leonnidcvirkko-blog - Tumblr blog

[leonnidcvirkko-blog]

Кредитная помощь: зачем нужен кредитный брокер?

Кредитный брокер может помочь заемщику ускорить процесс получения кредита, а также сэкономить определенную сумму денег. Оформление кредита в банке сопряжено с непростой процедурой подбора кредитной программы и подготовкой необходимых документов. При этом далеко не каждый заемщик способен разобраться в тонкостях договора, самостоятельно просчитать разницу в стоимости тех или иных кредитных продуктов. Больше информации на microzaym.com.ua Для того чтобы упростить процесс оформления кредита, заемщик может обратиться за помощью к кредитному брокеру. Суть кредитного брокериджа заключается в оказании посреднических и консультативных услуг банковским клиентам. Подбор займов и кредитов может подобрать банк и наиболее выгодную программу исходя из возможностей и пожеланий потенциального заемщика, а также полностью взять на себя сопровождение процесса получения кредита — от подачи первичной заявки и подготовки пакета документов до подписания кредитного договора. Услуги кредитных брокеров весьма популярны за рубежом: основная часть кредитов там выдается именно через профессиональных посредников. В России кредитный брокеридж еще недавно считался экзотикой. Сейчас в этой сфере работает более 2 тыс. организаций, включая как официально зарегистрированные брокерские компании, так и частных финансовых консультантов, а также специальные отделы консалтинговых и риэлторских фирм. Какие именно услуги оказывает кредитный брокер? Прежде всего, это выбор банка и кредитной программы. Конечно, заемщик может и сам воспользоваться поиском кредита по заданным параметрам — в интернете немало сайтов с таким сервисом. Однако результаты сетевого поиска основаны на самых общих характеристиках банковских предложений. Программа, показавшаяся вам наиболее выгодной, в действительности может содержать дополнительные и крайне непривлекательные условия, которые выяснятся только после визита в банк. Кредитные брокеры владеют более полной информацией о банковских продуктах, поэтому могут подобрать оптимальный вариант, который не преподнесет в будущем неприятных сюрпризов. Затем брокер поможет клиенту сформировать пакет документов в соответствии с требованиями банка. Например, зная специфику андеррайтинга, подскажет, какие документы стоит приложить к заявке в дополнение к обязательным, чтобы повысить шансы на успех. Подача заявки также входит в список услуг. Часто брокер предлагает направить документы одновременно в несколько банков, предлагающих подходящий кредит на выгодных условиях. Поскольку брокеры устанавливают партнерские отношения со многими банками, в рамках такого сотрудничества они могут обеспечить клиенту оперативное рассмотрение его заявки, а также способствовать одобрению кредита. Директор Национального союза кредитных брокеров Алексей Марченко отмечает, что по кредитным заявкам, сформированным и поданным через брокеров, примерно на треть больше положительных решений, чем по самостоятельно поданным заемщиками заявкам. В случае неудачи брокер постарается выяснить, что именно не устроило кредитора, и либо предложит заемщику направить заявку в другой банк с более гибкими требованиями, либо порекомендует ему способы повышения своего «статуса» перед банком. Подробнее на microzaym.com.ua/bez-procentov После получения одобрения брокер может провести финансовую и юридическую консультацию клиента, в рамках которой он рассчитает основные и дополнительные расходы по кредиту, сопоставит расходы при погашении кредита по аннуитетной и дифференцированной схеме, проанализирует текст кредитного договора. Брокеры могут предложить услуги по дальнейшему сопровождению заемщика в течение всего срока погашения кредита. В частности, к специалисту можно будет обратиться при возникновении проблем с выплатой долга — он попытается договориться с банком о реструктуризации кредита. В случае появления на рынке кредитных продуктов, значительно более выгодных, чем полученный заемщиком кредит, брокер может организовать процедуру рефинансирования в том же или другом банке.

[leonnidcvirkko-blog]

Помогают ли кредитные брокеры

На первый взгляд кажется, что взять кредит проще простого. Возникает вопрос: помогают ли кредитные брокеры и за что они берут деньги? Зачем нужен финансовый брокер при получении заемных средств, ведь в банках десятки предложений, по которым можно взять в долг деньги при минимуме документов и требований. Достаточно лишь прийти в банк и заявить о своем намерении воспользоваться кредитом или зайти на microzaym.com.ua/bez-spravok Получить кредит  — просто! Стоп. А где вы об этом слышали? В рекламе самих банков? Спешим разочаровать вас: получить кредит на выгодных условиях нелегко. Все кредитные продукты можно условно разделить на две категории – те, которые можно быстро и просто оформить, и те, которые оформляются с минимальной переплатой. Очень редко эти две группы предложений пересекаются. А вам ведь нужно, чтобы и быстро, и с выгодой. Вот здесь-то и приходит на помощь кредитный брокер. В чем разница между консультантом банка и кредитным брокером? В отличие от представителя банка брокеру нужно не навязать один из ограниченного числа вариантов займа, а  предложить клиенту самый удобный из имеющихся на рынке способ решения финансовых затруднений и реализации намеченных планов. У вас не возникнет сомнений – помогают ли кредитные брокеры, особенно, если у вас уже есть опыт самостоятельного оформления кредита. В функции кредитного брокера входит не просто подбор кредитного продукта с оптимальным соотношением «скорость – выгода», но и увеличение шансов на одобрение такого продукта. Так, кредитный брокер «Арсенал» готов не только перечислить те кредиты, которые максимально подходят вашим запросам, но и всячески способствовать их получению. Чем помогает кредитный брокер? Каждый потенциальный заемщик проходит процедуру оценки, проверку документов и кредитной истории,  для того, чтобы брокер имел ту же информацию, которая интересует банк при рассмотрении заявки. Финансовая помощь в подборе кредитов и займов не займет много времени, а по его результатам можно будет гарантированно узнать, какой из банков с готовностью предоставит нужную сумму денег или даже выбрать самое лучшее из нескольких предложений. Сотрудники компании владеют информацией не только о клиенте, но и о банках – кредиторах, что позволяет быстро подбирать необходимые программы предоставления заемных средств, собирать документы, корректно заполнять заявку и соблюдать процедуру оформления выбранного кредита. Ещё больше информации здесь microzaym.com.ua/bez-procentov А также предоставлять нужное обеспечение и дополнительные гарантии возврата запрашиваемых средств. Банку ничего не останется, кроме как выдать вам кредит, ведь все формальности выполнит за вас кредитный брокер.

[leonnidcvirkko-blog]

Кто такие кредитные брокеры

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего ему кредита. Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще. Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов. Кто такой кредитный брокер Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Он собирает предложения по кредитам и займам, анализирует их и помогает клиенту выбрать лучшее. Также они помогают подготовить пакет документов, подать заявку и разобрать причины отказа. Все подробности тут microzaym.com.ua В роли кредитного брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или специалисты и отделы консалтинговых фирм. Есть брокеры, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или кредита под залог имущества. Услуги хорошего брокера выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и банки, и клиенты пока не доверяют кредитным брокерам. Как работает кредитный брокер В первую очередь, брокер получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет кредитную историю. Если история хорошая, то работа с клиентом переходит на следующий этап. Далее он будет предлагать кредитные программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту. Затем брокер помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков. После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другой банк или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения брокер анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей. Больше информации здесь microzaym.com.ua/bez-procentov Если вам нужна помощь, необходимо помнить что услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые брокеры берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

[leonnidcvirkko-blog]

В чем заключается помощь КБ (кредитного брокера)?

Финансовый брокер - это посредник между заемщиком и заимодавцем, своеобразное связующее звено. Брокером может быть физическое лицо или организация. Подробнее смотрите здесь microzaym.com.ua

Крупные брокерские компании сотрудничают со множеством банков, оценочных и страховых организаций, предлагая клиенту (заемщику) больше выгодных кредитных предложений. За счет заключенных с банком договоренностей, брокер может снизить ставку по кредиту для своего заемщика на 1-5% пункта, увеличить срок кредитования и т.д. Помимо этого кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита другими способами:

Подбор оптимального варианта кредитования, который удовлетворит все требования заемщика. Например, клиенту нужен определенный тип кредитования, крупная сумма, конкретный срок, дифференцированный платеж, возможность получения карты в подарок к кредиту и др. сложные условия. Искать такой заем самому достаточно сложно, ведь придется пересмотреть сотни сайтов, обзвонить десятки банков. Кредитный брокер сделает эту работу за клиента и предложит ему сразу несколько вариантов на выбор.

Подготовка и сбор необходимого пакета документов в банк. Брокер даже доставит эти документы в банк и самостоятельно подаст заявку. Правильно заполненная анкета-заявление - это половина успеха.

Рефинансирование долга. Кредитный брокер может подобрать выгодную программу рефинансирования кредитов, объединив их в один большой займ с одним ежемесячным платежом и на более выводных условиях.

Экономия средств заемщика. Большинство крупных брокерских организаций имеют преференции от многих банков. Для заемщика, которого привел брокер, действуют специальные условия кредитования (отсутствие комиссии за рассмотрение, снижение процентной ставки и т.д.)

Выбор страховой компании. Сегодня многие банки навязывают клиенту страховку, говоря, что без нее получить одобрение банка нереально. В какой-то степени, это действительно так, но нигде не прописано, что заемщик должен заключать договор именно у той страховой компании, которую предлагает банк. Кредитный брокер поможет найти страховой продукт, который удовлетворит требования банка и уменьшит расходы клиента.

Не стоит забывать и о человеческом факторе. Неуверенность и боязнь отказа не позволяют многим заемщикам обратиться в банк напрямую. Для них спокойнее заплатить деньги брокеру, чтобы лично не участвовать в сделке и получить дополнительную уверенность, что все пройдет "гладко".

Помощь брокера заключается также в том, что заемщик экономит собственное время. При потребительском кредите заемщику потребуется не меньше 2-3 дней, чтобы выбрать кредитную программу, банк, подать заявку, собрать нужный пакет документов, отнести его в банк и т.д. А если речь идет об ипотечном или залоговом займе?! В этом случае нужно свободного времени не меньше 2-3 недель. Максимум информации тут microzaym.com.ua/bez-spravok

Чаще всего к помощи кредитных брокеров прибегают именно ипотечные заемщики или клиенты, которым нужна большая сумма в долг под залог или без обеспечения. В случаях, когда в банк приходится предоставлять большой пакет документов и долго ждать решения, брокер просто незаменим.

[leonnidcvirkko-blog]

Чем может помочь кредитный брокер

Сегодня, приобретая недвижимость, люди предпочитают обращаться за помощью к риелторам, оценочным агентствам и фирмам, занимающимся недвижимостью. Но вот кредитный брокер почему-то остается для соотечественников все еще «категорией» новой, к которой они относятся с большой предусмотрительностью. Так кто же такой этот «Мистер-икс»? И чем может помочь кредитный брокер при оформлении кредита? Читайте здесь microzaym.com.ua Кто такой кредитный брокер? Кредитными брокерами называют посредников между кредитными организациями (банками, кредитными обществами или союзами) и людьми, желающими получить у первых денежные займы (потенциальные заемщики) разного характера: ипотеку, автокредит, потребительский займ, коммерческий кредит и т.п. Финансовая помощь в подборе кредитов и займов оказывает потенциальным заемщикам широкий спектр услуг: от оценки платежеспособности клиента, до выбора оптимальных для него условий кредитования, подготовки пакета документов и т.д.

Экономия времени Конечно, если вы собираетесь взять небольшую ссуду для повседневных нужд, которую погасите в кратчайшие сроки, то можно вполне обойтись собственными усилиями. А вот тем, кто планирует брать крупный кредит, ипотеку или коммерческий займ – кредитный брокер может оказать непосильную помощь и в первую очередь – сэкономит кучу времени. Сегодня организаций, предлагающих кредиты, - огромное множество, и у каждой из них есть свои плюсы и минусы по конкретным кредитным направлениям. Действуя самостоятельно, вам придется обходить или обзванивать множество банков, выбирая оптимальные условия. И зачастую, даже после подробных консультаций с их менеджерами, у вас может остаться куча неразрешенных вопросов. Зная политику большинства банков, а также их приоритеты в кредитовании, кредитный брокер сэкономит ваше драгоценное время, грамотно оценив ваши возможности и предложив вам оптимальные варианты банков и кредитных линий.

Оценка платежеспособности Какой бы кредит вы не планировали взять – оценка вашей платежеспособности в принятии решения о выдаче кредита является ключевым фактором для банков. Ведь любая кредитная организация, выдавая займ, рассчитывает не только заработать, но и полностью получить его обратно. По��тому банки, стараются предусмотреть все вероятные риски, от потери работы заемщика, до наличия у него недвижимого имущества, счетов, кредитов в банках, а также платежеспособности его поручителей.

Помощь кредитного брокера в данном вопросе заключается в грамотной оценке вашей платежеспособности, которая не только поможет вам избежать отказа по кредиту, но и позволит не переоценить свои усилия. Ведь нередко бывают случаи, когда после получения кредита наступают моменты, при которых заемщики просто не в силах оплатить полученную ссуду. Кроме того, кредитные брокеры знают все предпочтения банков и смогут вам помочь взять кредит даже при невысоких доходах, а при высоких – выбрать оптимальный вариант суммы-срока кредитования и избежать переплат по процентам.

Выбор оптимального варианта кредитования Собственно выбор оптимального варианта кредитования – еще одна главная задача кредитного брокера. Ведь виды кредитов бывают абсолютно разными: потребительскими, ипотечными, автокредитами, льготными и т.д. - в том числе, каждый из них может быть аннуитетным, дифференцированным, с комиссией или без. И разобраться во всем этом море зачастую малопонятных, но существенных отличий, вам поможет кредитный брокер.

Исходя из вида кредита, он подберет для вас оптимальный вариант в оптимальном банке, который позволит вам не переплачивать лишние суммы (например, за комиссию по ипотеке, которая давно отменена государством, но все еще скрыто действует во многих банках), а также оплачивать кредит по более подходящим условиям. Кроме того, кредитный брокер проинформирует вас о возможности (отсутствии) досрочного варианта погашения кредита и необходимых для этого условиях.

Конечно, всю эту информацию можно узнать в каждом банке самостоятельно, но не забывайте – банк сам на себя наговаривать не будет. А кредитный брокер – лицо незаинтересованное, да и к тому же - владеющее информацией по всем банкам комплексно.

Помощь в оформлении документов

Еще одним направлением в работе кредитного брокера является быстрая и грамотная помощь в оформлении необходимого для получения кредита пакета документов, позволяющая не только избежать повторного обращения в банк, но и минимизировать отказ по кредиту. Ведь зачастую даже печать, поставленная не в нужном месте или не той формы, может вызвать тень подозрений у банка в подлинности документов и платежеспособности заемщика, что может повлечь отказ по кредиту. Особенно это касается лиц, работающих в небольших организациях, где нередко руководитель сам же является еще и юристом и бухгалтером одновременно. Подробнее тут microzaym.com.ua/bez-spravok

Оформление сделки Само оформление сделки и подписание кредитного договора также немаловажно, особенно для тех, кто берет большие займы или кредиты для коммерческих целей. Нередко в таких случаях банки включают в договоры множество деталей (как правило, написанных мелким шрифтом или в сносках), которые невыгодны заемщику. Избежать подобных ситуаций, а также проследить за «чистотой сделки» - и есть задача кредитного брокера.