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202410013 · 3 months ago
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20241015 · 3 months ago
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callsex · 11 days ago
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taipeigrils · 1 month ago
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callsex99 · 2 months ago
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sm22m · 2 days ago
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xinyy · 17 days ago
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lineyu94533 · 6 months ago
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rangothewind · 1 year ago
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想想也過得夠久 可以來寫和L的故事了。
和L是在外校重修時認識的,兩個系上的後段班,很快就因為借作業什麼的熟了起來。L是一個白淨纖瘦的女生,雖然不是我喜歡的類型,但她確實是個高冷美女。聊起天來她就是個單純直接,有南部口音的太妹。那時我們各自有喜歡的對象,很自然的互認乾哥乾妹,聊系上追她的男生,以及我那有憂鬱症的曖昧對象。
在被期末壓的喘不過氣的時候,她和家中個性火爆的軍人老爸吵架,每夜惡夢連連;我喜歡的女生則是不再跟我聯絡了。凌晨,我們在冷清的自習室外邊喝熱巧克力邊吐苦水:她著恨她爸,不屑拿他的錢在台北生活、談及對家的唯一掛念就是家裡的老狗。
年前,我們在咖啡廳準備下禮拜重修的期末考。唸書時,她簡單提到她看到IG上的廣告,說明天要去跟幹部面試酒店小姐,我心裡頭的警鈴大響,天哪,她要去做什麼?
我們傍晚離開咖啡廳去坐捷運。在捷運月台,我再仔細的問了一次。她也蠻不在乎的再敘述了一遍因為她不想跟家裡拿錢,所以想找個賺快錢的工作,昨天已經打電話跟那裡的女公關約好面試了。聽完之後我的心裏一片混亂,想阻止她卻又不知道該說些什麼好,那時候思緒的混亂與情緒的起伏,是會讓人瀕臨失控的那種。
上了捷運以後,我除了和她講不要去之外也不知道能做什麼。最終,只能握著她的手,勾著她的肩膀,像個戀人一樣在她耳畔輕聲的請求她不要去面試。在轉車的月台,她用顫抖聲音的說她快哭了,腦子空白的我緊緊的抱著她、拂著背說有事我們一起想辦法,不要衝動。最終我們說好,隔天我在外面等她面試結束。
隔晚我在大樓外等待,那間公司的門牌寫著xx國際娛樂還什麼的,黑底金字,感覺就是間黑道經營的辦公室。兩個半小時的長長等待之後,L終於從電梯出來,寒冷飄雨的冬天,她穿著不符合季節的黑紗衫與熱褲,看起來冷酷又迷茫,那一刻我好疲憊,也好焦急,但終於等到她了。時近跨年,街道上瀰漫著放假迎新的快樂氣氛,而我則因為這事情完全開心不起來。
往捷運站的路上,糖炒栗子的攤販散著熱氣,但我的心情沒有因為這小小的溫暖而舒展。她說著她因為酒���不好、個性慢熟,被男公關建議去做s。終於坐上捷運,她講到如果下海一個禮拜可以賺三萬,這樣寒假一個月就能賺十五萬了。聽到之後我顫抖的問說:妳這樣金錢觀不會被養壞嗎?她無法肯定,也無法否定;她說到因為自己的胸部太小不會受台北的有錢客戶歡迎,所以被安排下週去桃園面試,而女公關對她說等她賺到一些錢之後就可以去整牙跟隆乳了,她微微笑著說這樣就可以變漂亮跟賺更多。憤怒、失望的情緒糾纏在我的心裡,捷運上我們貼著坐,但當時我只能低著頭,偶爾艱難的擠出一些問題試圖了解狀況。
面試的情況理解的差不多了,她要去下一輪面試的意向也蠻堅決的了,我憂愁的問L說:妳怎不去給人包養就好了呢?她說那間公司的人說被包養就想是被當寵物,不能學到什麼技能。幹,聽到這句話我真的火氣整個上來,心裡想當妓女是能學什麼技能嗎?那一刻可能是我這輩子第一次這麼想打一個女生,憤怒、失望,理解到說爸媽想打小孩的那個衝動是什麼。我很想直接放棄她,走出車廂。但我辦不到,捷運剛好開到龍山寺站,我把她拉下車。
拉著她下車時,是想讓她看看華西街的娼寮是長什麼樣子,但我心情實在是太浮躁不安了,於是就決定先走去龍山寺拜拜。在主殿裡我祈求觀音與媽祖不要讓身旁的她走上歧途,祈求她能和家裡的關係和好。拜完之後,心情有平靜一點,我勾著她的手走過廟旁小巷。看到巷子裡坐在娼館門口的紅光下等待客人的妓女們,她看起來有嚇到,直說應該公司給的環境不會這麼差。
之後我們回到學校附近,在幾乎客滿火鍋店吃晚餐。那晚我們聊好多好多東西,聊兒時的種種、星座算命、一些好的或壞的經驗、家人之類的事。在火鍋蒸騰的水氣裡洗掉疲倦與憂慮,補充一些能量。在好好地吃了一頓晚餐之後,我跟L的心情也就平復些了。打烊了,在回到宿舍的路上我把她冰冷的手放進口袋裏取暖,她笑著說再對她毛手毛腳我就是噁男,我回她說待會付你錢就不算啦。路上她拉著我的手叫著截色,就這樣笑著鬧著到了她的宿舍門口,我輕柔又悠長的抱住她跟她說希望她再好好考慮未來,她沒好氣的說聲好啦。她走進學舍大門,隔了兩分鐘又打電話給我說折傘忘在我這裡,交給她傘後,沒想過這是我們最後一次深談。
L之後有大半年不願意和我說話,此時的我大概心中有個底,她終究是去做酒店了。看著她隆起的山根、霧眉、以及花錢去做的隱適美牙套,直到最終在她的ig上查到酒店經紀po出她簽約的照片。我知道她去做八大了,我也和她越來越遠,即使我們有因為在一起上課而稍微破冰,深深的隔閡卻難以打破,曾經嘗試約她出門,換來的是她和我講她和別的男生出門約會,一切的努力與對她的掛念好像蒙了塵的櫥,之後被丟棄,好像不曾存在過。
過去的一年我去拜了好多次月老,求得的籤告訴我她可能有第三者,卻又告訴我不要放棄這段感情,一直到前天再去得到一張下籤,在擲筊問事之後告訴我可以放下這段情了,這份執著也得結束。我不清楚這段經歷帶給我什麼成長,只知道這件事帶給我難以��滅的記憶吧。
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ins7ki · 2 years ago
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20241015 · 5 months ago
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yc90086 · 7 days ago
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line688tg · 7 days ago
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verybirdyouth · 7 days ago
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1homeloan · 10 days ago
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房貸貸不到毀約怎麼辦?5招挽救貸款成數不足的危機
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房貸不足毀約?買房貸款沒過算違約嗎?房貸成數不足毀約的後果,可能會有以下3種的情況發生:沒收或加倍賠償斡旋金、賠要約書3%房價違約金、簽約後反悔可能吃官司。不論是斡旋金或是要約書的形式,都具有一定的法律效力。若非經過審慎評估後,千萬不可輕率地簽屬任何文件,以避免違約的情事發生。
一、房屋貸款成數的影響原因
銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類:物件的條件 和 貸款人的條件。
1.銀行鑑估值與實際成交價差距太大
什麼是銀行鑑估值與成交價差太大?意思就是你的房子可能買貴了。假設你在台中市西區購買一間總價1,500萬元的房子,銀行給你的貸款額度是1,000萬元,這代表什麼意思?
房屋鑑價評估試算
根據國泰世華銀行提供的購屋可貸成數試算,台中市西區的房屋可貸款成數為70% ~ 75%。 我們就用這個例子,來試算看看銀行認為你的房子價值多少錢:1,000萬元(可貸額度) ÷ 0.75(貸款成數)= 1,333萬元(鑑估淨值)
為了避免房子買貴,建議購屋前,可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價,現在不僅可以查到詳細的門牌號碼,連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外,您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價,並針對你的基本條件估算貸款成數,一來可以作為議價的依據,二來也幫助你評估需要準備多少自備款。
2.不同類型的房子會影響貸款成數
因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性,因此不同類型的房屋,例如:預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣,有的甚至是連貸款都貸不過的。依使用及完工狀況,貸款成數差異如下表所示(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):
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此外,房子的格局、採光通風、有無裝潢,也會影響銀行估價,房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型,貸款成數也會比較低。 依建物類別分類,貸款成數差異如下表所示(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):
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根據聯徵中心的統計資料可以看出,別墅、樓中樓、電梯大樓的估價金額是最高的,套房則是成交金額最低的房型。銀行對套房的估價很保守,大部分銀行是不承作套房貸款的,如果有承作的銀行,最後的貸款成數也僅5-6成,因此想買套房,反而需要更多的自備款。
3.屋齡會影響貸款成數
房屋的屋齡也會影響貸款成數,根據聯徵中心2的統計,屋齡在3-15年的房子,價格是最高的,屋齡越老,房子價格越低,屋齡30年左右的屋子價格最低,超過30年卻又谷底反彈,價格稍稍回升,推測是綜合了其他因素產生的結果。
4. 房子的所在區域會影響貸款成數
基本上只有六都(臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市)和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內,那就有���會取得更好的貸款條件。 以銀行潛規則來說,房子位在蛋黃區的貸款成數約8成、蛋白區貸款成數約7成、蛋殼區則只剩下6成的房貸成數。 除了房屋所在縣市之外,座落地段和周邊有無嫌惡設施,也會影響你的貸款成數。
5. 收入高低會影響貸款成數
收入高低會影響貸款成數,而且非常重要。你的房貸額度是多、是少,其實取決於你的收支比(負債比),也就是你每個月要繳的房貸金額,佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右,都還在銀行可接受範圍,超過70%就很難貸得過了。
房貸月付金試算
假設小明月收4萬,想要購買1,000萬元的房子,如果銀行核貸8成、還款期限30年、利率1. 5%,並採本息平均攤還,那麼小明的房貸月付金額是27,610元。 27,610元(房貸月付金) ÷ 40,000元(月收入)× 100% = 69%(收支負債比)
如果小明名下的負債只有這筆房貸,那麼小明的負債比就是69%,其實已經算危險了,萬一名下再多一筆負債(信用卡、信貸、車貸都算),貸款成數恐怕就沒辦法拿到8成。
6. 工作性質會影響貸款成數
收入很高,但是工作收入不固定,例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等,又或者是收入領現金的族群,別說是要拿到較高的貸款成數了,可能連審核都不會過。 相反的,如果是醫師、律師、會計師、建築師等專業人士,或者任職於百大企業的正式員工,以及軍公教人員,都屬於銀行較喜歡的族群,就有機會取得較好的貸款條件。
7. 信用評分會影響貸款成數
當你跟銀行申請房屋貸款時,銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告,確認你過去有沒有債信不良的紀錄,信用評分600分以上,才算是信用正常,也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。 如果你最近一年有買房的打算,建議避免做這些會影響信用評分的事:
信用卡或貸款遲繳
動用信用卡循環利息
使用信用卡預借現金
聯徵被查詢次數超過3次
無授信往來紀錄(信用空白)
申請貸款(信用貸款或汽車貸款)
想了解自己的信用評分如何,你也可以自行向聯徵中心申請個人信用報告,每年都可以免費查詢一次,查詢管道從手機APP、電腦、郵寄到臨櫃申請都可以。
8. 央行打房會影響貸款成數嗎?
不一定。為了落實政府「健全房地產市場方案��政策,央行已經祭出房市信用管制措施,其中針對自然人(也就是一般民眾)購屋貸款的貸款成數規範為:
全國第3戶(含)以上購置住宅貸款,最高貸款成數為3成,且無寬限期。
全國購置高價住宅貸款,最高貸款成數為3成,且無寬限期。
特定地區第2戶購屋貸款最高成數五成:台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等地區,無寬限期。
也就是說,只要您是首購族、且不是購買高價住宅(台北市6千萬、新北市4千萬、四都加新竹3千萬),基本上不受央行打房影響。
二、房貸成數不足毀約會怎樣?
房貸成數不足毀約的後果,可能會有以下3種的情況發生:
1.沒收或加倍賠償斡旋金
對於有興趣的房子想要出價時,須先拿出一筆斡旋金,請房仲與屋主議價。不過,只要有任何一方反悔,導致房屋買賣的流程中斷,其後果將會有2種情況發生:買方反悔時斡旋金將被沒收;賣方反悔時則需加倍返還斡旋金。
2.賠要約書3%房價違約金
假如不想以斡旋金的形式,則須使用「要約書」的方式,請房仲代為向屋主議價。若是買賣雙方,有一方反悔時,違約的一方須賠償房屋買賣金額的3%給對方。因為要約書的賠償金額,通常會高出斡旋金不少,所以要約書的議價方式較少人使用。
3.簽約後反悔可能吃官司
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三、房貸成數不足怎麼辦?如何避免?
如何預防因房貸成數不足,而毀約的情況發生?可以利用下列3種方法來避免。
1.預作解約條款
因為房屋鑑價與成交價落差太大,導致銀行貸款成數不足,讓買賣雙方對簿公堂的例子時有所聞。其實上述這種情況,可以利用「但書條款」來避免。 「但書條款」簡單來說,是在「要約書」與「斡旋金」的書面契約旁,加註若是房貸成數不足時,買賣雙方該如何處理的文字敘述。其範例如以下所列:
◯◯銀行房屋貸款需達「成交價」X成,若房屋貸款成數不足X成者,買方得主��無條件解除本契約。(有指定銀行時的範例)
房貸成數不足「成交價」X成時,排除以個人信用貸款,補足房屋貸款成數不足的條件。若無法達成上述條件者,買賣雙方即可無條件解約。(無指定銀行範例)
2.利用房貸試算
目前房屋價格透明而且方便易查,除了可以利用政府房屋實價登錄網站查詢房價外,還可以利用各家銀行,所提供的房貸試算網站,算出大概的貸款額度,就可以衡量自己的財力是否能夠負擔。
3.銀行事先估價
可以直接請銀行,幫有興趣的房子進行鑑價,由銀行方所作的房貸估算,在房貸成數上則會更為準確。在此提醒,並非直接送件給銀行提出房屋貸款的申請,因為若是銀行能給予的房貸成數不如預期而無法申辦,反而會浪費一次聯徵查詢的機會。 以上3種方法可以有效預防,房貸成數不足而毀約的情形發生,建議在買房簽約前可以多加利用。
四、房貸不足的解決方式
若是非常喜歡某一間房子,但銀行貸款成數就是差臨門一腳,此時可以參考以下3種方式來提高房貸成數。
1.增加擔保品
假如名下還有其他沒有貸過款的不動產,也可以拿來作擔保品抵押給銀行。這樣的作法,可以有效地提高你的房屋貸款成數。
2.提供保證人
增加一位財力與信用條件俱佳的保證人,也能讓銀行放心地將房屋貸款成數提高。不過要提醒的是,保證人只限於父母、配偶、子女與兄弟姊妹,其他關係則不被銀行所接受。
3.申請其他貸款
房貸成數不足時,可以嘗試申請其他種類的貸款來補足。如房貸附加信貸、個人信用貸款、汽車貸款等。 提高貸款成數的方法並不困難,只不過都需要有一定的條件來支撐。而且每一種方法的背後,都會讓每月還款的負擔加重,因此建議在使用前須謹慎衡量。
買房對許多人來說,是人生的頭等大事。如何順利申請房屋貸款,避免房屋貸款成數不足的窘境,其實是有方法的。只要在申請貸款前審慎評估,檢視自身貸款條件是否有不足之處,然後善用銀行試算與鑑價的��能,相信是可以避免,因為房貸成數不足而造成毀約的情況。
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scottsuiban · 1 month ago
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