

資安問題

當P2P借貸平台的會員愈來愈多，平台的用戶審核機制和管理能力也愈加重要，如果系統發生問題、或者駭客入侵，難保會員的個人資料不會外流，進而被有心人士利用。此時，便發生了所有科技產業最頭痛的資訊安全風險。

本文引用來自：【機車借款】機車貸款有哪幾家？機車貸款銀行有哪些？機車貸款平台好嗎？

[keenywong]

和珅嚐蛋 • 1m 曾藉由央視前主持人崔永元引爆內地娛樂圈天價合同事件、又涉數百億「點對點網絡貸款��（P2P）爆煲並被國際刑警通緝的內地商人施建祥，近日在美國被捕。他被指控以欺詐方式獲取簽證進入美國，法官禁止其保釋並拘押至下次庭審。若罪名成立，施建祥將面臨最高10年的監禁和最高25萬美元（約194.6萬港元）罰款。 據美國之音報道，美國司法部一份日期標註為10月29日的聲明顯示，現年57歲的中國商人施建祥，近日於美國拉斯維加斯舉行的一次有關加密貨幣投資的會議活動上被捕。聲明說，施建祥於上月28日，在拉斯維加斯首次在美國聯邦法院出庭，聯邦治安法官認為他有可能逃跑，拒絕了保釋請求，下令在審判前將其拘留在邁阿密等待開庭。 司法部的聲明說，施建祥涉嫌在獲取美國非移民簽證的過程中撒謊，並用以此獲取的兩張簽證於2016年在邁阿密國際機場進入美國。聲明稱，施建祥在申請簽證時表示從未使用過其他姓名，但實際上卻持有另一份姓名為「牛隆」（Long Niu，音譯）的旅行證件，並在2017年2月以這份證件進入美國。施建祥還公開以「摩根‧施」（Morgan Shi）的名字居住在美國加利福尼亞州和內華達州。聯邦大陪審團的替代起訴書指控施建祥兩項欺詐和濫用美國非移民簽證的罪名。如果罪名成立，他將面臨最高10年的聯邦監禁和最高25萬美元的罰款。 據中國公安部追逃資料顯示，施建祥為快鹿集團原董事長，持有香港永久居民身分證，2016年3月7日因涉金融犯罪外逃至美國。中紀委2018年發布的公告顯示，施建祥外逃後在中國政府的要求下，國際刑警組織於2017年1月將施建祥納入紅色通緝令名單。今年7月2日公安部簽發了施建祥B級通緝令，並懸賞一萬元人民幣。 美國之音稱，施建祥到美國後行事高調，在荷李活經營影視投資公司。2017年12月，還在紐約的一場募款活動上與時任美國總統特朗普合影。《華爾街日報》報道稱，施掌控一家名為「Moregain Capital Group」的投資公司為一個與特朗普和共和黨有關聯的政治行動委員會捐款5萬美元。報道還說，施建祥還在2019年試圖與在其投資製作的電影《葉問3》中露面的美國拳王泰臣合作推出加密貨幣，但被泰臣拒絕。 今年9月，美國證券交易委員會（SEC）取消了施建祥在美國控制的影視投資公司Moregain Pictures Inc.的所有證券。SEC說，2019年以來，這家公司一直沒有發布財務報告。 施建祥並非被美國拘捕的唯一紅通疑犯，儘管中美沒有引渡協議，但2001年3月兩國《關於刑事司法協助的協定》正式生效，這是中美第一個司法合作協定。2004年，遭通緝的中國銀行廣東省開平支行原行長許超凡在俄克拉荷馬州被捕，許2018年7月在結束了美國的刑期後被遣返中國受審。 https://www.instagram.com/p/CVyqKh1vaIK/?utm_medium=tumblr

[i-choice]

PayMe成功全靠Agile？拆解Agile如何為企業創造實際優勢-加按套現, 網上低息貸款, 彈性還款期

節錄：2020.04.20 | hket 香港經濟日報

內容：

源於矽谷軟件開發的敏捷管理（Agile）逐漸為國際間不同行業的領先企業所應用，用於企業創新、產品開發、人力資源管理甚至及組織架構，而成為了提升效率和產品創新的流行詞。流行歸流行，Agile到底如何為企業創造實際優勢？筆者嘗試以金融服務業為例子，剖析Agile的好處。

靈活適應市場變化　緊貼消費者需求

能夠確保自己的產品和服務趕上市場節奏，甚至有能力去預測消費者的需求，無疑是金融服務業成功的關鍵。如下圖，傳統的瀑布式項目管理（Waterfall Project Management）強調完整、順序的開發流程。然而，整個過程需時冗長，產品推出時往往已錯過了捕捉消費者需求的黃金時機。

相反，Agile把整個流程切割成不同的迭代（Iteration），逐步推出市場。由於每個Iteration周期較短，企業能即時檢討產品，繼而優化功能，來配合消費者的需求。

▲ 瀑布式項目管理和敏捷管理

以近年炙手可熱的PayMe為例，應用程式最初推出的時候，只允許信用卡增值、P2P（Peer-to-Peer，個人對個人）轉賬以及簡單的存款功能。作為首個MVP（Minimum Viable Product，最簡可行產品），它並不完美。

可是自2017年2月推出以來的3年間，PayMe透過Iteration不斷地調整和優化，例如加入了「追數」、「發紅包」、以WhatsApp手機號碼綁定使用者、直接以掃描二維碼進行轉賬等功能。最近，PayMe更延伸至P2M（Peer-to-Merchant，個人對商戶），容許網購付款及中小企業之間的小額付款。PayMe迅速地回應市場反應，很快就成功地穩固香港電子錢包的地位。  

由於MVP的開發周期較短，企業能夠短時間內推出產品，搶佔市場「頭啖湯」，抓緊先行者優勢。PayMe不用半年，已成功達到100萬用戶，成爲香港年輕一代首選的P2P轉賬App。

在PayMe出台一年多以後，才有同樣以免手續費的簡便轉賬為賣點的應用程式出現。初推時，它們在功能上的確不下於PayMe。例如打破過往不同銀行之間的直接轉賬限制，並且支援其他的電子錢包，如WeChat Pay和Alipay。

可是，PayMe經已在市場上經歷了超過一年半的洗禮，在消費者心中的地位早已紮根（事實是這個「空隙」PayMe也於一年內移除了），與朋友出街食完��「我稍後PayMe你！」已成為習慣。

拋棄由上而下管理　強調團隊互動和自我管理（Self-organizing）

埃森哲一項名爲「金融服務業企業敏捷性」（Enterprise Agility in Financial Services）的調查發現，對比一般金融服務企業，善於掌握Agile管理的企業財務業績表現明顯較佳，從2007年到2017年間的扣除利息和税金前收益（EBITDA）增長高達10%。當中關鍵要素正正在於員工的適應力及效率。

Agile賦權予團隊自我管理和決策，主張由下而上主導的管理思維，給予團隊更大自由度的同時，也容易培養出End-to-end Ownership（「主人翁意志」），從而得到更大的工作動力和滿足感。這正正配合新一代Millennial（千禧世代）的工作態度──以工作目標為先，繼而產生動力，提升效率。

有見及此，本港不少企業開始逐步改變固有管理模式，應用Agile的方法組織其團隊。例如，近年我們與一家跨國保險公司在香港、日本、新加坡以及菲律賓合作，為1,000多員工提供有關培訓，在30多項目中應用嶄新的管理模式，以提倡創新的企業文化，改善工作效率。

縱觀以上優勢，企業若能夠好好掌握Agile，就有助其適應市場變遷，改進產品以迎合消費者喜好，抓緊關鍵時機，並且有效管理人才，鼓勵創新以及提升效率。

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[lindaiseo]

二胎房貸是什麼？ 一篇搞懂申請二順位房貸的必要知識

台灣投資與理財的管道多樣，如何利用名下的房子，為自己創造出更大的財富，其實我們可以利用房屋轉增貸、二胎房貸等方式，為自己增加一筆資金來運用。本篇文章將���二胎房貸為主，介紹其完整的相關資訊，讓你在眾多的二胎貸款選項中，找到最合適自己的方案。

1.二胎房貸是什麼？

「二胎」指得是「第二順位抵押權」的意思。假如你向銀行申請了貸款買房子，這時候的貸款稱之為「一胎房貸」；之後若是因為需要資金週轉，所以將還有貸款的房子，向第二家銀行或其他貸款機構再申請一次借貸，這筆貸款則稱為「二胎房貸」，又或可稱為「房屋二胎」、「次順位房貸」與「二順位房貸」等。

因為房屋是貸款的擔保品，所以第一間銀行擁有優先受償的權力，其受償地位稱為「第一順位抵押權人」；而第二間銀行或貸款機構，則稱「第二順位抵押權人」。

2.二胎房貸的申請管道有幾種？有哪些優缺點？

目前台灣次順位房貸的申請管道有銀行、融資公司與民間貸款機構三種。這三種管道各有自己的特色與優缺點，可以詳細比較後，選擇一個適合自己的方式申請。

(1)銀行二胎房貸

因為受償權的關係，「第二順位抵押權人」須等清償完第一間銀行的貸款餘額，與拍賣房屋時所需費用後，才有資格執行求償的權力，而通常此時能取得的金額已所剩不多，所以貸款的風險偏高，因此台灣願意承作的銀行也只有11家。

有在承作二胎房貸的銀行，為了降低貸款的風險，會嚴格審核申請人的條件與資格。因此除非你的各項條件都很優秀，否則想要取得高額度低利率的貸款，幾乎是很困難的一件事。

(2)融資二胎房貸

融資股份有限公司是台灣獨��承作二胎房貸的融資公司。

融資二胎房貸的特色有，貸款利率與銀行接近，條件審核寬鬆，以及撥款快速等。假如你有急需資金，或者曾被銀行婉拒貸款申請的情形，融資二胎房貸會是你可以考慮的申請方式之一。

另外要提醒你，因為法律限制融資公司，不可直接放貸給民眾，有需求的民眾只能透過融資公司的簽約經銷商送件申請，不過因為融資公司的經銷商不多，全台灣只有5家，因此在找經銷商送件申請前，須小心確認真偽，以免遭受不肖業者的詐騙。

(3)民間二胎房貸

民間二胎的貸款管道眾多，包含代辦、代書、當鋪以及線上P2P等，都是屬於民間貸款的範圍。因為民間貸款的法律規範尚未嚴謹，其利率、額度甚至還款期限都沒有一定的標準，因此衍生出許多的貸款糾紛，而且潛藏的風險也偏高，所以在申請前須謹慎評估。

附表1：二胎房貸申請管道的優缺點

銀行二胎融資二胎民間二胎

優點利率較低

風險較低

手續費低審核寬鬆

額度較高

撥款快速

風險較低

手續費低審核寬鬆

撥款快速

缺點審核嚴格

流程繁複

撥款較慢利率稍高於銀行手續費高

利率最高

風險有疑慮

3.二順位房貸的額度、利率與費用介紹

以下依各個貸款管道，介紹其額度、利率與收取的費用各是多少。

(1)二胎房貸貸款額度

銀行二胎的貸款額度約在50萬~600萬之間；融資二胎最高成數可貸到房屋鑑價的120％，金額上限可達500萬；民間二胎因為審核寬鬆，只要放貸與借款雙方約定好，幾乎想借多少就借多少。

(2)二胎房貸貸款利率

銀行次順位房貸的利率區間約落在6％~16％；融資二胎的利率則與銀行接近，約在7％~14％之間；而民間二胎則以月利率計算（1.5％~3％），乍看之下利率居然比銀行還低，其實你已不自覺地落入數字的陷阱中，因為換算為年利率的話，應該為18％~36％之間（1.5％*12個月=18％），而如此高額的利率，通常是壓垮你債務的最後一根稻草。

(3)二胎房貸貸款費用

銀行二胎的費用項目有：開辦費、帳管費、徵信費等，費用約在$3,000元~$15,000元之間（不含代書費與地政規費）；融資二胎的費用為貸款金額1.5％+$15,000元（已含地政規費與代書費），除此之外再無其他費用；至於民間貸款的費用則沒有一定的標準，而且因為項目林立，更要小心業者巧立名目的變相收費。

附表2：額度、利率、費用總整理

銀行二胎融資二胎民間二胎

貸款額度50萬~600萬最高500萬

成數可達120％雙方約定

貸款利率6％~16％7％~14％18％~36％

貸款費用$3,000元~$15,000元

（不含代書費與地政規費）貸款金額1.5％+$15,000元

（已含地政規費與代書費）沒有一定標準

4.二胎房貸的申請流程

(1)二胎房貸申請文件

身分證+雙證件影本(駕照or健保卡)

3~6個月薪資轉帳與工作證明(員工識別證or工作名片)

房屋所有權狀

一胎房貸半年繳息證明

(2)二胎房貸申請流程

評估後選擇管道申請

貸款方進行資料審查

照會後親自簽約對保

地政事務所房屋設定

撥款至指定匯款帳���

只需備妥上述資料，選定一個貸款管道，按照說明的流程進行送件申請，在簽約對保完成後，約2~3個工作天就會將資金匯入你所指定的銀行帳戶中。

5.二順位房貸常見Q&A

Q有提高二胎房貸申請的方法嗎？

A有的。可以提出額外的財力證明，或增加一位財務與信用狀況俱佳的人擔任保證人。

Q銀行與融資公司的二順位房貸哪一種比較好？

A不一定。須評估自己的狀況後再來申請。假如你有信用不佳的狀況，向融資公司申請二胎房貸的過件機率較高；若是財務與信用的各項條件都不錯，直接向銀行申請即可。

Q我的名下有一間套房，可以申請次順位房貸嗎？

A不一定。銀行對於套房的貸款申請審核更嚴格，除非套房坪數在15坪以上，而且座落於不錯的地段，否則銀行通常會婉拒小套房的二胎貸款申請；不過若是向融資公司申請，只要套房經評估後還有貸款的空間，是可以申請二胎房貸的。

Q40年的老房子可以申請二胎房貸嗎？

A不一定。銀行因為會考慮房屋日後的轉手性，因此越老舊的房屋，申請二胎房貸的過件機率越低；而向融資公司申請二胎房貸，只要房子還有增值與貸款的空間，就算是老屋，經過評估後也是可以提出二胎申請。

任何的貸款方案，最終目的就是希望能迅速取得所需的資金。此外還要評估還款條件是否適合自己的能力，並顧及到額度與利率是否合理？在安全無虞的情況下，相信你是可以選擇到符合自己需求的貸款方案。

【本文經德融同意轉載】

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【手機貸款】是什麼？原來2~10萬元離你這麼近！

【手機貸款】是什麼？手機貸款是新的貸款方式，許多人都還不知道，手機也可以拿來借錢，主要用來做小額借款快速週轉，額度在2-10萬之間，依照個人條件額度不同，不用真的抵押手機，也可以手機貸款取得一筆小錢。線上申請隔天就撥款，20個你想知道的手機貸款Q&A，帶你發現原來2~10萬元就在你身邊！

【手機貸款Q1】什麼是手機貸款/手機借款？

一般常說的手機貸款有分兩種，一個是「手機門號」，一個是「手機本體」，本文提到的手機貸款皆以「手機本體」為主：

(1) 手機門號貸款

僅銀行辦理，凱基銀行曾在2019-2020年與中華電信合作，試辦手機門號貸款相關��案，只要是中華電信的客戶，門號持有滿六個月以上，電信費繳款正常即可申辦，造福社會新鮮人、非受雇SOHO族等過去難以享受銀行服務的金融弱勢族群。

2021年，凱基銀行再度試辦和遠傳電信合作，依據手機資費不同，申貸額度3-10萬不等，還款期限與電信月租費綁在一起，最長可達30個月，年利率最低0.001%，等於每年利息只要1元，申辦此類銀行貸款，申請記錄會記載在信用報告中。

(2) 手機貸款

此項業務僅股票上市融資公司辦理，用你的手機向融資公司申請貸款，只要持有智慧型手機即可申辦，一支手機限申辦一次，不須真的抵押手機，只要提供手機IMEI碼即可申辦。

【手機貸款Q2】什麼人需要手機貸款？

因為手機貸款屬於極小額的貸款，下面這五種人可能需要手機貸款：

·        有小額資金需求

手機貸款的申貸金額是2-6萬，可用作臨時的生活周轉。

·        名下無其他財產

名下沒有房子、汽車、機車等財產可借貸，手機是每個人一定會有的。

·        信用空白

從來沒有跟銀行辦過信用卡或貸款，信用紀錄一片空白，信用空白很難跟銀行貸款成功。

·        銀行貸款失敗

向銀行申請信貸遭拒，可考慮申辦審核較寬鬆的手機貸款。

·        學生族群

手機貸款只要年滿20歲就可申辦，學生有打工收入，或其他收入即可辦理。

【手機貸款Q3】辦手機貸款有什麼好處？

現在人手一隻智慧型手機，價格從幾千元到幾萬元都有，使用手機貸款有這些好處：

·        辦理速度快

辦理手機貸款最快只要2天即可撥款。

·        審核寬鬆

不限職業，有收入即可貸。

·        不限手機廠牌

不限手機型號，越高價的手機能夠貸越多。

·        免留手機

只要提供手機IMEI碼即可申請，手機可繼續使用。

總結來說，如果你的名下沒有房子、汽車、機車等財產，又臨時需要一筆資金，在信用貸款申辦不過的情況下，就可以考慮使用手機貸款。

【手機貸款Q4】手機貸款要怎麼申請？有哪些管道？

手機貸款主要由股票上市融資公司承辦，銀行是沒有辦理手機貸款的，除了上市融資公司之外，有些P2P管道也提供申辦手機借款，幫你整理貸款管道的優劣：

·        上市融資公司

直接在官網輸入手機型號及個人資料即可申請，由於直接找融資公司，不須額外服務費，申辦速度也較快。

·         代辦公司

代辦公司幫您收件後，再將資料送往融資公司的經銷商，多了2道手續，除了速度上較慢之外，也可能衍生額外費用。

·        P2P平台

P2P的意思就是個人對個人金融服務，不須透過銀行，少了中間的中介利差，貸款條件可能比其他貸款公司好一些，平台的資金來自四面八方，如果你的資金充裕，也能在平台上成為投資人。

【手機貸款Q5】手機貸款額度最高可以借多少？

根據手機廠牌、型號的不同，可以貸的金額也不一樣，我們幫您列出各型號的手機可以借到的金額，您可參考自己手機可以借多少錢

手機型號：可貸金額／24期月付金

Iphone：50,000／2,440

ASUS：20,000／975

OPPO：20,000／975

Samsung：30,000／1,465

Sony：20,000／975

小米：20,000／975

【手機貸款Q6】手機貸款的利率是多少？

和房子、汽車比起來，手機的價值很低，融資公司辦理時通常也將其視為信貸，所以利率也會比較高，目前年利率是16%，換算成月利率大約是1.3%，月付金依照貸款期數長短不同，貸款時間越長，月付金就越少，詳細月付金請參考上表。

【手機貸款Q7】手機貸款的申辦條件

手機貸款申辦的條件比較簡單，只要符合這三個條件即可申請：

·        年滿20-45歲

·        名下有智慧型手機，不限廠牌、型號

·        有工作收入

不管是否具有學生身分，只要年滿20歲就可以申請手機貸款，對於學生族群，或是剛出社會的社會新鮮人來說，還沒有財產可跟銀行申貸，信用貸款也辦理不過時，手機貸款就成為一個可以參考的選項。

【手機貸款Q8】手機貸款的還款期限最長多久？

手機貸款的額度比較小，還款期限也比較短，還款期限是18~24期，也就是一年半到兩年。

【手機貸款Q9】辦手機貸款要準備什麼資料？

·        雙證件（身分證、健保卡、駕照等）

·        手機相關資料（廠牌、型號、IMEI碼）

·        撥款存摺

·        財力相關資料（信用卡帳單、扣繳憑單、薪資轉帳、房屋、汽車等）

【手機貸款Q10】怎麼查詢手機的IMEI碼？

查詢手機的IMEI有4種方式：

1.       在撥打電話的畫面輸入*#06#

2.       手機外盒貼紙

3.      手機資訊

4.      手機機身或保固卡

【手機貸款Q11】手機貸款的申請流程

1.       申請：向融資公司提出手機貸款申請

2.       審核：準備手機貸款相關資料送件審核

3.       對保：案件通過，約時間線上對保

4.       撥款：資金匯入戶頭

【手機貸款Q12】手機貸款要怎麼繳錢？

·        專屬APP轉帳付款

·        透過撥款簡訊點擊網址登入付款

【手機貸款Q13】手機貸款還不出來會怎樣？

如果手機貸款還不出來，手機不會被拿走，也不會被停話，但是貸款公司就會直接走法律途徑，向法院要求取得支付命令，取得支付命令後，貸款公司就有權要求你在限期內還清債務，信用狀況也算是毀了，建議還是要維持正常繳款。

【手機貸款Q14】哪些情況無法申請手機貸款？

手機貸款是由融資公司撥款，在審核上會比銀行來得寬鬆，信用有瑕疵也有機會過件，以下這些情況，無法申請手機貸款：

·        被法院強制扣薪

·        當年度被執行過支付命令

·        曾被本票裁定

·        警示帳戶

【手機貸款Q15】辦手機貸款有什麼費用？

申請手機貸款事前無須支付任何費用，確認簽約後，各平台可能會酌收徵信費用，要留意撥款時會扣掉什麼費用。

【手機貸款Q16】想借比5萬更多有什麼辦法？

手機貸款是屬於極小額的資金周轉，貸款金額最高5-8萬，小額貸款想貸多一點，��還有這兩種方式：

·        機車借款

機車借款也是由股票上市公司辦理，可以申貸的金額是5-35萬，也比機車的實際價值高出許多，辦理機車貸款也不需要準備很多文件，簡單的雙證件與撥款存摺即可辦理。

·        銀行信用貸款

信用貸款的貸款管道分為銀行跟民間貸款，我們建議找銀行申請，不僅貸款利率較低，貸款也有保障，民間信貸利率偏高，銀行信貸的額度從1-350萬不等，視客戶的需求、信用狀況、財務狀況來決定額度。

【手機貸款Q17】機車貸款加手機貸款最高43萬

就算名下只有機車、手機這類財產，也可以借到一筆近50萬的資金，貸款項目包含這些：

·        機車貸款25萬

·        商品分期10萬

·        手機貸款8萬

只要收入穩定，甚至可以同時申辦機車借款和手機借款，一點都不困難。

【手機貸款Q18】手機線上貸款好方便

現在辦理貸款，不需要客戶跑來跑去，只需用手機就能完成詢問、對保及撥款，手機線上貸款節省客戶時間，也不必擔心資料外洩問題。

【手機貸款Q19】辦理手機貸款還有什麼要注意的事項？

(1)確認合約內容

千萬不要因為急用錢就忽略合約內容，每一字每一句都要看清楚才簽約，尤其是還款期限、申辦金額、實拿金額等等，若有疑慮一定要事先問清楚。

(2)確認是否可以提前還款

如果手頭上有多餘的錢，可能會考慮提前把手機貸款的錢還掉，但依各公司規定不同，可能會產生違約金，這也是在申辦之前就要先確認好的，事後要跟融資公司談減免會比較困難。

【手機貸款Q20】手機貸款常見問題集

(1) 手機貸款好過嗎？

只要有智慧型手機，有工作收入，過件機率都很高。

(2) 辦手機貸款需要抵押證件或手機嗎？

都不需要，辦手機貸款不用抵押證件，更不用抵押手機，只要提供手機的IMEI碼，並出示證件核對身分即可申請。

(3) 手機借款會看信用嗎？信用不好可以貸嗎？

融資公司與銀行的聯徵系統是不一樣的，所以不會看信用，當然如果銀行信用越好，貸款的成功率會越高，但如果有本票裁定、強制扣薪、融資公司的黑名單、警示帳戶、民事刑事判決紀錄、同業遲繳紀錄等，就不會過件了。

(4) 辦手機貸款需要保證人嗎？

不需要，只要有工作收入，自己就可以辦理手機貸款，不需要提供保證人。

(5) 辦理手機貸款安全嗎？

手機貸款是由股票上市公司撥款，貸款安心有保障。

(6) 如果手機不是本人的，也可以申請手機貸款嗎？

如果正在使用的手機不是本人的名字，還可以申請手機貸款嗎？手機貸款認手機不認人，每隻手機都會有一組專屬的IMEI碼，一組號碼只能申請一次手機貸款，就算不是本人的，只要有IMEI碼也可以申請。

本文引用來自：手機貸款一天就可借，線上申請隔天撥款!手機借款額度2~10萬元

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人與人之間借錢，正在成為一種不錯的理財選擇

民間抵押貸款，正在成為一種不錯的理財選擇，這是因為銀行的利息和貸款都在增加，更不用說快速貸款了。有幾個獲得真錢的好方法，實現它們的一個好方法是求助於你的家人或朋友，借給你你想要的錢，這樣雙方都可以贏，但誰給你錢，誰給你錢？借款人。 LBK全好貸借錢網 當貸款提供給貸方時，貸方可以從您的貸款中獲得收益，而藉款人可以以較低的利率獲得貸款。雖然弊端驚人，但由於個人之間的借貸依賴於信任，所以個人之間的借貸協議最好留下這份記錄，這樣個人之間的借貸也可以避免很多問題。 個人之間的貸款價值 Algunas de las貸款的主要優點在個人中，它們易於訪問，而且速度快，這是因為它們是在網上找到的，只需填寫我在網上搜索的表格，表格一發送，它就是由你來得到答案。 此外，這些類型的貸款可能有一些有利條件，能夠獲得大筆貸款並且有多年償還的機會，以及競爭利率，從7% o開始雖然最常見的是找到15%左右的利息。 民間貸款利息 該如何使用呢？建議向專業人士請教 可以從公司和公司提供的個人那裡獲得貸款，有興趣為每個人償還額外的貸款，但員工本身都是中小企業。 需要注意的是，通過人與人之間的借貸，你可以拿到錢而不需要錢或銀行介入，所以你不必為其他產品付費，或者是成為任何公司的客戶來拿到錢。您還可以在足不出戶的情況下以最佳方式獲得快速且負擔得起的資金，這是因為該應用程序是在線製作的，正如我們已經提到的那樣。 台灣借錢網 安全嗎？這邊有分享借錢達人的小秘訣 如果沒有達成協議，可能是什麼問題？ 根據稅收和個人所得稅當個人之間存在抵押時，貸款人可能會被迫申報利息，有或沒有利息。將適用金額為 3% 的規定。如果雙方達成協議，則不會收取利息，借款人也不會支付相同的利息。

人與人之間捐錢 我們可能面臨的另一個問題是，財政部認為貸款不是人與人之間的借貸，它是交換的禮物，這是為了不支付利息。任何捐贈都要繳納贈與稅，只要貸款和轉讓稅不是根據個人貸款協議支付的。 除了由於長期工作，借款人或承租人可能死亡，並且債務不會因死亡而死亡並轉嫁給繼承人這一事實之外，許多情況也是如此。 在貸款人死亡的情況下，債務將由一名或多名繼承人繼承，他們將成為貸款的接受者。 如果借款人死亡，債務將包括在他的遺產中，繼承人將償還債務。 當貸款親戚之間進行，誰獲得貸款孩子變成債務人的繼承人，因此，債務被終止，除非有其他各方誰將會共享所需的金額，以它們對應的人。 民間借貸 簽訂合同支持這種類型的貸款是最好的選擇，因為申請在雙方的協議中非常有價值，你必須���署並登陸才能工作。根據個人之間的貸款是否會帶來利息，協議類型將是一種或另一種。將公佈的個人之間貸款協議中最重要的部分是： 地點和日期、貸款人和借款人的個人資料、借款金額、貸款時間或在表格中填寫的利息。

抵押貸款也稱為 p2p，借助在線平台，它們是一種快速賺錢的新方式，比以往任何時候都更容易，因為您可以通過更有效地賺錢方式來避免系統煩人的工作。 苗栗借錢 的預防風險有哪些呢？民間借款大蒐集 通過人與人之間的借貸可以輕鬆快捷地獲得資金，進行所有在線管理，並且無需去任何銀行或金融機構的辦公室，因此可以獲得低利率和低利率。現在，我們將知道從哪裡獲得這些貸款以及它們如何發揮最佳作用，以便您確定可能的條件。 在哪裡投資貸款？ 抵押貸款他們是由 p2p 金融平台請求的，這些平台負責聯繫未具名的貸方和貸方，並且可以在幾分鐘內提出請求。一些來自他們的網站。主要的在線支付系統是私人貸款。 人與人之間捐錢 使貸款貸款，您只需要選擇你喜歡的平台，你應該考慮的主要標準是該平台最適合您的理財需求，然後單擊請求按鈕。稍後，您將收到一份演示文稿，顯示您要索取的金額，以及您認為將支付的退款期限。 他們可能會要求提供其他信息，例如有關您的服務的財務信息，以及如果貸款人試圖投資您的貸款，他們會使用這些資金向貸方匿名證明這些信息。 在提交表格後的幾分鐘內，貸方將能夠與您聯繫以了解您的貸款金額以及收到貸款的條件，這將是審計的結果。 個人之間的借貸如何運作？ 和人們之間的貸款多年前出現在其他國家，今天由於信貸危機，他們已經很好地進入了我國，這是因為進入傳統銀行業存在很大問題，這是輕鬆獲得真錢的有趣選擇隨著技術的最新進展。 其工作基於貸方和貸方之間的有效溝通，保密和可信賴以及任何合同安排。 借款人為個人搭建貸款平台，提出可索取的貸款請求、償還金額、貸款目的、數據職位、經濟數據等。

正在進行的貸款流程了解所請求的貸款金額，然後將其與曲目數量相關聯。幾分鐘內，該公司將聯繫貸方，以表明貸款是否會增加，以及在平台上獲得收益的條���。 如果貸款人同意 P2P 貸款系統的所有條款和條件，不要告訴貸款人投資它。所有這些貸款都會出現不公開的情況，如果有可能是平台提供的貸款人和貸款人之間的溝通信息，那就更好了，這樣如果有任何疑問他可以解決。 當貸款人100%還清貸款時，就會從貸款清單中退出，可以簽入按揭貸款，這一次平台會立即發放貸款。 想申請人際貸款 為了能夠在個人之間申請貸款，您必須證明您可以在此過程開始時指定的期限內擁有償還貸款的資金，以便放貸人信任並投資他們的風險會更低。 在人群中申請貸款擁有盡可能負擔得起的資源很重要，因此獲得養老金、付款、收入證明或福利將是最佳選擇。另一個會影響貸方決定是否投資您的錢的因素是您對不好的文件沒有興趣。此外，您的抵押貸款不是很高，因此您從人們那裡獲得抵押貸款的機會越來越大。

[captainjajajthings]

網路貸款要不要歸還，法律怎麼規定？

 網路貸款要不要歸還，法律怎麼規定？

原創2021-09-19 11:03·銘高律師

網路貸款要不要歸還，法律怎麼規定？

  民間借貸活躍度一定程度上能夠為金融市場帶來活力，促進中小企業的發展，解決了企業的資金問題。但近幾年民間借貸特別是一些網路貸款，打著無抵押、無擔保的幌子，“套路貸”、高息放貸、暴力催收、惡意訴訟、虛假訴訟、超標的查封等，甚至把魔爪伸向了校園，嚴重影響社會秩序，威脅到群眾的生命安全。一些“套路貸”的犯罪手段已初步具備知識型犯罪雛形，隱蔽性強，利用公權力進行掃尾，受害者往往因為舉證困難，維權艱難。

 國務院組織開展“互聯網金融風險專項整治”行動以來，央行、證監會等多個部門聯合行動，出臺了多項監管新規，最高院也出臺眾多司法解釋，對第三方支付、P2P網路借貸、股權眾籌、虛擬貨幣交易等六大領域展開了集中排查整治，嚴厲打擊違法網路貸款。

 網路貸款要不要歸還，法律怎麼規定？

  1、銀保監會發佈的《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》中明確規定對於未經有權機關批准的單位和個人不得設立從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動；民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收��變相吸收他人資金用於借貸；對以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為應予嚴厲打擊。

 2、最高法2020年8月發佈的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》和《民法典》中明確對於民間借貸的利率貸款市場報價利率四倍，年利率15.4%左右，同時對於套取金融機構貸款轉貸的、以向向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的、未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的、違反法律、行政法規強制性規定的、違背公序良俗的，可以認定借款合同無效。

 3、《民事訴訟法》規定“人民法院日本藤素  日本藤素屈臣氏

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 認定執行該裁決違背社會公共利益的，裁定不予執行。對於一些機構違反法律規定，破壞金融市場的穩定的，損害了社會公共利益，法院經過審查可以裁定不予執行。

 網路貸款要不要歸還，法律怎麼規定？

因此我們在進行網路貸款的時候，應注意以下事項：

 1、看這些網貸機構是否有政府機關頒發的放貸資質，利率是否符合法律規定；

 2、有無非法佔有他人財產目的，很多網貸機構目的是為了獲取利息收益，通過設計套路，引誘、逼迫借款人壘高債務，使借款人永遠無法歸還借款，最終達到非法佔有借款人財產的目的。

 3、借款合同的條款有沒有明顯不合理的地方，對自身簽署所有檔一定全部保存，電子檔截圖或公證留存，如果遇到套路貸、虛假訴訟的違法犯罪在留存證據的同時及時報警處理。

4.遇到債務催收，看討債手段是否具有強制性，是否以暴力、“軟暴力”、滋擾或者借助訴訟等方式，迫使被害人還債。

 網路貸款要不要歸還，法律怎麼規定？