#주택자금 공제

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2025 연말정산 절세 전략과 간소화 서비스 활용법

2025년 연말정산 간소화 서비스는 근로자의 공제자료 제출을 간소화하기 위해 마련된 시스템입니다. 특히, 회사가 근로자 명단을 등록하면 근로자는 개별적으로 자료를 업로드할 필요 없이 간편하게 공제를 받을 수 있습니다. 2025 연말정산 절세 전략과 간소화 서비스 활용법 2025 연말정산 절세 전략과 간소화 서비스 활용법2025 연말정산 간소화 서비스 주요 특징주요 특징2025 연말정산 간소화 서비스 신청 방법신청 방법필요한 서류2025 연말정산 세액공제 주요 항목과 팁주요 공제 항목절세 전략연말정산 자료 오류 시 대응 방법수정 방법근로자 대응 2025 연말정산 간소화 서비스 주요 특징 2025년 연말정산 간소화 서비스는 근로자의 공제자료 제출을 간소화하기 위해 마련된 시스템입니다. 특히, 회사가…

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세대생략 증여: 알아두어야 할 모든 것 (2024년 완벽 가이드) 🎁👨‍👩‍👧‍👦

2024년 세대생략 증여 완벽 가이드: 세금 절감과 효율적인 재산 이전 전략 세대생략 증여란? 🤔 세대생략 증여는 조부모가 손자녀에게 직접 재산을 증여하는 것과 같이, 중간 세대를 건너뛰고 이루어지는 증여를 말합니다. 이는 일반적인 부모-자녀 간 증여와는 다른 특별한 규정이 적용되며, 세금 측면에서 주의해야 할 점들이 있습니다. 2024년 기준, 세대생략 증여에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 이는 재산의 효율적인 이전과 세금 최적화를 위한 전략으로 주목받고 있기 때문입니다. 📌 알아두세요 세대생략 증여는 할증과세라는 추가 세금이 부과될 수 있어, 신중한 계획이 필요합니다. 하지만 적절히 활용하면 세대 간 효율적인 재산 이전이 가능합니다. 세대생략 증여세 계산 방법 💡 세대생략 증여세 계산은 일반 증여세 계산에 추가적인 단계가 포함됩니다. 2024년 기준으로 그 과정을 상세히 알아보겠습니다. 과세표준 산정: 증여재산가액 - 증여재산공제 기본 세율 적용: 과세표준에 따른 누진세율 적용 할증세액 계산: 기본세액의 30% 또는 40% 추가 최종 세액 결정: 기본세액 + 할증세액 2024년 세대생략 증여세율표 과세표준 세율 할증세율 1억원 이하 10% +30% 1억원 초과 5억원 이하 20% +30% 5억원 초과 10억원 이하 30% +40% 10억원 초과 30억원 이하 40% +40% 30억원 초과 50% +40% * 할증세율은 기본세액에 추가로 적용됩니다. 예시: 조부모가 손자에게 3억원을 증여할 경우 - 과세표준: 3억원 - 5천만원(증여재산공제) = 2억 5천만원 - 기본세액: 2천만원 + (1억 5천만원 x 20%) = 5천만원 - 할증세액: 5천만원 x 30% = 1천 5백만원 - 최종 세액: 5천만원 + 1천 5백만원 = 6천 5백만원 💡 꿀팁 세대생략 증여세 계산이 복잡하다면, 국세청에서 제공하는 증여세 자동계산 서비스를 활용해보세요. 정확한 세금 계산에 도움이 됩니다. 세대생략 증여의 공제 혜택 🎁 세대생략 증여에도 다양한 공제 혜택이 있습니다. 2024년 기준으로 주요 공제 사항을 알아보겠습니다. 2024년 세대생략 증여 공제 한도 구분 공제 한도 직계비속 증여재산공제 5천만원 미성년자 증여재산공제 2천만원 손자녀 교육비 증여 특례 연간 5천만원 (총 5억원 한도) * 공제 한도는 10년간 합산하여 적용됩니다. 세대생략 증여 시 유의할 점은 공제 금액이 일반 증여에 비해 낮다는 것입니다. 예를 들어, 부모-자녀 간 증여의 경우 최대 6억원까지 공제받을 수 있지만, 조부모-손자녀 간 증여는 5천만원만 공제됩니다. ⚠️ 주의 세대생략 증여 공제는 10년 단위로 합산되어 적용됩니다. 따라서 장기적인 증여 계획을 세울 때 이 점을 반드시 고려해야 합니다. 주요 사례별 세대생략 증여 가이드 📚 a) 손주에게 증여 시 고려사항 조부모가 손주에게 직접 증여할 때는 다음 사항을 고려해야 합니다: 할증과세로 인한 추가 세금 부담 손주의 연령에 따른 공제 한도 차이 교육비 증여 특례 활용 가능성 예시: 70세 김oo 할아버지가 5세 손주에게 1억원을 증여할 경우 - 과세표준: 1억원 - 5천만원(공제) = 5천만원 - 산출세액: 5천만원 x 10% = 5백만원 - 할증세액: 5백만원 x 30% = 1백 5십만원 - 총 납부세액: 5백만원 + 1백 5십만원 = 6백 5십만원 b) 조카에게 증여 시 주의점 삼촌이나 이모가 조카에게 증여할 때는 더욱 주의가 필요합니다: 직계비속이 아니므로 공제 혜택이 제한적 할증과세율이 더 높을 수 있음 (최대 40%) 증여 목적에 따른 특례 적용 가능성 검토 필요 📌 참고사항 조카에 대한 증여는 6촌 이내 혈족에 해당하여 세대생략 증여로 간주됩니다. 2024년 기준, 이 경우 할증과세율이 40%까지 적용될 수 있으므로 세금 부담이 크게 증가할 수 있습니다. c) 주택자금 증여 특례 활용법 자녀나 손주의 주택 구입을 위한 증여에는 특별한 혜택이 있습니다: 증여받는 자가 만 20세 이상이어야 함 5억원 한도 내에서 증여세 면제 증여일로부터 3년 이내 주택 취득 필요 주목! 핵심 포인트 2024년 기준, 주택 구입 목적의 증여금 중 최대 2억 5천만원까지 증여세가 면제됩니다. 이는 세대생략 증여에도 적용되어, 조부모가 손주에게 주택자금을 증여할 때 유용하게 활용할 수 있습니다. 세대생략 증여의 장단점 분석 ⚖️ 세대생략 증여의 장단점 장점 세대 간 빠른 재산 이전 가능 젊은 세대의 경제적 자립 지원 특정 목적(예: 교육비, 주택자금)에 대한 세제 혜택 단점 할증과세로 인한 높은 세금 부담 공제 한도가 일반 증여보다 낮음 복잡한 세금 계산 및 신고 절차 세대생략 증여는 장기적인 재산 승계 계획의 일환으로 고려될 수 있습니다. 2024년 기준으로 세금 측면에서는 불리할 수 있지만, 특정 상황에서는 전략적으로 활용할 가치가 있습니다. 일반 증여와 세대생략 증여 비교 (2024년 기준) 구분 일반 증여 세대생략 증여 기본 공제 6억원 (부모-자녀) 5천만원 (조부모-손주) 할증과세 없음 30% 또는 40% 추가 세대 이전 속도 상대적으로 느림 빠름 * 구체적인 상황에 따라 세금 부담은 달라질 수 있습니다. 세대생략 증여 신고 절차와 필요 서류 📋 세대생략 증여를 받았다면, 정해진 기간 내에 신고해야 합니다. 2024년 기준 신고 절차와 필요 서류를 알아보겠습니다. 신고 기한 확인: 증여받은 날로부터 3개월 이내 신고서 작성: 증여세 과세표준 및 자진납부 계산서 작성 구비서류 준비: 증여계약서, 증여재산 평가 관련 서류 등 신고 및 납부: 관할 세무서에 신고 후 세금 납부 📌 주요 준비 서류 증여세 과세표준 및 자진납부 계산서 증여계약서 사본 주민등록등본 (증여자, 수증자) 재산평가 관련 서류 (부동산 등기부등본, 예금잔액증명서 등) 채무 관련 서류 (해당 시) 💡 꿀팁 2024년부터 국세청 홈택스를 통한 온라인 신고가 더욱 간편해졌습니다. 복잡한 서류 준비 없이 온라인으로 신고할 수 있어 시간과 노력을 절약할 수 있습니���. 세대생략 증여 관련 최근 법규 변경사항 🔄 세대생략 증여와 관련된 법규는 지속적으로 변화하고 있습니다. 2024년 기준 주요 변경사항과 향후 전망을 살펴보겠습니다. 주요 개정 내용 요약 증여재산공제 한도 조정: 직계비속 간 증여 시 공제 한도가 5천만원으로 유지됨 주택자금 증여 특례 연장: 2024년까지 한시적으로 적용되던 특례가 2026년까지 연장됨 교육비 증여 특례 확대: 연간 한도가 5천만원으로 상향 조정됨 주목! 핵심 변경사항 2024년부터 세대생략 증여 시 적용되는 할증과세율이 일부 조정되었습니다. 10억원 초과 30억원 이하 구간의 할증세율이 기존 40%에서 35%로 낮아져, 대규모 증여 시 세금 부담이 다소 완화되었습니다. 향후 예상되는 정책 방향 세대 간 자산 이전 촉진을 위한 제도 개선 가능성 부동산 시장 안정화를 위한 주택 관련 증여세 제도 조정 고령화 사회 대비 노후자금 증여에 대한 세제 혜택 확대 검토 ⚠️ 주의 세법은 매년 변경될 수 있으므로, 증여를 계획할 때는 반드시 최신 법규를 확인하세요. 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다. 결론: 세대생략 증여의 전략적 활용 🎯 세대생략 증여는 복잡하지만, 잘 활용하면 효과적인 자산 이전 방법이 될 수 있습니다. 2024년 기준으로 다음 사항을 고려하여 전략을 수립하세요: 장기적 계획 수립: 10년 단위로 공제 한도가 적용되므로, 장기적인 증여 계획을 세우세요. 목적별 특례 활용: 교육비, 주택자금 등 목적에 따른 특례를 최대한 활용하세요. 전문가 상담: 복잡한 세금 계산과 법규 해석은 전문가의 도움을 받으세요. 정기적인 정보 업데이트: 변화하는 세법과 정책 동향을 주시하세요. 🔔 전문가 상담 받아보기 세대생략 증여에 대해 더 자세한 상담이 필요하신가요? 전문 세무사와의 1:1 상담을 통해 귀하의 상황에 맞는 최적의 증여 전략을 수립해보세요. 지금 상담 신청하기 → 자주 묻는 질문 (FAQ) 🤔 관련 글 모음 📚 증여세 계산 방법 상세 가이드 2024년 개정된 상속세 및 증여세법 총정리 부동산 증여 시 주의할 점 효율적인 가족 간 재산 이전 전략 증여세 절세 방법 10가지 주요 정보 요약 📊 2024년 세대생략 증여 핵심 정보 항목 내용 기본 공제 한도 5천만원 (10년 누적) 할증과세율 30% (10억원 이하), 40% (10억원 초과) 주택자금 특례 최대 5억원 증여세 면제 신고 기한 증여받은 날로부터 3개월 이내 주요 변경사항 교육비 증여 특례 한도 상향 (연 5천만원) * 구체적인 적용은 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 📢 여러분의 의견을 들려주세요! 이 글이 세대생략 증여에 대한 이해에 도움이 되셨나요? 추가로 알고 싶은 내용이나 의견이 있다면 댓글로 남겨주세요. 여러분의 피드백은 더 나은 콘텐츠를 만드는 데 큰 도움이 됩니다. Read the full article

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공제 내역 갱신으로 소득세 미환급금 찾기| 나에게 돌아오는 돈, 놓치지 말고 확인하세요! | 소득세 환급, 세금 환급, 미환급금 확인

공제 내역 갱신으로 소득세 미환급금 찾기 | 나에게 돌아오는 돈, 놓치지 말고 확인하세요! | 소득세 환급, 세금 환급, 미환급금 확인 매년 5월, 소득세 환급 시즌이 돌아오면 내가 받을 수 있는 환급금은 얼마일까? 궁금해하시는 분들이 많습니다. 하지만 정작 미환급금을 제대로 돌려받지 못하는 경우가 많다는 사실, 알고 계신가요? 소득세 환급을 제대로 받으려면 공제 내역을 정확하게 갱신하는 것이 중요합니다. 공제 내역에는 연말정산 시 적용되는 각종 공제, 즉 주택자금, 의료비, 교육비, 부양가족 공제 등이 포함됩니다. 만약 변경된 공제 사항을 제대로 반영하지 않으면 미환급금을 받지 못하거나, 심지어 세금을 더 내야 할 수도 있습니다. 변경된 공제 사항은 다음과 같습니다. – 결혼, 출산, 이혼, 사망 등…

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똑 소리 나는 연말정산법 공개

똑 소리 나는 연말정산법 공개

똑 소리 나는 연말정산법 공개 서울 은평구에 사는 직장인 김성준 씨(33)는 자녀가 있는데도 지난 번에 연말정산을 한 결과 10만 원의 세금을 더 내야 했다. 그래서 이번엔 소득공제를 최대한 많이 받기 위해 자신에게 해당될지도 모를 공제내용이 무엇인지, 준비해야 될 서류가 무엇인지 미리 살펴보기로 했다. 연말정산 시 소득공제 항목으로는 크게 인적공제, 연금보험료 공제, 특별공제, 기타 소득공제가 있습니다. 특별공제에는 보험료 공제, 의료비 공제, 교육비 공제, 장애인 특수교육비 공제, 주택자금 공제, 기부금 특별공제, 혼인장례이사 공제가 있는데 본인이 챙기기에 따라 공제액이 많이 달라질 수 있기 때문에 특별히 신경을 써야 하는 부분이다. [wp_ad_camp_2] 먼저 인적공제 사항부터 확인하고 서류를…

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1억만들기 종자돈 마련하는 재테크 노하우는?

  요즘에는 금리도 낮고 부동산도 너무 올라 1억원 쓰기는 쉽지만 만들기는 너무 어렵다는 말을 많이 하죠??

1억원을 모으기 위해서는 생활비를 제외하고 5% 금리를 주는 적금에 매달 

100만원씩 저축한 경우 꼬박 7년이 걸린다고 합니다. 

그렇다고 해서 1억모으기가 하늘의 별 따기는 절대 아닐 것입니다.

지금의 생활과 달라진다면 충분히 가능합니다.

매달 생활비와 고정지출 등도 빠듯한데 언제 저축하냐고 하겠지만 충분히 가능한 일입니다.

사람들마다 재주가 달라서 누구는 1억 3년 안에도 만들기도 하지만 누구는 10년이 지나도 어렵습니다.

또 누구는 아끼고 또 아껴 저축에 신경을 쓰지만 누구는 한방에 대박을 터트리고는 합니다.

하지만, 한방에 대박을 터트리는 경우는 거의 찾아보기 힘든 것이 사실입니다.

20대에 직장인으로 인생을 새 출발하는 젊은이들도 요즘에는 재테크 관심이 많습니다.

사실 재테크는 일찍 시작하면 할 수록 유리하다는 것은 많은 사람들이 알고 있는 사실입니다.

하지만, 실제로 방법을 만들어서 실천하는 20대는 찾아보기 힘든 것 또한 사실입니다.

또한, 젊은 객기에 한방을 노리기 위해 주식에 한꺼번에 투자를 한다거나, 경험이 미천하여

어떤 땅 사면 부자된다는 말에 솔깃해서 투자한 돈을 몽땅 날려 대출빚에 허덕이는 경우도 많습니다.

이번에는 20대 사회 초년생들이 1억만들기를 위해서 시작해야 할 재테크 방법들을 알아보려고 합니다.

1억만들기 종자돈 마련을 위한 7가지의 재테크 노하우를 알아보자!

1.먼저 저축하고 나머지를 가지고 생활하는 습관을 기르자

대부분의 경우에 먼저 지출하고 나머지 돈을 저축하거나 모아두는 경우가 많습니다.

하지만, 이렇게 해서는 절대로 돈을 모을 수가 없죠.

따라서 가계부 정리 등의 과정을 통해서 돈의 흐름을 파악하고,

불필요한 지출이 없는지도 점검을 해보아야 합니다.

또한, 이렇게 가계부 등을 정리하다 보면 매달 필요한 생활비, 고정지출 등을 파악할 수 있게 됩니다.

이런 식으로 파악이 된 후에는 생활비 등 지출에 필요한 등만 남기고 나머지는 

모두 저축하는 습관을 길러두는 것이 좋습니다.

처음에는 어렵겠지만, 참고 하나하나씩 실천해 간다면 분명히 좋은 결과가 올 것입니다.

  일반적으로 20대 새내기 직장인의 경우 특별한 사정이 없다면 월 수입의 

60% 이상을 저축하는 것을 원칙으로 삼는 것이 좋습니다.

신입사원 시절부터 주식 등 고위험 고수익 상품에 투자해 무리한 수익률을 탐내는 것은 바람직하지 않고,

목적에 맞는 금융상품을 절세형으로 가입하면서 차근차근 미래를 대비하는 것이 중요합니다.

    2.통장 쪼개기를 통하여 목돈을 만들어서 굴릴수 있는 시스템을 구축하자

  통장쪼개기에 대해서는 많이들 들어보셨을 거라 생각됩니다.

통장쪼개기는 상당히 개념적인 내용이고 딱 정답이 있는 것은 아닙니다.

대략적으로 월급통장, 비상금통장, 생활비통장, 투자 통장으로 주머니를 나누어 놓는 것을 의미하죠.

월급통장은 주로 월급이 들어오는 통장이자, 각종 공과금 당 자동이체 되는 통장이 되겠습니다.

비상금통장은 유사시에 사용할 목적으로 만드는 통장으로 

보통 3개월에서 5개월 정도의 월 급여 수준을 유지하는 것이 적정하다고 합니다.

생활비통장은 말 그대로 생활비를 위한 통장입니다. 체크카드를 연결해서 사용하면 좋겠죠?

마지막으로 투자 통장은 단기, 중기, 장기 플랜에 따른 투자를 목적으로 하는 통장입니다.

하나일수도 여러개일수도 있겠지요.

  여기서 한가지 추가적으로 알아두셔야 할 내용이 주거래은행을 만들어 놓는 것이 좋다! 라는 것입니다.

자동이체나 증명서 발급, 그리고 향후 대출 (되도록이면 안 하는 것이 좋갰지만) 등에서

유일한 금리를 확보하기 위해서는 주거래 은행을 만들어 두는 것이 좋습니다.

주거래 은행은 보통 월급통장을 개설하는 은행이 주거래 은행이 될 수 있습니다.

3. 신용카드 보다는 체크카드 사용을 생활화 하자

체크카드를 사용해야 하는 이유는 크게 두가지 이유입니다.

신용카드는 말 그대로 먼저 물건을 구입하고 돈은 나중에 지불되는 방식입니다.

즉, 내가 가진 돈이 당장 없더라도 신용카드가 있으면 사고 싶은 물건을 살 수 있습니다.

따라서 지출 통제가 잘 되지 않고, 충동적인 소비로 빠져버릴 확률이 높아집니다.

반면에 체크카드는 통장에 있는 잔액만큼만 사용할 수 있을  뿐 아니라 생활비 통장에

연결해 놓는다면 따로 가계부를 매일매일 작성하지 않더라도 

지출 내역을 통해 어디에 얼만큼 썼는지를 ���게 파악할 수 있습니다.

      또 한가지는 연말 정산 소득공제 혜택 때문입니다.

2010년부터 신용카드는 25% 초과 사용액의 20% 공제, 체크카드는 25% 초과 사용액의

25% 공제로 바뀌면서 체크카드를 사용해야 하는 이유가 한가지 더 늘어난 셈입니다.

정리해보면 무절제한 소비습관을 미연에 방지하고, 소득공제 효과를 톡톡히 보기 위해서

신용카드보다는 체크카드 사용을 생활화 하는 것이 좋습니다.

4. 대출은 피하자

어떻게 보면 당연합니다.

집을 살 일도 아직 없고, 결혼도 아직인 20대 직장인이 대출을 받을 일은 거의 없겠죠.

대출을 받으면 그만큼 기회비용을 생각해보지 않을 수 없습니다.

즉, 대출을 받아서 매달 20만원의 이자 1년동안 갚아나가야 한다면 1년 기준으로

240만원이 이자 상환으로 없어지게 됩니다.

그럼, 매달 20만원의 이자를 갚기 위해 나가는 돈 20만원을 

가장 안정적인 4% 정도의 금리를 주는 적금에 가입한다면 어떨까요?

1년 후에 이자를 합쳐서 2,425,000원을 손에 쥐게 됩니다.

별 차이 없다고 생각되죠?

그렇다면 이 글을 읽을 필요가 없어집니다. 20대의 200만원을 30년짜리 4% 월복리 상품으로 

굴려보면 어떻게 될까요? 세전 약 6.626.996원이 됩니다.

원금의 3배 정도가 되겠습니다.

자, 그럼 여기에서 계산을 해보겠습니다. 3년간 매달 30만원씩 이자를 갚아나가야 하는 사람과

3년간 매달 30만원씩 연 수익률 10% 정도의 적립식 펀드 상품을 가입한 사람을. 그리고 그 돈을

월 복리 상품으로 30년을 굴렸다면? 30년 후에는 어마어마한 차이가 나게 될 것입니다.

물론 위의 예는 상당히 주관적이며 단순한 비교일 뿐입니다.

하지만, 그만큼 대출은 되도록이면 피하는 것이 20대에 종자돈 1억만들기에는 중요한 요소라 할 수 있습니다.

5.보장자산을 준비하자

보장자산이라고 하면 바로 보험입니다. 아니 젊고 건강한데 

보험은 무슨 보험을 들어 놓느냐 하고 의하해 하실 수도 있겠습니다.

네 물론 그렇습니다. 하지만 위험대비는 어찌보면 필요할 수밖에 없습니다. 열심히 돈을 모아야 하는데

몸이 아프다면? 병원에 입원해야 한다면? 그 사이에 병원비, 입원비, 치료비까지 기껏 모아두었던

목돈을 모두 소진할 수밖에 없는 상황이 될 수 있습니다.

하지만 만약 실비보험이라도 가입을 해 두었다면 

당연히 대부분의 병원비나 치료비 등은 보험에서 지급될 것입니다.

20대에는 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다.

다만, 보험 또한 한살이라도 젊었을 때 가입해야만 보험료를 절약할 수 있으므로

실비보험과 가족력이 있다면 암보험 정도는 가입해두는 것이 좋습니다.

하지만, 아무 실비보험이나 암보험 가입을 하지 말고 꼼꼼하게 잘 따져봐야 할 것입니다.

6.노후를 대비하자

또 뜬금없이 노후이야기입니다. 아직 젊은데다가 팔팔한 20대에 노후를 준비하라고? 무슨 말도 안되는 소리를…

이라는 사람도 있을 것이라 생각됩니다. 하지만! 노후대비 또한 빠르면 빠를수록 적은 비용으로

충분히 준비할 수 있습니다. 즉, 시간과 복리가 만나서 엄청난 힘을 주는 것입니다.

따라서 20대에 적은 비용으로 노후를 대비하��  것이 현명하다고 할 수 있겠습니다.

      지난 97년 말의 외환위기를 겪으면서 평생직장이란 개념은 이제 거의 없어졌습니다.

따라서 풍요로운 노후를 위해서는 신입사원 시절부터 노후대비 상품을 가입하여 차근차근 준비할 필요가 있죠.

연금신탁이나 연금보험은 분기마다 300만원까지 가입할 수 있으며, 만 55살 이후부터 연금을 지급받게 됩니다.

연금지급 때까지 과세가 미뤄지며, 연금소득세율인 15.4%보다 낮은 5.5%만 지급받습니다.

  매년 적립액의 100%(최고 300만원)까지 소득공제를 받을 수 있는 것도 장점이죠.

연금 외에 보장성보험에 가입하려 한다면 월 수입의 5% 정도가  적당합니다.

    7. 재무설계를 통해서 확실한 인생의 단기, 중기, 장기 플랜을 세우자

  목표가 뚜렷한 사람과 목표없이 대충 사는 사람의 차이점은 저축계획을 세우느냐 그렇지 못하냐입니다.

5년이나 10년 단위로 구체적인 계획을 세우는 게 중요합니다.

    20대는?- 결혼자금과 자기계발 집중시기입니다. 매달 50%~70%는 저축하고 나머지는 자기계발에 투자해야 합니다.

  30대는?-내집마련, 자녀 출생 비용, 재테크 집중시기입니다. 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어 두고

10% 내에서는 보험과 연금, 나머지 40%는 생활비와 교육비를 충당합니다.

장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하면서 저축과 아울러 부동산에도 관심을 가져야 합니다.

40대는?-주택자금 대출금 상환이나 자녀들의 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다.

50대는?- 자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다.

    1억만들기, 즉 종자돈 모으기 위한 재테크 노하우라고 해서 세부적인 재테크 포트폴리오나

돈 벌기 좋은 투자상품에 대한 내용이 있는 것으로 생각하고 방문하신 분들에게는 실망스러운 내용일수도 있겠습니다.

또한 저렇게 해서 언제 1억을 모으지? 라고 생각하실 수도 있으리라 생각이 됩니다.

하지만, 개인적인 부분에 대해 (사람마다 자신의 재무상황이나 자산 현황이 다르므로)

또한 각자의 재무적 여력 등에 따라 준비해야 할 내용도 1억 만들기 기간도 모두 다를 것입니다.

그렇기 때문에 세부적인 재테크 전략이나 포트폴리오 그리고 자신의 재무상황이나 

자산 현황에 대한 점검을 통하여 실형 가능한 1억 만들기 목표를 세우는 게 현실적이죠.

  인터넷을 통해서 찾아보시면 자신의 재무상황이나 자산현황을 기반으로 조금 더 현실적인 1억만들기

목표를 수립할 수 있는 재무설계와 재무상담을 해주는 사이트가 많습니다. 이런 곳을 이용해 보는 것도

1억만들기라는 조금은 추상적인 재무적 목표를 이루기 위한 구체적인 

재테크 플랜을 수립하는 데 많은 도움이 될 수 있습니다. 

하지만, 전화상담으로만 간단하게 얘기해주기만 하고 그��이거나 

특정 금융상품 판매만을 목적으로 하는 곳들도 있으니 조심해야 합니다.

  재무설계를 위한 재무상담을 진행하는 곳을 잘 모르시는 경우에는 

[전화상담으로만 간단하게 이야기하고 대충대충 해주거나 특정 금융상품 판매만을 목적으로 하지 않고

재무설계사나 자산관리사와 같은 전문가 분들이 직접 개인의 재무상황과 재무목표를 기준으로

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[자산관리]자산관리를 위한 초석을 다져라

[자산관리]자산관리를 위한 초석을 다져라

20대 자산관리의 핵심은 향후 인생을 살아가는 데 있어 재무적인 면에서의 전반적인 인생을 설계하고 그에 필요한 목표를 수립하는 자산관리적 측면에서의 재무계획을 수립하는 시기라 할 수 있습니다. 즉, 20대 자산관리는 자산 증식도 중요하지만, 향후 발생할 재무적 이벤트를 대비한 생활 습관을 형성하고 자산 증식을 위한 시스템을 설계하여 자산 증식의 토대를 마련해야 하는 시기로 자산관리를 위한 초석을 다져야하는 시기입니다.

20대에 준비해야 하는 재무적 목표는 무엇이 있을까요? 크게 보면 결혼 자금 마련, 내집 마련 자금 마련, 그리고 향후 자산 증식을 위한 종잣돈 마련 등이 있을 수 있습니다. 여기서 한가지 더 나아가자면 노후 준비를 위한 전략 수립 정도가 1차적인 재무 목표가 아닐까 싶습니다. 20대 재테크의 핵심인 자산관리를 위한 초석을 어떻게 다져야 하는지 정리해 보도록 하겠습니다.

  – 절약하는 생활 습관 기르기

무엇보다 중요한 것이 생활 습관입니다. 절약 저축하는 습관을 지금부터 만들어두지 않으면 고치기가 쉽지 않죠. 물론 짠돌이라는 소리를 들을 수도 있지만, 이는 어느 정도 융통성 있게 해결이 가능할 것 같습니다. 이런 생활 습관을 위해서 자동차 구입은 말리고 싶습니다. 자동차 물론 있으면 좋죠. 하지만, 결혼 전 자동차는 돈 먹는 하마가 될 공산이 높습니다. 자동차 구입비도 구입비지만, 유지비, 그리고 자동차로 인해 넓어지는 행동반경에 따른 지출. 절대 무시할 수 없습니다. 자동차는 20대 재테크의 가장 큰 적입니다! 일반적으로 20대 새내기 직장인의 경우 특별한 사정이 없다면 월 수입의 60% 이상을 저축하는 것을 원칙으로 삼는 게 좋습니다. 신입사원 시절부터 목적에 맞는 금융상품을 절세형으로 가입하면서 차근차근 미래를 대비하는 것이 중요합니다.

– 수입 지출 현황 파악하기

일명 가계부 쓰기라고도 할 수 있겠지요. 자신의 수입과 지출 현황을 면밀하게 파악할 수 있다면 “어? 월급날이 얼마나 지났다고 통장에 돈이 없지?” 라며 고개를 갸우뚱 거리거나 머리를 긁적일 일이 없을 것입니다. 딱 3개월만 눈감고 가계부를 써보거나 수입 지출 현황 파악을 쉽게 할 수 있도록 체크카드 사용을 생활화 해 보세요. 돈이 언제 얼만큼 들어와서 언제 어떻게 나가는지를 쉽게 파악할 수 있고 나의 소비 혹은 지출 패턴을 파악할 수 있게 됩니다. 또한 수입 지출 현황을 제대로 파악해야지만 계획적인 20대 재테크를 시작할 수 있게 됩니다.

  – 주거래 은행 만들기

주거래 은행을 만드세요. 직장 생활을 막 시작한 20대. 주거래 은행 하나만 잘 만들어놔도 수수료 면제, 금리 혜택, 대출 시 우대 금리 적용 등 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 보통 주거래 은행은 월급 통장을 개설하여 거래를 계속하면 주거래 은행이 될 수 있습니다. 무작정 회사에서 지정하는 은행에 월급 통장을 개설하기 보다는 혜택 뿐 아니라 앞으로의 활용하는 부분을 생각해서 현명한 선택을 하는 것이 좋습니다.

– 통장쪼개기를 통해 돈이 스스로 움직일 수 있는 구조 만들기

통장쪼개기 혹은 통장나누기에 대해서는 많이들 들어보셨을 겁니다.  통장쪼개기는 상당히 개념적인 내용이고 딱 정답이 있는 것은 아닙니다. 대략적으로 월급통장, 비상금통장, 생활비 통장, 투자 통장으로 주머니를 나누어 놓는 것을 의미합니다. 이때 월급통장은 주로 월급이 들어오는 통장이자, 각종 공과금 등 자동이체 되는 통장이 되겠습니다. 비상금통장은 유사시에 사용할 목적으로 만드는 통장으로 보통 3개월 ~ 5개월 정도의 월 급여 수준을 유지하는 것이 적정하다고 합니다. 생활비 통장은 말 그대로 생활비를 위한 통장입니다. 체크카드를 연결해서 사용하면 좋겠지요?

마지막으로 투자 통장은 단기, 중기, 장기 플랜에 따른 투자를 목적으로 하는 통장입니다. 하나일수도 여러개일수도 있겠지요. 여기서 한가지 추가적으로 알아두셔야 할 내용이 주거래은행을 만들어 놓는 것이 좋다! 라는 것입니다. 자동이체나 증명서 발급, 그리고 향후 대출(되도록이면 안 받는 것이 좋겠지만) 등에서 유리한 금리를 확보하기 위해서는 주거래 은행을 만들어 두는 것이 좋습니다. 주거래은행은 보통 월급통장을 개설하는 은행이 주거래 은행이 될 수 있습니다.

통장쪼개리를 통한 시스템은 한번 만들어 놓으면 평생을 가지고 갈 수 있는 20대 재테크의 멍석이라고 할 수 있습니다. 통장쪼개기 관련 도움이 되는 글: 2010/11/12 – 통장쪼개기는 재테크의 시작

  – 신용카드보다는 체크카드로 연말정산과 지출 통제 두마리 토끼를 잡기

체크카드를 사용해야 하는 이유는 크게 두가지 이유입니다. 신용카드는 말 그대로 먼저 물건을 구입하고 돈은 나중에 지불되는 방식입니다. 즉, 내가 가진 돈이 당장 없더라도 신용카드만 있으면 원하는 것은 무엇이든지(물론 무엇이든지는 아니겠지만요) 살 수 있습니다. 따라서 지출 통제가 잘 되지 않고, 충동적인 소비로 빠져버릴 확률이 높아집니다. 반면에 체크카드는 통장에 있는 잔액만큼만 사용할 수 있을 뿐 아니라 생활비 통장에 연결해 놓는다면 따로 가계부를 매일 매일 작성하지 않더라도 지출 내역을 통해 어디에 얼만큼 썼는지를 쉽게 파악할 수 있습니다.

또한가지는 연말정산 소득공제 혜택 때문입니다. 2010년부터 신용카드는 25% 초과 사용액의 20%공제, 체크카드는 25% 초과 사용액의 25% 공제로 바뀌면서 체크카드를 사용해야 하는 이유가 한가지 더 늘어난 셈입니다. 정리해보면 무절제한 소비습관을 미연에 방지하고, 소득공제 효과를 톡톡히 보기 위해서 신용카드보다는 체크카드 사용을 생활화 하는 것이 좋습니다. 체크카드를 통해 연말정산 소득공제와 지출 통제 두마리 토끼 잡기는 20대 재테크 시작을 성공으로 이끄는 지름길입니다.

– 경제에 대한 관심을 갖고 재테크 관련된 지식 쌓기

20대 재테크는 초석 다지기라 했습니다. 하지만 재테크는 그냥 이루어지는 것이 아닙니다. 아는 것이 힘! 이는 20대 재테크에도 그대로 적용되는 경구입니다. 그렇다고 나는 재무설계사가 될거야! 나는 자산관리사가 될거야! 이런 꿈을 갖고 있는 사람이 아닌 한 재테크 관련 지식을 쌓기 위해 맹렬한 공부를 할 필요는 없습니다. 다만, 경제에 대한 거시적인 흐름이나 관련 용어들, 그리고 금융 상품 등에 대한 정보를 꾸준히 접하는 것이 중요합니다. 선무당이 사람 잡는다고, 20대는 묻지마 투자 혹은 인생은 한방이야! 라는 충동에 휩쌓일 수 있습니다. 정말 경계 해야 합니다. 20대 재테크의 시작은 경제에 대한 관심과 재테크 관련 지식 쌓기가 우선이라고 하겠습니다.

  – 위험을 대비한 보장 자산 확보하기

보장자산이라고 하면 바로 보험입니다. 아니 젊고 건강한데 무슨 보험이냐 하고 의아해 하실 수도 있겠습니다. 하지만 위험대비는 어찌보면 필요악일 수 밖에 없습니다. 열심히 돈을 모아야 하는데 자꾸 아프다면? 병원에 입원해야 한다면? 그 사이 병원비다, 입원비다, 치료비다 기껏 모아뒀던 목돈을 모두 소진할 수 밖에 없는 상황이 될 수 있습니다. 하지만 만약 실비보험이라도 가입을 해 뒀다면? 당연히 대부분의 병원비, 치료비 등은 보험에서 지급될 것입니다.

20대에는 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다. 다만, 보험 또한 한살이라도 젊었을 때 가입해야 보험료를 절약할 수 있으므로 실비보험과 가족력이 있다면 암보험 정도는 가입해 두는 것이 좋습니다. 다만, 아무 실비보험이나 암보험 가입을 하지 말고 꼼꼼하게 잘 따져봐야 할 것입니다. 인터넷 보험 비교 사이트를 이용하면 다양한 보험 상품 비교 분석이 가능하고 보험료 또한 10% 정도 절약이 가능합니다. 20대 재테크에도 보장 자산 확보는 선택이 아닌 필수입니다.

– 자기계발에 투자하기

20대 재테크를 이야기하는데 자기계발? 20대 돈을 버는 것 물론 중요합니다. 하지만, 20대에 해야 할 일은 무엇보다 자기계발을 통한 자기 몸값을 올리는 것입니다. 투잡이니 아르바이트니 해봐도 그게 얼마나 될까요? 그 시간 동안 영어나 자격증 기타 업무 혹은 자기의 꿈과 관련된 분야에 대한 자기계발에 투자 하세요. 몸값이 올라가면 그만큼 풍요로운 삶에 가까워질 수 있습니다. 20대 재테크에 빼놓아서는 안되는 것이 바로 자기계발입니다.

– 노후 준비 시작하기

아직 젊고 팔팔한 20대에 노후를 대비하라니 무슨 정신 나간 소린가? 라는 사람도 있을 것입니다. 하지만! 노후대비 또한 빠르면 빠를수록 적은 비용으로 충분히 준비할 수 있습니다. 즉, 시간과 복리의 마법이 만나 엄청난 마술을 부려 주는 것입니다. 따라서 20대에 적은 비용으로 노후를 대비하는 것이 현명합니다. 지난 97년 말의 외환위기를 겪으면서 평생직장이란 개념은 이제 거의 없어졌습니다. 따라서 풍요로운 노후를 위해서는 신입사원 시절부터 노후대비 상품을 가입해 차근차근 준비할 필요가 있습니다. 연금신탁이나 연금보험은 분기마다 300만원까지 가입할 수 있으며, 만 45세 이���부터 연금을 지급받습니다. 연금지급 때까지 과세가 미뤄지고, 연금소득세율이 이자소득세율인 15.4%보다 낮은 5.5%만 적용됩니다. 매년 적립액의 100%(최고 300만원)까지 소득공제를 받을 수 있는 것도 장점입니다. 연금 외에 보장성보험에 가입하려 한다면 월 수입의 5% 정도가 적당합니다.

  – 뚜렷한 인생의 장단기 목표 세우기

목표가 뚜렷한 사람은 저축 계획을 세우고, 목표 없이 대충 사는 사람은 지출만 늘어납니다. 5년, 10년 단위로 구체적인 계획을 세우는 것이 중요합니다. 1. 20대 : 결혼자금, 자기계발 집중 시기. 매달 50~70%는 저축하고 나머지는 자기계발에 투자합니다. 2. 30대 : 내 집 마련, 자녀 출생 비용, 재테크 집중 시기. 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어 두고, 10% 내에서는 보험과 연금, 나머지 40% 내에서 생활비와 교육비를 충당합니다. 장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하고, 저축과 아울러 부동산에도 관심을 두어야 합니다. 3. 40대 : 주택자금 대출금 상환이나 자녀 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다. 4. 50대 : 자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다.

20대의 자산관리의 핵심은 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야합니다. 즉, 전반적인 인생을 설계함에 있어 필요한 초석을 다져야하는 시기가 바로 20대 재테크 시기라고 할 수 있습니다. 소득은 상대적으로 낮습니다. 하지만, 상대적으로 적은 소득이라고 하더라도 재무설계를 통해 포트폴리오를 철저하게 구성하고 이를 실천해 나가는 토대를 마련함으로써 30대, 40대 그 이상을 준비할 수 있는 주춧돌을 놓는 시기입니다.

20대에 몸에 새겨놓은 재테크를 위한 습관은 향후 인생을 다르게 해줄 수 있는 중요한 습관이라고 하겠습니다. 제대로된 20대 재테크를 위해서는 어찌보면 재무설계가 필수라고 할 수 있겠습니다. 인터넷을 통해 무료 재무설계를 받아보는 것도 좋은 방법입니다. 재무설계를 받아보고는 싶은데 어디서 받아야할 지 결정하기 쉽지 않으신 분들을 위해 믿을만한 재무설계 사이트를 추천해 드리오니 필요하시면 이용해 보시기 바랍니다.

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